В нашем Телеграм-канале публикуем закрытую информацию: критерии блокировок счетов, реальные кейсы проверок, инструкции ФНС и судебную практику. Переходите и получите помощь: https://telegram.me/+CxtmaEctOfEyMGFi
Почему внимание привлекает именно сумма свыше 200 тысяч рублей
Одним из критериев риска назван перевод самому себе через СБП на сумму более 200 000 рублей.
Однако ключевое значение имеет не сам перевод, а его сочетание с другими обстоятельствами. Если операция укладывается в сценарий, характерный для действий мошенников, банк вправе провести дополнительную проверку.
Какие признаки анализируют банки
По данным МВД, среди признаков, способных вызвать вопросы, находятся:
снятие наличных в течение суток после оформления кредита;
перевод самому себе через СБП на сумму свыше 200 тыс. рублей;
смена номера телефона, используемого для входа в интернет-банк.
Кроме того, банк может обратить внимание на нетипичное поведение клиента. Например, если операция проводится в необычное для него время, на непривычную сумму или через банкомат, которым он ранее не пользовался.
В перечень факторов риска также входят запрос на выдачу наличных несвойственным клиенту способом, например по QR-коду, изменение телефонной активности за шесть часов до операции, смена характеристик устройства, наличие вредоносного программного обеспечения, а также пять и более отказов в выдаче наличных в течение одного календарного дня.
Когда перевод становится частью подозрительной схемы
Банк России еще в конце 2025 года сообщал, что крупные переводы самому себе через СБП будут учитываться при анализе мошеннических операций.
Особое внимание уделяется ситуации, когда клиент сначала переводит более 200 тысяч рублей на свой счет в другом банке через СБП, а затем менее чем через 24 часа перечисляет эти деньги человеку, с которым у него не было финансовых отношений на протяжении последних шести месяцев.
Именно такая последовательность операций считается характерной для распространенных схем, при которых злоумышленники убеждают человека собрать деньги на одном счете, а затем перевести их на так называемый «безопасный счет» или третьему лицу.
Что изменилось
С 1 января Банк России расширил перечень признаков возможных мошеннических переводов — теперь их стало двенадцать вместо шести.
Помимо уже перечисленных критериев, банки учитывают использование реквизитов из базы мошеннических операций, нетипичные платежи для конкретного клиента, сведения о рисках, поступающие от операторов связи, подозрительные изменения параметров устройства и другие факторы.
Что это означает для клиентов
Сам по себе перевод крупной суммы между собственными счетами не является основанием для блокировки операции.
Однако если банк обнаружит совокупность признаков, характерных для мошеннических сценариев, он вправе временно приостановить перевод и связаться с клиентом для подтверждения операции. Такие меры направлены на предотвращение хищения денежных средств и не означают автоматического запрета на все переводы самому себе через СБП.
Начать дискуссию