Бухгалтерские страшилки: как пережить проверку по 115-ФЗ и не заработать нервный срыв

ЦБ пугает банки штрафами и отзывом лицензии. Банки требуют у бизнеса документы и грозят блокировкой. Владелец бизнеса рвет волосы и требует от бухгалтера решить проблему. А что бухгалтер? А он всегда крайний, вздохнул тяжко и побежал бумажки собирать. Разберем, почему банки требуют первичку, нужно ли ее предъявлять, и как бухгалтеру не надорваться над тоннами документов.
5,1 тыс. 2,2 тыс.
Бухгалтерские страшилки: как пережить проверку по 115-ФЗ и не заработать нервный срыв

ЦБ пугает банки штрафами и отзывом лицензии. Банки требуют у бизнеса документы и грозят блокировкой. Владелец бизнеса рвет волосы и требует от бухгалтера решить проблему. А что бухгалтер? А он всегда крайний, вздохнул тяжко и побежал бумажки собирать. Разберем, почему банки требуют первичку, нужно ли ее предъявлять, и как бухгалтеру не надорваться над тоннами документов. 

Какие документы требуют банки и почему

Банки – существа подневольные. Они вынуждены соблюдать 115-ФЗ и целую кучу положений Центробанка. А «пунктиков», на которые нужно проверить клиентов, становится все больше и больше.

Если «прошерстить» самого клиента банки могут на стадии открытия счета, то проверить чистоту и законность его операций – только на этапе совершения расчетов.

Фактически, прикрываясь нормативными актами, банки могут требовать с клиента абсолютно любые документы.  

Сроки по представлению документов, как правило, невелики: от 3 до 7 дней. А если клиент игнорирует требование - банк перестает проводить платежи, блокирует дистанционное обслуживание или вовсе разрывает договор.

Объем запрошенной документации может быть очень приличным. Вот и приходится бухгалтеру из шкуры лезть, чтобы успеть все в кучу собрать. А потом еще и пояснения писать и отсрочку слезно просить.

Какие операции напрягают банки, и что они требуют? Расскажем подробнее.

История 1. ИП вносил средства на личный счет

Предприниматель – владелец приличного по размерам бизнеса. Расчетных счетов у него один, а личных - два, причем в разных банках. ИП перекидывал деньги с расчетника на карту в этом же банке, потом снимал с нее наличные и вносил на счет в другом банке.  Думал, что сэкономит на комиссиях.  А в итоге при попытке снять средства во втором банке получил отказ в проведении операции.

ИП пришлось объяснять банку происхождение доходов и предъявлять документы:

  • договоры подряда с заказчиками;
  • выставленные счета;
  • акты приема-передачи;
  • отчеты о выполненных работах;
  • платежки об уплате налогов;
  • последнюю декларацию.

Прав ли банк? Да. Банк обязан проверять легальность доходов. Особенно крупных сумм от 600 тысяч рублей.

Если запрос проигнорировать, банк может заморозить счет на пять дней, а потом продлить заморозку еще на 30 дней по решению Росфинмониторинга.

Еще банк может отказать в проведении операции. Два отказа в течение года влекут закрытие счета.

История 2. Сотрудники снимали деньги с корпоративных карт

Сотрудники компании расплачивались наличными за сырье. Суммы были небольшими: 50, 100 тысяч рублей. Но процесс шел постоянно. Банк счел такие операции подозрительными и запросил у компании документы.

Что запросил банк:

  • кассовую книгу;
  • авансовые отчеты;
  • накладные на товар;
  • кассовые чеки;
  • закупочные акты с физлицами.

Прав ли банк? Да, так как проверяет, не занимается ли компания обналичкой. С одной стороны проверка кассовой дисциплины не в компетенции банка. Но так как банк имеет право запрашивать любые документы, лучше их предъявить, чем получить блокировку счета.

История 3. Компания стала работать с регионами

Компания закупала материалы в своем городе, а потом перешла на массовую закупку в других регионах. Банку операции показались подозрительными, а компания получила запрос: предъявить пояснения об операциях и представить все сопутствующие документы по сделкам:

  • договоры с поставщиками;
  • накладные, счета-фактуры;
  • договоры на транспортные услуги;
  • ж/д накладные;
  • акты погрузочно-разгрузочных работ.

