Шесть лайфхаков от Тинькофф, как избежать проверок по 115-ФЗ

Собрали рекомендации, как сэкономить ваше время на общении с банком и предотвратить блокировки.
50,7 тыс. 28,5 тыс.
Шесть лайфхаков от Тинькофф, как избежать проверок по 115-ФЗ

Ограничения обслуживания счетов банками по 115-ФЗ — это всегда неприятно: приходиться отвлекаться от бизнеса и объяснять банку свои транзакции. Собрали рекомендации, как сэкономить ваше время на общении с банком и предотвратить блокировки.

115-ФЗ существует уже давно, но в 2018 банки поменяли подход и стали обращать больше внимания на операции, которые проходят по расчетным счетам розничного бизнеса. Одновременно с этим, сразу несколько банков перешло на мониторинг операций в режиме реального времени. Это значит, что раньше документы запрашивались после исполнения подозрительной операции, а теперь — до.

С ограничениями стал сталкиваться и честный бизнес. Его транзакции могут попадать под разряд сомнительных, даже если он забыл указать некоторые мелкие нюансы. Мы хотели бы помочь бизнесу и рассказали, как работать в новых условиях, чтобы не попасть под автоматическую проверку и не тратить время на общение с банком.

Что запомнить:

  1. Проверяйте контрагентов.

    Внимательно выбирайте, с кем работаете. Адреса массовой регистрации, массовые директоры, компания зарегистрирована недавно — это то, что сразу должно насторожить. Если вы оказали настоящую услугу, но ваш клиент был замешан в обнале, вас могут проверить.

  2. Подробно описывайте переводы.

    Основание, дата, НДС — это то, что лучше указывать всегда. На платежи без описания сразу срабатывает фильтр.

  3. Работайте по своим ОКВЭДам.

    Что написано в ОКВЭДах — то и должно быть в счете. Не пишите про информационные услуги, если вы их не оказываете. В ОКВЭДах «пошив одежды», а деньги за «поставку оборудования» — плохой сценарий. Добавить новые ОКВЭДы для компании — 800 рублей, для ИП — бесплатно.

  4. Не снимайте все наличные.

    Это особенно касается ИП. Лучше часть денег перевести на личную карту, часть — снять, часть потратить по бизнес-карте (в Тинькофф они бесплатные) — налоговая к этому нормально относится, даже если у вас УСН 15%.

  5. Платите налоги и взносы.

    Существует рекомендуемый ЦБ минимум налогов — 0,9% от оборота. Этот минимум отслеживает банк. Если за квартал вы заплатили налогов менее 0,9% оборота, с вами свяжутся. Если у вас несколько счетов и вы платите налоги только с одного, держите под рукой выписку с этого счета, чтобы сразу предоставить в другие банки.

  6. Аккуратно ведите документы по сделкам.

    Это позволит отвечать на вопросы, если они случатся, максимально быстро и безболезненно. То есть сначала подписанный договор, потом предоплата. Сначала подписанный акт, потом перевод. Потому что если окажется, что у вас подозрительный контрагент, у вас будет только два дня на то, чтобы предоставить документы.

Комментарии

61
    • Tinkoff

      Спасибо! Возьмем на заметку.

  • 6 псевдо-законных способов, которыми пользуется банк Тинькофф чтобы отжать деньги у своих клиентов.

    • Вилен Гарбузов

      Чувак, ты не в теме, так можно сказать про любой банк. Тинькоф сейчас лучшие на рынке.

      • Кошки Рyлят
        так можно сказать про любой банк

        Братан, ты сейчас не понял, он и раздает эти советы любым банкам, а не их клиентам.

        Лучшие на рынке делятся своими ноу-хау с нелучшими на рынке, дают мастер-класс отстающим ...

        • Петр Смирнов

          Не, Тинькофф часто не молодец, но общаюсь с их операторами, стараются ребята таки

          • Кошки Рyлят

            Тинькофф не молодец, а ты - молодец! Обратись к оператору - старательные ребята тебе месяц бесплатный выпишут ...

