Клерк.Ру

Бухгалтеры обсуждают, как банки следят за обналом и источником денег

Обзор самых интересных топиков недели в «Красном уголке бухгалтера».

Банки следят за обналом

Как мы помним ещё со студенческих лет: целью ведения любого бизнеса является получение прибыли. Что характерно для малого бизнеса, едва получив прибыль, руководство несомненно её кусочек хочет себе. Для предпринимателей всё проще, перевел себе на карту и живи спокойно. Правда, переводить надо в рамках разумного. Не секрет, что через ИП вывести деньги несложно. А вот ИП на ЕНВД — это находка для обналичивания. Если посмотреть судебную практику по обналу, то через один в деле фигурирует ИП на вмененке. В последнее время, конечно, банки кошмарят и предпринимателей.

А вот с ООО посложнее, за каждую снятую с расчетного счета копейку надо отчитаться.

Как в ООО можно снять деньги?

  • Дивиденды — 13% НДФЛ будьте добры перечислить государству.
  • Заработная плата, премии — недешевый способ, здесь НДФЛ страховые взносы.
  • Один из распространенных способов — заём. Встречается как процентный, так и беспроцентный. При беспроцентном или малопроцентном возникает материальная выгода.
  • Через индивидуального предпринимателя. Здесь всё понятно и без комментариев.
  • Подотчёт. Одно дело, если быстро закрывается чеками, и другое — когда подотчёт копится годами и превращается в многомиллионный долг. Кстати, на бухгалтерских форумах нередкий можно встретить вопрос: «Что делать: у директора n-цать миллионов в подотчёте?»
Коллеги, кто сталкивался с запросом банка по 115-ФЗ? Проблема в том, что было много переводов на карту директора и ещё одного человека, но налоги не уплачивались, в назначении везде указано как заработная плата. Ни зарплатные, ни УСН не платились. Запросили договоры трудовые, 6-НДФЛ, штатное и т.п. (это сделаем). Как можно подстраховаться? Куда бежать, что делать, когда остался один день? Можно ли написать, что директор, который и бухгалтер, не имеет спецобразования и по незнанию не оплачивал своевременно налоги. Ну, и про реальную деятельность написать. Мне вообще кажется, эту ситуацию не спасти, но хочется сделать все, что только возможно.

— Ольга Овсянникова

У автора вопроса ситуация совсем не «ах», да ещё и счёт в Сбербанке. Девочки — консультанты в Сбере всегда предлагают заключить зарплатный проект, даже для ИП, который работает без сотрудников. И при переводе денег на личную карту указывать, что это заработная плата (комиссия ниже будет). Вот услышав, что низкая комиссия горе-предприниматели и пишут себе при каждом переводе «ЗАРАБОТНАЯ ПЛАТА». Но почему же у них не щелкает в голове, что где заработная плата, там и налоги?

📌 Реклама
Отключить

Для автора вопроса коллеги дают советы, как выкрутиться с минимальными потерями:

«Как вариант, оформить договоры займа. Письма о назначении платежа (пусть лежат к выпискам, плюс копии в банк показать). И возвращать потихоньку деньги на р/с организации. Если это возможно, конечно. В банк поясниловку. На первый раз, может и прокатит» (Алла Высокова).

Не лишним будет открыть счет в другом банке:

«Не тратьте время на документы. Дайте, что есть, просто чтобы оттянуть время. Если ничего нет, не давайте. Уберите деньги со счета, причем не на свой счёт, а на контрагента, откройте счёт в другом банке. Не закрывайте счёт здесь, просто обнулите, сделайте минимальный тариф и не пользуйтесь. В список вас внесут все равно. Работайте пока в другом банке, но учтите, что скорее всего вас и отсюда скоро попросят, особенно, если вы не смените политику ведения платежей. Готовьте другую ооошку, а эту к закрытию готовьте» (Диана Коваль).

📌 Реклама
Отключить

И будьте внимательны к своему бизнесу, банки бдят!

Банки спрашивают у физлиц об источниках денежных средств

Банки интересуются не только тем, куда ООО и ИП снимают свои деньги, но и тем, что является источником поступления денежных средств у физических лиц. Не зря же не один раз уже проходила волна беспокойства, что все движения по картам физиков будут строго контролироваться банками.

