рефинансирование

В 2015 году банки потратили на проценты по кредитам Центробанка 631 млрд рублей. По оценкам Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), это абсолютный рекорд.

Эксперты АКРА указывают, что средняя стоимость средств ЦБ для банков в 2015 году составила 9,6% годовых, хотя ключевая ставка не опускалась ниже 11%.

Дороже поддержка регулятора обходилась лишь в 2009 году (11% годовых). Тогда банки занимали намного меньше (3,4 трлн рублей) и потратили на проценты 246 млрд рублей, пишет газета «Ведомости».

За первое полугодие 2015 года российские банки недополучили прибыль в размере 400 млрд. рублей. По оценкам Сбербанка, из этой суммы 200 млрд. рублей банки переплатили регулятору из-за повышения ключевой ставки в течение 2014 года.

Как отмечает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников, в результате основным фактором падения прибыли банков стал процентный риск, а не кредитный. Он был в пять раз значимее кредитного.

Сейчас кредитные организации стараются постепенно избегать зависимости от средств, предоставляемых Центробанком. Общая задолженность банков по операциям рефинансирования составляет 3,6 трлн. рублей, тогда как в начале года этот показатель составлял 6,3 трлн. рублей. С учетом кредитов на санации (почти 1 трлн. рублей), кредитов АСВ на выплаты вкладчикам, а также субординированного кредита Сбербанку на 500 млрд. рублей, банки должны регулятору немногим более 5 трлн. рублей (с учетом валютных кредитов – чуть менее 7 трлн. рублей), сообщает «РБК».

335 ЦБ РФ

Банк России разработал специальный инструмент по рефинансированию кредитных требований к лизинговым компаниям, работающим с предприятиями МСП. Об этом было объявлено 22 октября на заседании рабочей группы по финансированию малого и среднего предпринимательства, которое прошло в ЦБ.

МСП Банк получит от ЦБ рефинансирование по льготной ставке 6,5% по кредитам, выданным лизинговым компаниям, ориентированным на малый и средний бизнес. Кредиты при этом должны быть отнесены не хуже, чем во вторую категорию качества, говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

«Мы расширяем перечень активов, которые могут быть предоставлены в качестве обеспечения. За счет кредитов, которые получат лизинговые компании, они, в свою очередь, будут предоставлять оборудование малому и среднему предпринимателю. А сами кредиты мы предполагаем включить в перечень активов, которые могут быть рефинансированы в Банке России через МСП Банк», – пояснил начальник управления методологии денежно-кредитных инструментов Сводного экономического департамента Андрей Стрыгин.

Для самих малых и средних малых предприятий расширится возможность использования лизинговых сделок для финансирования инвестиций в оборудование, недоступного через оборотные кредиты.

С начала года в России наблюдался значительный спад кредитования МСП, но постепенно ситуация меняется. По данным ЦБ, в третьем квартале 2015 года был зафиксирован некоторый рост кредитования малого и среднего бизнеса, в том числе со стороны банков, получивших господдержку.

Центробанк и Минфин ограничили доступ крупнейших банков к собственным валютным средствам.

Санкции США и Евросоюза закрыли доступ крупнейших российских банков не только к внешним рынкам капитала, но и к валютному рефинансированию ЦБ и валютным депозитам Минфина, пишет «Bloomberg», ссылаясь на трех госслужащих и банкира, знакомых с введенными ограничениями.

По данным источников, Центробанк не допускает Сбербанк, ВТБ и других кредиторов из санкционного списка до годовых валютных аукционов РЕПО, которые были разработаны для поддержки банковской системы. Регулятор не хочет рисковать, поскольку валюта, предоставляемая в рамках аукционов валютного рефинансирования, проходит через корреспондентские счета в США и может быть арестована, если средства предназначены для долгосрочного финансирования банков, против которых введены санкции.

Как указывает Bloomberg, ограничения были введены в декабре по результатам встречи руководителей банков с представителями ведомств, но не были обнародованы.

В Сбербанке подтвердили, что банк не может заимствовать у ЦБ и Минфина валюту на сроки более 30 дней, отметив при этом, что сейчас Сбербанк не испытывает дефицита валютной ликвидности. В ВТБ не стали комментировать наличие доступа к валютному фондированию, но также подчеркнули, что банк не имеет проблем с валютной ликвидностью, сообщает «РБК».

