Банки

Кому нужна такая «жизнь», или Зачем страховщики берут клиентов измором

Прочла очередную «проблемную» колонку финансиста-страховщика, пекущегося о низкой популярности продуктов накопительного страхования жизни (НСЖ). Не понравилось. Эта тема всегда вызывает мое раздражение. Возможно, оттого, что крайне неприятно слушать пафосные речи страховщиков о том, как сладок и полезен продукт, ощущая его горьковатый привкус.
236 6

Прочла очередную«проблемную» колонку финансиста-страховщика, пекущегося о низкой популярности продуктов накопительного страхования жизни(НСЖ). Не понравилось. Эта тема всегда вызывает мое раздражение. Возможно, оттого, что крайне неприятно слушать пафосные речи страховщиков о том, как сладок и полезен продукт, ощущая его горьковатый привкус.

Никак не возьму в толк, почему нужно копить на старость или образование детей в страховой компании, которая гарантирует в лучшем случае 4-5% годового дохода, но не на все уплаченные взносы, а только на их накопительную часть. То есть за вычетом премии за рисковое страхование, комиссий на ведение дел(доходит до 10% клиентского взноса) и вознаграждение агента(его размер может доходить до 50% первого взноса страхователя). И которая закрывает доступ к накоплениям на десятки лет — забрать досрочно из страховой компании в первые годы страхования можно значительно меньше вложенного, если можно поместить деньги в банк как минимум под вдвое больший процент с гарантией досрочно в любой момент(!) вернуть назад всю(!) вложенную сумму, а во многих случаях и часть набежавших процентов.

Справедливости ради стоит признать, что страховщики часто начисляют немного больший доход, чем гарантируют. Но и на него в старости не разгуляешься. Даже в докризисном 2007 году на накопительную часть взносов по договорам НСЖ«Альфастрахование — жизнь» начисляли 5% годовых, ВСК — 6,5%,«Альянс Росно жизнь» — около 6%, естественно — в рублях. Тогда Cбербанк платил по годовым вкладам 7-8% годовых, а крупнейшие коммерческие банки — 8-11% годовых.

На прошлой неделе СК«Ренессанс жизнь» сообщила о начисленной норме доходности по полисам НСЖ по итогам 2010 г. в 8,1% в рублях и 5,2% в валюте. Между тем в начале 2010 г. лучшие ставки по рублевым вкладам в крупнейших розничных банках доходили до 14-16% годовых. Многие страховщики жизни, в договорах которых начисление дохода не гарантировано, на счета клиентов сейчас ничего не начисляют.

Убойный аргумент страховщиков —«зато ваша жизнь застрахована от смерти и несчастного случая» — меня возмущает еще больше! Так страхуйте наши жизни без всяких накоплений! Те, кому это по карману и кому есть чего опасаться, скажут вам спасибо. А копить будут там, где это выгоднее и удобнее.

Вместо того чтобы плодить очевидно рассчитанные на наивных людей пакетные предложения(«Купи полис НСЖ на 35 лет и получи лишние 2% по полугодовому вкладу в дружественном банке»), нанимать дорогих агентов, которые будут зомбировать, месяцами брать измором потенциального клиента, может быть, лучше задуматься над созданием более простого и прозрачного, но актуального в сегодняшних реалиях и адаптированного к российскому менталитету продукта?

Начать дискуссию

Акцизы

Доходы от акцизов на табак и алкоголь пойдут на развитие спорта

Такую законодательную инициативу обсудили сегодня на заседании комитета Госдумы по физической культуре и спорту. Она разрабатывается в рамках поручений президента и готовится к внесению.

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
КоАП РФ

Введут штрафы за самовольное использование централизованных систем водоснабжения

Госдума рассмотрела в первом чтении законопроект о введении ответственности за самовольное пользование централизованными системами водоснабжения и водоотведения.

Не забудьте до 15 апреля сдать в СФР подтверждение вида деятельности

Подтвердить основной вид экономической деятельности за 2023 год надо в срок не позднее 15 апреля 2024 года включительно.

Лучшие спикеры, новый каждый день
Миграционный учет

Власти придумали, как закрыть лазейки нелегальным мигрантам

Госдума приняла в первом чтении законопроект о борьбе с лазейками для нелегальной миграции.

Бесплатно с Жилищное законодательство

Поправки в ЖК-2024: как теперь сдавать квартиры в аренду

С 3 апреля 2024 года вступили в силу поправки в ЖК, которые всколыхнули общественность. Арендодатели решили, что теперь сдавать жилье в аренду, в том числе посуточно, вообще нельзя, или только с согласия соседей. На самом деле революции не произошло.