      • Nаdine
        Тинькоф сейчас лучшие на рынке.

        Не сказала бы. Нет, не лучшие :) Слишком жадные)))))

        Смотрю, они тут в теме присутствуют, так что, пожалуй, напишу, в чём именно. Во-первых, стоимость обслуживания. Во многих банках её можно снизить, заплатив за 3/6/12 месяцев вперёд. Причём снизить весьма существенно, кое-где аж на 50%. Во-вторых, стоимость платёжки. 49 р любая, даже первая в месяц, платёжка на *якобы* дешёвом тарифе, ну куда это годится?! В-третьих, отсутствуют депозиты для хранения временно ненужных денежных средств, только копеечные проценты на р/с, которыми сейчас никого уже не удивишь (в нормальных банках - до 7% годовых, что в принципе приближается с общебанковской ставке на депозиты физ.лиц. Причём если отозвать депозит раньше - то копейки по процентам на остаток на р/счёте всё равно начисляются). В-четвёртых, довольно-таки невыгодные условия получения наличных для маленьких ИП на УСН. В нормальных банках сумма БЕСПЛАТНОГО (т.е. платим только за платёжку) вывода средств на собственные счета ИП - от 300 до 500 тыр.

        Ну и каким, простите, местом он лучший?? О_о

        • Tinkoff

          Надин, у нас можно снизить стоимость обслуживания: 

          - при оплате за год вперед — 2 месяца бесплатно, 

          - при активном использовании бизнес-карты отменяется плата за следующий месяц, 

          - при рекомендации партнерам — даем бесплатные месяцы.

          Вот тут подробно пишем об этом: https://help.tinkoff.ru/currency-ruble/save/how-to-2/ 

          У нас есть депозиты-овернайты: https://www.tinkoff.ru/business/overnight/, скоро появятся депозиты на длительный срок. 

          У нас ИП выводят на собственные карты до 1 млн рублей, тариф тут опубликован: https://www.tinkoff.ru/business/account/ 

          Сможем ответить более конкретно, если сошлетесь на конкретные тарифы коллег.

          • Nаdine

            Смотрим. (Дано: маленькие ИП с годовой выручкой не более 4-5 млн, а скорее меньше). Тариф "простой". И что мы видим? Видим мы, что на сайте написана, я прощу прощения, неправда)))))

            1)стоимость обслуживания - 490 р. По факту - 589 р :) потому что ещё 99 р берётся за СМС-оповещение, которое при таких оборотиШШах нафиг не нужно, но отказаться от него нельзя.

            2)При оплате за 12 месяцев 4900. Во-первых, "моим" ИП никто такой опции не предлагал. Во-вторых, после известных событий (суды "на ровном месте", конские заградительные тарифы при выводе собственных средств - то есть "Ваши деньги грязные, но за 20% от суммы они перестают таковыми быть") - платить Вашему банку сразу за 12 месяцев может только неисправимый оптимист. Я не рекомендую своим клиентам оплачивать сразу год вперёд даже в куда менее жадном и более клиентоориентированном банке, нежели Ваш, мало ли что может случиться за год. И если уж речь об оплате года - почему такая маленькая скидка??

            *говорю же - жадные* :)))))

            Но едем далее.

            3) БЕСПЛАТНО первые 3 перевода,  далее 49 рублей. Неправда-с. 49 рублей начиная с первого платежа. И не говорите мне, что это не так :) с одним из тинькофских банк-клиентов я работала не далее как сегодня днём, и из ума я пока ещё не выжила :)

            Далее :)