Банк России расширит залоговую базу в рамках операций рефинансирования, включив в список разрешенных инструментов и кредиты малого бизнеса. Но регулятор сможет принимать в залог только те кредиты малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, которые выданы по программам МСП Банка и Агентства кредитных гарантий.

«Возможно, это еще не окончательно решено, мы будем работать не со всеми кредитными организациями, а (только с) теми, кто участвует в программах институтов господдержки малого и среднего бизнеса – это МСП Банк и АКГ. Это признание того, что эти организации действительно активные участники процесса кредитования МСБ и ИП, что это не случайные партнеры», – сообщил в кулуарах Российского форума малого и среднего предпринимательства Дмитрий Тулин, первый зампред ЦБ РФ.

Он уточнил, что окончательное решение может быть принято в течение нескольких месяцев, информирует ТАСС.

Дальнейшая динамика потребности российского банковского сектора в операциях рефинансирования в 2015 году будет зависеть от объемов использования средств Резервного фонда для финансирования дефицита федерального бюджета, а также инвестирования средств Фонда национального благосостояния. Об этом говорится в докладе о денежно-кредитной политике, опубликованном на сайте Банка России.

«В зависимости от этих параметров по итогам года потребность в ликвидности может сформироваться в диапазоне от 3,8 до 5,8 трлн. рублей. При этом покупка Банком России иностранной валюты на внутреннем валютном рынке для пополнения международных резервов будет способствовать притоку ликвидности в банковский сектор», – указывается в докладе.

Банк России ожидает по итогам года притока ликвидности за счет снижения объема наличных денег в обращении в размере до 0,3 трлн. рублей. «В долгосрочной перспективе по мере роста доли безналичных платежей в экономике и снижения объема операций с наличными деньгами их влияние на ликвидность банковского сектора будет снижаться», – прогнозирует регулятор.

Напомним, в марте Алексей Симановский, первый зампред ЦБ РФ, заявлял, что Центробанк придает первостепенное значение состоянию ликвидности в банковском секторе и продолжает работу по формированию новых инструментов рефинансирования банков.

339 ЦБ РФ

Совет директоров Банка России принял решение сохранить размер процентных ставок по ряду специализированных инструментов рефинансирования. Об этом говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

Так, на уровне 9% годовых сохранились ставки по кредитам, обеспеченным залогом прав требования по кредитам на финансирование инвестпроектов, по кредитам, обеспеченным залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестпроектов и включенных в Ломбардный список Банка России, а также по кредитам, обеспеченным залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования ОАО «ЭКСАР».

Размер ставки по кредитам, обеспеченным закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека», регулятор оставил на уровне 10,75% годовых.

Ставка по кредитам, обеспеченным залогом прав требования по межбанковским кредитным договорам, предоставляемым МСП Банком, сохранена на уровне 6,50% годовых.

Отметим, 15 июня 2015 года совет директоров ЦБ РФ решил снизить ключевую ставку c 12,5% до 11,5% годовых.

315 ЦБ РФ

Советник Президента России Сергей Глазьев выступил за кардинальное изменение денежно-кредитной политики ЦБ РФ. По его мнению, предложения Центробанка по развитию системы рефинансирования кредитов являются недостаточными и не влияют на ситуацию в экономике.

«Буквально вчера Центральный банк нам, членам Национального финансового совета, разослал предложения по развитию системы рефинансирования. Могу сказать, что, несмотря на все разговоры, что не хватает кредита, он не доступен, никаких серьезных изменений там не предлагается. А между тем сегодня может быть последний шанс обратить внимание на этот вопрос с учетом того, что сегодня будет встреча с главой государства по этому вопросу», – сказал он на съезде «Деловой России».

Сергей Глазьев отметил, что через пару месяцев появится проект основных направлений единой денежно-кредитной политики.

«Если мы там не увидим ничего нового в смысле расширения кредитования производственной сферы, включая экспортеров, то, я думаю, все наши благие пожелания придется опять откладывать в «долгий ящик». Другого источника расширения кредита, кроме как (за счет) денежной политики Центрального банка, у нас просто не существует. Мы должны отбросить все иллюзии. Если в рыночных развитых экономиках обычно население является кредитором, сбережения населения через финансовых посредников направляются в развитие экономики, то у нас финансовые посредники так умудрились закредитовать население, что оно из нетто-кредитора становится нетто-должником», – приводит слова Сергея Глазьева ТАСС.

