Блокировка счетов

C 1 июня если вас в чем-нибудь заподозрили, банк не только не выдаст деньги, но и не зачислит

Банки будут все сильнее закручивать гайки в отношении средств, происхождение которых вызывает у банкиров подозрения. Новые права банков в блокировке средств клиентов прописаны в Гражданском кодексе.
142,8 тыс. 66
C 1 июня если вас в чем-нибудь заподозрили, банк не только не выдаст деньги, но и не зачислит

Банки будут все сильнее закручивать гайки в отношении средств, происхождение которых вызывает у банкиров подозрения. Новые права банков в блокировке средств клиентов прописаны в Гражданском кодексе.

Эксперты отмечают как бессмысленность нововведений, так и их опасность — под заморозку могут попасть теперь даже невинные операции, если в них есть признаки сомнительности.

Не зачислять разрешено

Изменения в Гражданском кодексе, которые вступили в силу с 1 июня 2018 года, расширяют перечень операций, в проведении которых банк может отказать своему клиенту. Согласно новой редакции статьи 848 ГК банк обязан отказывать клиенту в зачислении средств на банковский счет, если видит, что эти средства связаны с финансированием терроризма, экстремизма и торговлей оружием и наркотиками. Об этом сообщил заместитель департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на XVI ежегодной конференции «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требования российского законодательства по ПОД-ФТ», организованной Ассоциацией российских банков.

Илья Ясинский подчеркнул, что до сих пор банки имели право отказать клиенту в проведении операций, связанных с перечислением средств с его счета. Но при этом не имели права изначально отказать в зачислении денег на банковский счет, даже если были сомнения в их легитимности.

«Для банков объем работы по выявлению средств нежелательных клиентов не должен существенно измениться. Расширяются прежде всего полномочия банков по ограничению операций клиентов, а отслеживать происхождение средств они должны были и раньше», — считает юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

На ГК и суда нет

У банков, как и у небанковского финансового сектора, согласно федеральному «антиотмывочному» закону 115-ФЗ, права отказа в зачислении средств на счет уже были, считает председатель правления финансовой компании «Боггат» Александр Воронин. Он отмечает, что данное нововведение законодателей ставит ГК РФ выше специальных норм, регулирующих финансовый рынок. Поэтому было решено зафиксировать это изменение именно в Гражданском кодексе РФ, дабы никто не смог оспорить решения банков в судах. «То есть законодатели играют с бизнесом: сначала говорят, что если банки вас обидели — жалуйтесь в ЦБ РФ. Но вот если Банк России поддержал банк, на который вы жаловались, то в суде это решение банка, поддержанное регулятором, бизнесу опротестовать и изменить станет сложнее», — сетует Воронин.

Обходные маневры

Объем нелегальных денег в финансовой системе России снизится, так как рисковать будет страшнее. Тем не менее нелегальные деньги будут стараться отмывать и дальше, уверен Воронин. Чтобы отмывальщики «проходили» сквозь заградительные рамки требований закона 115-ФЗ, будут создаваться новые юридические лица. Ведь, как известно, ИП рискует всем своим имуществом, а чтобы привлечь к ответственности собственника бизнеса — надо очень постараться, считает эксперт. Кроме того, в ход пойдут и новые контракты, в рамках которых проводимые суммы будут дробиться, уверен Воронин.

Положительный эффект от подобных механизмов уже давно исчерпан, полагает Дмитрий Константинов. «Грязные» деньги либо «маскируются», либо не заходят в традиционную банковскую систему, либо идут через банки, которые априори не выполняют требования антиотмывочного законодательства«, — отмечает юрист.

Но есть и положительный момент: если раньше переводы между клиентами отслеживались только с одной стороны, то есть банком плательщика, то нововведение позволит ввести дополнительный контроль со стороны банка-получателя.

Аудиторы будут свидетельствовать против банков

Закон 113, вступивший в силу 4 мая 2018 года, расширил перечень обязанностей аудиторских компаний, аккредитованных для вынесения аудиторского заключения по оценке кредитных организаций. Теперь аудиторам вменяется в обязанность информировать финансовую разведку о том, что банк допускает проведение сомнительных операций своих клиентов в случае, если при проведении аудита банка сотрудники проверяющей организации выявляют подобные операции.

Аудитор не имеет возможности отслеживать отдельные клиентские операции, если это не является предметом его аудита в соответствии с условиями договора, говорит старший партнер, директор по стратегическому развитию АКГ «Деловой профиль» Армен Даниелян. Но если в результате проверки он все-таки выявил подозрительные операции, аудитор будет обязан проинформировать финансовую разведку, несмотря на обязанности соблюдать коммерческую и банковскую тайны.

