Банкротство физических лиц: как избавиться от долгов по закону в 2025 году

Процедура работает с 2015 года через арбитражные суды, а с сентября 2020 года появился более простой способ — через МФЦ. Можно списать долги платно в суде или совершенно бесплатно в МФЦ.

В этой статье расскажем, кому подходит каждый вариант банкротства и как правильно пройти процедуру от начала до конца.

Нужна консультация по списанию долгов?

В ФЦБГ бесплатно разберут вашу ситуацию и объяснят все возможности. Запишитесь сейчас на консультацию и получите скидку на процедуру до 40%

Имя

Телефон^*

Отправить

Нажимая кнопку, я соглашаюсь с пользовательским соглашением, обработкой персональных данных и получением информационных и рекламных рассылок

Требования для банкротства через суд и через МФЦ кардинально отличаются.

Банкротство через арбитражный суд:

• Долги от 300 тысяч рублей.

• Можно иметь любое имущество (его продадут или спишут долги без продажи).

• Исполнительные производства не важны.

• Нельзя тем, кто имеет судимость по экономическим статьям.

• Стоимость от 100 тысяч рублей.

Банкротство через МФЦ:

• Долги строго до 1 миллиона рублей.

• Нельзя иметь ценное имущество (кроме единственной квартиры).

• Обязательно должны быть закрыты исполнительные производства по определенным основаниям.

• Судимость не препятствует.

• Полностью бесплатно.

При подаче документов в МФЦ сотрудники проверяют, закрыты ли дела у приставов по нужной статье. Максимальная сумма долгов для бесплатного списания — 1 миллион рублей.

Перед подачей заявления нужно выяснить все свои задолженности:

• Кредиты и займы — в приложениях банков и МФО.

• Налоги — в личном кабинете на сайте ФНС.

• Штрафы ГИБДД — на портале Госавтоинспекции.

• Исполнительные производства — на сайте судебных приставов.

Если долги превысили 500 тысяч рублей и вы не платите больше 3 месяцев — подача на банкротство становится обязательной по закону. Но можно списать долги и до появления просрочек, если докажете суду свою неплатежеспособность.

Признаки банкротства для судебной процедуры:

• Размер долгов больше стоимости имущества.

• Просрочка больше 90 дней по одному кредиту.

• Просрочено больше 10% от всех кредитов.

Шаг 1. Собираем документы.

Подготовка документов — самая важная часть. Список индивидуальный для каждого случая, зависит от вашей ситуации. Главная цель — доказать неплатежеспособность. Суд изучит доходы, расходы, размер задолженностей и имущество.

Шаг 2. Пишем заявление.

В заявлении указываем причины финансовых проблем, суммы долгов, данные о кредиторах. В конце просим признать банкротом и указываем СРО для выбора финансового управляющего. Подается по месту жительства.

Шаг 3. Подаем в арбитражный суд.

 Суд рассматривает документы и назначает дату первого заседания.

Шаг 4. Судья изучает ситуацию.

На заседании судья анализирует обстоятельства дела, назначает финансового управляющего и выбирает одну из процедур:

• Реструктуризация долгов;

• Реализация имущества.

Реструктуризация подходит людям с доходом от 50 тысяч в регионах и от 100 тысяч в Москве. Позволяет рассчитаться с долгами за 3 года без процентов и штрафов банков.

Реализация имущества — это продажа вашей собственности на торгах для расчета с кредиторами. Назначается, если доходов недостаточно для реструктуризации. Единственную квартиру, личные вещи, мебель и бытовую технику у вас не заберут.

В течение дня после введения процедуры нужно передать финуправляющему все банковские карты и данные о счетах.

Что делает финансовый управляющий:

• Проверяет и описывает имущество.

• Организует торги по продаже собственности.

• Рассчитывается с кредиторами от вырученных денег.

Процедура длится 7-10 месяцев. После завершения долги списываются, доступ к картам и счетам возвращается.

Можете получать ежемесячно прожиточный минимум на себя и каждого иждивенца (19 329 рублей в 2025 году по России, в регионах суммы отличаются).

Можете просить исключить из продажи вещи дешевле 10 тысяч рублей или необходимые для работы.

Имеете право оспаривать суммы долгов и жаловаться на действия финуправляющего.

Можете участвовать во всех заседаниях или доверить это юристам.

Главная обязанность — сотрудничать с финансовым управляющим, предоставлять документы и отвечать на запросы.

Нужна консультация по списанию долгов?

В ФЦБГ бесплатно разберут вашу ситуацию и объяснят все возможности. Запишитесь сейчас на консультацию и получите скидку на процедуру до 40%.

