Подходит к концу второй осенний месяц, «погода» портится не только за окном - экономический климат в стране, кажется, тоже приближается к состоянию зимы: компании замораживают зарплаты, государство - индексации пенсий, а в кошельках россиян гуляет холодный ветер. Конечно, далеко не все экономические показатели пребывают в состоянии анабиоза: что-то стремительно падает, что-то растет, но, чаще, совсем не то, что хотелось бы. Кстати, на сегодняшнем, предпоследнем в этом году заседании Совета директоров Банка России, где рассматривался вопрос об уровне ключевой ставки, которая сейчас составляет 11 %, принято решение оставить ее пока без изменений, учитывая высокие инфляционные риски.
Итак, мы подготовили для вас дайджест основных экономических событий октября с комментариями и прогнозами банковских экспертов. Одевайтесь потеплее и садитесь поудобнее.
В 2016 году расходы на зарплаты учителей и врачей снизят на 34 млрд рублей. Бюджетные ассигнования на зарплаты педагогических работников федеральных учреждений будут сокращены на 24,1 млрд руб., на зарплаты медработников — на 9,218 млрд руб., и еще 919 млн руб. Также правительство сэкономит на повышении оплаты труда другим работникам соцсферы.
Минэкономразвития зафиксировало падение импорта товаров на 35,7%. Импорт из стран дальнего зарубежья в сентябре 2015 года составил 15,1 млрд. долларов, из стран СНГ – 1,6 млрд. долларов. По предварительным данным таможенной статистики, в январе-сентябре 2015 года импорт товаров из стран дальнего зарубежья в стоимостном выражении по сравнению с аналогичным периодом 2014 года уменьшился на 38,2%.
В 2018 году доходы россиян останутся ниже уровня 2014 года. В будущем году реальные доходы населения продолжат падать. Зарплаты бюджетников, по прогнозу, будут индексироваться ниже инфляции – на 4% в год, так же как и пенсии, соотношение которых с прожиточным минимумом пенсионера сократится в 2018 г. до 1,36 против 1,52 в этом году.
На невыплату зарплаты пожаловалось более 3 тыс. россиян. За три месяца работы на «горячую линию» Общественной палаты Российской Федерации по невыплате заработной платы поступило более 3,4 тыс. жалоб. Большинство обращений поступило от жителей Ростовской и Московской областей, а также Красноярского края. В основном размер задолженности составляет от 30 тыс. до 80 тыс. рублей на протяжении 3–6 месяцев.
Правительство не будет индексировать пенсии работающим пенсионерам. Согласно подготовленному законопроекту, с 1 января 2016 года работающим пенсионерам страховая пенсия и фиксированная выплата к ней не индексируются. При этом предусматривается, что в случае прекращения пенсионером работы пенсия выплачиваются без каких-либо ограничений. Неработающими признаются пенсионеры, которые в 2015 году работали или занимались другой деятельностью шесть и менее месяцев.
Лекарственную импортозависимость России оценили в 70%. Министр здравоохранения Вероника Скворцова подчеркнула, что импортозамещение набирает обороты. По ее словам, в текущем году в России были открыты два фармацевтических завода по производству новых препаратов высочайшего класса. Глава Минздрава заверила, что новые заводы будут открываться в течение ближайших 2-3 лет.
Число компаний, заморозивших зарплаты, выросло в три раза. Работодателей, которые повысили заработные платы для большинства категорий своих сотрудников, оказалось 80%, что на 13% ниже показателя прошлого года. Без повышения заработной платы остались 31% руководителей среднего звена и 15% производственного персонала. В тех компаниях, которые индексировали заработок сотрудников, индивидуальная заработная плата выросла в среднем на 5,1%.
Самозанятых граждан обяжут применять ККТ. Минфин РФ разработал законопроект о повсеместном внедрении контрольно-кассовой техники нового поколения, подключенной к Интернету. Согласно законопроекту, ИП, находящиеся на патентной системе налогообложения, будут обязаны после 1 января 2018 года применять ККТ, в которой срок службы фискального накопителя может составлять 36 месяцев.