Закон массового поражения

Еще один новый закон (ФЗ 90) вступает в силу с 23 июля 2018 года. Он написан в целях противодействия распространению оружия массового поражения. С лета 2018 года Росфинмониторинг будет формировать новый перечень лиц, которые задействованы в распространении такого оружия. Об этом также рассказал Илья Ясинский. Список будет аналогичен списку лиц, вовлеченных в финансирование терроризма и экстремизма, и тоже будет доступен банкам. На кредитные организации возлагается обязанность систематически проверять свою клиентскую базу и информировать финансовую разведку о таких клиентах. Лица, вовлеченные в операции распространения оружия массового поражения, должны попадать под требования полного блокирования их активов (по аналогии с террористами и экстремистами).

До сегодняшнего дня банк руководствовался черными списками Росфинмониторинга при осуществлении переводов денежных средств или собственными выводами о подозрительном характере операций. Сейчас сложно предположить, что банки смогут самостоятельно выявлять подозреваемых в торговле оружием массового поражения и наркоторговцев, считает Армен Даниелян. Поэтому предполагается, что Росфинмониторинг будет взаимодействовать с органами МВД при формировании списков лиц, операции по счетам которых должны быть заморожены. Банки лишь будут сверять клиентские базы со списками, чтобы не допустить возможности финансирования нелегальных операций, говорит юрист.

«Думаю, что новый перечень будет не очень большим, так как сложно подумать, что очень большое число людей в России причастны к распространению оружия массового поражения», — надеется Дмитрий Константинов.

Спасайте криптовалюты и электронные кошельки!

На практике, полагают эксперты, новые полномочия банков и меры, направленные на их обеспечение, смогут не столько сдерживать террористов, торговцев оружием и наркоторговцев, сколько ограничивать операции вполне благонадежных клиентов, считает Армен Даниелян. Блокирование операций может коснуться многих физических лиц, оперирующих криптовалютами, электронными кошельками или получающих деньги из разных источников. Сегодня, когда банк заподозрил такого клиента в нелегальной коммерческой деятельности, зачислив средства, он может заблокировать карту или даже прекратить обслуживание. Но при этом деньги такому клиенту в итоге все равно будут зачислены и выплачены.

А вот после введения новых изменений банк сможет отказать в зачислении средств на счет клиента до выяснения источников их происхождения. Если клиент пытался зачислить на счет средства, полученные от продажи биткоинов на какой-нибудь зарубежной площадке, может случиться так, что деньги будут заморожены и надолго, предупреждает Армен Даниелян.

Эксперт приводит еще один простой пример действия новых законодательных новелл: предприниматель договорился с иностранным инвестором о финансировании проекта. Но банк, сочтя такую операцию нетипичной, а соответственно подозрительной, откажется зачислять средства на счет. У предпринимателя уйдет масса времени на то, чтобы подтвердить легальность происхождения этих средств. Такие случаи в банковской практике сегодня — не редкость.

Остается лишь надеяться, что создаваемая двухуровневая система реабилитации клиентов, попавших в черные списки (через банки и межведомственную комиссию при ЦБ), сможет оперативно разрешать подобные казусные ситуации, заключает Армен Даниелян.

Комментарии

4
  • Елена

    скоро будем работать вообще без банков....накой они будут нужны, у них все денежные средства там почти в нарушение всех ФЗ...

  • Елена

    Аноним, Вы писали:

    bestiya7460, Вы писали:

    скоро будем работать вообще без банков....накой они будут нужны, у них все денежные средства там почти в нарушение всех ФЗ...

    Только в нашей дебильной стране каждый априори террорист. И доказывай потом что не петух, когда блокируют карту куда скидывают за надомную работу к примеру. Это их обязанность доказывать обратное. А вообще кого выбирали того и получили. Хотели полицая у руля. Получите

    кто кого выбирал то? за нас все выбрали

Кадры

Новый тренд: не карьера, а дайте больше полномочий

Аналитики выявили на российском рынке труда новый тренд — все больше сотрудников предпочитают не идти вверх по карьерной лестнице, а расширять горизонты уже имеющихся должностных полномочий.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Пополнил ИИС на 200 000 в марте. Что купил?

Тает снег, с каждым днём всё теплее и теплее, в том числе на душе, а значит можно потянуться, улыбнуться и пополнить ИИС. Собственно, именно это и было мной проделано. ИИС в этом году пополнен на целевую сумму, половину которой я внёс за январь и февраль, а оставшуюся половину в марте.

Пополнил ИИС на 200 000 в марте. Что купил?

Малого и среднего бизнеса в новых регионах стало в разы больше

На расширенной коллегии Счетной палаты аудитор Светлана Орлова рассказала об особенностях контрольной и надзорной деятельности в новых регионах России.

Лучшие спикеры, новый каждый день
Банки

Суд арестовал имущество исполнительного директора Freedom Holding на 18,9 млн евро и 2 млн долларов

На денежные средства и имущество Тимура Турлова наложили арест по требованию Агентства по страхованию вкладов.

358
Ведение бизнеса

Российским кемпингам будут присваивать звезды: организовать бизнес станет проще

Роскачество и Национальный Союз Профессионалов индустрии Кемпингов и Автотуризма (НСПКА) заключили соглашение о сотрудничестве, направленном на развитие и популяризацию новых видов туризма, повышение качества инфраструктуры кемпингов и безопасности автопутешествий.

