Банки

Банкоматонет: Слияния без поглощений

Мой первый опыт общения с Интернетом относится к 1992 году, когда не было никаких сайтов, интернет-СМИ, интернет-банков, самого понятия www и даже протокола http. Собственно, и более-менее интересные ресурсы тогдашнего Интернета можно было пересчитать, используя пальцы рук присутствующих в тот момент в комнате людей.
153 0

Источник: Банки. Ру

Мой первый опыт общения с Интернетом относится к 1992 году, когда не было никаких сайтов, интернет-СМИ, интернет-банков, самого понятия www и даже протокола http. Собственно, и более-менее интересные ресурсы тогдашнего Интернета можно было пересчитать, используя пальцы рук присутствующих в тот момент в комнате людей.

Позже появились публичные «склады» различных полезных и интересных материалов, bbs’ки (если кто-то помнит, что это такое) и даже коммерческие системы распространения информации о ценах на товары. Но большинство из них были так или иначе заперты в рамках предприятия, города или сети. Платить приходилось за время работы модема, работавшего со скоростью на два-три порядка ниже нынешних, или за трафик. И было важно следить за тем, чтобы лишний раз не ходить на зарубежные или даже иногородние сайты — «чужой» трафик обходился заметно дороже.

Через 15—20 лет ситуация принципиально изменилась. Подавляющее большинство пользователей современного Интернета в нашей стране просто не задумываются ни о времени, ни о трафике. Есть лишь некая плата за пользование, которая в сопоставимых величинах постоянно снижается. Почти все остальное оплачивается либо просмотром рекламы на сайтах, либо предоставлением своих личных данных (которые потом тоже используются для рекламы), либо платежами за «физические» товары. Плата за доступ сохранилась или появилась только на очень отдельных ресурсах, имеющих некую уникальную ценность для тех или иных людей.

Современные банкоматы — это те же сайты, но узко специализированные и оснащенные дополнительными механическими устройствами. Система банкоматов, как когда-то узлов различных локальных и корпоративных сетей будущего Интернета, сейчас находится на стадии межсетевого объединения и унификации доступа. Банки активно сливают свои банкоматы в крупные сети, имеющие тысячи одинаковых по возможностям и стандартных по оплате «точек доступа».

Только за последнее время появились новости о слиянии банкоматных сетей ВТБ 24, Банка Москвы и ТКБ; того же Банка Москвы и «Уралсиба»; МДМ Банка и ОТП Банка; «Альфы» и Промсвязьбанка. А Росбанк строит огромную сеть, в которой уже участвуют кэш-машины четырех десятков банков по всей стране. И это только гиганты рынка, но те же процессы идут и на более низком, локальном уровне. Пока вне этого движения остается Сбербанк, но, скорее всего, он просто ждет, когда на рынке появятся сети, достойные объединения с его десятками тысяч банкоматов.

Нынешний этап развития банкоматной экосистемы убирает с пути клиентов только один существенный барьер — дополнительные расходы на пользование «чужим» аппаратом. Все эти недружественные повышенные тарифы быстро уходят в прошлое. Но даже когда нынешние банкоматосети сольются в один большой интербанкоматонет, останется второй барьер — «поштучная» тарификация операций клиента. Как когда-то мы платили за каждый килобайт и за каждую минуту в Интернете, так и сейчас мы чаще всего платим за каждый снятый в банкомате рубль и каждую проведенную операцию.

Рано или поздно должен наступить момент, когда клиенты банков будут платить лишь за сам факт доступа к банковским услугам, а не за каждую услугу отдельно. В единый тариф должны быть включены и обращения в офисы, и доступ к интернет-банкингу, и использование «деньготерминалов» (нынешних банкоматов) — с тем же, кстати, интерфейсом, что и интернет-банк.

