Кредитование

Банкиры рассказали о «кнутах» и «пряниках» нового закона о потребкредитовании

Проект закона о потребительском кредитовании, принятый в первом чтении Госдумой, подробно регламентирует правила информирования заемщика об условиях обслуживания кредита.
416 0
Банкиры рассказали о «кнутах» и «пряниках» нового закона о потребкредитовании
Фото Евгения Смирнова, ИА «Клерк.Ру»

Проект закона о потребительском кредитовании, принятый в первом чтении Госдумой, подробно регламентирует правила информирования заемщика об условиях обслуживания кредита. Об этом в ходе конференции «Что ждет российский рынок взыскания?» сообщил вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Под давлением ФАС мы ввели в законопроект норму об информировании заемщика, как это будет работать на практике, я до конца не понимаю», - заметил Иванов. Самым важным изменением банкир назвал то, что по новому закону условия договора кредитования будут делиться на две части - общие и индивидуальные. «Общие условия банк разрабатывает в одностороннем порядке и применяет в своей практике многократно, - пояснил вице-президент ассоциации. - Это то, что сегодня называется «правилами кредитования» или «правилами предоставления потребительских кредитов». А индивидуальные условия формируются вместе с заемщиком, который формулирует в кредитной заявке свои пожелания по сумме, срокам, процентным ставкам».

«В какой-то мере, используя такое разделение, удалось сохранить и возможность оказания дополнительных услуг, - отметил Иванов. - Можно заключать договор страхования, можно продавать дополнительные услуги заемщику одновременно с потребкредитом, но только если это оговаривается в индивидуальных условиях. То есть в общих условиях никаких платных допуслуг быть не может».

«Далее вступает в действие идея паспорта кредита, - продолжил банкир. - После того, как заемщик подал кредитную заявку, в которой отражены все его «хотелки» (то есть индивидуальные условия), окончательную версию договора ему должны представить в стандартной табличной форме. Она сейчас разрабатывается ЦБ, будет единой и универсальной для всех кредитных организаций и позволит клиенту сравнить условия разных банков».

Законопроект предусматривает единственный порядок заключения договоров, подразумевающий как минимум два визита заемщика в офис банка. Первый из них - для подачи заявки. Если банк технически готов быстро оценить заемщика и сформулировать общие условия договора, то на этом этапе клиент получает на руки ту самую табличную форму и идет с ней в течение пяти дней сравнивать условия других банков. Затем возвращается - уже для подписания договора. Если банку требуется время для оценки возможности подписания договора, то прийти в офис заемщику придется уже трижды. Как бы то ни было, так называемый «усеченный» порядок, при котором банк публикует оферту о предоставлении кредита, а подача кредитной заявки приравнивается к согласию заемщика на получение кредита, с принятием законопроекта станет незаконным.

Помимо этого, банк должен будет информировать заемщика о причинах отказа, а также предупреждать о риске для кредитов свыше 60 тыс. рублей, если минимальный платеж превышает половину дохода заемщика.

С другой стороны, суды при рассмотрении исков к банкам, руководствуясь статьей 428 ГК, будут контролировать на предмет общей обременительности только общие условия кредитования - но не индивидуальные. В законопроекте констатируется невозможность расторжения договора даже при наличии его дефектов: это означает, что заемщику, получившему деньги, в любом случае придется вернуть не только сумму займа, но и проценты за его использование.

Начать дискуссию

Инвесторы жалуются на «Лукойл» из-за сокрытия финансовой отчетности

Компания в отчетности по МСФО за 2023 год не сравнила результаты с прошлым годом, ссылаясь на постановление, которое перестало действовать.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
ПСН

ИП на ПСН должен сам оказывать услуги, а не перезаказывать их у других ИП

Заключение предпринимателем договоров субподряда с другими ИП не вписывается в рамки патента.

Верховный Суд поддержал рекомендации Роспотребнадзора обеспечивать водой и спецодеждой работающих в жару

ВС РФ признал законными Рекомендации по работе в условиях сильной жары и повышенных температур, изданные Роспотребнадзором.

Лучшие спикеры, новый каждый день
Бесплатно с Кадры

Кадровое законодательство 2024: изменения и дополнения. Мини-курс с видео, конспектом и тестами

Обо всех изменениях кадрового законодательства, нововведениях в ТК, нюансах заполнения ЕФС-1 и новых формах налоговой отчетности рассказываем в мини-курсе.

Кадровое законодательство 2024: изменения и дополнения. Мини-курс с видео, конспектом и тестами

Прокуратора может изъять акции «Макфы» в пользу государства

Прокуроры доказывают в суде, что производство макаронных изделий под брендом «Макфа» имеет коррупционное происхождение. Их бенефициары вели бизнес, работая в органах госвласти.

