Банки

Искренне ваш, лжебанк

Банк России в обзоре «Основные типы компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере в 2019–2020 годах» сообщил о том, что в 2020 году обнаружено и отправлено на блокировку 1034 таких интернет-ресурсов, а годом ранее — 561. Мы попросили руководителя службы информационной безопасности ГК «Элекснет» Ивана Шубина рассказать, с чем связан рост количества сайтов лжебанков и как их распознать.
Искренне ваш, лжебанк

Банк России в обзоре «Основные типы компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере в 2019–2020 годах» сообщил о том, что в 2020 году обнаружено и отправлено на блокировку 1034 таких интернет-ресурсов, а годом ранее — 561. Мы попросили руководителя службы информационной безопасности ГК «Элекснет» Ивана Шубина рассказать, с чем связан рост количества сайтов лжебанков и как их распознать.

Лжебанки, а по сути своей мошеннические сайты, мимикрирующие под сайты реальных кредитных организаций появились много лет назад. Но всплеск их активности мы наблюдали в 2020 году году начиная с марта-апреля.

Причиной тому стала пандемия, введение ограничений на перемещение. В это время многие банки стали активно расширять спектр представляемых дистанционно банковских услуг, так что предложение оформления кредитной карты или кредита без визита в отделение стало совершенной нормой. С другой стороны, в период неопределенности многие банки стали с большей осторожностью относится к клиентам «с улицы», не спеша одобрять им громадные кредиты.

Все это стало отличной почвой для расцвета лжебанкинга. Мошенники делали сайты, максимально похожие на сайты банков визуально и предлагали весь спектр банковских продуктов, писали про много лет работы и крупных клиентов. Однако по факту нацелены эти сайты были на желающих взять кредит по не слишком высокой ставке, заработок же строился в основном на комиссиях.

Я сам лично общался с «кредитным менеджером» Донстройбанка. Он рассказывал про инновационную скоринговую модель кредитования: кредитная заявка рассматривается, после одобрения деньги перечисляются на специальный счет, клиент платит комиссию за получение кредита, после чего курьер выезжает к клиенту с банковской картой и договором. После подписания документов можно снимать средства с полученной карты и тратить. Стоит ли говорить, что целью мошенников в данном случае была исключительно комиссия, которую человек совершенно добровольно переводит за выдачу кредита. Анализ жалоб «клиентов» лжебанков показывает, что вариацией этой схемы является платеж по договору страхования, который также берется до получения денег.

Впрочем, если потенциальный клиент и не переведет деньги, то он как минимум заполнит заявку, где укажет свои персональные данные, а возможно и приложит сканы документов. А персональные данные можно использовать в мошеннических целях и иным образом.

Для большей достоверности злоумышленники часто используют реквизиты других финансовых организаций. Например, выявленный в марте 2021 года АО «Монолит-Капитал банк» использовал наименование лишившегося лицензии банка «Монолит» и номер лицензии Киви-банка.

Безусловно, безопасники финансовых организаций постоянно мониторят интернет с целью выявления подобных лжебанков. Поскольку, если вдруг мошеннический сайт использует реквизиты реальной организации, то именно в эту организацию и придут обиженные заемщики выяснять отношения. После выявления подобных игроков производится ряж действий по разделегированию сайтов, включая обращения к провайдеру и в правоохранительные органы. Однако пока мы блокируем один ресурс, на его месте появляется другой.

И потому крайне важно быть самим бдительным и не попасться на удочку лжебанкиров.

Если вам приглянулись в интернет условия кредитования у кого-то из игроков, то произведите несколько простых действий по проверке его легитимности:

  1. Лицензия. Проверить реальность лицензии можно на сайте cbr.ru, совпадать должны номер лицензии и наименование банка. 
  2. Оформление сайта. Так как злоумышленники нацелены на заемщиков, им нет необходимости прорабатывать другие разделы сайта. На сайте не будет информации для тех же вкладчиков, новостей банка, отчетности и т.д. Хотя визуально сайт лжебанка может быть вам интуитивно знаком, поскольку для большей достоверности мошенники часто используют схожий дизайн или же созвучное наименование действующего игрока. 
  3. Нет в новостях. Даже самый маленький банк хоть раз завесился где-то в новостях, о нем есть отзывы клиентов, он публикует пресс-релизы. Лжебанки же обычно прикидываются крупными игроками (минимум Топ-50), а о таком банке должно быть очень много информации.  
  4. Какую б услугу не предлагал вам банк, он никогда не будет просить перевести вас средства на счет в другой банк или физическому лицу. А при кредитовании страховки и комиссии, даже если есть, просто включаются в тело кредита и не оплачиваются отдельно.

И, само собой, соблюдайте правило стандартной гигиены в сети – никогда не вводите свои персональные данные на незнакомом ресурсе. 

Комментарии

2
  • mila f

    Столько всего про мошенников пишут, и схемы раскрывают, а люди все равно попадаются

  • Павел М

    Из-за лжебанков падет доверие к интернет банковским сервисам

Вправе ли компания принять кандидата на бесплатную стажировку

Работу со студентами организуют многие большие компании. Для будущих молодых специалистов они предлагают практику — в период каникул или перед сессией. Но в обиходе есть еще один термин «стажировка». Зачастую работодатели предлагаю ее на небольшое время кандидатам — чтобы оценить деловые качества, соответствие поставленным задачам. Но вправе ли компания взять соискателя на временную бесплатную стажировку?

