Банки

Что такое SWIFT?

В связи с последними событиями на Украине, многие наши граждане с ужасом заговорили о возможности отключения системы SWIFT для российских банков. Давайте разберемся: что представляет собой SWIFT? Как функционирует данная система?
2,7 тыс. 591
Что такое SWIFT?

Само слово «SWIFT» дословно переводится с английского языка как общество всемирных межбанковских каналов связи. Система SWIFT создана в далеком 1973 году. На сегодняшний день к этой системе подключено более 11 тысяч банков в 200 странах. Главный офис этого кооперативного сообщества расположен в Бельгии, в г. Брюсселе.

Что такое SWIFT?

SWIFT — это международная система, благодаря которой банки могут быстро, без бюрократической волокиты, совершать электронные платежи. При этом SWIFT сама по себе не является платежной системой. Если представлять упрощено, то SWIFT — это посредник между финансовыми организациями, с помощью которой выполняются различные платежные операции.

Например, есть два банка: Б1 и Б2, которые имеют корреспондирующие счета в другом банке — Б3. Система SWIFT будет работать так: банк Б2 дает поручение банку Б3 перевести деньги в адрес Б1 на имеющийся счет в банке Б3.

Благодаря этой системе можно совершать безопасные платежи в любую точку мира. К этой системе подключены банки, а не их получатели — компании или физические лица.

Как работает система SWIFT?

Для того чтобы осуществить доставку денег своим клиентам, создан специальный набор правил международных переводов. При осуществлении международных переводов через систему СВИФТ нужно знать определенные параметры.

Так, для того чтобы провести перевод через систему SWIFT, нужно знать специальный код банка и название банка. Если провести аналогию с внутрироссийскими переводами, то специальный код — это аналог банковского идентификатора, т. е. БИК.

Каждый подключенный к системе SWIFT банк имеет уникальный код — BIC, который состоит из 8 либо 11 знаков. Этот код присваивается в соответствии с так называемым стандартом ISO 9362. Код нужно знать отправителю платежа, а не получателю.

По этим символам можно легко прочитать, в какую точку будет осуществлен перевод. Например, из африканского банка в российский банк.

Каждый набор цифр имеет смысловое значение. Система кодировки заключается в следующем:

  • первые 4 буквы на латинском языке — это буквенный код банка;
  • 2 латинских символа — код страны нахождения банка;

То есть по этим буквам можно узнать, в какую страну будут направлены деньги. Для России — это RU, для США — US, для Германии — DE.

  • 2 буквенных и цифровых символа;
  • при наличии филиала указываются еще 3 символа.

Например, Сбербанк имеет код SWIFT — SABRRUMM. Код филиала Сбербанка содержит числа, которые обозначают подразделение. Например, ММ означает московское подразделение Сбербанка.

Осуществлять переводы с помощью SWIFT могут как компании, так предприниматели и физические лица. Благодаря такой кодировки, происходит унификация финансовых учреждений и ускорение платежей.

Как отправить деньги через SWIFT?

Перед заполнением бумаг в офисе банка, отправитель должен узнать, подключен ли банк-получатель к системе SWIFT или нет. Отправитель в своей стране указывает код банка-получателя. А получателю не нужно знать специальный код — как только ему зачисляться деньги, он может снять их со своего счета.

Для отправки денег через SWIFT нужно заполнить заявление, в котором указать данные отправителя и получателя платежа.

Отправлять платеж можно в любой валюте мира, с которой работает банк-отправитель. Например, Сбербанк работает с рублями, долларами США, евро, фунтами стерлингов, швейцарскими франками.

В заявлении указывается код банка-получателя, наименование юридического лица и сумма перевода. За перевод приходится платить отправителю. Но некоторые банки берут комиссию и с получателей платежей. Размер комиссии зависит от суммы перевода.

Например, в Сбербанке при переводах в иностранной валюте комиссия составляет 1% от суммы перевода, но не меньше чем 15 долларов США и не более 200 долларов США.

За переводы в рублях комиссия составляет 2% от суммы перевода.

Ограничений по размерам перевода нет. Ограничения по суммам могут устанавливаться законами государств.

Деньги поступают в течение 1-2 суток.

В системе SWIFT есть возможность отозвать перевод, если он не дошел до банка-получателя. При этом уплаченная комиссия отправителю не возвращается.

Что придумано в России в качестве альтернативы SWIFT?

В нашей стране всегда стараются создать альтернативный продукт на случай, если России «перекроют кислород». Так, на российских просторах был создан русский аналог айфона — смартфон YotaPhone, INOI 7. Из-под конвейера АвтоВаз выходят новые кроссоверы Лада. Не стало исключением в этом плане и система внутрибанковских переводов.

В 2014 году была создана российская система СПФС — альтернатива SWIFT. Полноценно система заработала только в 2017 году. К ней присоединилось порядка 400 банков, в основном, это банки ближнего зарубежья: республики Беларусь, Казахстана, Армении, Азербайджана.

Если система SWIFT зарекомендовала себя как наиболее защищенная и безопасная, то российская система этим похвастаться не может. При отключении России от системы SWIFT банковские переводы за границу будут осуществляться гораздо медленнее.

Отправлять деньги за рубеж без использования системы SWIFT можно и иными способами: через электронные платежи Киви, Вебмани, криптовалюту.

Начать дискуссию

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
100

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
109

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
194
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

48
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
54
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

Обзоры новостей

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.