Интернет-эквайринг: что это, зачем нужен и как работает

Интернет-эквайринг — это услуга банков и платежных систем, позволяющая принимать онлайн-платежи от клиентов с помощью банковских карт, электронных кошельков, QR-кодов и других способов. С его помощью онлайн-бизнес может безопасно и быстро получать оплату за товары и услуги в интернете.

Преимущества интернет-эквайринга:

• Поддержка разных способов оплаты.

• Быстрое зачисление средств. 

• Высокий уровень безопасности транзакций.

• Автоматизация расчетов и бухгалтерии.

• Возможность интеграции с онлайн-кассой для соблюдения 54-ФЗ. 

Интернет-эквайринг — это банковский сервис для приема онлайн-платежей, который позволяет бизнесу быстро и безопасно получать деньги от клиентов в интернете. 

Торговый эквайринг — это тоже технология для приема безналичных платежей, но для офлайн-покупок, которые производятся через POS-терминалы. 

В отличие от торгового эквайринга, требующего ручного подтверждения проведения оплаты и лишних действий со стороны продавца, интернет-эквайринг полностью автоматизирует процесс расчетов в интернете. Оплата проходит на сайте, в мобильном приложении или через платежную ссылку, отправленную в мессенджеры, соцсети, на почту или смс.

1. Покупатель совершает оплату на сайте или через платежную ссылку. До момента оплаты он выбирает удобный для него способ перевода средств (картой, по СБП, через электронные кошельки и др.).

2. Интернет-эквайринг обрабатывает запрос, проверяет данные карты и наличие средств.

3. Банк-эквайер подтверждает операцию и списывает деньги с счета покупателя.

4. Средства поступают на расчетный счет продавца в течение оговоренного срока (обычно 1–3 дня). 

5. Информация о платеже поступает на облачную кассу, на которой формируется и фискализируется чек.

6. Электронный чек отправляется клиенту и ФНС через ОФД. 

Важно! Для соответствия закону 54-ФЗ обязательно подключение облачной кассы для формирования фискального электронного чека. Квитанция интернет-эквайринга не является чеком и не может быть его заменой.

Интернет-эквайринг нужен онлайн-бизнесу для автоматизации приема онлайн-оплат и ускорения обработки заказов. Интернет-эквайринг — сервис, который позволяет мгновенно принимать оплату на сайте, в мессенджерах и соцсетях. Без него процесс онлайн-покупки становится неудобным и затянутым.

Представьте компанию, которая продает онлайн-курсы, но не использует интернет-эквайринг. Клиент изучает каталог, выбирает курс, добавляет в корзину — и тут выясняется, что в моменте оплатить покупку нельзя. Вместо этого клиенту предлагается звонок менеджеру, а далее ручное оформление счета на оплату. Без интернет-эквайринга онлайн-бизнес теряется клиентов, их лояльность и прибыль. 

Кому подходит интернет-эквайринг:

• Интернет-магазинам — для приема платежей по карте, СБП, через сервисы рассрочек.  

• Сайтам, предоставляющим услуги (онлайн-консультации).

• Образовательным проектам (онлайн-курсы, вебинары, онлайн-школы).

• Бизнесу в соцсетях — для удобного приема денег через платежные ссылки.

• Сервисам с подписками — для настройки автосписание платежа со счета клиента. 

Если онлай-бизнес продает товары, услуги физлицу и принимает онлайн-оплату, то обязан отправить электронный чек покупателю и в ФНС. Для продаж в интернете и отправки фискального электронного чека подходит облачная касса. 

О лучших облачных кассах для интернет-платежей рассказали в статье: Топ-15 облачных касс.

Такая касса соответствует требованиям закона 54-ФЗ, чаще всего оформляется в аренду. При аренде хранение и обслуживания ККТ берет на себя компания- арендодатель. Облачная касса автоматически формирует и отправляет электронные чеки 24/7 клиентам и в налоговую с помощью ОФД. Она фискализирует любые виды онлайн-оплат: по карте, ссылке, через pay-сервисы, рекуррентные платежи, оплату частями и т.д.

Онлайн-оплата — неотъемлемая часть любого бизнеса в интернете. Клиентам важно быстро и безопасно оплачивать товары и услуги. На что обратить внимание при выборе эквайринга:

• Комиссия за транзакцию — у разных банков и платежных агрегаторов она варьируется от 0,4%-2,5% и выше. В некоторых банках комиссия зависит от оборота бизнеса. 