В таких случаях лучше не спорить, а выполнить требование банка. К документам прилагают письмо с пояснениями, что выбор контрагентов экономически обоснован.

История 4. ИП оказывал услуги своему же ООО

ИП выполнял перевозки для своей же компании. Банк счел сделку сомнительной и потребовал обосновать экономическую выгоду.

Что пришлось предъявить банку:

  • договор оказания услуг;
  • акты и счета-фактуры;
  • накладные на товар;
  • документы на транспортные средства.

Такие операции у банков под особым надзором, так как ИП часто используют для обналичивания средств. Если требования банка не выполнить – спокойно работать не получится.

В данном случае сторонам сделки пришлось подготовить подробные пояснения. Предъявить фотографии товара, чтобы доказать реальность рабочих процессов. Представить прайс-листы других перевозчиков, чтобы обосновать экономическую выгоду.

История 5. Компания платила зарплату наличными.

Директор компании не стал заводить зарплатный проект. Деньги на оплату труда снимали со счета и выдавали наличкой. Все в рамках закона, но банк заподозрил отмывание доходов и прислал требование.

Что требовал банк:

  • ведомости по зарплате;
  • штатное расписание.

Компания отказалась предоставлять данные о зарплате. Основание: сотрудники не давали согласие на раскрытие персональных данных. Кассовую дисциплину проверяет ФНС, а у нее претензий к налогоплательщику нет. Банк объяснения принял, санкций для компании не последовало.

Эта история со счастливым концом, единственная в нашей подборке. Но обычно, запрос банка – это аврал в бухгалтерии. Тут уж или документы сутками готовь или вещички собирай.

Как пройти проверку без стресса

Самый простой способ решить проблему с банком – оперативно ответить на запрос через банк-клиент. Вы направляете письмо с пояснениями и прикрепляете к нему сканы нужных документов.

«Да уж, конечно!» - сейчас возмутятся многие бухгалтеры – «Нашли легкий способ, юмористы! А бумаги кто будет подбирать, расшивать, сканировать. Это ж неделю жить на работе всем офисом придется!».

Но мы утверждаем, это легко и просто. Не верите? Значит, вы никогда не слышали о КНАП.

Наши клиенты давно избавились от переживаний. Потому что вся первичка у них уже лежит в удобном электронном архиве, в который можно перейти прямо из 1С. Подбор документов по контрагенту, авансовым отчетам или нужной дате занимает считанные минуты. Архив позволяет удобно искать документы, выгружать и сохранять их. Файлы сразу готовы к пересылке в формате PDF.

Мы категорически заявляем – бухгалтер не должен тонуть в документах. Он мыслитель, оптимизатор и великий двигатель бизнеса. А рутинную работу пусть делают роботы. Согласны? Тогда ждем вас в КНАП.

Создайте свою историю успеха!

Освободите бухгалтера от рутины, пусть займется налоговой оптимизацией

А работать будет КНАП! 0 ₽ за первые 100 документов!

Оставьте ваши контакты в форме ниже, мы с вами свяжемся, проконсультируем и поможем подключиться к сервису:

Принимаю оферту и даю согласие по перс.данным

Начать дискуссию

Акцизы

В декларации по акцизам появятся новые коды для алкоголя

Для заполнения декларации по акцизам с 1 мая нужно указывать новые коды для алкогольной продукции с содержанием спирта.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Как предпринимателю не подставить себя перед налоговой

Предприниматели часто по незнанию допускают бухгалтерские ошибки, которые ведут к печальным последствиям: штрафам, доначислениям, пеням и даже закрытию бизнеса. Рассказали в статье о четырех самых актуальных правилах, которых следует придерживаться в сегодняшних реалиях и что предпринять, если их нарушили.

Как предпринимателю не подставить себя перед налоговой

Для НКО продлят пониженные тарифы страховых взносов

Минфин предлагает на 2 года продлить пониженные тарифы страховых взносов, которые могут применять некоммерческие организации.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Принят закон о свободном доступе провайдеров в многоквартирные дома

Теперь жители могут свободно выбирать нужного им провайдера и заключать индивидуальный договор.