            4) переводом с Расчётного счёта индивидуального предпринимателя на собственный Договор расчётной карты Тинькофф, до 150 000 руб. ГДЕ МИЛЛИОН?! О_о :D Ах да, извините, это на тарифе стоимостью 5 тыр в месяц :))))))))) Причём дьявол, как всегда, кроется в деталях(с) - из этого миллиона на дебетовку Тинькова (и только на неё) можно перевести только 500 тыр, и ещё 500 тыр - на кредитку Тинькова же, с которой наличку не снимешь - тарифы на сие действие какие-то конские. Ещё раз повторюсь - есть банки, у которых при стоимости месячного обслуживания, аналогичной упомянутой в п. 1 (т.е. 500 рублей в месяц, а не 5000), ИП может бесплатно вывести на собственную карту до 500 тысяч. Причём карта совершенно не обязательно привязана к тому же самому банку, на ЛЮБУЮ карту (картЫ) ЛЮБОГО банка!

            5) пополнение р/счёта через карту - 0.3%, минимум 290 рублей О_о офигеть не встать. Опять же - не далее как вчера я пополняла р/с другого банка :) через карту - стоило сие мероприятие 0.23%, причём вне зависимости от суммы.

            *говорю же - жадные* :)))))

            6) Про овернайт. Нашла, прочитала. Кгхм. На тарифе "простой" сия опция вообще недоступна (деньги "маленьких" ИП чумные, что ли??), и вообще ставка по овернайту зависит не от суммы, а - вот, товарищи, Вы удивитесь! - от тарифа :D то есть от количества денег, которые клиент каждый месяц несёт банку в клювике :) В нормальных банках возможность воспользоваться депозитом не зависит ни от суммы, ни от тарифного плана :) а ставка по депозиту зависит только от времени действия оного, минимум - 7 дней под 5 что ли (точно не поручусь) % годовых. Если срок депозита 30 дней - то процент 6.5 годовых. Сумма - ЛЮБАЯ, хоть 10 рублей :)))))

            То есть все упомянутые пользователем Tinkoff "выгоды" доступны в полном объёме только тем, кто ежемесячно платит банку 5 тыр О_о

            *говорю же - жадные* :)))))

            Я не говорю, что банк плохой. Нет, он... ничего. В качестве 3го р/счёта сойдёт, если счета открывать не по принципу "побыстрее и без лишних телодвижений". Но 1 место?! О_о

            • Leonova2023

              Мне даже в качестве 10-го не нужен, лучше держаться подальше)

            • Tinkoff

              На официальном сайте публикуем только актуальную информацию и никого не пытаемся ввести в заблуждение.

              1. СМС-оповещение – отдельная платная доп.услуга, поэтому в стоимость обслуживания не входит. Можете ее отключить, обратившись к персональному менеджеру.

              2. Тинькофф не применяет подобные меры без веских оснований и работает исключительно в рамках закона и рекомендаций ЦБ РФ. Мы заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве, поэтому честным предпринимателям нечего бояться.

              3. Возможно списали комиссию за другой тип операции или по другому тарифу. Чтобы в этом разобраться, напишите, пожалуйста, ИНН компании на connect@tinkoff.ru, проверим и дадим комментарии.

              4. Всю информацию по тарифам опубликовали на сайте, каждый может заранее с ней ознакомиться и принимать для себя решение - пользоваться услугами или нет. Если есть вопросы, их можно задать коллегам из Центра обслуживания в любое время. Также всегда открыты для объективной критики и сравнения с тарифами других банков.

              5. Есть разные способы пополнений, если делать это через наши банкоматы, комиссия составит 0,15%, минимум 99р.

              6. Овернайт — не классический депозит, в котором есть зависимость ставки и суммы. Это краткосрочный депозит на одну ночь, ставка в нём меньше. Его используют в основном для закрытия кассовых разрывов.

              Многие опции доступны именно для более дорогих тарифов, «Продвинутый» дает возможность получить максимальную выгоду от обслуживания. При этом «Простой» покрывает базовые потребности малого бизнеса и без доп. опций.

      • anatolij_belousov

        Лучшие на рынке - это Альфа-Банк! Тинькоф с ним и рядомне валялся!