• Способы оплаты — поддержка карт, СБП, платежных ссылок, Pay-сервисов, электронных кошельков, оплаты частями и др. 

• Скорость зачисления средств — деньги поступают на расчетный счет за 1–3 дня, но есть провайдеры с моментальными зачислениями. 

• Безопасность — защита от мошенничества и интеграция с 3D-Secure.

• Интеграция с сайтом — наличие API, плагинов для CMS и удобный личный кабинет.

• Интеграция с облачной кассой — передача данных о платежах на кассу для формирования чека и соответствия закону 54-ФЗ. 

• Поддержка 24/7 — важно, чтобы служба поддержки оперативно решала вопросы с платежами.

Выбирайте интернет-эквайринг, который максимально соответствует потребностям вашего онлайн-бизнеса и делает процесс оплаты удобным для клиентов.

Для подключения интернет-эквайринга предпринимателю надо выполнить несколько действий: 

Среди популярных решений:

• Банковские интернет-эквайринги (Сбер, Т-Банк, Альфа-Банк и др.).

• Платежные агрегаторы (ЮKassa, Robokassa и др.).

О популярных платежных системах рассказали в статье: Топ-10 систем онлайн-платежей для вашего сайта.

Для того, чтобы принимать деньги со счета клиента, бизнес должен иметь свой расчетный счет в банке, куда будет приходить оплата. 

Для подключения интернет-эквайринга компаниям или ИП надо предоставить: 

• Свидетельство о регистрации бизнеса (ОГРН/ОГРНИП).

• ИНН.

• Паспорт (для ИП).

• Банковские реквизиты.

• URL сайта с публичной офертой и политикой возврата.

После подачи заявки провайдер рассматривает документы и заключает договор с бизнесом. Этот процесс может занять от 1 до 5 рабочих дней.

После одобрения вам предоставят доступ к личному кабинету и API для интеграции. Подключение возможно несколькими способами:

• Готовые плагины для CMS (1C-Битрикс, WordPress, OpenCart и др.).

• API-интеграция.

Также после одобрения заявки надо провести интеграцию облачной кассы с интернет-эквайрингом. Платежный сервис/эквайринг должен корректно передавать данные об оплате на кассу для формирования электронного чека. 

Перед запуском важно протестировать платежный сервис. Проверьте, проходят ли транзакции, корректно ли формируются чеки и поступают ли деньги на расчетный счет.

Можно ли делегировать подключение интернет-эквайринга? Да, можно. 

Например, компания Бизнес.Ру Онлайн-Чеки помогает своим клиентам подобрать и подключить интернет-эквайринг. Как это работает:

1. Менеджер Бизнес.Ру связывается с клиентом, консультирует по тарифам интернет-эквайринга разных банков и агрегаторов. При выборе учитывается: тип бизнеса, ОКВЭД, желаемые способы оплаты, оборот бизнеса. 

2. После выбора провайдера менеджер заполняет и отправляет заявку в банк за клиента. 

3. Как только банк одобрит заявку, менеджер передает клиента техническим специалистам, которые займутся интеграцией интернет-эквайринга с сайтом, кассой. Они же настроят платежный модуль и проведут тестовый платеж. 

Преимущества подключения интернет-эквайринга через Бизнес.Ру Онлайн-Чеки:

• Основную работу по подбору, одобрению заявки и подключению интернет-эквайринга берут на себя специалисты Бизнес.Ру.

• Бизнес.Ру является партнером 30+ банков и платежных агрегаторов.

• Техподдержка и обслуживания всего процесса приема онлайн-оплат: как на стороне интернет-эквайринга, так и на стороне кассы и чеков. 

• Технические специалисты проводят настройку платежного модуля и установку платежной формы. 

• Настройка любых сценариев оплат через сайт, соцсети, мессенджеры, мобильные приложения. 

• Единый личный кабинет для отслеживания продаж и чеков. Не надо пользоваться разными сервисами, все собрано в одном месте.

Мы собрали предложения от банков и платежных сервисов. 

Получите бесплатную консультацию

Проконсультируем по работе с интернет-эквайрингом и 54-ФЗ при приеме оплат в интернете, подберем решение для онлайн-фискализации под вашу ситуацию

Получить

Реклама: ООО «Класс», ИНН 7722801524, erid: 2W5zFHEtDxL