Ограничения обслуживания счетов банками по 115-ФЗ — это всегда неприятно: приходиться отвлекаться от бизнеса и объяснять банку свои транзакции. Собрали рекомендации, как сэкономить ваше время на общении с банком и предотвратить блокировки.
115-ФЗ существует уже давно, но в 2018 банки поменяли подход и стали обращать больше внимания на операции, которые проходят по расчетным счетам розничного бизнеса. Одновременно с этим, сразу несколько банков перешло на мониторинг операций в режиме реального времени. Это значит, что раньше документы запрашивались после исполнения подозрительной операции, а теперь — до.
С ограничениями стал сталкиваться и честный бизнес. Его транзакции могут попадать под разряд сомнительных, даже если он забыл указать некоторые мелкие нюансы. Мы хотели бы помочь бизнесу и рассказали, как работать в новых условиях, чтобы не попасть под автоматическую проверку и не тратить время на общение с банком.
Что запомнить:
- Проверяйте контрагентов.
Внимательно выбирайте, с кем работаете. Адреса массовой регистрации, массовые директоры, компания зарегистрирована недавно — это то, что сразу должно насторожить. Если вы оказали настоящую услугу, но ваш клиент был замешан в обнале, вас могут проверить.
- Подробно описывайте переводы.
Основание, дата, НДС — это то, что лучше указывать всегда. На платежи без описания сразу срабатывает фильтр.
- Работайте по своим ОКВЭДам.
Что написано в ОКВЭДах — то и должно быть в счете. Не пишите про информационные услуги, если вы их не оказываете. В ОКВЭДах «пошив одежды», а деньги за «поставку оборудования» — плохой сценарий. Добавить новые ОКВЭДы для компании — 800 рублей, для ИП — бесплатно.
- Не снимайте все наличные.
Это особенно касается ИП. Лучше часть денег перевести на личную карту, часть — снять, часть потратить по бизнес-карте (в Тинькофф они бесплатные) — налоговая к этому нормально относится, даже если у вас УСН 15%.
- Платите налоги и взносы.
Существует рекомендуемый ЦБ минимум налогов — 0,9% от оборота. Этот минимум отслеживает банк. Если за квартал вы заплатили налогов менее 0,9% оборота, с вами свяжутся. Если у вас несколько счетов и вы платите налоги только с одного, держите под рукой выписку с этого счета, чтобы сразу предоставить в другие банки.
- Аккуратно ведите документы по сделкам.
Это позволит отвечать на вопросы, если они случатся, максимально быстро и безболезненно. То есть сначала подписанный договор, потом предоплата. Сначала подписанный акт, потом перевод. Потому что если окажется, что у вас подозрительный контрагент, у вас будет только два дня на то, чтобы предоставить документы.
Комментарии
61Про конструктор документов забыли написать в описании. Хороший сервис.
Спасибо! Возьмем на заметку.
6 псевдо-законных способов, которыми пользуется банк Тинькофф чтобы отжать деньги у своих клиентов.
Чувак, ты не в теме, так можно сказать про любой банк. Тинькоф сейчас лучшие на рынке.
Братан, ты сейчас не понял, он и раздает эти советы любым банкам, а не их клиентам.
Лучшие на рынке делятся своими ноу-хау с нелучшими на рынке, дают мастер-класс отстающим ...
Не, Тинькофф часто не молодец, но общаюсь с их операторами, стараются ребята таки
Тинькофф не молодец, а ты - молодец! Обратись к оператору - старательные ребята тебе месяц бесплатный выпишут ...
Не сказала бы. Нет, не лучшие :) Слишком жадные)))))
Смотрю, они тут в теме присутствуют, так что, пожалуй, напишу, в чём именно. Во-первых, стоимость обслуживания. Во многих банках её можно снизить, заплатив за 3/6/12 месяцев вперёд. Причём снизить весьма существенно, кое-где аж на 50%. Во-вторых, стоимость платёжки. 49 р любая, даже первая в месяц, платёжка на *якобы* дешёвом тарифе, ну куда это годится?! В-третьих, отсутствуют депозиты для хранения временно ненужных денежных средств, только копеечные проценты на р/с, которыми сейчас никого уже не удивишь (в нормальных банках - до 7% годовых, что в принципе приближается с общебанковской ставке на депозиты физ.лиц. Причём если отозвать депозит раньше - то копейки по процентам на остаток на р/счёте всё равно начисляются). В-четвёртых, довольно-таки невыгодные условия получения наличных для маленьких ИП на УСН. В нормальных банках сумма БЕСПЛАТНОГО (т.е. платим только за платёжку) вывода средств на собственные счета ИП - от 300 до 500 тыр.
