Валютный счет

Комиссия по валютному счету: что делать с деньгами?

Имеют ли право банки брать комиссию за хранение валюты? Что делать, если банк ввел комиссию за валютный счет? Как сохранить сбережения? Рассмотрим эти вопросы в нашей статье.
1 тыс. 360
Комиссия по валютному счету: что делать с деньгами?

Что происходит

Ряд российских банков ввел комиссию за обслуживание текущих счетов в иностранной валюте. Возможно, это тенденция станет массовой на рынке банковских услуг, и хранить деньги на счетах в валюте станет экономически невыгодно. Политика девалютизации банковских балансов началась уже несколько лет тому назад и имеет понятные причины для усиления.

Коммерческие банки пошли на введение комиссии, учитывая давление санкций и валютные ограничения. В настоящее время большая часть финансово-хозяйственной деятельности бизнеса сконцентрирована на внутреннем рынке, излишняя валютная ликвидность в таких условиях становится балластом для банка.

Учитывая разницу между однодневным долларовым свопом и индикатором стоимости однодневных рублевых межбанковских кредитов (RUONIA), банку дешевле взять кредит в рублях, чем обменивать имеющиеся доллары на рубли.

Комиссия банка

В июне 2022 года ряд банков уже начал взимать комиссию за хранение валюты на текущих счетах, в том числе на карточных счетах клиентов. Вклады в валюте комиссией не облагаются, по крайней мере пока.

«Тинькофф банк» также ввел с 4 июля комиссию за хранение валюты на брокерских счетах.

Действующие комиссии банков по валютным счетам за хранение валюты

Банк

Размер комиссии

Счет в валюте

Условия

Дата введения комиссии

«Райффайзен Банк»

0,2 процента в месяц при балансе выше 5 тыс. у.е., и 0,5 процента в месяц при балансе выше 500 тыс. у.е. (есть особенности определения порогового значения по виду валюты и пакета услуг)

Евро, доллары, фунты стерлингов, швейцарские франки и японские иены

Остатки на текущих валютных счетах суммируются для определения порогового значения при расчете комиссии

30.06.2022

«Тинькофф банк»

1 процент в месяц при балансе выше 10 тыс. у. е.

Евро, доллары, фунты стерлингов, швейцарские франки

Комиссия определяется и списывается ежедневно в конце операционного дня по каждому валютному счету (остатки в разной валюте не суммируются). Плата взимается также за хранение валюты на брокерских счетах и ИИС в «Тинькофф Инвестициях».

23.06.2022

04.07.2022 (для брокерских счетов и ИИС)

Банк «Уралсиб»

0,9 процента в месяц при балансе выше 10 тыс. у. е.

Евро, доллары, фунты стерлингов, швейцарские франки и японские иены

Комиссия списывается за прошедший месяц до 10-го числа в общей сумме за обслуживание всех счетов клиента в валюте с одного из счетов в случае, если суммарный остаток на всех счетах клиента на конец месяца превышает 10 тыс. у.е.

Счета в евро облагаются по ставке 0,9 процента с 01.07.2022

Банк «Авангард»

1 900 рублей — при балансе до 100 тыс. долларов США, 0,1 процента от суммы остатка в месяц, при балансе от 100 тыс. долларов США;

2 900 рублей — при балансе до 100 тыс. евро, 0,15 процента от суммы остатка в месяц, при балансе от 100 тыс. евро

Евро, доллары (комиссия за ведение счетов в остальных валютах не взимается)

Комиссия за ведение счетов взимается ежемесячно и рассчитывается раздельно по счетам в долларах и евро.

Комиссия списывается с текущего счета без дополнительного заявления и (или) согласия клиента. При расчетах комиссии используется официальный курс (кросс-курс) ЦБ на дату списания.

н/д

Чем руководствуются банки

Вводя плату за хранение остатка на валютных счетах, банки обосновывают свою позицию условиями заключенных договоров банковского обслуживания, предусматривающими возможность изменения тарифного плана обслуживания счетов.

При изменении порядка обслуживания клиентов банки обязаны заранее предупреждать своих клиентов о вводимых изменениях (в том числе путем размещения соответствующей информации на своем сайте).

Несогласный клиент банка может выбрать, куда и каким образом переводить валюту со своих счетов, если он не намерен платить комиссию.

Валютный счет

Валютные счета организаций

Текущий валютный счет открывается на основании договора банковского счета (п. 2.1 инструкции Банка России от 30.03.2004 № 111-И). Первоначально все поступления от третьих лиц отражаются на транзитном счете организации (п. 2.2 инструкции Банка России от 30.03.2004 № 111-И). Банк открывает и закрывает такой счет самостоятельно при открытии и закрытии текущего валютного счета для идентификации поступлений валюты в пользу организации и учета валютных операций.

До предоставления в банк документов и информации, предусмотренных валютным законодательством, средствами на транзитном валютном счете распоряжаться нельзя.

После успешной проверки валютного контроля средства отражаются на валютном счете и доступны для организации. Приобретение валюты зачисляется напрямую на текущий валютный счет организации.