279 ЦБ РФ

Банк России запускает проект по рефинансированию кредитов, выданных МСП-банком микрофинансовым организациям на цели кредитования малого бизнеса. Об этом заявил Михаил Мамута, начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ.

«Сегодня мы запускаем проект, в рамках которого МФО, смогут получить кредиты со стороны МСП-банка, а МСП-банк сможет рефинансировать эти кредиты в Банке России под 6,5%. Таким образом, удастся вбросить очередной объем дешевых ресурсов на поддержку начинающих предпринимателей», – сказал он накануне в эфире телеканала «Россия 24».

Михаил Мамута также отметил, что ближайшее время заработает механизм рефинансирования под 6,5% годовых портфелей кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, при условии предоставления гарантий банку со стороны Агентства кредитных гарантий.

Он уточнил, что полученные ресурсы банк должен направлять сугубо на кредитование бизнеса, а регулятор будет жестко контролировать целевой характер использования этих средств, сообщает агентство «Прайм».

Центробанк РФ и Минэкономразвития утвердят программу рефинансирования кредитных организаций под ставку в 6,5% при условии предоставления гарантий со стороны Агентства кредитных гарантий. В конечном итоге это позволит снизить кредитную ставку для предпринимателей до 10,75%, заявила Галина Изотова, глава АКГ.

По ее словам, программа будет окончательно утверждена уже в марте.

Сейчас Агентство кредитных гарантий при содействии ЦБ РФ прорабатывает ряд программ для поддержки приоритетных отраслей экономики совместно с профильными министерствами и ведомствами, в том числе с Минсельхозом, Минпромторгом, Роснано.

«По итогам 2014 года рынок кредитования снизился на 6%, в текущем году тенденция снижения рынка сохраняется. Сейчас данные программы особенно актуальны и важны не только для предпринимателей, но для экономики страны в целом», – приводит слова Галины Изотовой пресс-служба АКГ.

272 ЦБ РФ

Центробанк РФ продолжает работу по формированию новых инструментов рефинансирования банков, но надеется, что они не потребуются. Об этом заявил Алексей Симановский, первый зампред ЦБ РФ.

По его словам, ЦБ придает первостепенное значение состоянию ликвидности в банковском секторе. «С этим связаны и те новые инструменты, которые Банк России сформировал. Должен сказать, что та работа по отработке, доработке, переработке инструментария, а кроме всего прочего, и поиску дополнительных инструментов рефинансирования, продолжается в Банке России», - сказал он, выступая на Межрегиональном банковском совете.

ЦБ РФ сможет справиться с любой кризисной ситуацией, касающейся состояния ликвидности, отметил Алексей Симановский.

Он также сообщил, что после первого квартала 2015 года Центробанк может изменить механизм расчета полной стоимости кредита, передает ТАСС.

Банк России согласился выделить до 300 миллиардов рублей на реструктуризацию обслуживаемых кредитов производственного среднего бизнеса. Об этом в ходе заседания Антикризисного штаба «Деловой России» сообщил Борис Титов, сопредседатель организации, уполномоченный по защите прав предпринимателей при президенте РФ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Повышение ключевой ставки ЦБ до 17% привело к значительным осложнениям в кредитовании бизнеса, констатировала служба уполномоченного еще в декабре. Займы если выдаются, то под высокий процент, что ставит многие предприятия на грань дефолта. Более того, банки повышают ставки не только по новым, но и по уж обслуживаемым кредитам. Причем в основном это делают не крупные банки, а представители второго и третьего эшелонов, которые и кредитуют малый и средний бизнес. Чтобы спасти финансирование производственных инвестпроектов, «Деловая Россия» предлагает дополнительно «накачать» эти банки ликвидностью.

Предлагается выделить из Резервного фонда 250-300 млрд. рублей на докапитализацию МСП Банка (группа ВЭБ). Эти средства, предоставленные под 9% годовых, далее должны быть направлены на рефинансирование кредитов, выданных производственным предприятиям банками второго эшелона. Критерием для отбора проекта должно стать его одобрение со стороны созданного в прошлом году Агентства кредитных гарантий. При этом предполагается, что АКГ не станет проводить собственной инвестиционной экспертизы, а станет лишь подтверждать соответствие оценок банка установленным формам.