        • Главбух М

          У Альфа-банка - утечка данных клиентов! Газета Коммерсант № 99 от 10 июня 2019 г. Вы ДЫРЯВЫЕ!!!

      • Любовь Л1

        )))))) А я, то думаю чего 5 из 10 дел у меня в производстве связано с банками.)))) Оказывается Tinkoff - лучший на рынке банк... Мы в финансовом аду. Поздравляю!

    • Tinkoff

      Такой цели не преследуем, мы за долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество.

    • historyfoto

      Хм, странно почему тогда у Тинькова первое место в том рейтинге на который вы ссылаетесь?

      • vetas030879
        Этот комментарий удален.
      • vetas030879

        Это боты делают такой рейтинг / по факту Кидок Пинькоф по уровню абсурда на 1 месте / для чего такой банк который после всех предоставленных документов в итоге блокирует счет тебе с формулировкой у Вас непонятный нам контрагент . Значит для Банка Точка контрагент понятный который делает переводы тебе на Кидок Пинькоф а для них он не понятный ей богу не банк у них а цирк лезут даже к переводам которые ты делаешь родственникам или знакомым

        WhatsApp Image 2024-01-09 at 18.11.07.jpeg
        WhatsApp Image 2024-01-09 at 13.04.22 (1).jpeg
        WhatsApp Image 2024-01-09 at 17.15.46.jpeg
    • Tinkoff

      Детально разберемся в ситуации и предоставим ответ в рамках отзыва, чтобы была полная картина. Также примем необходимые меры, если они потребуются.

    • Tinkoff

      Коллеги уже занимаются проверкой по отзыву и в ближайшее время предоставят ответ.

    • Петр Смирнов

      В втб недавно тоже прижали, и как бы дело в цб, они для банков правила по определению обнальщиков создают. Документы все главное пришли, и все будет хорошо

Технологические компании, которые выходят на IPO, получат налоговые льготы

Бизнес из сферы технологий при выходе на биржу сможет пользоваться льготами по налогу на прибыль. А инвесторов, которые покупают ценные бумаги при первичном размещении, освободят от НДФЛ.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Внешнеэкономические сделки разрешат оплачивать криптовалютой. Только если ее добыли в РФ

Для оплаты контрактов по ВЭД будет можно использовать криптовалюту, которую добыли в России.

Утвердили 2 перечня, по которым использование вторсырья простимулирует государство

С 1 марта 2024 года действует Перечень товаров и Перечень работ и услуг, которые производят, выполняют и оказывают с использованием определенной доли вторичного сырья в составе.

Лучшие спикеры, новый каждый день

🔥 Повышайте свой профессионализм на тренинге от «Клерка»! Поделимся секретом, как за 6 шагов начать вести управленческий учет

Эффективность бухгалтера повышается, когда он помогает руководителям принимать верные управленческие решения. Научитесь самостоятельно настраивать для любого бизнеса управленческий учет.

Госзакупки

Участникам госзакупок запретят работать с компаниями из Реестра недобросовестных поставщиков

Депутаты хотят обязать заказчиков госзакупок устанавливать требование об отсутствии информации об участнике в Реестре недобросовестных поставщиков.

Общество

Депутаты хотят сделать программу материнского капитала бессрочной

Пока что программа маткапитала действует до конца 2026 года. Президент предложил ее продлить до 2030 года, а депутаты считают, что такую поддержку нужно предоставлять на бессрочной основе.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Семейную ипотеку продлят, рубль крепнет, крипта летит в космос, много новых облигаций и ожиданий дивидендов. Воскресный инвестдайджест

Новые санкции не повлияли на рубль и индекс. Крипта продолжает штурмовать новые высоты. Семейную ипотеку продлят как минимум до 2030 года, рынок ждёт дивидендов, размещаются новые выпуски облигаций, а я пополнил портфель новыми активами и рассказал, что интересного произошло за неделю.