Ну и каким, простите, местом он лучший?? О_о
Надин, у нас можно снизить стоимость обслуживания:
- при оплате за год вперед — 2 месяца бесплатно,
- при активном использовании бизнес-карты отменяется плата за следующий месяц,
- при рекомендации партнерам — даем бесплатные месяцы.
Вот тут подробно пишем об этом: https://help.tinkoff.ru/currency-ruble/save/how-to-2/
У нас есть депозиты-овернайты: https://www.tinkoff.ru/business/overnight/, скоро появятся депозиты на длительный срок.
У нас ИП выводят на собственные карты до 1 млн рублей, тариф тут опубликован: https://www.tinkoff.ru/business/account/
Сможем ответить более конкретно, если сошлетесь на конкретные тарифы коллег.
Смотрим. (Дано: маленькие ИП с годовой выручкой не более 4-5 млн, а скорее меньше). Тариф "простой". И что мы видим? Видим мы, что на сайте написана, я прощу прощения, неправда)))))
1)стоимость обслуживания - 490 р. По факту - 589 р :) потому что ещё 99 р берётся за СМС-оповещение, которое при таких оборотиШШах нафиг не нужно, но отказаться от него нельзя.
2)При оплате за 12 месяцев 4900. Во-первых, "моим" ИП никто такой опции не предлагал. Во-вторых, после известных событий (суды "на ровном месте", конские заградительные тарифы при выводе собственных средств - то есть "Ваши деньги грязные, но за 20% от суммы они перестают таковыми быть") - платить Вашему банку сразу за 12 месяцев может только неисправимый оптимист. Я не рекомендую своим клиентам оплачивать сразу год вперёд даже в куда менее жадном и более клиентоориентированном банке, нежели Ваш, мало ли что может случиться за год. И если уж речь об оплате года - почему такая маленькая скидка??
*говорю же - жадные* :)))))
Но едем далее.
3) БЕСПЛАТНО первые 3 перевода, далее 49 рублей. Неправда-с. 49 рублей начиная с первого платежа. И не говорите мне, что это не так :) с одним из тинькофских банк-клиентов я работала не далее как сегодня днём, и из ума я пока ещё не выжила :)
Далее :)
4) переводом с Расчётного счёта индивидуального предпринимателя на собственный Договор расчётной карты Тинькофф, до 150 000 руб. ГДЕ МИЛЛИОН?! О_о :D Ах да, извините, это на тарифе стоимостью 5 тыр в месяц :))))))))) Причём дьявол, как всегда, кроется в деталях(с) - из этого миллиона на дебетовку Тинькова (и только на неё) можно перевести только 500 тыр, и ещё 500 тыр - на кредитку Тинькова же, с которой наличку не снимешь - тарифы на сие действие какие-то конские. Ещё раз повторюсь - есть банки, у которых при стоимости месячного обслуживания, аналогичной упомянутой в п. 1 (т.е. 500 рублей в месяц, а не 5000), ИП может бесплатно вывести на собственную карту до 500 тысяч. Причём карта совершенно не обязательно привязана к тому же самому банку, на ЛЮБУЮ карту (картЫ) ЛЮБОГО банка!
5) пополнение р/счёта через карту - 0.3%, минимум 290 рублей О_о офигеть не встать. Опять же - не далее как вчера я пополняла р/с другого банка :) через карту - стоило сие мероприятие 0.23%, причём вне зависимости от суммы.
