Как проверить компанию перед крупной предоплатой: 7 вещей, которые стоит посмотреть до перевода денег

Поставщик предлагает хорошие условия.

Цена устраивает.

Договор согласован.

Но есть одно условие:

100% предоплата — 2 млн рублей.

Компания работает давно, менеджер отвечает быстро, в интернете есть сайт и отзывы.

Можно платить?

Именно перед крупной предоплатой полезно отделить впечатление о контрагенте от фактов.

Вот что стоит проверить.

Начать можно с базовых сведений.

Проверьте:

• действует ли компания;

• когда зарегистрирована;

• кто является директором;

• какой указан адрес;

• не менялись ли недавно руководитель или собственники;

• нет ли сведений о недостоверности;

• не начата ли процедура ликвидации или реорганизации.

Одна недавняя смена директора сама по себе ничего не доказывает.

Но несколько изменений за короткий период — повод посмотреть на компанию внимательнее.

Сам факт наличия судебных дел для действующего бизнеса совершенно нормален.

Гораздо интереснее динамика.

Одно дело на 100 тысяч рублей и двадцать новых исков от поставщиков за последние несколько месяцев — разные ситуации.

Обратите внимание:

кто предъявляет требования;

на какие суммы;

с чем связаны споры;

как часто компания выступает ответчиком;

не появилось ли сразу несколько дел о взыскании задолженности.

Если поставщики массово идут в суд за оплатой, крупная предоплата требует как минимум дополнительной оценки.

Выигранный кредитором суд еще не означает, что он получил деньги.

Поэтому стоит посмотреть и сведения об исполнительных производствах.

Особенно настораживает ситуация, когда судебных решений много и они долго остаются неисполненными.

Это может говорить о том, что проблемы с расчетами уже вышли за пределы обычных коммерческих споров.

Перед переводом значительной суммы стоит проверить сведения о банкротстве и сообщения, связанные с финансовым состоянием контрагента.

Важно понимать: наличие финансовых сложностей еще не означает автоматически, что компания не исполнит именно ваш договор.

Но если кредиторы уже предпринимают действия для взыскания долгов, риск предоплаты становится совсем другим.

Особенно когда поставщик одновременно настаивает на срочном перечислении всей суммы.

Очень простой пункт, который иногда пропускают.

Компания в договоре одна, счет выставляет другая.

Или менеджер неожиданно просит:

«Переведите на другую нашу организацию, так будет быстрее».

Это не обязательно говорит о проблеме.

У бизнеса может быть несколько юридических лиц.

Но до перевода денег нужно понять, кому именно вы платите и на каком основании это лицо получает деньги по вашему договору.

С крупными суммами объяснения «это тоже наша компания» недостаточно.

Вы несколько лет работали с оплатой после поставки.

И вдруг контрагент сообщает:

«Теперь только 100% предоплата».

Причины могут быть вполне нормальными: изменилась политика компании, поставщик сам перешел на предоплату, выросли закупочные расходы.

Но изменение привычной модели расчетов — хороший повод повторно проверить контрагента.

Особенно если одновременно появляются:

новые реквизиты;

новый директор;

задержки предыдущих поставок;

просьбы ускорить платеж;

отказ от привычной отсрочки.

Один признак мало о чем говорит.

Несколько одновременно уже заслуживают внимания.

Предприниматели часто задают неправильный вопрос:

«Нас обманут или нет?»

Заранее точно ответить на него невозможно.

Практичнее спросить:

«Что произойдет с нашим бизнесом, если эти 2 млн рублей не вернутся вовремя?»

Если компания спокойно переживет задержку — один уровень риска.

Если из-за нее нечем будет платить зарплату, налоги и собственным поставщикам — совершенно другой.

Поэтому размер безопасной предоплаты зависит не только от надежности контрагента, но и от финансового запаса самой компании.

От сделки необязательно сразу отказываться.

Иногда риск можно снизить условиями расчетов.

Например, стороны могут обсудить:

• частичную предоплату;

• оплату по этапам;

• более короткие партии;

• обеспечение исполнения обязательств;

• иной порядок расчетов, подходящий конкретной сделке.

  

Главное — обсуждать защиту денег до их перечисления.

После перевода возможности кредитора уже другие.

Сначала нужно установить, что произошло.

Компания задерживает поставку?

Отказывается возвращать деньги?

Перестала отвечать?

У нее уже появились требования других кредиторов?

От этого зависит дальнейшая стратегия.

В обычной ситуации речь может идти о претензии и последующем взыскании через суд.

Если же у контрагента серьезные финансовые проблемы и развивается процедура банкротства, кредитору уже необходимо учитывать специальные правила предъявления требований.

Именно поэтому состояние компании важно проверять не только перед платежом, но и после появления первых серьезных задержек.

Перед переводом денег проверьте:

1. ЕГРЮЛ и изменения по компании.

2. Судебные дела.

3. Исполнительные производства.

4. Сведения о возможном банкротстве.

5. Совпадение сторон договора и получателя денег.

6. Резкие изменения условий работы.

7. Что произойдет с вашим бизнесом, если поставка задержится.

Такая проверка не дает стопроцентной гарантии.

Но позволяет принять решение, опираясь не только на обещания менеджера и красивый договор.

Главный риск предоплаты — не всегда недобросовестность поставщика.

Контрагент может действительно планировать исполнить договор, но столкнуться с финансовыми проблемами уже после получения ваших денег.

Поэтому перед крупным платежом полезно проверить не только существует ли компания, но и что с ней происходит прямо сейчас.

А если обнаруживается сразу несколько тревожных признаков, иногда безопаснее изменить условия расчетов, чем потом несколько месяцев пытаться вернуть перечисленные деньги.

Сохраните материал перед следующей крупной предоплатой. Десять минут проверки контрагента могут оказаться полезнее многостраничного договора, если у второй стороны уже начались проблемы с расчетами.

В нашем Telegram-канале больше полезной информации, практических разборов проверки контрагентов, взыскания задолженности, судебной практики и сложных ситуаций с банкротством бизнеса.