Дебетовые карты

Что такое компрометация карты и чем она опасна

Владелец банковской карты должен соблюдать правила безопасности при ее использовании – прежде всего не допускать попадания персональных данных третьим лицам. В противном случае карта считается скомпрометированной. Объясняем, что это значит и чем может грозить.
2,7 тыс. 236
Что такое компрометация карты и чем она опасна
Иллюстрация: freepik/freepik

Какая карта считается скомпрометированной

В каждом договоре, который клиент банка получает вместе с картой, прописаны правила безопасности. Владелец не должен:

  • передавать карту кому-либо (даже родственникам);

  • называть конфиденциальную информацию карты (за исключением номера карты, например, для перевода);

  • фотографировать и отправлять фотографию кому-либо;

  • сообщать логин и пароль от онлайн-банка;

  • сообщать коды и пароли из СМС-сообщений и push-уведомлений;

  • хранить карту в общедоступном месте;

  • хранить рядом с картой ПИН-код от нее;

  • использовать непроверенные платежные платформы при оплате.

При потере банковской карты необходимо сразу же сообщить банку и заблокировать карту.

При нарушении этих правил карта считается скомпрометированной. Под компрометацией подразумевается утечка ключевой информации по карте (или риск такой утечки), указывает эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина Ольга Дайнеко.

Важно! Банк может счесть карту скомпрометированной, даже если передать ее родственнику (супругу, ребенку, родителю, внуку). Дело в том, что как только пластик перестает находиться у его владельца, он теряет возможность контролировать безопасное использование карты. А ответственность за сохранность персональных данных всегда лежит на владельце карточки.

Считается ли скомпрометированной карта, которую передают продавцу для оплаты товара или услуги

Нет. Передача карты лицам, обязанностью которых является прием платежей (кассиры, официанты), не считается компрометацией. Но если в кафе или ресторане официант ссылается на отсутствие переносного терминала и хочет унести карту в кассовую зону, нужно проследовать с ним и оплатить счет самостоятельно.

Что компрометация карты значит для ее владельца

Формально деньги, которые хранятся на карте, находятся в банке, а карта – это ключ клиента для возможности распоряжаться финансами (собственными или заемными, если речь идет о кредитке).

Если с карточки пропали средства, банк будет нести за это ответственность при одновременном соблюдении двух условий:

  1. клиент в течение суток после списания средств сообщил об этом в банк, написал заявление на возврат перечисленных со счета средств и заблокировал карту;

  2. списание средств с карты произошло без участия и без ведома владельца счета и он не нарушал правила безопасного использования карты (не сообщал пароли и коды, не передавал данные карты и саму карту третьим лицам).

Если же банк в курсе, что картой клиента, с которой похищены деньги, пользовался кто-то другой, например, его ребенок, финансовая организация в компенсации средств откажет. Как кредитные учреждения узнают о передаче карты третьим лицам, подробно рассказали здесь.

Может ли банк заблокировать карту, если есть признаки компрометации

Банк может наложить временные ограничения на операции, если есть признаки компрометации.

«Антифрод-системы кредитных организаций помогают предотвратить мошеннические операции, в том числе те, которые совершаются без ведома владельца счета», – объясняет Дайнеко.

Как правило, блокировка осуществляется, если:

  • за короткий период времени происходит большое количество быстрых переводов подряд (или фиксируется иная нетипичная для клиента активность);

  • подозрительный получатель перевода (например, номер телефона получателя или устройство, с которого производится перевод, находится в черном списке);

  • производится оплата через небезопасный сайт или платежную платформу (когда протоколы домена не соответствуют защите и данные карты могут быть похищены).

«Я никому не давал карту, но деньги с нее похитили»

Иногда доказать, что списание средств произошло без ведома владельца, непросто. Бывает, что приходится обращаться в суд.

Гарантированный возврат от финансовой организации похищенных средств, по словам Ольги Дайнеко, можно получить, если банк:

  • не уведомил клиента о списании денег;

  • не обеспечил безопасность переводов и счетов;

  • был в курсе, что данные/карта похищены, но все равно осуществил трансакцию;

  • имелись признаки, что операции совершаются без ведома клиента (например, несколько списаний подряд, переводы на крупную сумму, нетипичные для клиента операции), но не приостановил их исполнение;

  • допустил техническую/иную ошибку, которая привела к потере средств клиента.

