Ваши банковские переводы под тщательным контролем

Зашли в “Налоговую правду”? Переходите и в наш Telegram — там ещё глубже и жёстче: закрытые кейсы, схемы, разборы ФНС. Подписывайтесь, чтобы не терять деньги.

С 1 июля 2025 года вступили в силу изменения, которые напрямую касаются банковских переводов между физлицами. Новый Федеральный закон № 522-ФЗ внёс поправки в закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Эти поправки уже вызвали оживлённую реакцию и множество вопросов.

Теперь привычные переводы — особенно регулярные — больше не проходят бесследно. И если раньше финансовый контроль казался чем-то абстрактным, то теперь каждый перевод может попасть под наблюдение.

Раньше было просто. Переводы до 15 000 ₽ вообще не идентифицировались. Всё, что выше — попадало под упрощённую проверку. Верхней границы не существовало.

Теперь:

• С 15 000 ₽ до 100 000 ₽ — действует упрощённая идентификация.

• Свыше 100 000 ₽ — обязательна полная идентификация отправителя и получателя.

Банки обязаны проверять операции. И если операция вызовет подозрения — карту могут заблокировать на срок до 10 рабочих дней. Причём это не крайняя мера — а предусмотренный законом механизм, который начнёт применяться массово.

Под особое внимание попадают:

• переводы между физлицами, если они повторяются регулярно;

• операции, где сумма поступлений не соответствует официальным доходам получателя.

Все такие транзакции банки будут оперативно передавать в Росфинмониторинг и ФНС России.

Если вы получаете оплату за работу напрямую на карту, особенно от незнакомых лиц или компаний, и делаете это регулярно — высок риск, что операции будут расценены как налогооблагаемый доход.

После вступления закона в силу, ФНС выпустила разъяснение.

Оно подтвердило: не все переводы облагаются налогом. Но есть принципиальные исключения, на которые теперь будут обращать особое внимание.

«Согласно действующему законодательству, средства, безвозмездно полученные одним физлицом от другого, не считаются доходом и не облагаются налогом. Но если эти средства поступают, например, в качестве оплаты за оказанные услуги, они признаются доходом физлица и подлежат обложению НДФЛ».

Это значит:

• Если вам разово перевёл деньги брат или мама — налог не начисляется.

• Но если вы получаете регулярные переводы от клиентов, ИП или других физлиц, и это очевидно оплата труда или услуг — это доход. И его нужно декларировать, платить НДФЛ и возможные страховые взносы.

Обратите внимание: не все переводы одинаково безопасны. Вот типичные ситуации, которые могут заинтересовать ФНС и Росфинмониторинг:

• Регулярные переводы от одного и того же человека — без договора и чека.

• Переводы от юрлиц или ИП на карту физлица.

• Частые поступления от разных людей с пометкой «оплата», «за услуги», «товар».

• Общая сумма переводов существенно выше ваших официальных доходов.

Каждая из этих операций по отдельности может не вызывать вопросов. Но в совокупности — особенно при регулярности, подозрительных назначениях и отсутствии оформления — они становятся сигналом для контроля.

ФНС и банки всё же различают, где личные переводы, а где доход.

Безопасными считаются:

• Переводы между членами семьи или близкими друзьями — если нет признаков оплаты.

• Возврат долга — если вы можете подтвердить факт займа (например, распиской).

• Разовые переводы с пометкой «подарок», «безвозмездно» и без регулярности.

Внимание: назначение платежа — не просто формальность. Именно оно может спасти от блокировки счёта или, наоборот, спровоцировать проверку.

Если вы принимаете оплату за услуги от физлиц или юрлиц на личную карту, но не оформляете договоры и не платите налоги — с июля 2025 года это стало риском.

Теперь:

• Банк обязан проверить и при необходимости заблокировать карту.

• Росфинмониторинг получает информацию и может инициировать расследование.

• ФНС вправе запросить объяснения, провести проверку и доначислить НДФЛ, пени и штрафы.

Если вы работаете на себя, лучше:

• оформить самозанятость или ИП;

• использовать официальные каналы оплаты;

• выдавать чеки и соблюдать прозрачность.

Контроль за переводами между физлицами ужесточился. То, что раньше было «частным делом», теперь может стать предметом налоговой проверки.

Будьте внимательны:

• проверяйте назначения платежей;

• не принимайте платежи от юрлиц и ИП без официального статуса;

• подумайте о регистрации самозанятости — это проще, чем разбираться с блокировками и доначислениями.

Налоговая правда — о налогах честно, с фактами и без паники.