*говорю же - жадные* :)))))
6) Про овернайт. Нашла, прочитала. Кгхм. На тарифе "простой" сия опция вообще недоступна (деньги "маленьких" ИП чумные, что ли??), и вообще ставка по овернайту зависит не от суммы, а - вот, товарищи, Вы удивитесь! - от тарифа :D то есть от количества денег, которые клиент каждый месяц несёт банку в клювике :) В нормальных банках возможность воспользоваться депозитом не зависит ни от суммы, ни от тарифного плана :) а ставка по депозиту зависит только от времени действия оного, минимум - 7 дней под 5 что ли (точно не поручусь) % годовых. Если срок депозита 30 дней - то процент 6.5 годовых. Сумма - ЛЮБАЯ, хоть 10 рублей :)))))
То есть все упомянутые пользователем Tinkoff "выгоды" доступны в полном объёме только тем, кто ежемесячно платит банку 5 тыр О_о
*говорю же - жадные* :)))))
Я не говорю, что банк плохой. Нет, он... ничего. В качестве 3го р/счёта сойдёт, если счета открывать не по принципу "побыстрее и без лишних телодвижений". Но 1 место?! О_о
Мне даже в качестве 10-го не нужен, лучше держаться подальше)
На официальном сайте публикуем только актуальную информацию и никого не пытаемся ввести в заблуждение.
1. СМС-оповещение – отдельная платная доп.услуга, поэтому в стоимость обслуживания не входит. Можете ее отключить, обратившись к персональному менеджеру.
2. Тинькофф не применяет подобные меры без веских оснований и работает исключительно в рамках закона и рекомендаций ЦБ РФ. Мы заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве, поэтому честным предпринимателям нечего бояться.
3. Возможно списали комиссию за другой тип операции или по другому тарифу. Чтобы в этом разобраться, напишите, пожалуйста, ИНН компании на connect@tinkoff.ru, проверим и дадим комментарии.
4. Всю информацию по тарифам опубликовали на сайте, каждый может заранее с ней ознакомиться и принимать для себя решение - пользоваться услугами или нет. Если есть вопросы, их можно задать коллегам из Центра обслуживания в любое время. Также всегда открыты для объективной критики и сравнения с тарифами других банков.
5. Есть разные способы пополнений, если делать это через наши банкоматы, комиссия составит 0,15%, минимум 99р.
6. Овернайт — не классический депозит, в котором есть зависимость ставки и суммы. Это краткосрочный депозит на одну ночь, ставка в нём меньше. Его используют в основном для закрытия кассовых разрывов.
Многие опции доступны именно для более дорогих тарифов, «Продвинутый» дает возможность получить максимальную выгоду от обслуживания. При этом «Простой» покрывает базовые потребности малого бизнеса и без доп. опций.
Лучшие на рынке - это Альфа-Банк! Тинькоф с ним и рядомне валялся!
У Альфа-банка - утечка данных клиентов! Газета Коммерсант № 99 от 10 июня 2019 г. Вы ДЫРЯВЫЕ!!!
)))))) А я, то думаю чего 5 из 10 дел у меня в производстве связано с банками.)))) Оказывается Tinkoff - лучший на рынке банк... Мы в финансовом аду. Поздравляю!
Такой цели не преследуем, мы за долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество.
Ребята, о чем речь вообще. Какой сервис, просто ради любопытства почитайте мой отзыв, что бы вообще понимать как все у них устроено:)))
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10281435/
Хм, странно почему тогда у Тинькова первое место в том рейтинге на который вы ссылаетесь?
Это боты делают такой рейтинг / по факту Кидок Пинькоф по уровню абсурда на 1 месте / для чего такой банк который после всех предоставленных документов в итоге блокирует счет тебе с формулировкой у Вас непонятный нам контрагент . Значит для Банка Точка контрагент понятный который делает переводы тебе на Кидок Пинькоф а для них он не понятный ей богу не банк у них а цирк лезут даже к переводам которые ты делаешь родственникам или знакомым
Детально разберемся в ситуации и предоставим ответ в рамках отзыва, чтобы была полная картина. Также примем необходимые меры, если они потребуются.
Коллеги уже занимаются проверкой по отзыву и в ближайшее время предоставят ответ.
Почитав отзыв скажу что я бы на месте банка по полной вас блокирнул))) серьезнее надо быть в бизнесе и не говорить лишнего.
В втб недавно тоже прижали, и как бы дело в цб, они для банков правила по определению обнальщиков создают. Документы все главное пришли, и все будет хорошо