По словам Бориса Титова, Банк России в лице Эльвиры Набиуллиной предварительно одобрил это предложение. «Появление новых инвестпроектов сейчас маловероятно, – признал сопредседатель «Деловой России». – Речь о том, чтобы спасти уже начатые. У некоторых компаний, например строительных, стоят незавершенные дома, а по кредитам они продолжают платить. Другие уже построили, например, заводы, но для их запуска тоже необходимы кредиты на оборотные средства».

435 ЦБ РФ

Банк России 9 декабря 2014 года принял решение о создании нового механизма рефинансирования кредитных организаций – кредитов Банка России, обеспеченных закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека».

Запустить новый механизм рефинансирования предполагается в первом квартале 2015 года. В качестве депозитария, осуществляющего регистрацию залога закладных, в рамках пилотного проекта выступает Газпромбанк.

Максимальный срок кредитов ЦБ, обеспеченных закладными, составляет три года.

«Процентная ставка по кредитам Банка России, обеспеченным закладными, на срок от 1 до 90 календарных дней является фиксированной и устанавливается в размере ключевой ставки Банка России на дату предоставления кредита, увеличенной на 0,25 процентного пункта. Процентная ставка по кредитам Банка России, обеспеченным закладными, на срок от 91 до 1095 календарных дней является плавающей и устанавливается в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 0,25 процентного пункта», – говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

266 ЦБ РФ

Из-за санкций регулятор отложил ужесточение нормативов для российских банков.

Речь идет об отсрочке до 1 января 2016 года целой группы поправок в статью 64 закона «О Центральном банке», принятых летом 2013 года и, как планировалось ранее, вступающих в силу с 1 января 2015 года. Поправки должны были радикально ужесточить контроль за операциями банков с группами связанных между собой заемщиков, а также за операциями лиц, связанных с самими банкирами. Накануне вопрос об отсрочке одобрил комитет Госдумы по финансовому рынку.

Причина предновогодних послаблений связана с закрытием западных рынков и необходимостью для многих крупных заемщиков рефинансировать зарубежные кредиты в России.

«Ужесточение условий доступа к кредитам банков по принципу экономической связанности является несвоевременным. Расширенная трактовка связанности заемщиков, конечно, при определенных обстоятельствах снижает риски. Вместе с тем в условиях санкций многие крупные компании, ранее занимавшие за рубежом, будут вынуждены рефинансировать займы в российских банках. Поэтому с точки зрения устойчивости финансовой системы при ограниченности ресурсов риски сдерживания кредитования могут быть выше рисков концентрации кредитов у экономически взаимосвязанных заемщиков», – цитирует газета «Коммерсантъ» Михаила Сухова, зампреда ЦБ РФ, поясняющего логику послаблений.

Впрочем, отмечает издание, по мнению участников рынка, с ужесточением регулирования многие банки не справились бы и без санкций.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ под залог инвестпроектов снижена до ключевой минус 1,5 процентных пункта. Ранее ставка по этому инструменту была на уровне ключевой минус 1 процентный пункт. Об этом сообщила Ксения Юдаева, первый зампред ЦБ РФ.

«Ставка по этому инструменту была недавно снижена до ключевой минус 1,5 процентных пункта», - заявила в Госдуме Ксения Юдаева.

В апреле стало известно, что ЦБ РФ запускает механизм рефинансирования кредитов на инвестпроекты. По данным на начало сентября, Центробанк РФ заключил генеральные соглашения с семью банками о рефинансировании под инвестпроект, информирует ТАСС.

Ассоциация российских банков предлагает регулятору увеличить объемы рефинансирования при, как минимум, не повышающейся процентной ставке с перспективой на ее плавное снижение. Также АРБ ожидает от ЦБ смягчения формального регуляторного давления на кредитные организации, особенно в части определения порядка и норм резервирования по кредитам, выданным МСБ.

«Ассоциация российских банков, настаивает на том, что если для ЦБ РФ видится невозможным вариант снижения ключевой ставки ввиду повышенных инфляционных рисков, то достойна рассмотрения политика обеспечения экономики требуемыми ресурсами путем вбрасывания денежных средств ЦБ на рынок через расширение денежной базы Банка России», – говорится в сообщении пресс-службы АРБ.

