Банки

Смена фаворитов

Отзыв лицензии у Пробизнесбанка поверг сообщество в состояние шока: секач регулятора добрался до флагманов, до «неприкасаемых». При этом эксперты авторитетно утверждают, что это далеко не последняя жертва такого масштаба. Воистину кризис ведет к радикальной смене банковского ландшафта, и количественно и качественно. И не только на олимпе системы. В пользу кого изменится расстановка сил — ни для кого, конечно же, не секрет. В пользу крупнейших банков, в основном — с государственным участием.
442 0

Отзыв лицензии у Пробизнесбанка поверг сообщество в состояние шока: секач регулятора добрался до флагманов, до «неприкасаемых». При этом эксперты авторитетно утверждают, что это далеко не последняя жертва такого масштаба. Воистину кризис ведет к радикальной смене банковского ландшафта, и количественно и качественно. И не только на олимпе системы. В пользу кого изменится расстановка сил — ни для кого, конечно же, не секрет. В пользу крупнейших банков, в основном — с государственным участием.

Изменение количественных параметров измерить легче всего. Это статистика исключительно потерь. Только за первое полугодие рынок покинули 37 банков. А с начала 2014 года систему проредили на 126 единиц (жертвы декабрьской 2013 года чистки в эту статистику не вошли), или более чем на 10%: из 923 действовавших «штыков» осталось 797. Личные характеристики «покойников» были, конечно, очень разными, кого-то действительно пора было «похоронить». Но мы пока о количестве.

Сократилось и количество филиалов. За полтора года местные банки свернули свое присутствие в «родных» регионах на 131 единицу, «сторонние» банки в «чужих» регионах — на 338 единиц. Банки, понятно,оптимизируют сети в рамках режима экономии. Впрочем, в связи с бурным развитием интернет-сервисов по поводу доступности финансовых услуг для населения и предприятий можно не переживать.

Существенно ухудшились финансовые показатели банковской системы. Объем прибыли упал более чем в 10 раз: с почти 590 миллиардов рублей на начало января до около 51,5 миллиарда в середине года. С начала года количество прибыльных кредитных организаций сократилось на 119 единиц (с 707 до 588),убыточных — увеличилось на 83 (со 126 до 209). То есть более четверти действующих банков подсчитывают убытки. Собственно, откуда взяться прибыли, если активы на полгода сжались на 5,9%. В том числе кредитынефинансовому сектору с января сократились на 0,5%, физическим лицам — на 5,3%.

Капитал банковской системы за первое полугодие формально прирос — на 3%. Но этот бухгалтерский плюс ровно ни о чем не говорит. Практически во всех случаях отзыва лицензии выяснялось, что капитал у банка не просто нулевой, а отрицательный: разрыв между активами и пассивами составлял порой до 40%. Правда, эксперты указывают, что «дыра» в капитале нередко возникала именно вследствие отзыва лицензии: крупные заемщики банка, видя такой расклад, переставали обслуживать кредиты.

Но объективно проблема потери капитала — реальна. Еще в январе правительство, осознав масштаб беды, включило в антикризисный план меры по докапитализации банковской системы в размере триллиона рублей, с использованием инструмента ОФЗ. Поддержка предназначалась, как водится, самым крупным: требованиям, предъявляемым к реципиентам, соответствовали 27 «олимпийцев». По состоянию на 7 августа, сообщает АСВ, облигационная поддержка в размере 580,1 миллиарда рублей была оказана десяти банкам.

В мае спохватились: региональныето банки! К середине июня были утверждены требования к потенциальным получателям госпомощи: не более одного пакета «в одни руки» каждого региона и тоже только в адрес крупнейших местных банков (требования по капиталу — не ниже 5 миллиардов рублей по состоянию на 1 мая). Всего на эти цели предназначено 8,5 миллиарда рублей. Эксперты насчитали десяток возможных счастливчиков.

Самостоятельно решить проблему капитала банки могут, в том числе и путем консолидации — добровольной либо в рамках санации. О современных тенденциях создания банковских альянсов и групп профессионально рассказал аналитик агентства RusRating Евгений СЛАВНОВ.

…Морально-политическое состояние банков — чего уж там! —подавленное. Особенно усугубил депрессию вывод с рынка Пробизнесбанка. Прежние отзывы лицензий затронули не столь статусные институты: пошатнувшихся статусных отдавали «в хорошие руки» на санацию. Да и после «зверств» регулятора в декабре 2013 — начале 2014-го и вкладчики, и вменяемые клиенты слегка успокоились: с рынка удаляют действительно в основном «стремные» банки. Теперь выяснилось, что «стремным» может оказаться любой банк, хоть и из Топ-50. Сигнал для клиентов однозначен: бегом в госбанк. Сигнал для владельцев крупных частных банков: бегом за билетами в Сингапур, попутно прихватив из своего банка все, что еще можно прихватить.

