Зарплата

«Липовая» справка о доходах

Сотрудник вашей фирмы решил взять кредит. Но вот проблема: «белая» зарплата работника не соответствует требованиям банка. Чтобы получить справку с большими доходами, работник может использовать не только просьбы, но и угрозы. И какое бы вы ни приняли решение, вас могут ждать неприятности. Если выдадите «липовую» справку, можете подставить и себя, и фирму. Если откажетесь, пойдете на конфликт с работником.
17,5 тыс. 6,6 тыс.

Дмитрий КОПЫЛОВ, Дмитрий САТИН

Сотрудник вашей фирмы решил взять кредит. Но вот проблема: «белая» зарплата работника не соответствует требованиям банка. Чтобы получить справку с большими доходами, работник может использовать не только просьбы, но и угрозы. И какое бы вы ни приняли решение, вас могут ждать неприятности. Если выдадите «липовую» справку, можете подставить и себя, и фирму. Если откажетесь, пойдете на конфликт с работником.

Где это может всплыть

Для начала разберемся, когда может всплыть факт выдачи «липовой» справки.

Практически у каждого банка есть своя служба безопасности. Задача ее работников – отсеивать будущих неплательщиков. «Белая» зарплата будет для банка дополнительной гарантией. Ведь если заемщик вовремя не выплатит кредит, банк пару-тройку месяцев его поуговаривает, а потом обратится в суд. Проштрафившийся заемщик будет выплачивать долг по исполнительному листу. Но судьи учтут только «белые» заработки. А значит, банк, если и получит свои деньги, то достаточно нескоро. Поэтому работники банка и стараются проверить, соответствуют ли доходы, показанные в справке, действительности.

О том, каким образом они делают это, нам рассказал Игорь Ефимов, сотрудник службы безопасности одного из московских банков: «Если сумма кредита выше пяти тысяч долларов, сотрудники банка скорее всего изучат деятельность фирмы, где работает потенциальный заемщик. Сначала они просто позвонят вам, чтобы проверить, действительно ли человек, нуждающийся в кредите, ваш сотрудник. Возможно, даже попросят его подойти к телефону. При большой сумме кредита сотрудники банка могут попросить о встрече с руководством компании. Они пожелают изучить финансовые документы вашей фирмы, чтобы понять, насколько реальны доходы вашего сотрудника, указанные в справке. Это могут быть баланс, отчет о прибылях и убытках, платежки по ЕСН, НДФЛ, обороты по счетам. Также они могут попросить регистрационные документы – из них они узнают, как долго работает фирма. Кроме того, их будет интересовать трудовой договор фирмы с сотрудником, в котором будет в том числе указано время его работы в компании. Если банк не получит нужных сведений, в кредите работнику фирмы могут отказать».

Заметим, что такую строгую проверку служба безопасности проводит далеко не всегда. Иногда ее сотрудники ограничиваются несколькими звонками на работу, и удостоверившись в том, что фирма реальная и заемщик там действительно работает, дальше уже не «копают». В этом случае недостоверность справки они скорее всего не выявят. А значит, «липовая» справка пойдет в дело и работник получит по ней кредит.

В чем угроза?

Значит, все закончится хорошо? – спросите вы. Да, но только в том случае, если ваш работник будет аккуратно платить по обязательствам. А гарантировать этого, естественно, никто не может.

«Если заемщик не будет платить по кредиту, банк подаст на него в суд, – говорит Игорь Ефимов. – И на процессе обязательно всплывет справка о доходах, подписанная вами. Вот тут-то и выяснится, что официальные доходы вашего сотрудника не соответствуют указанным в справке».

В этом случае вас как главного бухгалтера могут оштрафовать по статье 292 «Служебный подлог» Уголовного кодекса. Максимальное наказание за это нарушение – лишение свободы на два года. «Правда, для этого судьи должны доказать вашу личную заинтересованность, – прокомментировал нам эту уголовную статью юрист Александр Вековищев. – Таковой в данном случае судьи могут посчитать, например, дружеские отношения или благодарность». Но даже если вас не осудят, нервотрепка с судебными делами навсегда отобьет у вас охоту выдавать «липовые» справки.

А теперь представьте такую ситуацию: работника уволили, неважно по каким причинам. Если при этом ему еще и не выплатили часть зарплаты, – шансы конфликта увеличиваются. Такой работник вполне может подать в суд, решив отомстить и получить с фирмы деньги. И чтобы доказать свою реальную зарплату, он может использовать справку, выданную для банка. А на ней – ваша подпись и печать фирмы.

«Кстати, юристы по трудовым спорам для того, чтобы доказать в суде реальную или даже завышенную зарплату, советуют работникам получать с работодателя именно справку по форме № 2-НДФЛ, – говорит Александр Вековищев. – Один из способов убедить работодателя выдать справку с нужной суммой зарплаты – это сказать, что она нужна для получения кредита».

