Банк заблокировал счет ИП по 115-ФЗ. Как я разблокировала его в короткие сроки (и что скрывают банки)

Реальный кейс из практики

1. «Ваш счёт заблокирован»: как выглядит запрос банка

Банк потребовал:

• Договоры, накладные, декларации за 3 месяца;

• Подтверждение зарплатных выплат (хотя ИП без сотрудников!);

• Даже выписки по личной карте предпринимателя.

2. Что спасло клиента: 3 ключевых действия

① Анкета с «правильными» формулировками
Не просто «оказал услуги», а детали:

«Строительство коммунальных объектов для ООО "ХХХХХ" по договору №ХХ от ХХ.ХХ.2025. Оплата за этапы работ подтверждена актами».

② Документы, которых не было
У контрагента не подписаны договора и акты? Альтернатива:

• Скрины переписки (банк принял!);

• Чеки на материалы;

• Предоплатные платёжки.

③ Пояснения про личные карты

«ИП после уплаты налогов вправе переводить деньги на личную карту — это не нарушение».

Результат: счёт разблокирован в самый короткий срок.

3. Что скрывают банки

• Проверяют личные карты ИП даже чаще, чем расчётные счета;

• Рискующие ИП: без сотрудников + большие обороты/мес + переводы на физлицо;

4. Как защититься: чек-лист от практика

✅ Документируйте всё:

• Даже устные соглашения — фиксируйте в переписке;

• Храните чеки за материалы (если нет накладных).

✅ Готовьтесь заранее:

• Держите шаблон пояснительной записки;

• Всегда имейте «запасные» документы: предоплатные платёжки, скрины переговоров.

✅ Снижайте риски:

• Если нет сотрудников — добавьте в договоры фразу: «ИП осуществляет деятельность лично»;

Делите крупные платежи на части.