Госдума вводит новые штрафы за неоплату услуг ЖКХ. Для недобросовестных потребителей за несвоевременную оплату коммунальных услуг предлагается повысить размер пени с 1/300 до 1/130 ставки рефинансирования ЦБ РФ. В случае просрочки от 31 до 90 дней сохраняется размер действующей в настоящее время пени – 1/300 ставки рефинансирования, а с 91 дня – 1/130.
Фактическая инфляция "съест" индексацию пенсий. Проект федерального бюджета на 2016 год не предусматривает индексации пенсий на уровень фактической инфляции 2015 года. Пенсии будут повышены с 1 февраля 2016 года на 4%, а инфляция планируется в 12-13%, за исключением работающих пенсионеров, трудившихся в 2015 году полгода и более. В 2016 году пенсионные накопления граждан также будут заморожены.
Государство не будет увеличивать материнский капитал. Размер материнского капитала за второго и последующих детей останется на уровне 2015 года - 453 тысячи 26 рублей. Социальная поддержка будет проводиться адресно по критерию «нуждаемости». Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в 2016 году увеличится на 4% с нынешних 5 965 рублей до 6 204 рублей в месяц. В бюджетной сфере увеличение зарплаты при увеличении МРОТ будет осуществляться за счет перераспределения фонда оплаты труда.
Региональные пособия получат только малоимущие. Госдума рассмотрит законопроект о сокращении отдельных социальных льгот на основе применения критериев нуждаемости. Проект планирует изменить порядок предоставления и выплат в регионах пособий на ребенка, дополнительных гарантий и мер социальной поддержки медработникам и фармацевтам, компенсаций расходов на оплату жилья. Когда заработают критерии нуждаемости, пособие будут получать только граждане с низкими доходами.
Россиян заставят объяснять на таможне происхождение наличных денег. В проект Таможенного кодекса Евразийского экономического союза внесена норма, в соответствии с которой гражданам придется предъявлять таможенникам документы, подтверждающие законное происхождение наличных денег. Согласно готовящимся поправкам, россиянам придется подтверждать законность происхождения вывозимых или ввозимых наличных денег.
Штраф за ложную статистику увеличат до 150 тысяч рублей. Соответствующий законопроект устанавливает административный штраф за непредоставление первичных статистических данных от 20 тысяч до 70 тысяч рублей для юридических лиц. Повторное совершение такого правонарушения повлечет наложение административного штрафа на юридических лиц — от 100 тысяч до 150 тысяч рублей.
Готовится закон о курортном сборе. Документ предполагает введение "курортного сбора" на территории Ставропольского края. Предположительно, сбор составит от 50 до 100 рублей с человека за день нахождения на курорте. От сборов будут освобождены жители городов-курортов и некоторые льготники. Все собранные деньги пойдут на улучшение инфраструктуры и благоустройство курортов.
Правительство не собирается повышать стипендии до прожиточного минимума. Правительство РФ подготовило отрицательный отзыв на законопроект, согласно которому стипендии студентам и учащимся должны устанавливаться в размере не ниже уровня прожиточного минимума. Напомним, в настоящее время академическая стипендия студентов средних профессиональных учебных заведений составляет 487 рублей в месяц, студентов вузов – 1 340 рублей в месяц.
Что будет дальше?
Стандартный вопрос - о прогнозах по курсам валют и ожиданиях на ноябрь?
Елена Колганова, независимый банковский эксперт:
Ожидания в текущей ситуации складываются из нескольких факторов, среди которых изменения ключевой ставки Банка России, изменения мировых цен на нефть, изменения ставки ФРС. В результате октябрьского заседания ФРС США, Федеральный резерв сохранил ключевую процентную ставку на прежнем уровне, при этом дал сигнал о возможном повышении ставки "на следующем заседании", то есть в декабре текущего. На фоне выросших шансов ужесточения денежно-кредитной политики ФРС в декабре и снижении мировых цен на нефть мы уже увидели ослабление рубля.
Важным событием станет сегодняшнее заседание совета директоров Банка России, на котором рассмотрят вопрос по ключевой ставке. Однако резкая девальвация российской валюты на фоне столь же резкого падения нефти вызывает опасения новой волны роста инфляции. В подобных условиях идти на большой риск регулятор может не решиться, а значит, изменение ставки остается под вопросом. Для рубля это может стать еще одним фактором давления.
Таким образом, у рубля не остается шансов на укрепление в ноябре, я думаю, курс будет в районе 65 - 75 руб.
Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциации Российских Банков:
Ничего необычного я не ожидаю - волатильность без значительного крена в ту или иную сторону в случае отсутствия значительных внешних шоков.
Сергей Ануфриев, член Совета директоров ЗАО КБ «Эксперт Банк»:
Мы ожидаем высокую волатильность национальной валюты на уровне 2-3 рублей.
Что будет с рынком кредитования бизнеса в ближайшее время?
Елена Колганова, независимый банковский эксперт:
Состояние рынка в ноябре продолжится ухудшаться – общее ослабление рубля, нестабильность экономики, рост просроченной задолженности, сокращение темпов выдачи новых кредитов. В текущих условиях все это приводит к ухудшению качества кредитных портфелей: старые "хорошие" кредиты амортизируются быстрее выдачи новых, в то время как старые "плохие" остаются на балансах кредиторов.
Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциации Российских Банков:
Возможно некоторое ослабление требований, но это не даст выхода из стагфляционной ловушки. Что касается розничных портфелей - они не будут расти, хотя, в среднем, и просрочка больше не сможет увеличиваться такими же темпами. Но это не значит, что у всех все будет «в среднем».
Сергей Ануфриев, член Совета директоров ЗАО КБ «Эксперт Банк»:
Судя по официальным данным и настроениям, рынок кредитования бизнеса будет сворачиваться. Причем, снижается и спрос, и предложение (банков меньше, ликвидность хуже).
Что происходит в сфере кредитования физлиц: стоит ли брать кредиты, ипотеки?
Елена Колганова, независимый банковский эксперт:
Одна из главных причин уменьшения выдачи новых кредитов, а также роста просрочки по уже выданным – это нестабильность экономики, снижение покупательной способности населения, сокращения и увольнения сотрудников в различных отраслях. Все это приводит к тому, что даже добросовестные заемщики начинают не справляться со своими платежами.
В текущей ситуации крупные банки очень внимательно смотрят на платежеспособность заемщиков, поэтому получить кредиты сейчас имеют шанс лишь люди, которые удовлетворяют всем требованиям – наличие стабильной работы, «белая зарплата», отсутствие просрочек со стороны БКС и др.
Количество выданных ипотечных кредитов снизилось на 50%. Но необходимо принять во внимание, что перед этим российский рынок ипотеки в течение нескольких лет рос, существенно обгоняя по темпам другие виды кредитования.
С учетом общей тенденции ослабления рубля и инфляции – банки делают весьма выгодные предложения по кредитам потенциальным заемщикам, отвечающим их требованиям, по невысоким процентным ставкам (до 22% годовых). Такие кредиты в рублях могут быть сейчас весьма выгодны.
Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциации Российских Банков:
Кредиты надо брать только тогда, когда в этом есть необходимость, и это не зависит от цикла экономики.
Сергей Ануфриев, член Совета директоров ЗАО КБ «Эксперт Банк»:
Население будет копить, в кризис всегда так. Покупать будут меньше. Ипотеку лучше брать в крупных городах, где более стабильно предложение по работе, в виду того, цены на жилье будут расти (издержки застройщиков растут). В небольших городах - кризис сильнее, население там будет выживать или покидать эти города.
Как думаете, что может помочь России выйти из этого затяжного пике? Какие конкретные шаги в политике и экономике?
Елена Колганова, независимый банковский эксперт:
- Поддержка и развитие реального сектора экономики, в том числе приоритетных отраслей (сельское хозяйство, строительство, автомобилестроение, высокотехнологичное производства и др.), стимулирование импортозамещения и экспорта несырьевых, в том числе высокотехнологичных товаров.
- Грамотная политика Центрального Банка в условиях нестабильной внешней ситуации в политике и экономике, постепенное снижение ключевой ставки, недопущение банковского кризиса и оказание адекватной помощи банкам, гибкая политика в отношении курса рубля.
- Поддержка малого и среднего бизнеса, должны быть предусмотрены налоговые льготы и налоговые каникулы для вновь открываемого бизнеса на пять лет.
- Замораживание тарифов естественных монополий.
- Повышение пенсионного возраста.
- Регрессивная шкала налога на прибыль.
Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциации Российских Банков:
Помочь могут только болезненные реформы. Но вряд ли они возможны на старте электорального цикла.
Начать дискуссию