До недавнего времени так и было. Но с марта 2026 года игра официально изменилась. Правительственная комиссия одобрила законопроект, который запускает автоматический обмен данными между ЦБ и ФНС. А к 2027 году система заработает в полную силу. И вот тогда каждый ваш перевод с карты на карту окажется как на ладони.
Рассказываем без паники, но с цифрами: что именно меняется, кому стоит напрячься прямо сейчас и как подготовиться.
Что случилось: два законопроекта, которые перевернут рынок
23 марта 2026 года правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила сразу две инициативы Минфина. Обе — про деньги и контроль.
Первая — про P2P-переводы. ФНС и Банк России получат право систематически обмениваться данными об открытии счетов, электронных кошельках и категориях доходов россиян. Проще говоря, ЦБ будет собирать в единый профиль все переводы физического лица по ИНН из всех банков.
Вторая — про криптовалюты. Вводятся жесткие правила обращения цифровых валют в России. Но это тема отдельного разбора.
Нас сейчас интересует первая. Потому что она касается практически каждого, кто получает деньги на карту не от работодателя.
Как это будет работать: единый профиль по ИНН
Раньше ФНС не видела переводы автоматически. Чтобы получить информацию о ваших картах и операциях, инспектору нужно было делать ручной запрос в банк. А для запроса — иметь основания. Это работало как фильтр: проверяли только тех, кто уже под подозрением.
Теперь фильтр убирают. ЦБ будет агрегировать все переводы из всех банков в единый профиль по ИНН. Алгоритмы Центробанка проанализируют поступления и найдут признаки предпринимательской деятельности:
регулярные поступления от разных лиц,
одинаковые суммы,
пометки «подарок», «возврат долга», «спасибо» в назначении платежа.
И вот эти сигналы ЦБ передаст в ФНС уже автоматически. Без ручных запросов. Без предупреждений. Просто пришлют раз в месяц выгрузку.
Дробление между банками больше не спасет
Раньше популярной «схемой» было распределять поступления по разным картам в разных банках. Карта Сбера — для одних клиентов, карта Тинькофф — для других, карта Альфы — для третьих. Ни один банк по отдельности не видел общей картины.
Теперь ЦБ видит все сразу. У него есть ИНН, к которому привязаны все ваши счета. И если в сумме по всем банкам набирается систематический поток поступлений, который не коррелирует с вашим официальным доходом, — это станет известно ФНС в течение месяца.
Сам перевод налогом не облагается. Но доход — да
Здесь важно не путать два понятия. Сам по себе перевод с карты на карту — это не налогооблагаемая операция. Вы можете перевести другу деньги на обед, и никакой налог с этого перевода платить не надо.
Проблема не в переводе. Проблема в доходе, который за ним стоит. Если вам регулярно присылают деньги за услуги или товары, а вы эти поступления не декларируете, — это незадекларированный доход. И вот с него налоговая и доначислит:
НДФЛ 13–15%,
штраф 20–40% от недоимки (ст. 122 НК),
пени за весь период.
Раньше шанс, что эти поступления заметят, был низким. Теперь он стремится к ста процентам.
Точные критерии пока не раскрыты, но кое-что уже известно
ФНС и ЦБ не опубликовали официальных порогов: «если вам прислали столько-то раз по столько-то рублей — вы подозрительный». Но по опыту общения с инспекторами и аналитиками известны паттерны, которые уже сейчас являются маркерами:
Регулярные поступления от разных физических лиц с периодичностью раз в неделю или чаще.
Суммы, кратные рыночной стоимости услуг (2000, 3500, 5000 рублей — явно не возврат долга).
Пометки вроде «подарок», «спасибо», «на кофе», «благодарность».
Отсутствие официального дохода или его несоответствие объему поступлений (человек получает на карту 300 тысяч в месяц при зарплате в 30).
Если узнаете себя в этом списке — не паникуйте, но начинайте действовать.
Что делать прямо сейчас: чек-лист
Проведите аудит поступлений. Соберите выписки по всем картам за последние 6 месяцев. Посмотрите на регулярные поступления от разных лиц.
Сравните с официальными доходами. Если объем поступлений превышает ваш официальный доход в разы — это риск.
Легализуйте потоки. Вариантов несколько: оформить самозанятость, открыть ИП, подключить расчетный счет и принимать оплату официально.
Уберите «подарки» из назначений платежа. Это уже не смешно, это прямой маркер для алгоритма.
Проконсультируйтесь. Лучше сделать это сейчас, чем когда придет требование из ФНС.
Устали тушить пожары в учете?
Если ошибки повторяются, а процессы трещат по швам, — нужна не заплатка, а свежий взгляд. Мы проведем диагностику вашего учета, найдем системные проколы и поможем их исправить
Что вы получите: полный разбор текущих процессов, реестр ошибок и узких мест, план пересборки проблемных участков
Резюме
Эра «невидимых» переводов заканчивается. К 2027 году ЦБ и ФНС будут видеть все ваши поступления в едином окне. Дробление между банками не спасет, пометки «подарок» станут отягчающим обстоятельством, а доначисления за незадекларированные доходы — вопрос времени.
Готовиться нужно сейчас. Потому что когда система заработает в полную силу, задним числом исправлять будет поздно.
Ваш «Аудит А».
Реклама: ООО «Бизнес Солюшенс», ИНН 7717663357, erid: 2W5zFGp3Grm
Начать дискуссию