В условиях сокращения всего и вся (растут только убытки и проблемы) стало очевидно, что многие прежние бизнес-модели, на которых, казалось, еще долго можно «ехать», себя исчерпали.

Самый яркий пример «схода на нет» — потребительское кредитование. Специалисты чуть не с 2010 года предупреждали банки: заигрываетесь с огнем, идете по скользкой дорожке. Но еще в 2012-м потребкредиты раздавались в «бумовом» угаре. Теперь остается только расхлебывать. О том, чтобы еще раз прокатиться на этой лошадке, и речи нет — заемщик больно не тот пошел. В перспективе «после того как все устаканится» эксперты единодушно предсказывают в сфере розницы преимущественное развитие «добропорядочной» ипотеки.

Корпоративный заемщик тоже не тот стал. Но и под его новые обстоятельства можно подстроить модель, утверждают эксперты. Главное — вычислить этого заемщика.

Слово для обсуждения потенциально рабочих бизнес-моделей и точек роста передаем авторитетным экспертам.

Начать дискуссию

Chanel завершает свой бизнес в России

Компания Chanel решила полностью уйти с российского рынка. Ей могут грозить неустойки по договорам аренды, которые оценивают в десятки миллионов рублей.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Коротко, для чего нужен финансовый план? Как его создать

В малом бизнесе владелец может учитывать все финансовые движения в уме. Однако когда операции разрастаются, а их отслеживание становится сложным, приходит время заняться финансовым планированием.

Коротко, для чего нужен финансовый план? Как его создать
НДФЛ

Оплата вынужденного прогула облагается НДФЛ

Если увольнение сотрудника было признано незаконным и через суд он добился восстановления и оплаты вынужденного прогула, то такая оплата – это облагаемый НДФЛ доход.

Лучшие спикеры, новый каждый день

❗ Компания может попасть на штраф, если при переходе на ЕНС переплату по одному налогу ФНС зачла в счет долга по другому

За неумышленную неуплату налога из-за занижения базы или иного неправильного исчисления предусмотрен штраф 20% от суммы налога (по п. 1 ст. 122 НК).

Сколько длится дело по субсидиарке? Что приводит к затягиванию суда

Длительность рассмотрения дела связана с разными факторами. Разберем, что приводит к затягиванию рассмотрения дела в суде

Объявления об онлайн-продаже табака могут заблокировать без решения суда

Чтобы заблокировать интернет-ресурс с информацией о дистанционной продаже табачной продукции, понадобится больше 3-х месяцев. Власти хотят ввести механизм внесудебной блокировки — такой же, какой сейчас действует в отношении алкоголя.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Почему не существует шутки, которая нравится всем? Проведем эксперимент

Маяковский считал, что театр — это не отображающее зеркало, а увеличительное стекло. Если продолжить эту мысль поэта, то юмор — это не отображающее зеркало и даже не увеличительное стекло.

Почему не существует шутки, которая нравится всем? Проведем эксперимент
161

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам
НДС

Уточнят нормы НК об НДС 0% при экспорте

Торгово-промышленная палата России (ТПП) предложила исключить двойное толкование норм о международной перевозке с точки зрения налогового законодательства.

За уклонение от исправительных работ будут чаще сажать под стражу

Минюст разработал законопроекты, регулирующие вопрос заключения под стражу осужденных, которые уклоняются от принудительных работ.

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть

Обновил дивидендный календарь, оставил дивиденды, которые утверждены на апрель, а также известные дивиденды на май, а то в апреле дивидендов совсем уж мало. Возможно, ещё появятся, ведь начинается главный дивидендный сезон, когда компании начинают выплачивать финальные годовые дивиденды, у многих из которых нет промежуточных.

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть
57

«Утренний бухгалтер» № 5608. Будут изменения по имущественным налогам

Законопроект уже внесен в думу.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
УСН

⚡ Срочное разъяснение ФНС: как заполнить уведомление о переходе на УСН

В форме 26.2-1 ювелиры должны ставить код налогоплательщика — 4, но можно и 3.

157

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
348
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

523
ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1
382

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

168

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

3
218

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik

Интересные материалы

Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.