Получить план действий:

Имя

Телефон^*

Отправить

Нажимая кнопку, я соглашаюсь с пользовательским соглашением, обработкой персональных данных и получением информационных и рекламных рассылок

Пошаговая инструкция для упрощенной процедуры:

Шаг 1. Находим МФЦ. 

Ищем центр по месту постоянной или временной регистрации. Записываемся на прием через сайт.

Шаг 2. Подаем документы. 

Приходим с паспортом, СНИЛС и ИНН. Составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Получаем расписку о приеме.

Шаг 3. МФЦ проверяет право на банкротство.

За один рабочий день сотрудники изучают документы и основания. Главное — исполнительные производства закрыты по статье об отсутствии имущества.

Дополнительные проверки:

• Есть ли регистрация в зоне обслуживания МФЦ.

• Прошло ли 30 дней после предыдущего отказа.

• Не было ли банкротства менее 5 лет назад.

• Нет ли других открытых процедур банкротства.

Шаг 4. Публикация на Федресурсе.

МФЦ размещает информацию о начале процедуры на официальном портале.

Шаг 5. Ожидание полгода.

Должник ничего не делает, но и кредит взять не может. Кредиторы проверяют имущество и доходы. Если найдут ценную собственность — могут подать возражения в суд, тогда дело перейдет в арбитраж.

Шаг 6. Завершение процедуры.

Если возражений нет, через 6 месяцев МФЦ публикует сообщение о списании долгов. Процедура завершена!

Типичный кандидат на внесудебную процедуру:

• Долги от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

• Был в исполнительном производстве, но приставы закрыли дело из-за отсутствия имущества.

• Нет постоянного дохода.

• Нет ценного имущества кроме единственного жилья.

С ноября 2023 года список расширился:

• Пенсионеры и получатели детских пособий, если в течение года до банкротства приставы пытались взыскать долги.

• Граждане, с которых приставы взыскивали задолженность в течение последних 7 лет по исполнительному документу.

Во время процедуры:

• Финуправляющий общается с банками и коллекторами вместо вас.

• Исполнительные производства останавливаются, аресты снимаются.

• Управляющий контролирует доходы и расходы.

• На покупки свыше 50 тысяч нужно разрешение управляющего.

• Нельзя брать новые кредиты.

После завершения:

• Долги по кредитам, займам и большинству других обязательств полностью исчезают.

• Можно брать кредиты, но 5 лет нужно сообщать банкам о банкротстве.

• Повторная процедура возможна только через 5 лет.

Ограничения внесудебного формата:

• Кредиторы тщательно проверяют имущество и доходы.

• Могут инициировать переход в суд, если найдут нарушения.

• Нужно сообщать об улучшении финансового положения.

• Спишутся только долги из заявления.

• 5 лет запрет на повторное МФЦ-банкротство.

Списываются полностью:

• Кредиты и микрозаймы всех видов.

• Долги по кредитным картам и распискам.

• Задолженности, проданные коллекторам.

• Налоги, штрафы, взносы и пени.

• Коммунальные платежи, интернет, телефон.

• Поручительство.

• Долги ИП перед контрагентами.

• Судебная задолженность и исполнительский сбор.

Остаются к выплате:

• Субсидиарная ответственность руководителей.

• Компенсации за вред здоровью и имуществу.

• Зарплатные долги перед работниками.

• Алименты.

Внесудебное банкротство полностью бесплатное. Юридическое сопровождение стоит от 5 тысяч рублей за консультации, от 25 тысяч за полное ведение дела.

Обязательные расходы в суде:

• Вознаграждение финуправляющего — 25 тысяч рублей.

• Публикации в газете и на портале — 25 тысяч рублей.

• Почтовые уведомления — 5 тысяч рублей.

Итого минимум 55 тысяч рублей плюс услуги юриста.

Нужна консультация по списанию долгов?

В ФЦБГ бесплатно разберут вашу ситуацию и объяснят все возможности. Запишитесь сейчас на консультацию и получите скидку на процедуру до 40%

Рассчитать стоимость:

Имя

Телефон^*

Отправить

Нажимая кнопку, я соглашаюсь с пользовательским соглашением, обработкой персональных данных и получением информационных и рекламных рассылок

Помните: банкротство — это законный способ начать жизнь заново. Тысячи людей уже воспользовались этой возможностью и вернулись к спокойной жизни.

Реклама: ООО «ФЦБГ», ИНН: 9704087237, erid: 2W5zFJA64WC