Банки

Можно ли рефинансировать займ в МФО?

Ситуация, когда долг платежом не красен, — не редкость. А если долг возник по микрозайму, то он может увеличиваться в геометрической прогрессии. Где можно рефинансировать займ, полученный в МФО? В чем заключаются плюсы и минусы рефинансирования займа? О нюансах рефинансирования займа расскажем в нашей новой статье.
21 тыс. 3,9 тыс.
Можно ли рефинансировать займ в МФО?

Несколько слов о деятельности МФО. Микрофинансовые организации предоставляют небольшие займы и должны заключать договор между заемщиком и займодавцем, в котором и прописываются все условия предоставления займа.

Как говорил Марк Твен: «Банкир — это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начнется дождь».

Оформляя займ в МФО, заемщик должен понимать, что процентные ставки МФО за предоставленный займ намного выше банковских процентов за кредит. Поэтому и долги накапливаются быстро, причем далеко не в той маленькой сумме, о которой предполагал заемщик.

В том случае если нет возможности погасить займ, можно попробовать его рефинансировать.

Что означает рефинансирование займа?

Рефинансирование либо перекредитование — это программа, которая позволяет заемщику погасить текущий займ здесь и сейчас. Рефинансирование займа не означает прощение долга, а заключается в оформлении нового займа для погашения старых долгов. Не всегда поводом для рефинансирования является невозможность погашения долгов.

Например, на рынке микрозаймов могут возникнуть более выгодные условия для заемщика, чем прежние.

Можно ли рефинансировать долг в МФО?

Практически все МФО имеют программу рефинансирования. В основном, рефинансирование осуществляет та же организация, что и выдавала займ.

Для рефинансирования займа существуют определенные требования к заемщику. Как правило, требования следующие: наличие российского гражданства, официально подтвержденного дохода, возраст — не моложе 20 лет.

Рефинансировать долг можно и в некоторых банках, а также в других МФО.

Правда, банки не очень охотно идут на рефинансирование займов в МФО, которые считаются высокорисковыми инструментами. И даже если банк согласится рефинансировать займ, то его условия могут быть кабальными. Да и время ожидания ответа, в отличие от рефинансирования банковских кредитов, увеличивается до пяти дней.

Большую роль играет личность самого заемщика: насколько вовремя и в полном объеме он ранее погашал займ, его кредитная история. Кредитную историю формируют специальные организации — бюро кредитных историй (по тексту — БКИ).

И если у заемщика плохая кредитная история, он имеет «заброшенные» кредиты в нескольких банках, просрочку по платежам в МФО, то навряд ли ему рефинансируют займ.

Условия рефинансирования займа индивидуально обговариваются с каждым заемщиком.

В чем преимущества программы рефинансирования займа?

Возможность рефинансирования займа на приемлемых условиях позволит заемщику не портить свою кредитную историю, объединить имеющиеся долги в новый долг под единую процентную ставку. Таким образом, кредитная история заемщика не будет «испорченной» и впоследствии у него будет возможность оформлять новые кредиты или займы.

Для самих МФО рефинансирование займа является одним из способов сохранения так называемой клиентской базы.

Для заемщика рефинансирование займа позволит избежать непомерного начисления штрафных санкций, а также судебных баталий по взысканию долга. Хотя вынуждены отметить, что в отдельных случаях единственным выходом из долговой ямы является процедура банкротства физического лица.

В чем недостатки программы рефинансирования займа?

Несмотря на то, что программа позволяет погасить старый долг, заемщик обзаводится новым долгом. И если в будущем финансовое положение заемщика не изменится, то проблема с погашением долгов не исчезнет. К тому же, если заемщик накопил пени и штрафы, то рефинансирование займа может проходить по более жестким условиям.

При рефинансировании займа должнику, как правило, придется собирать больший пакет документов, нежели при первоначальном его получении. Рефинансирование предполагает целевой характер использования займа — заемщик не сможет потратить деньги по своему усмотрению.

Практические рекомендации для заемщика

Для того чтобы запустить процедуру рефинансирования, не нужно дожидаться критического момента — начисления штрафных санкций. Ведь в таком случае могут потребоваться дополнительные документы, которые бы подтверждали платежеспособность заемщика.

Заемщик должен заранее обратиться к МФО либо к банкам для решения данной проблемы. В настоящее время заемщику необязательно лично посещать офисы кредитных организаций, достаточно направить заявку дистанционно.

Также, не выходя из дома, заемщик может выбрать наиболее выгодные для себя условия рефинансирования. Можно направить письма-заявления сразу в несколько банков или МФО.

Начать дискуссию

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
НДС

Уточнят нормы НК об НДС 0% при экспорте

Торгово-промышленная палата России (ТПП) предложила исключить двойное толкование норм о международной перевозке с точки зрения налогового законодательства.

За уклонение от исправительных работ будут чаще сажать под стражу

Минюст разработал законопроекты, регулирующие вопрос заключения под стражу осужденных, которые уклоняются от принудительных работ.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть

Обновил дивидендный календарь, оставил дивиденды, которые утверждены на апрель, а также известные дивиденды на май, а то в апреле дивидендов совсем уж мало. Возможно, ещё появятся, ведь начинается главный дивидендный сезон, когда компании начинают выплачивать финальные годовые дивиденды, у многих из которых нет промежуточных.

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть

«Утренний бухгалтер» № 5608. Будут изменения по имущественным налогам

Законопроект уже внесен в думу.

УСН

⚡ Срочное разъяснение ФНС: как заполнить уведомление о переходе на УСН

В форме 26.2-1 ювелиры должны ставить код налогоплательщика — 4 но можно и 3.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
9
271
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1
351

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

134

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

3
182

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

193
УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
140

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
285

Интересные материалы

IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

3
92