70
ЭДО

Минтранс хочет провести эксперимент с переходом на ЭДО грузоперевозок на всех видах транспорта

Проведение эксперимента по переходу на электронный документооборот затронет грузоперевозки автомобильным, морским, речным, железнодорожным и воздушным видами транспорта.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Что ест бухгалтер. Давно не ели десертов

Лекарство от негатива. Тирамису — самый популярный в мире десерт.

Что ест бухгалтер. Давно не ели десертов
85
Банки

Приложение Райффайзенбанка снова работает

Специалисты устранили внутреннюю техническую ошибку, которая не позволяла клиентам отправить деньги.

Как нанять толкового бухгалтера в компанию: рекомендации экспертов

Ошибки бухгалтера приводят организацию к лишним затратам и огромным штрафам, а в особенно тяжелых случаях могут довести до ликвидации компании. Как же не допустить этого и нанять хорошего специалиста? Составили инструкцию для руководителей с комментариями наших экспертов.

Как нанять толкового бухгалтера в компанию: рекомендации экспертов

с 1 апреля 2024 года меняются правила работы с госзакупками: все переходят на цифровой контракт. Кто и в какой форме должен его составлять

С 1 апреля у заказчиков на госзакупках появляются новые обязательства. Теперь после проведения тендера они должны заключать цифровой контракт в единой информационной системе.

Иллюстрация: Вера Ревина, Клерк.ру

Верховный Суд защитил недвижимость предпринимателя от притязаний церкви

Коммерсант много лет добросовестного использовал для сельского хозяйства арендованный земельный участок, на который вдруг стала претендовать РПЦ.

2
94

ФРМР: обязательная регистрация (до 01.04.2024) медицинских и фармацевтических работников

Медицинские и фармацевтические работники, а также лица, которые обучаются медицинским и фармацевтическим специальностям, должны зарегистрироваться в ФРМР. Разбираемся в этой подсистеме ЕГИСЗ.

ФРМР: обязательная регистрация (до 01.04.2024) медицинских и фармацевтических работников
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Управление персоналом. Принципы управления человеческим ресурсом

Даже при условии стремительного развития автоматизации в бизнесе еще невозможно отказаться от человека. От персонала требуется обслуживание оборудования, предоставление консультационных услуг, ведь машины пока не обладают теми способностями для разъяснения сложных вопросов, как это способен сделать человек.

Управление персоналом. Принципы управления человеческим ресурсом

🔥 Четыре новые онлайн-курса этой весны уже в подписке Клерк.Премиум!

Оформите годовую подписку Клерк.Премиум со скидкой 50% за 9900 рублей и получите доступ к самым свежим материалам и курсам!

Российский экологический оператор: нужно отказаться от пластиковых бонусных карт и бумажных чеков

В РЭО создали концепцию по сокращению отходов. Экологи, Минприроды и ФНС поддерживают идею перейти на электронные чеки и не печатать бумажные.

123

С какими страхами сталкиваются предприниматели. Чего боятся успешные люди

По данным ВЦИОМ, те или иные фобии есть у каждого восьмого жителя России. Предприниматели, в том числе достигшие определенных высот – не исключение. Почему страх нельзя отрицать, и какие чаще всего преследуют людей в бизнесе.

С какими страхами сталкиваются предприниматели. Чего боятся успешные люди

Какие проблемы может решить управленческий баланс в финансовом анализе

Собственник бизнеса, который хочет уйти из операционной деятельности компании, должен научиться читать управленческий баланс. Из него можно понять, что происходит с предприятием, развивается оно или угасает.

2
65

О том, как налоговая со своим уставом в чужой монастырь залезла. Судебная практика

Все более увеличивающееся желание налоговых органов пополнить бюджет (а иногда, просто показать принципиальность налогоплательщику) заставляет инспекторов открывать для себя новые грани неизведанного и пытаться разбираться в тех отраслях права и знаний, которые для них всегда были чуждыми.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк

Для замены лет при оплате больничных будет специальная форма бланка

В общем случае при расчете больничных берут зарплату за 2 предыдущих года. Но если там был отпуск по беременности и родам или уходу за ребенком, эти годы можно заменить. Для такой замены сотрудница должна написать заявление.

Интересные материалы

Кассовая дисциплина 2024: основные нарушения, последствия и риск–ориентированный подход ФНС

Как работает риск-ориентированный подход регулятора (об этом говорил Президент в своем Послании к Федеральному собранию) при контроле пользователей касс и ОФД ? Каковы правила и как устроена система кассовой дисциплины. Что ждет нарушителей, рассказываем в обзоре.

Кассовая дисциплина 2024: основные нарушения, последствия и риск–ориентированный подход ФНС