Поправки в ЖК-2024: как теперь сдавать квартиры в аренду

Приняли поправки в ТК: сверхурочную работу нужно оплачивать по-новому. «Ночной бухгалтер» № 1663

Работодатели пользовались несовершенством кодекса и фактически занижали выплаты сотрудникам. Теперь эту несправедливость исправили.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
НДС

Два момента, за которые цепляются налоговики, чтобы снять затраты и вычеты НДС по субподрядным работам

При налоговых проверках строительных организаций пристальное внимание инспекторы обращают на правильное оформление договоров и первичных документов, связанных со строительными работами.

Иллюстрация: Riccardo Parretti/pexels
Кредитование

Для пострадавших от наводнений упростят условия по кредитам и займам

Банк России рекомендовал кредиторам учитывать положение заемщиков, пострадавших от наводнений, и принимать заявления на оформление кредитных каникул в упрощенном порядке.

Бесплатно с Бухгалтерский учет

На что обратить внимание при выплате дивидендов. Мини-курс

Особенности и правила выплаты дивидендов разбираем в сегодняшнем мини-курсе.

На что обратить внимание при выплате дивидендов. Мини-курс

Расценки на техобслуживание газового оборудования могут резко снизиться

Депутаты Госдумы обратились в Минстрой с просьбой пересмотреть указания по расчету оплаты обслуживания газового оборудования.

Новая 6-НДФЛ за 1 квартал, подтверждение ОКВЭД и поправки в НК. Дайджест разборов

Эксперты «Клерка» подготовили для вас разборы на самые интересные темы: что проверят в декларациях, прежде чем отразить их на ЕНС, как в 1С заполнить 6-НДФЛ за 1 квартал 2024 года: пошаговая инструкция, тренды налогового контроля 2024: какие компании и физлица в зоне риска и какие платежи можно перечислять с заблокированного счета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: День космонавтики, новый туристический налог и дефицит бензина

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Основные средства

Расходы на регистрацию недвижимости не увеличивают первоначальную стоимость ОС

Не все расходы на ОС увеличивают его первоначальную стоимость.

🔥 Космическая акция «Клерка»! Успейте купить самые свежие онлайн-курсы «Клерка» всего за 3 690 рублей!

Воспользуйтесь шансом купить новые практические курсы по бухгалтерии маркетплейса, финансовому моделированию, управленческому учету, зарплате, ВЭД и УСН за 3 690 рублей до 15 апреля!

🔥 Космическая акция «Клерка»! Успейте купить самые свежие онлайн-курсы «Клерка» всего за 3 690 рублей!

🌺 Уточнили проверку 6-НДФЛ, увеличили компенсацию за авто и так и не внесли ясность по НДФЛ 15%. Топ новостей за неделю

Мы собрали для вас самые важные бухгалтерские новости этой недели, которые вы могли пропустить.

Кадры

Тренд: все больше сотрудников уходят работать независимыми экспертами

Российские компании рассказали, как будет развиваться рынок самозанятых в России и его тренды, а также зачем привлекают их к сотрудничеству.

87
Учет в торговле

В каком случае бизнесу выгодно работать по кредит–ноте

Что такое кредит-нота? Как бухгалтерам обеих сторон сделки оформить такую операцию? Как ФНС учитывает этот документ? Рассказываем в материале.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Ведение бизнеса

Без инвесторов и кредитов: можно ли построить прибыльный бизнес за счет своих знаний, амбиций и личных финансов

Поиск оптимального соотношения доходности бизнеса и финансовых рисков — одна из важнейших задач предпринимателя. Заёмные средства при грамотном использовании — мощный катализатор роста. Но они так же быстро утянут на дно, если случится форс-мажор, допущены просчёты при составлении бизнес-плана или стартапер пренебрёг элементарными правилами риск-менеджмента

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
НДС

🍜 На какой зарплатный показатель равняться общепиту для льготы по НДС, если у Росстата еще нет данных

Общепит не платит НДС в 2024 году, если в 2023 году зарплата сотрудников была не менее региональной среднеотраслевой. Ориентируются на данные Росстата за 12 месяцев, если они есть. Если их нет – на данные за 9 месяцев.

Интересные материалы

Самозанятые

У самозанятых пока нет права на больничные, но это пока

Ни ИП, ни самозанятые в общем случае права на оплату больничных не имеют. Но ИП могут это право купить, а самозанятые – нет.