Эксперты Ассоциации "Россия" обсудили образовательные кредиты

Ассоциация региональных банков России рассмотрела проект Положения "О порядке проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию". В письме Ассоциации в Минэкономразвития России отмечается, что образовательный кредит предусматривается не только для оплаты основного высшего образования, но и дополнительного, а также для оплаты сопутствующих расходов в период обучения. Возможно частичное возмещение расходов поручителя (юридического лица) связанных с исполнением договоров поручительства. Положительным моментом также является и возможность погашения в полном объеме за счет средств федерального бюджета обязательств заемщиков, в случае их трудоустройства по заявке федеральных органов власти.

По мнению экспертов Ассоциации, для реализации программы по поддержке предоставления образовательных кредитов необходимо принять ряд мер. Внести изменения в нормативные акты ЦБ в части формирования резервов на возможные потери по ссудам (Положение Банка России № 254-П), поскольку существующие подходы к оценке потенциальных заемщиков, не способствуют массовому предоставлению образовательных кредитов. Необходимо предоставить гарантии по таким кредитам правительством РФ (субъектами Федерации) в полном объеме, поскольку государство является основным заказчиком проекта. Эксперты считают важным субсидировать часть процентной ставки со стороны государства, либо применить систему рефинансирования по аналогии с ипотечным кредитованием, поскольку банки являются коммерческими организациями. Также необходимо предусмотреть государственное регулирование ценообразования в системе высшего образования, так как с повышением доступности получения качественного высшего образования его массовое применение может привести к росту цен на образование. Кроме того, следует снять ограничение на количество образовательных кредитов, на которые распространяется господдержка.

Банки Ассоциации предлагают увеличить срок проведения эксперимента до 7 лет. Это связано со средним 5-летним сроком обучения в вузах. Для того, чтобы оценить риски и определить собственные совокупные издержки банков, связанные с предоставлением и невозвратом кредитов, необходимо дополнительное время хотя бы на протяжении 2-х лет. Следует также описать механизм взаимодействия между Заемщиком, Банком, Поручителем и Высшим учебным заведением, если место жительства заемщика и местонахождение учебного заведения находятся в разных регионах. Целесообразно исключить необходимость подписания дополнительного документа - "Договор о предоставлении поручительства. Можно также снизить срок на досрочное погашение задолженности, увязав его с требованиями статьи 10 проекта ФЗ "О потребительском кредите".

Эксперты Ассоциации отмечают, что государство могло бы предложить в рамках невостребованных специальностей или в рамках социальной политики прямое кредитование через систему банков с государственным участием, которая тоже достаточно хорошо апробирована на примере кредитования малого бизнеса.