Семейную ипотеку продлят, рубль крепнет, крипта летит в космос, много новых облигаций и ожиданий дивидендов. Воскресный инвестдайджест

6 способов привлечения лидов для юридической фирмы в 2024

В наше время конкуренция на рынке юридических услуг становится все более острой.

Если налоговики затягивают сроки проверки, то это игра в свои ворота

Конституционный суд подтвердил: несвоевременные действия налоговиков не продлевают совокупный срок принудительного взыскания налоговой недоимки.

Если налоговики затягивают сроки проверки, то это игра в свои ворота

🏆Книжная полка. Что почитать бухгалтеру?

Концентрация и дисциплина в спорте закаляют тебя, твой характер и ведут к новым победам. А так ли сильно спорт отличается от бизнеса?

🏆Книжная полка. Что почитать бухгалтеру?
227

Следственный комитет закрыл дело против блогера Валерии Чекалиной

Блогер Лерчек теперь имеет право возместить имущественный вред в суде.

3
404

Прощаемся с зимой. Напоследок любуемся снежинками

Зима закончилась, но во многих городах все еще лежит снег. Мы все от него уже устали, но при этом нельзя отрицать, снег — это очень красиво. Сделали для вас подборку фотографий снежинок.

Прощаемся с зимой. Напоследок любуемся снежинками
301
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Таможенное право

ФТС назвала среднюю стоимость розы к 8 Марта + опрос

В преддверии 8 марта ФТС отчиталась о ввозе в Россию импортных свежих цветов - их видах, странах происхождения и таможенном оформлении.

С 1 марта МЧД для сдачи отчетов надо делать по новому формату

С 1 марта стала обязательной машиночитаемая доверенность для тех организаций и ИП, которые в силу закона должны сдавать налоговую отчетность в электронной форме и делают это через уполномоченного представителя.

Реклама

ЦБ: банки продолжают рекламировать кредиты с ложной информацией о ставках

Несмотря на предписание Центробанка указывать в рекламе полную стоимость кредита рядом с процентной ставкой, организации продолжают игнорировать это требование.

266

💼Управленческий учет в компании можно выстроить за 6 простых шагов! Научитесь этому на тренинге от «Клерка»

Эффективность бухгалтера повышается, когда он помогает руководителям принимать верные управленческие решения. Узнайте, как легко вести управленческий учет для любого бизнеса.

Главбух — гонец с плохими новостями. История бухгалтера, решившего уйти из профессии

Мы нашли нашего пользователя-главбуха, которая продавала подписку Клерк.Премиум+Консультации. Выяснилось, что она решила оставить профессию бухгалтера и перешла в другую сферу. Мы выяснили, почему специалисты уходят из бухгалтерии. Читайте, ставьте лайки и делитесь своим мнением.

Главбух — гонец с плохими новостями. История бухгалтера, решившего уйти из профессии
75
14,4 тыс.

Какие документы нужны для СФР по больничному?

Добрый день. Пришёл запрос от СФР по больничному. С этим человеком у нас заключён договор ГПХ и ещё ни копейки ему не платили и не начисляли. Нужно ли мне с него какое-то заявление взять, что он желает это пособие по основному месту (надеюсь, что оно у него есть), а не у нас?

106
Налог на прибыль

Предприятия ТЭК и ЖКХ из новых регионов получат отсрочку по уплате налога на прибыль

Компании могут отсрочить уплату налога на прибыль за 2023 год на 12 месяцев. Потом платежи разобьют на равные части, которые предприятия будут платить в течение следующего года.

Интересные материалы

Инвестиции

Топ-10 дивидендных акций 2024 от аналитиков Финам

Пассивный доход — как много в этих словах для сердца инвесторского слилось. Вот и аналитики Финам не просто так сидят за мониторами, но и изучают отчёты компаний, дают прогнозы по дивидендам, на которых опять богатеть. Смотрим прогнозы на ближайшие 12 месяцев.

Топ-10 дивидендных акций 2024 от аналитиков Финам