При этом возможности чековой аналитики не должны определяться только масштабом собственной эмиссии банка. При наличии необходимых правовых оснований внешний фискальный контур позволяет дополнять банковские данные информацией об экономических событиях за пределами собственного платежного периметра.
Для банков вне первого эшелона это особенно важно: доступ к сопоставимому классу данных и технологий позволяет быстрее запускать новые продукты на больших данных, не дожидаясь, пока собственная эмиссия, клиентская база и инфраструктура достигнут масштаба крупнейших игроков рынка.
Контекст как основа чековой аналитики
Возьмем простое наименование в чеке — «Цезарь».
Это может быть салат в ресторане, книга о Юлии Цезаре или футболка с его изображением. По одной строке однозначного ответа часто не существует.
Контекст меняет смысл.
«Цезарь» в ресторане рядом с супом и кофе с высокой вероятностью является блюдом. Та же строка в книжном магазине рядом с исторической литературой — книгой. В магазине одежды при наличии размера и состава ткани — предметом гардероба.
На единичном примере такую задачу решает человек. На потоке из миллионов чеков и огромного количества товарных строк требуется промышленный контур больших данных: модели, обучающие выборки, товарная иерархия, механизмы разрешения неоднозначностей и программная инфраструктура потоковой обработки.
Источников чековой информации у банков становится больше. Банк может получать данные через собственные клиентские сервисы, внешнюю инфраструктуру, партнеров или ОФД — при наличии необходимых правовых оснований.
Но независимо от источника дальнейший технологический процесс одинаков: определить товар, нормализовать его наименование, установить категорию и бренд, оценить уверенность результата, связать события между собой и сформировать признаки для банковских моделей.
Поэтому конкурентное преимущество создает не сам массив чеков, а полнота наблюдаемого контура и способность быстро и качественно интерпретировать данные.
Фискальные данные расширяют банковский периметр
Собственная эмиссия всегда показывает только часть платежного поведения клиента.
Человек может использовать карты нескольких банков, СБП, наличные и другие способы оплаты. Компания может иметь счета и эквайринг в разных банках, продавать через собственные магазины, онлайн-каналы, маркетплейсы и агентов.
Фискальные данные описывают само экономическое событие — продажу товара или услуги — и поэтому способны дополнить информацию, которой располагает конкретный банк.
Это принципиальный момент — речь идет не только о том, чтобы лучше обработать чеки, которые банк уже собрал у своих клиентов. При наличии соответствующей правовой модели появляется возможность расширить наблюдаемый контур за пределы собственной эмиссии.
Банковские данные при этом не заменяются. Они остаются основой клиентского контекста. Внешний фискальный слой дополняет их событиями, которые иначе могли бы находиться вне поля зрения конкретной финансовой организации.
Хотите обсудить, как использовать чековые данные в задачах вашего банка?
Оставьте заявку на сайте Чек Индекс — команда свяжется с вами и поможет подобрать формат под вашу задачу
Сопоставимые аналитические возможности для банков разного масштаба
Крупнейшие банки много лет инвестируют в клиентские каналы, инфраструктуру данных, группы разработки машинного обучения и системы работы с согласиями.
Но способность извлекать ценность из чековых данных не должна оставаться преимуществом только игроков с максимальной эмиссией.
Партнерская модель позволяет банку использовать собственные данные, клиентские процессы и модели, а сложный технологический слой — нормализацию, категоризацию, обработку данных в машинном обучении и дополнительные фискальные признаки — получать как готовую инфраструктуру.
Для банков вне топ-5 это позволяет сократить технологическую дистанцию до лидеров рынка.
Чтобы использовать чековую аналитику, не обязательно сначала накопить сопоставимый объем собственной эмиссии, построить многолетнюю историю данных и воспроизвести полный технологический стек крупнейших банков.
Можно быстрее получить доступ к сопоставимому классу аналитических возможностей и конкурировать уже качеством продукта, скоростью запуска и способностью использовать данные, а не только масштабом собственной клиентской базы.
Торговая активность бизнеса шире движения по одному банковскому счету
Особенно хорошо ценность дополнительного фискального слоя видна при работе с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.
Оборот по счету в конкретном банке не всегда равен обороту бизнеса.
Компания может использовать несколько расчетных счетов и эквайеров, принимать наличные и СБП, работать через собственные магазины, интернет, маркетплейсы и агентские схемы.
Фискальные данные позволяют дополнительно смотреть на саму торговую активность бизнеса.
При наличии необходимого правового основания могут формироваться агрегированные показатели:
оборот и его динамика;
количество продаж;
средний чек;
возвраты;
сезонность;
изменение активности;
структура каналов продаж;
обороты, возникающие в том числе в агентских схемах.
Последний сценарий особенно важен для бизнеса с распределенной моделью продаж. Денежные потоки компании могут находиться в нескольких банках и проходить через разные каналы. Фискальный слой позволяет дополнительно оценивать сам
Хотите обсудить, как использовать чековые данные в задачах вашего банка?
Платформа ОФД помогает банкам работать с фискальными данными за пределами собственного платежного периметра, разворачивать категоризацию внутри банковского контура и создавать на основе чеков признаки для кредитования, CRM, риск-аналитики и других data-продуктов.
Оставьте заявку на сайте Чек Индекс — команда свяжется с вами и поможет подобрать формат под вашу задачу. На сайте уже есть форма «Запрос аналитики».
Или напишите напрямую руководителю направления «Банки и финансовые организации» Платформы ОФД: Евгения Вернер — e.verner@platformaofd.ru.
Реклама: ООО «ЭВОТОР ОФД», ИНН 9715260691, erid: 2W5zFH4gnBb