Расходы на ремонт служебных автомобилей выросли на 25%

Общая сумма госконтрактов по ремонту и обслуживанию автомобилей выросла до 30 млрд рублей, а число торгов увеличилось на 5%.

УСН

Минфин: при торговле через маркетплейсы на УСН агентское вознаграждение тоже идет в доход

При УСН есть закрытый перечень доходов, которые не учитывают для налогообложения. Эта норма не предусматривает уменьшение доходов принципалов на вознаграждение, которое они платят агентам.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Основные изменения по НДС в 2023–2024 

Большинство последних новаций по налогу на добавленную стоимость являются «отраслевыми». Поправки касаются застройщиков, экспортеров, рестораторов, туроператоров, продавцов детских товаров и даже перекупщиков б/у авто. В статье собрали для вас самые важные изменения на 2023–2024 гг.

Основные изменения по НДС в 2023–2024 

Будут изменения по имущественным налогам: обзор от ФНС

В НК внесут поправки, направленные на повышение эффективности налогообложения имущества.

Верховный суд РФ может изменить практику назначения выездных налоговых проверок

Мнение налогового адвоката о судебном иске к ФНС о незаконности налоговой проверки.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
4
57

Бухотчетность составляют в тысячах рублей. Опрос про ошибки из-за округлений

До 1 апреля компании должны сдать бухотчетность за 2023 год.

163
Кадры

Четверть компаний отказывают в найме соискателям с долгами

Чаще всего кредитную историю проверяют у менеджеров по работе с клиентами, специалистов по продажам и закупкам.

90

💥Госзакупки. Как компании не попасть в реестр недобросовестных поставщиков

Компания выиграла тендер на госзакупку, но по каким-то причинам не смогла выполнить контракт — это прямая дорога в реестр недобросовестных поставщиков (РНП). Расскажем, какие аргументы и обстоятельства помогут избежать реестра, сохранить репутацию и деньги компании. Забирайте подсказки от редакции.

Иллюстрация: Вера Ревина/«Клерк»
7
133
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

В сервис «Прозрачный бизнес» ФНС добавила спецрежим ИП. Пользователи: наконец-то! + опрос

Теперь через сервис ФНС «Прозрачный бизнес» любой желающий может узнать, какие специальные налоговые режимы применяет ИП.

Нашлась биржа, которая сфокусируется на IPO попавших под санкции промышленных компаний

СПБ Биржа начала заниматься IPO российских промышленников, попавших в те же санкционные списки, что и СПБ Биржа.

Шведский бизнес Avito переехал в Калининградскую область

Шведская компания Avito AB провела редомициляцию и теперь будет зарегистрирована как международная компания в специальном административном регионе.

Как предпринимателю выйти из операционки: пошаговая инструкция

Сосредоточение в своих руках всех процессов, желание все сделать самому — проблема многих предпринимателей. В результате попытки охватить все не остается времени на разработку новой, более продуктивной стратегии. Чтобы разгрузить себя и заниматься более глобальными бизнес-задачами, владельцу бизнеса нужно научиться делегировать.

Как предпринимателю выйти из операционки: пошаговая инструкция
31
Отпуска

Сотрудник не может переносить отпуск, если у него заболел ребенок

Продлить или перенести ежегодный оплачиваемый отпуск разрешено только если заболел сам сотрудник, а не его ребенок.

Как исправить ошибку в уведомлении по ЕНП в 2024 году. Когда налоговая не начислит пени

Налоговики не всегда начисляют пени из-за ошибок в уведомлениях по ЕНП. Но в интересах бизнеса их всё-таки исправить. Подробно и на конкретных примерах рассказали, как это сделать.

Как исправить ошибку в уведомлении по ЕНП в 2024 году. Когда налоговая не начислит пени

Песков: нейросети в руках недобросовестных людей — еще одна большая угроза

Заместитель руководителя администрации президента РФ, пресс-секретарь В. Путина Дмитрий Песков заявил, что нейросети в руках недобросовестных людей или террористов могут стать грозным оружием.

Интересные материалы

👫 На одну штатную единицу можно принять двух полставочников. Эксперт: запрета нет, и Верховный Суд это косвенно подтверждает

Ранее Роструд заявлял, что одну должность не могут делить между собой два человека по полставки каждый, должно быть 2 должности. Теперь поступили новые вводные.

378