Как не допустить кражу денег со счета

По просьбе Банки.ру Ольга Дайнеко поделилась рекомендациями, как безопасно пользоваться картой:

  1. Не передавайте карту не только постороннему, но и родственнику (будь то расчет в кафе или оплата проезда в транспорте). Для супруга, ребенка или родителя можно подключить дополнительную карту, которая будет привязана к вашему счету. Это отдельный пластик со своими персональными данными, по которому можно установить лимит на покупки и снятие наличных.

  2. Никому не сообщайте банковские СМС/push-уведомления с паролями от банка, логин и пароль для входа в мобильный банк, СVV/CVC-код.

  3. Не совершайте под чьим-либо руководством действия в банковском приложении или личном кабинете клиента банка.

  4. Не храните карту вместе с ПИН-кодом, написанным на листке бумаги (например, в одной сумке или кошельке).

  5. Не вводите данные от личного кабинета, мобильного приложения или ПИН-код на клавиатуре банкомата в присутствии постороннего. При вводе прикрывайте клавиатуру рукой.

  6. Не совершайте платежи на подозрительных сайтах и незнакомых платежных платформах.

  7. Не входите в интернет-банк/банковское мобильное приложение при использовании общедоступной сети Wi-Fi или с общедоступного устройства (компьютера, планшета).

  8. Не забирайте карту, «съеденную» банкоматом, если ее достали не в вашем присутствии.

При утере или краже карты, а также при обнаружении операции, которую не совершали, следует незамедлительно связаться с банком и заблокировать карту (через мобильное приложение, интернет-банк или позвонив на горячую линию).

При подозрительном списании нужно подать заявление не только о блокировке, но и об отзыве перевода. Нелишним будет и обращение в полицию с заявлением о мошеннических действиях.

Начать дискуссию

📢 Внимание: 1 марта — старт всех потоков на профкурсах. Присоединяйтесь!

Начните весну с правильным настроем: запишитесь на курсы повышения квалификации Клерка с выгодой до 87%.

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Какое решение 1С выбрать для ведения управленческого учета

Насколько эффективным будет управление предприятием, зависит от информации, которая доступна владельцам бизнеса и топ-менеджерам. Сведения, которые нужны для принятия решений, заинтересованные лица получают на основе данных управленческого учета (УУ). 

Какое решение 1С выбрать для ведения управленческого учета

Представители цифровых платформ не хотят платить страховые взносы

Wildberries, Ozon, «Яндекс», «СберМаркет» и «Авито» намерены уйти от уплаты страховых взносов. В законе могут прописать, что курьеры, таксисты и сборщики заказов должны сами делать добровольные отчисления на пенсию, страховку и пособия.

19
Лучшие спикеры, новый каждый день

Кто такой самозанятый и как с ним работать безопасно для бизнеса

По пунктам разбираемся, кто может применять НПД, какие риски сотрудничества с самозанятым можно выделить и как наладить безопасное сотрудничество.

Кто такой самозанятый и как с ним работать безопасно для бизнеса

Навязчивых коллекторов начнут штрафовать до 2 млн рублей

Коллекторы, сотрудники банков и МФО по взысканию просроченной задолженности теперь будут нести административную ответственность за беспокойство должников в неположенное время, за навязчивые звонки и сообщения.

Как компаниям с упрощенным учетом применять ФСБУ «Нематериальные активы»

Организациям, которые используют упрощенный учет, легче применять новый ФСБУ 14/2022 НМА, так как для них действует целый ряд послаблений. Расскажем, о каких преимуществах речь и кто имеет право ими воспользоваться.

Как компаниям с упрощенным учетом применять ФСБУ «Нематериальные активы»
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Болейте на здоровье: как рассчитать и оплатить больничный в 2024 году

При расчёте больничного в 2024 году учитывайте новый МРОТ — он влияет на величину среднего дневного заработка. Подробно и на примерах рассказали о том, что еще нужно знать работодателю о пособиях по временной нетрудоспособности.