Кроме того, «обиженный» работник может подать заявление и в правоохранительные органы. Кстати, то же самое могут сделать и пострадавший банк, и судьи. Неприятности, которые может доставить милиция, описывать не надо. Для бухгалтера подобный «стук» может закончиться уголовным делом по статье 199 Уголовного кодекса.

Заговариваем зубы

Избежать всех этих проблем можно только одним способом: надо убедить работника в том, что, «липовая» справка ему вовсе не нужна. При этом можно использовать такие аргументы.

  1. Незаконное получение кредита карается по закону. Хоть штраф и невелик, всего 1–2 тысячи (ст. 14.11 КоАП), эту сумму сотрудник должен будет заплатить из собственного кармана.
  2. Большая сумма зарплаты в справке – не единственный способ доказать свою кредитоспособность. Банк учтет и другие доходы. Например, от работы по совместительству, сдачи квартиры в аренду, проценты по депозитам и другие. Многие банки учитывают и доход «второй половины» заемщика. Если это ценный работник, вы можете использовать для увеличения его «белых» доходов схему с векселем (о ней читайте в апрельском номере «Расчета» на стр. 80).
  3. Конечно, маленькая сумма зарплаты не позволит работнику получить большую сумму кредита. Но только в одном банке. Ничего не мешает ему пойти в другой и тоже взять там кредит. На сегодняшний момент у банков нет возможности обмениваться между собой сведениями о выданных кредитах.
  4. Многие банки выдают кредит и под «черную» зарплату. Для этого потенциальные клиенты заполняют многостраничные анкеты, по данным которых работники банка оценивают их социальное положение и реальную кредитоспособность.
  5. Подтвердить свои доходы работник может и в том случае, если регулярно перечисляет «черные» деньги в банк. Например, кладет их на свою кредитную карту. Выписка со счета подтвердит ежемесячные доходы работника.
  6. Если работник подходит под «Портрет идеального заемщика» (см. заметку), его шансы получить приличный кредит увеличиваются.

Портрет идеального заемщика

Итак, шансы получить кредит у работника будут выше, если:

  1. У него перспективная профессия, хороший послужной список, должность в солидной фирме, есть высшее образование. Эти данные банк будет учитывать в первую очередь;
  2. Ему 25–45 лет. Чем он ближе к пенсионному возрасту, тем на меньший срок ему выдадут кредит;
  3. Он производит впечатление хорошего семьянина и у него есть дети. Принято считать, что такие люди с большей ответственностью подойдут к возврату кредита в срок;
  4. У него есть солидное имущество: машина, квартира, дача;
  5. Он когда-либо брал кредит и аккуратно расплатился по нему. Это называется «положительная кредитная история».

Комментарии

1
  • Надежда К
    сем до лампочки на ваши справки по форме банка (ни каких последствий не будет).

    Ну-ну... Особенно будет до лампочки банку, когда кредит не вернут и выяснится, что справка поддельная была ))

❗ Компания может попасть на штраф, если при переходе на ЕНС переплату по одному налогу ФНС зачла в счет долга по другому

За неумышленную неуплату налога из-за занижения базы или иного неправильного исчисления предусмотрен штраф 20% от суммы налога (по п. 1 ст. 122 НК).

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Объявления об онлайн-продаже табака могут заблокировать без решения суда

Чтобы заблокировать интернет-ресурс с информацией о дистанционной продаже табачной продукции, понадобится больше 3-х месяцев. Власти хотят ввести механизм внесудебной блокировки — такой же, какой сейчас действует в отношении алкоголя.

Почему не существует шутки, которая нравится всем? Проведем эксперимент

Маяковский считал, что театр — это не отображающее зеркало, а увеличительное стекло. Если продолжить эту мысль поэта, то юмор — это не отображающее зеркало и даже не увеличительное стекло.

Почему не существует шутки, которая нравится всем? Проведем эксперимент
53
Лучшие спикеры, новый каждый день

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам
НДС

Уточнят нормы НК об НДС 0% при экспорте

Торгово-промышленная палата России (ТПП) предложила исключить двойное толкование норм о международной перевозке с точки зрения налогового законодательства.

За уклонение от исправительных работ будут чаще сажать под стражу

Минюст разработал законопроекты, регулирующие вопрос заключения под стражу осужденных, которые уклоняются от принудительных работ.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть

Обновил дивидендный календарь, оставил дивиденды, которые утверждены на апрель, а также известные дивиденды на май, а то в апреле дивидендов совсем уж мало. Возможно, ещё появятся, ведь начинается главный дивидендный сезон, когда компании начинают выплачивать финальные годовые дивиденды, у многих из которых нет промежуточных.

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть
42

«Утренний бухгалтер» № 5608. Будут изменения по имущественным налогам

Законопроект уже внесен в думу.

УСН

⚡ Срочное разъяснение ФНС: как заполнить уведомление о переходе на УСН

В форме 26.2-1 ювелиры должны ставить код налогоплательщика — 4, но можно и 3.

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
321
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

444
ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1
370
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

157

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

3
210

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

Импорт

С 1 апреля 2024 порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых нормативных документов не началась.

221
УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
147

Интересные материалы

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.