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Аренда

На майские праздники россияне забронировали 225 тысяч посуточных объектов: расценки

По сравнению с прошлым годом в сервисе «Авито Путешествия» стало на 30% больше объявлений о посуточной аренде жилья.

НДС

За баллы Озона селлеры должны платить НДС

Маркетплейс «Озон» начисляет селлерам баллы за скидки покупателям и затем списывает эти баллы для оплаты услуг площадки. Если баллов больше, чем стоимость услуг, разницу Озон компенсирует селлеру. Это доход, облагаемый НДС.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Иностранцам запретят покупать сим-карты через интернет

Иностранцам разрешат покупать сим-карты только по биометрии, а операторам запретят заключать договоры об оказании услуг связи с иностранцами через интернет. Их сим-карты будут привязаны к коду мобильного устройства.

Расчет страховых взносов для МСП в 2024 году

Малый и средний бизнес вправе применять льготные тарифы для исчисления страховых взносов. Как рассчитать размер страховых взносов в 2024 году для малого и среднего предпринимательства, тарифы, сроки уплаты — обо всем расскажем подробнее.

Расчет страховых взносов для МСП в 2024 году

В России для финансистов запустят аналог международного экзамена CFA

Специалисты по финансам не могут продлить международные сертификаты и сдать экзамен его получение. Чтобы этого избежать, российские ассоциации запустят пилотный проект с аналогом сертификации CFA.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Что ест бухгалтер. Шашлык на майские

Последний рабочий день перед майскими праздниками, длинная рабочая неделя. Время тянется медленно. Зато завтра уже выходные и их четыре. Будем готовить шашлык

Что ест бухгалтер. Шашлык на майские

💭 Названы признаки злоупотребления самозанятыми. Налоговые оценивают реальность договоров и ищут притворность, поясняет юрист

Из тех компаний, которые сотрудничают с самозанятыми, около 4% имеют признаки незаконной минимизации зарплатных налогов.

Мир, труд, май! Или отдых, дача, шашлык

Каждый год в нашей стране 1 мая отмечается Праздник Весны и Труда. Если раньше это было время демонстраций с транспарантами, то теперь это время отдыха, дачи и шашлыка. Обсудим, чем будем заниматься во время отдыха.

Мир, труд, май! Или отдых, дача, шашлык

Запрос налоговой документов по цепочке контрагентов

В рамках выездной налоговой проверки налоговики часто запрашивают документы по всей цепочке контрагентов. Попытки компаний оспорить действия налоговиков в судах заканчиваются полным провалом. Суды в большинстве случаев принимают решения в пользу ИФНС.

Иллюстрация: freepik/freepik

На поддержку инвестиционных проектов кабмин выделил больше 34 млрд рублей

В рамках программы «Фабрика проектного финансирования» компании могут брать синдицированные кредиты на проекты дороже 3 млрд рублей.

🙇 Бухгалтеры разошлись во мнениях по заполнению ТОРГ-12

В товарной накладной ТОРГ-12 со стороны продавца предусмотрены подписи сотрудников по строкам «Главный бухгалтер», «Отпуск груза разрешил», «Отпуск груза произвел». Но иногда по какой-то из этих строк нет либо расшифровки подписи, либо подписи вообще.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Путин: доходы бюджета существенно выросли по сравнению с 2023 годом

Власти в 2024 году будут поддерживать инвестиционную активность бизнеса, чтобы удовлетворить потребности внутреннего спроса на продукцию.

Что делать, если магазин или маркетплейс отказывается продавать товар по указанной цене

Разбираемся, какое мнение у Роспотребнадзора и судов, когда магазин или маркетплейс отказываются продавать товар по указанному ценнику.

Иллюстрация: Pavel Danilyuk/pexels
Общество

Путешествовать семьей станет комфортнее: в законе определят, что такое «семейный туризм»

Зампредседателя Госдумы Ирина Яровая выступила с инициативой законодательно определить понятие «семейный туризм» и организовать обустроенные маршруты для семейных путешествий.

Коммерческий и товарный кредит: альтернативы банковскому кредиту

Если банки не дают деньги, рассмотрите альтернативу в виде коммерческого или товарного кредита. Они позволяют нарастить объемы и закрыть потребности большего числа клиентов. Рассказываем, что такое коммерческий и товарный кредит, какие разновидности существуют и для каких отраслей подходят.

Коммерческий и товарный кредит: альтернативы банковскому кредиту

Мосбиржа выявила схему отмывания денег через площадку

Компании покупают неликвидные ценные бумаги, а потом разгоняют стоимость этих активов через Telegram-каналы.

Что выгоднее: КЭДО или бумага? Подскажет калькулятор затрат на кадровый документооборот от LDM

Пока одни компании стараются как можно быстрее перейти на электронный кадровый документооборот, другие совсем не спешат отказываться от бумаги, ведь многим кажется, что перевод документов в цифру — это дополнительные расходы.

Что выгоднее: КЭДО или бумага? Подскажет калькулятор затрат на кадровый документооборот от LDM
Право

Денежные переводы, обучение, черная икра, туризм: разбираем пять новых законов мая

Наступает долгожданный май, который дает нам возможность отдохнуть больше обычного за счет праздников. Но для законов выходных не предусмотрено — поэтому они вступают в силу даже в праздничные дни. Разберем, какие законодательные новшества принесет нам май 2024 года.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Интересные материалы

3-НДФЛ

ФНС привела самые распространенные ошибки при заполнении 3-НДФЛ

До 2 мая включительно физлица должны сдать декларацию 3-НДФЛ за 2023 год, если в прошлом году была продажа имущества, получение недвижимости в дар не от близких родственников и т. д.