Ошибка банка может создать «долг» по дебетовой карте: как это возникает
В судебной практике зафиксированы ситуации, при которых даже использование дебетовой карты приводит к формированию задолженности перед банком. Причина - ошибки при зачислении средств. Речь идет не о кредитовании, а о технических сбоях, которые искажают баланс счета и впоследствии становятся основанием для требований со стороны банка.
В нашем Телеграм-канале публикуем закрытую информацию: критерии блокировок счетов, реальные кейсы проверок, инструкции ФНС и судебную практику. Переходите и получите помощь: https://telegram.me/+CxtmaEctOfEyMGFi
Как возникает проблема: пример из практики
Один из показательных случаев связан с некорректным зачислением средств.
Клиентка внесла на счет 465 тысяч рублей. Однако из-за технической ошибки на карту поступила сумма почти в два раза больше.
Ошибка не была выявлена сразу и сохранялась около года.
После того как банк обнаружил несоответствие, клиенту были предъявлены требования:
вернуть излишне зачисленные средства
уплатить проценты за пользование этими деньгами - около 40% годовых
Позиция нижестоящих судов
Суды трех инстанций поддержали банк.
С клиента взыскали:
сумму переплаты
начисленные проценты
Фактически была признана обязанность не только вернуть ошибочно полученные средства, но и оплатить их использование по банковской ставке.
Что изменил Верховный суд
Дело дошло до Верховного суда, который занял иную позицию.
Суд указал на ключевое обстоятельство: договор банковского счета не предусматривал кредитование клиента.
Это означает:
овердрафт не был установлен
согласия на использование заемных средств клиент не давал
В этой связи суд разделил требования банка. Возврат излишне зачисленных средств признан законным. Начисление процентов по ставке около 40% годовых - необоснованным.
Как должны рассчитываться проценты
Верховный суд указал, что проценты в подобных ситуациях подлежат расчету не по банковским кредитным ставкам.
Применяется ключевая ставка Центрального банка, а не условия, характерные для кредитных продуктов.
Соответствующая позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ № 5-КГ20-134-К2.
И как вывод
Если на счет поступают средства, размер которых не соответствует фактическим операциям, ситуация требует немедленной реакции.
В случае банковской ошибки оптимальное действие - сразу уведомить банк о некорректном зачислении.
Информации об авторе
Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно .
Налогин Сергей, любопытно, есть данные о частоте таких случаев?
P.S. клиентка странная, получила просто так 500 т.р. и почти год пользовалась "лишней" суммой, думая, что все само рассосется как нибудь