От одного из банков, в котором я обслуживаюсь как частное лицо, начали постоянно звонить и писать с просьбами письменно предоставить источники средств, которые я вношу на счёт...
(пользуюсь кредиткой, а затем погашаю задолженность во время грейс периода).
Что это значит?

— Эстер Лейдикер

Сразу может возникнуть вопрос: какой же это банк? Это Ситибанк.

📌 Реклама
Отключить

Как выяснилось, в ходе обсуждения темы, это не единичный случай, когда банк делает запрос о происхождении ваших кровных.

Как вариант — источник средств необходим банку для увеличения кредитной линии:

«Аналогичная ситуация, каждый раз отвечаю, что из личных сбережений. В результате они регулярно увеличивают кредитный лимит», — рассказывает Лариса.

Если вы клиент Альфа банка или планируете им стать, то имейте ввиду, что Альфа с пристрастием интересуется об источнике денег:

«Альфа банк при снятии денег через операциониста постоянно уточняет источник денег на моем счёте. Начинаю спорить, тогда поднимают выписку за период образования денег, и менеджер просит пояснить, от кого перевод и почему. Речь шла о сумме 300 $. Уже привыкла, ответить не трудно» (Ольга Анатольевна).

📌 Реклама
Отключить

При ипотечных платежах банк также может вас попросить пояснить источник денежных средств. Хотя, для чего запрашивать информацию при ипотечных платежах, если перед выдачей ипотеке банк заёмщика проверят вдоль и поперёк:

«Была ипотека. На каждый досрочный платеж требовали указать источник дохода», говорит Елена.

Как построить карьеру в области финансов?

Как вы начинали строить свою карьеру? У меня сестрёнка, золотая медаль, красный диплом, хочет горы свернуть, профиль-финансы и кредит, начала искать работу с крупных компаний, у крупняков, по три этапа собеседования, тесты проходит, звонят, говорят,что вы прошли, а на третьем говорят, что нужен опыт, говорю ей, пойди на годик, куда-нибудь, наберись опыта, а потом и лезь куда хочешь, но она хочет, всё и вся, — я такая умная,и хочу все свои знания реализовать. Как вы начинали?

— Катя Григорьева

Развернулись дебаты: можно ли без опыта начать карьеру в сфере финансов в большой и солидной компании?

📌 Реклама
Отключить

Есть мнение, что без связей никуда, тем более в Москве, или надо быть очень симпатичной внешне:

«В крупные компании нужен либо блат, либо смазливая мордашка. Мозги на фиг не нужны. Пусть идет для начала на любую работу за любые деньги» (Светлана Холтобина).

И в противовес противоположная точка зрения, что в крупных компаниях ни связи, ни красивая мордашка не помогут, если в голове нет знаний:

«Вот совсем не согласна про крупные компании. Ни мордашка, ни связи у нас в Колгейте не работают. Нам HR никак выпускника на management trainee несколько месяцев найти не могли. На прекрасные условия и зп» (Вероника Тимофеева).

Можно пробовать начинать карьеру в более мелких компаниях, чтобы накопить хоть какой-то маломальский опыт:

📌 Реклама
Отключить

«Я начинала с мелкой конторы, куда пришла зеленая и необученная. Получила опыт и далее уже появилась возможность выбирать работодателя» (Juliet Gomulina).

Много раз обсуждалась «Большая четверка». Кто-то склоняется, что это хороший старт, а кто-то считает, что шагать по карьерной лестнице придется долго и будет очень нелегко.

Работающие в «Большой четверке» в один голос говорят, что за время работы получили:

  • колоссальный опыт;
  • прохождение различных тренингов и обучающих программ за счет компании;
  • несомненно, красивую запись в трудовой книжке;
  • отличный коллектив.
При этом надо быть готовым к гигантскому объему работы. А вот на счет заработной платы однозначного ответа нет. Скорее всего у каждого своё «много» и своё «мало».

📌 Реклама
Отключить

«Красный диплом — прямая дорога в большую четверку. Никакие связи там ненужны, обычно, бесплатная стажировка 1-3 месяца, дальше по результатам. Даже если не оставят получит шикарную строчку в резюме и отзыв о прохождении стажировки» (Светлана Горелик).

Коллеги, как вы думаете, можно ли начать карьеры в крупной компании, не имея никакого опыта работы за плечами? Может у кого есть удачный пример? Рассказывайте.

Подборка полезных мероприятий

Разместить
📌 Реклама
Отключить