ФССП взыскала долги по алиментам на 66 млрд рублей

Приставы вернули на 39% больше долгов по алиментам. Сейчас в работе 772,4 тысячи исполнительных производств.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Бесплатно с Компенсации работникам

Компенсации дистанционным работникам в 2024 году: НДФЛ, взносы, расходы для целей налогообложения

В 2024 году удаленщикам, которые работают на собственном оборудовании, нужно выплачивать компенсации. Законодательство не ограничивает размер выплаты, но не всегда можно избежать начисления НДФЛ и взносов на нее или учесть ее в расходах. Разберем, как считать налоги и взносы при выплате компенсаций дистанционным сотрудникам и можно ли включать ее в расходы.

Компенсации дистанционным работникам в 2024 году: НДФЛ, взносы, расходы для целей налогообложения
Бесплатно с

Может ли муж или жена передать супругу остаток имущественного вычета. Мини-курс

Как имея общую совместную собственность супруги могут получить налоговый вычет и может ли один из них передать другому остаток имущественного вычета, разбираемся в мини-курсе.

Может ли муж или жена передать супругу остаток имущественного вычета. Мини-курс
Банки

Банки начали учитывать цифровые активы на отдельных счетах

В бухгалтерском учете кредитных организаций появились отдельные балансовые счета для учета ЦФА. Сейчас в активах банковского сектора на цифровые финансовые активы приходится 7 млрд рублей.

Внедряем электронный документооборот в учреждении, пошаговая инструкция

Бюджетным (автономным) учреждениям не стоит бояться перехода на электронное применение первичных документов. Цель использования последних исключительно из-за удобства применения и хранения.

Внедряем электронный документооборот в учреждении, пошаговая инструкция
Маркетинг

10 трендов в стратегических коммуникациях, которые изменят подход к маркетингу

Мир стремительно развивается и вносит изменения во все сферы жизни, включая методы и подходы к коммуникации. Новейшие технологии и цифровизация создают возможности для инновационного подхода к маркетинговым стратегиям.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру

ИИ все же заменит бухгалтеров, говорят осталось чуть-чуть. Сами бухгалтеры так не считают. 🤖«Ночной бухгалтер» № 1644

Тут одно исследование провели и говорят скоро бухгалтеров и кадровиков можно будет заменить искусственным интеллектом без проблем. А вот сами бухгалтеры уверены, что этому не бывать. Ни один ИИ не справится с такими запутанными штуками как ЕНС или НДС.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
670
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Цифровой рубль

Цифровой рубль будет подчиняться антиотмывочному закону

Центробанк будет оценивать подозрительные операции на электронной платформе, блокировать цифровые рубли и отправлять информацию в Росфинмониторинг.

175

Что такое прогрессивное налогообложение, к которому хотят прийти власти

Прогрессивное налогообложение — это система, построенная на принципе увеличения налоговых ставок в зависимости от роста уровня облагаемого дохода налогоплательщика. Чем больше доход получаем, тем больше налога платим.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Охрана труда

Что должен знать сотрудник об охране труда. Какая ответственность грозит за ее нарушение

Для многих «охрана труда» — это всего лишь ежегодное посещение кабинета СОТ (службы охраны труда), чтобы поставить подпись в журнале прохождения инструктажа. На самом же деле это сложная система нормативов и мероприятий, которую контролирует государство. Знать все нюансы от рядового сотрудника не требуется, но ему стоит изучить свои права и обязанности в этой области — ведь речь идет в том числе о его личной безопасности.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Обзоры новостей

⚡️Итоги дня: цены на пиво вырастут, IT-специалисты стали чаще брать займы «до зарплаты», каждый 3-й россиянин в группе риска по инсульту

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

238

Контент-маркетинг для чайников. Как использовать посты для увеличения продаж

Бизнесу важно найти своего клиента. Но как зацепить и завоевать его доверие, не вкладывая деньги в рекламу? Чтобы оставаться на плаву, компании необходимо постоянно искать новые способы привлечения клиентов. Один из таких способов — контент-маркетинг. В этой статье разберемся, что из себя представляет контент-маркетинг и какую пользу он может принести.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру

Сотрудник должен выйти на работу на следующий день после заключения договора

Если в условиях трудового не указана точная дата, с которой работник должен приступить к выполнению своих задач, он обязан выйти на работу на следующий день.

47% работодателей оплачивают для сотрудников курсы повышения квалификации

Большинство компаний тратят на образование сотрудников не менее 10% от своих ежемесячных расходов. Работодателям важно, чтобы персонал умел пользоваться современными инструментами и быстро адаптироваться к изменениям.

Интересные материалы

УК РФ

Будут судить ИП за кражу земельных участков на 530+ млн рублей

В Московской области перед судом предстанет местный предприниматель, обвиняемый в организации преступного сообщества для хищения земельных участков.