Или и вовсе доступ к терминалам будут предоставлять отдельные компании-провайдеры, а банки станут аналогами нынешних веб-сайтов и начнут зарабатывать по совершенно иным, чем сейчас, схемам. В этом случае клиент, подойдя к «независимому» терминалу, парой кликов выберет банк, в котором у него открыт счет, и получит на экран привычный по интернет-доступу интерфейс с двумя дополнительными пунктами (положить / снять наличные).

Все сетевые системы обслуживания развиваются схожим образом. Вспомните те же современные «торговые центры». Их владельцы не торгуют продуктами или одеждой, они строят здания, в которых клиент получает доступ к привычным интерфейсам (брендированным магазинам). Еще более близкий к банкоматам пример — сети платежных терминалов. Развитие можно искусственно задержать (как сделали банки с терминалами), но в конце концов природа возьмет свое.

Начать дискуссию

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
Лучшие спикеры, новый каждый день
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Селлеры нарастили продажи на Ozon в 2,5 раза

Заметнее всего нарастили обороты предприниматели Дальневосточного федерального округа, которые торгуют на маркетплейсе Ozon. Они стали продавать почти в 5 раз больше товаров.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам
Бесплатно с Взносы на травматизм

Подтверждение ОКВЭД в 2024 году: кто сдает, сроки подачи, образец

Работодатели обязаны уплачивать страховые взносы за своих сотрудников. Тарифы по взносам от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний различаются в зависимости от класса профриска и составляют от 0,2% до 8,5%.

Подтверждение ОКВЭД в 2024 году: кто сдает, сроки подачи, образец
ВЭД

Центробанк смягчил валютный контроль по внешнеторговым контрактам

Участники внешней торговли могут не сдавать в банки документы по сделкам с иностранными партнерами, если объем операций не превышает 1 млн рублей.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Что изменится в заполнении баланса по новому ФСБУ 4/2023: обзор поправок от Минфина

Недавно утвердили новый ФСБУ 4/2023 «Бухгалтерская отчетность». Меняют бланки бухотчетов и правила их заполнения.

Торгово-промышленная палата хочет создать единую базу со всеми видами поддержки бизнеса

Чтобы предприниматели получали меньше отказов в финансировании, ТПП создаст единую базу, где будут перечислены доступные и актуальные меры поддержки. Там же будут публиковать критерии отбора и сколько средств осталось в бюджете на финансирование бизнеса.

✅ Будут изменения по имущественным налогам: обзор от ФНС. Эксперт: вектор цифровизации — правильный

В НК внесут поправки, направленные на повышение эффективности налогообложения имущества.

4
282
НДФЛ

Как считать НДФЛ с продажи подаренной недвижимости

При получении недвижимости по договору дарения надо заплатить НДФЛ. Потом при продаже этой недвижимости тоже заплатить НДФЛ.

82

Модульбанк удвоил вознаграждение для партнеров

До конца марта Модульбанк платит двойное партнерское вознаграждение за каждую подключенную облачную кассу от Модулькассы.

Ozon изменил принцип расчета сервисного сбора с ПВЗ

Теперь дорогие товары, которые выдает ПВЗ, будут гораздо меньше влиять на оборот и размер сервисного сбора.

42

Приказ Минтруда от 1 марта 2024 года: рассказываем о новых рисках при работе с самозанятыми и способах их избежать

С 1 марта контроль за сделками между бизнесом и самозанятыми стал строже — теперь ФНС не только анализирует формат сотрудничества, но и передает полученные сведения в межведомственные комиссии и органы Роструда. Особое внимание уделят компаниям, которые массово привлекают внештатный персонал. В этой статье разбираемся с новыми требованиями и объясняем, как нивелировать возможные риски.

Приказ Минтруда от 1 марта 2024 года: рассказываем о новых рисках при работе с самозанятыми и способах их избежать

Интересные материалы

Отпуска

Сотрудник вправе взять накопленный за прошлые годы дополнительный отпуск

Дополнительные отпуска за прошлые годы не сгорают. Сотрудник, у которого накопились дни, может уйти в дополнительный отпуск и взять сразу все дни.

103