Почему банковская гарантия за 1,8% иногда обходится дороже гарантии за 2,5%?

Есть один парадокс, который я всё чаще замечаю у при работе с поставщиками.

При выборе банковской гарантии они сравнивают только одну цифру — комиссию банка.

Казалось бы, логика очевидна: если один банк готов выдать гарантию за 1,8%, а другой за 2,5%, зачем переплачивать?

Но чем дольше я работаю с крупными контрактами, тем сильнее убеждаюсь, что стоимость гарантии ПОЧТИ НИКОГДА не определяется только её ценой.

Представьте две ситуации:

В первой компания платит комиссию немного выше, получает документ вовремя, подписывает контракт, запускает работы без задержек и спокойно исполняет обязательства.

Во второй — экономит несколько сотен тысяч рублей на комиссии, но теряет неделю на согласования, сдвигает старт проекта, позже получает аванс, а затем сталкивается с необходимостью срочно искать новое решение (продление гарантии) из-за изменения сроков исполнения, потому что не может уложиться в срок исполнения предписанный договором.

Формально вторая гарантия была дешевле.

Фактически она оказалась значительно дороже.

Суть парадокса в том, что предприниматели часто сравнивают стоимость финансового продукта, но почти никогда не сравнивают стоимость последствий своего выбора. А ведь именно последствия определяют итоговую экономику проекта.

Иногда выгоднее заплатить немного больше за гарантию, чем потом потерять миллионы на простое, кассовом разрыве или экстренном поиске финансирования.

Поэтому когда меня спрашивают, какая банковская гарантия самая НЕ дорогая, я всё чаще отвечаю так:

Самая НЕ дорогая — это скорее НЕ та, у которой самая низкая комиссия.

Самая НЕ дорогая — та, которая НЕ создаёт проблемы в самый неподходящий момент и НЕ заставляет бизнес платить за них значительно больше, чем он потенциально мог сэкономить.