Болейте на здоровье: как рассчитать и оплатить больничный в 2024 году

Как отдыхаем в марте 2024: будут длинные выходные

Эту неделю придется доработать полностью, а следующая рабочая неделя будет короче.

81

🎓Вебинар: Как разработать финансовую модель для бизнеса. 15 марта в 11:00 мск!

Освойте навыки финансового моделирования, сделайте финмодель бизнеса и повысьте свою ценность как специалиста.

УСН

Бухгалтеры по-разному учитывают материалы в расходах по УСН: опрос

При УСН «доходы минус расходы» для включения в расходы стоимости материалов (не путайте с товарами) необходимо выполнение двух условий: поступление материалов и оплата за них.

Управление продолжительностью проекта. Популярные методики

Любой проект ограничен по времени. Реализация не может быть определена с исключительной точностью. Это обусловлено тем, что на процесс влияют внешние факторы, определенные риски и в некоторой части внутренние аспекты. Рассмотрим, возможно ли контролировать продолжительность проекта и как научиться управлять временем реализации.

Управление продолжительностью проекта. Популярные методики
НДФЛ

НДФЛ предложили повысить до 25%. Бухгалтеры говорят, что налог надо отменять для бедных

Очередной законопроект с прогрессивной шкалой НДФЛ собираются внести в Госдуму депутаты от «Справедливой России». А вот бухгалтеры считают, что если зарплата не дотягивает до прожиточного минимума, то налога не должно быть вообще.

1,5 тыс.
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Налог на проценты с вкладов можно использовать для получения вычетов

Резиденты РФ могут получить социальный, инвестиционный или имущественный вычет, если они заплатили налог по доходам от вкладов.

Годовая (финансовая) отчетность банка. Как отражать в бухучете результаты налоговой проверки

В течение отчетного 2023 года в Банке проводилась выездная налоговая проверка за 2019 — 2021 годы, начатая 30.12.2022 года и оконченная 29.12.2023 года, что подтверждается справкой о проведенной выездной налоговой проверке.

Иллюстрация: Вера Ревина /«Клерк»

Главбух — гонец с плохими новостями. История бухгалтера, решившего уйти из профессии

Мы нашли нашего пользователя-главбуха, которая продавала подписку Клерк.Премиум+Консультации. Выяснилось, что она решила оставить профессию бухгалтера и перешла в другую сферу. Мы выяснили, почему специалисты уходят из бухгалтерии. Читайте, ставьте лайки и делитесь своим мнением.

Главбух — гонец с плохими новостями. История бухгалтера, решившего уйти из профессии
688

На какой КБК нужно перечислять НДС в феврале 2024 года?

Добрый день. Мое сообщение для обсуждения )) Как вы думаете, на какой КБК нужно оплачивать НДС в феврале 2024г.? Дайте, пожалуйста, реквизиты нормативного документа, если у вас есть

64
Валюта

Незаконные перевозки валюты сократились в 2,5 раза

Таможенники в 2023 году возбудили 82 уголовных дела, связанных с незаконной перевозкой наличной валюты.

Третье Правило Волшебника. Хроники перехода с 7-ки на 8-ку

«Страсть правит разумом». Как я писала в статье «Второе Правило Волшебника», ИТ-Ангелы берут на себя  роль Искателей Истины в заколдованной фирме, в самом сакральном месте — кассе.

Топ-5 проблем с налогами, которые возникают у бизнеса. На что обратить внимание бухгалтеру

Одна из ключевых сложностей в бизнесе — это налоги. Самостоятельно разобраться в тонкостях налогообложения собственнику бывает сложно. Поэтому возникают проблемы с неправильным пониманием обязательств, ошибки в декларациях и задержки с уплатой. Халатное отношение к этой сфере ведёт к потере бизнеса.

Топ-5 проблем с налогами, которые возникают у бизнеса. На что обратить внимание бухгалтеру
НДФЛ

В каждом регионе может быть свой минимальный срок владения недвижимостью для продажи ее без НДФЛ

Если продать недвижимость до истечения минимального срока владения, то будет доход, облагаемый НДФЛ.