Резкий рост ключевой ставки с 8% до 9,5% вызвал недоумение в банковском сообществе. «Не совсем понятно, почему мы идем по пути повышающего тренда ключевой процентной ставки. С нашей точки зрения, основная проблема на сегодня – обеспечить рынок ликвидными ресурсами в большем объеме и по более низким ценам. Поэтому и возникает вопрос, почему вдруг сегодня деньги дорожают, почему растет процентная ставка и что банки с этого имеют», – говорит Гарегин Тосунян, глава АРБ, слова которого цитируются в пресс-релизе.

Представители банков неоднозначно оценивают эти предложения, но у большинства членов Ассоциации они нашли поддержку, подчеркивается в сообщении АРБ. Данные предложения будут обсуждаться на встрече банкиров с руководством ЦБ РФ, а также на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации.

744 ЦБ РФ

31 октября 2014 года совет директоров Банка России принял решение об изменении процентных ставок по специализированным инструментам рефинансирования.

«С 5 ноября 2014 года ставки по кредитам, обеспеченным залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов, или прав требования по кредитам на финансирование инвестиционных проектов, а также по кредитам, обеспеченным залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования ОАО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (ОАО «ЭКСАР»), установлены на уровне ключевой ставки, уменьшенной на 1,5 процентного пункта, – 8% годовых. Ставка по кредитам, обеспеченным залогом прав требования по межбанковским кредитным договорам, предоставляемым ОАО «МСП Банк», установлена на уровне 5,5% годовых», – говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

Банк России повысил ключевую ставку с 8% до 9,5%. Следующее заседание совета директоров, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 11 декабря 2014 года.

Центробанк РФ рассматривает возможность использования длинных инструментов валютного фондирования, сообщил Сергей Швецов, первый зампред ЦБ РФ.

«Происходит дискуссия о целесообразности дополнительных инструментов валютного фондирования, срок которых будет исчисляться годами», – сказал он накануне в кулуарах форума Московской биржи в Лондоне. Сами банки, по словам Сергея Швецова, настаивают на трехлетних инструментах.

Ранее первый зампред ЦБ РФ заявил о готовности Центробанка предоставить банкам до 50 млрд. долларов через новые механизмы валютного рефинансирования, такие как своп и репо на срок 7 и 28 дней. Эти инструменты заменят интервенции регулятора на валютном рынке после введения режима инфляционного таргетирования и свободного плавания рубля, сообщает агентство «Прайм».

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал 15 поручений по итогам инвестфорума в Сочи. В том числе правительство поручило Банку России изучить возможность расширения источников фондирования кредитных организаций в иностранной валюте. Соответствующий документ опубликован на сайте правительства РФ.

«Рекомендовать Банку России (Э.С.Набиуллиной) совместно с кредитными организациями проработать вопросы о возможности расширения источников фондирования кредитных организаций в иностранной валюте за счет средств Банка России, в том числе путем рефинансирования кредитов в иностранной валюте и увеличения сроков валютных свопов до одного года, а также о возможности осуществления расчетов в иных иностранных валютах, помимо евро и доллара США, и о результатах проинформировать правительство Российской Федерации», – говорится в документе.

Срок исполнения поручения – 20 ноября 2014 года.

418 ЦБ РФ

Центральный банк РФ планирует создать специальное управление рисками для оценки качества залоговых активов, принимаемых в обеспечение по кредитам ЦБ. Об этом на Международном банковском форуме заявила Ксения Юдаева, первый зампред ЦБ РФ. По ее словам, новая структура будет собирать сведения о компаниях - как кредитную информацию, так и информацию о финансовых состояниях.

С начала текущего года объем рефинансирования со стороны ЦБ существенно вырос, в основном за счет предоставления кредитов под активы и поручительства. Задолженность по этим кредитам выросла с начала года вдвое и составила 2,7 трлн. рублей, тогда как по операциям РЕПО задолженность сократилась на 20%, до 2,1 трлн. рублей.

Увеличение объема рефинансирования банков под залог нерыночных активов заставило Центробанк РФ задуматься о минимизации рисков. По мнению экспертов, если потенциал использования сделок РЕПО банками практически исчерпан, то кредиты под залог нерыночных активов имеют большой потенциал для развития. Сами участники рынка отмечают, что стали активнее пользоваться этим инструментом. По их словам, получение кредитов под нерыночные активы дает возможность привлечь срочное фондирование без последствий для ликвидности, пишет «РБК daily».