Российские банкиры продержались 15 лет

На этой неделе банковская система страны отмечает свое пятнадцатилетие. Трудное детство и отрочество у неё позади. Впереди, выходит, юность. И похоже, спокойной она тоже не будет.
364 140

Первым коммерческим банком страны следовало бы считать банк «Союз» из Чимкента, что в Казахстане - Госбанк СССР в августе 1988 года выдал ему лицензию №1. Однако Казахстан вскоре стал независимым государством, да и банк «Союз» в итоге ликвидировали. Так что первым российским банком числится обладатель лицензии №2, петербургский АКБ «Викинг», в младенчестве известный как кооперативный банк «Патент». Он был зарегистрирован 26 августа 1988 года, благополучно дожил до настоящего времени и собирается отмечать день рожденья большим эстрадным концертом в Ледовом дворце.

Всего же в России к настоящему времени насчитывается 1332 банка. Это почти вдвое меньше, чем во время банковского бума 1995 года, на начало которого здесь насчитывалось 2439 банков. Но после возникшего в том же году кризиса на межбанковском кредитном рынке - из крупных розничных банков его не пережил Тверьуниверсалбанк - их численность от года к году стала снижаться. Банковский кризис 1998 года, жертвами которого пали известные широкой публике «СБС-Агро», Инкомбанк, «Империал» и «Российский кредит», усугубил тенденцию. (Первый финансовый кризис за эти 15 лет, как считают в Ассоциации российских банков, случился в 1991-м году, в связи с «павловской» денежной реформой, но тогда коммерческих банков было слишком мало, чтобы их проблемы сказались на населении. Хотя оно от конфискационного обмена денег все равно, конечно, пострадало.)

Реально работающих банков, как и после кризиса, меньше, чем обладателей лицензий на банковскую деятельность. Точное соотношение тех и других пока неизвестно. С приходом в прошлом году в Центробанк нового руководства одной из ключевых задач банковского надзора стало выявление «мертвых душ» - в преддверии введения в России системы гарантирования вкладов вещь совсем небесполезная.

Вообще-то, может показаться странным, что риски граждан от хранения денег в российских коммерческих банках до сих пор не застрахованы государством, хоть банковской системе уже пошел 16-й год. Впрочем, в этом видна и своего рода линия судьбы. Российские коммерческие банки с первых дней своего существования развивались опережающими темпами по сравнению с остальным отраслями экономики, и государство с изменениями в банковском законодательстве практически постоянно запаздывало. Достаточно сказать, что первый закон о банках в России (тогда ещё СССР) появился в 1990-м году, когда количество банков уже исчислялось сотнями. Своим же появлением банки обязаны законам о кооперации и центрах научно-технического творчества молодежи, в которых буквально парой слов оговаривалась возможность кооператорам и центрам НТТМ открывать расчетные счета в частных кредитных учреждениях. Из одного такого центра под названием МЕНАТЕП, кстати, выросла группа «Роспром-ЮКОС».

Это, надо сказать, довольно характерная история финансовых империй в современной России: сначала предприимчивые советские граждане создавали для своих кооперативов банки, чтобы как-то получать кредиты и обналичивать деньги, потом с помощью этих банков становились магнатами...Потом, конечно, судьбы у них складывались по-разному. Впрочем, по выражению почетного председателя Ассоциации российских банков Сергея Егорова, «это сейчас все эти ребята - Виноградов, Гусинский, Смоленский, Ходорковский - больше ходят в отрицательных, а в свое время ведь очень много сделали для развития банковской системы. И не надо забывать, что именно благодаря развитию банковской системы в России укоренились рыночные отношения: банки первыми внедряли передовые финансовые технологии и, по сути, учили рынку своих клиентов».

Очевидно, что к настоящему времени российские банки с просветительскими задачами справились. Структурные их проблемы, впрочем, по-прежнему того же свойства, что и в начале пути. Так, по словам президента АРБ Гарегина Тосуняна, в сравнении с развитыми странами в России крайне низок уровень капитализации банковской системы - несмотря на троекратный рост активов после кризиса 1998 года, на сегодняшний день общие ресурсы российских банков составляют чуть более $150 млрд. При этом, несмотря на численность участников системы, в регионах чувствуется дефицит банковского обслуживания - особенно это стало заметно после развала системы Агропромбанка, вошедшей перед кризисом в «СБС-Агро». Между тем позиция руководства Центробанка по поводу будущего банковской системы предусматривает сокращение численности банков путем укрупнения. Тогда как, по мнению Тосуняна, надо не сокращать численность, а поддерживать развитие - сейчас банковская система нуждается в государственном протекционизме, иначе удвоения ВВП не получится.

Между тем, за санацию банковской системы выступают не только в ЦБ, но и в крупных российских банках. Глава Альфа-банка Петр Авен в своих выступлениях призывает не к протекционизму, а к более жесткому контролю над отечественным банковским сектором. По его убеждению, наблюдающийся сейчас либерализм в кредитовании банковских клиентов (который, в свою очередь, объясняется избытком нефтедолларов в экономике), может в будущем привести к новому финансовому кризису.

Пока что Авен не видит серьезных признаков кризисной ситуации в банковской системе. Да и существование крепких средних банков, не завязанных на клиентов-экспортеров, позволяет надеяться, что либерализм в кредитовании все же не повсеместен. Упомянутый выше «Викинг», например, объясняет свое долгожительство сдерживанием числа клиентов в первые годы существования, консервативной стратегией, позволившей в 1998 году вовремя реализовать его пакет ГКО, и стабильной клиентской базой, состоящей в основном из крупных петербургских гостиниц и промышленных предприятий, ориентированных на внутренний спрос. Таких банков немало и в Москве, и в провинции.

Другое дело, что если после резкого падения цен на нефть столь же резко упадет какой-нибудь крупный московский банк, это может сказаться и на таких консерваторах. И от подобного развития событий российская банковская система, увы, не застрахована. Все-таки 15 лет ещё не возраст. О чем и надлежит помнить всякому, кто вступает в долгосрочные отношения даже с самыми солидными, по местным меркам, кредитными учреждениями.

По материалам Газеты.Ru

364 140

Начать дискуссию

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
91

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
158
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

42
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
45
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.