Валютный контроль

Для того чтобы перевести валютные средства с транзитного на текущий валютный счет, в банк предоставляются документы и сведения, объем которых зависит от стоимости контракта:

1. Если сумма контракта менее 600 тыс. рублей в пересчете на рубли, то в банк предоставляются (пп. 2.1, 2.7 инструкции Банка России от 16.08.2017 № 181-И):

  • распоряжение о переводе иностранной валюты по установленной банком форме;
  • код вида операции.

2. Если сумма контракта более 600 тыс. рублей, то потребуются (пп. 2.1, 2.2 инструкции Банка России от 16.08.2017 № 181-И):

  • документы, связанные с поступлением валюты (контракт, инвойс и пр.), направляются в течение 15 рабочих дней с даты зачисления валюты;
  • распоряжение о переводе иностранной валюты по установленной банком форме. Подается одновременно с документами либо заранее совместно с кодом вида операции (что позволит списать средства с транзитного валютного счета еще до представления в банк документов);
  • код вида операции. Если распоряжение подается одновременно с документами, то код вида операции банк определяет самостоятельно;
  • информацию об уникальном номере контракта, если контракт поставлен на учет (п. 2.22 инструкции Банка России от 16.08.2017 № 181-И).

Валютные переводы между физическими лицами

Расчеты на территории РФ осуществляются в рублях, следовательно, валютные операции между физическими лицами — резидентами по общему правилу запрещены (п. 5, пп. «а» п. 9 ч. 1 ст. 1, ч. 1 ст. 9 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ).

Резиденты могут осуществлять банковские переводы в валюте, рассчитываться в магазинах дьюти-фри, покупать валюту в уполномоченных банках, передавать ее в дар близким родственникам.

За осуществление незаконных валютных операций предусмотрена административная ответственность в виде штрафа в размере от 75 до 100% от суммы таких операций либо суммы денежных средств, переведенных без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг (п. 1 Постановления Конституционного Суда от 09.07.2021 № 34-П).

Отрицательные ставки

Вклад или депозит представляет собой сумму денег, помещенных в банк на конкретный срок. Банк использует доступные средства для проведения различных операций. За это вкладчику начисляются установленные по договору проценты.

Депозит по своей сути является долгом банка перед клиентом и подлежит возврату. Поэтому деньги на счете — это вклад, если по ним начисляются проценты и банк обязан их передать клиенту в определенных договором ситуациях. Согласно банки обязаны выплачивать клиентам проценты по вкладам.

Таким образом, в рамках действующего законодательства введение отрицательных ставок по вкладам неправомерно, чего нельзя сказать об остатках на текущих валютных счетах.

Банковский счет, открываемый физическим или юридическим лицом, отражает движение денежных средств и является одним из способов учета и проведения приходных и расходных операций клиентов.

Поэтому на настоящий момент некоторые банки ввели комиссию за хранение валюты на текущих валютных счетах, но не вкладов. ЦБ в ответ на действие банков отметил, что банки не должны ухудшать условия обслуживания уже существующих клиентов.

ЦБ обязался в отношении текущих счетов физических лиц проверить соответствие новой комиссий условиям заключенных договоров, а договоры — требованиям законодательства, и принять надзорные меры для нарушителей.

ЦБ отметил, что одностороннее изменение условий договора банковского вклада, в том числе увеличение или введение комиссий, является нарушением закона о банках и банковской деятельности. Таким образом, банки не могут устанавливать комиссии по уже открытым валютным вкладам (но не счетам!).

При этом ЦБ подтвердил правомерность действий банков по сокращению валютных операций, в том числе при отказе от предложения клиентам валютных продуктов. Так, в «Тинкофф банке» накопительные валютные счета были закрыты с 23 июня, валюта с них переведена на карточные валютные счета клиентов. Новый накопительный счет или вклад в валюте открыть в «Тинькофф банке» сейчас не получится.

Требуется помощь? Задайте безлимитное количество вопросов на консультации!

Наши эксперты оперативно найдут верный ответ и помогут. 

Все подробности здесь

Как хранить валюту

В условиях проводимой политики по дедолларизации при решении вопроса, как сохранить деньги, наиболее рациональными выглядят следующие действия.

  1. SWIFT-перевод в банк, где нет комиссии по валютным счетам. При переводе в российский банк подобная мера скорее будет носить временный характер. Больше повезет владельцам зарубежных счетов: они смогут перевести деньги за рубеж, учитывая повышение лимитов по заграничным переводам в июле.
  2. Перевод остатков на валютном счете на открытый валютный вклад, если договором предусмотрена возможность пополнения вклада.
  3. Хранение наличной валюты в банковской ячейке. В случае перевода валюты между вкладами и счетами, открытыми в одном банке, получить наличную валюту возможно в пределах 10 000 у.е. в долларовом эквиваленте.
  4. Снять валюту наличными после 9 сентября 2022 года, когда ограничение ЦБ на снятие валюты перестанет действовать.

С учетом складывающихся обстоятельств наиболее перспективно сейчас в России выглядят вклады в рублях и в российский фондовый рынок, покупка драгметаллов.

Лимиты переводов денег за рубеж, действующие с 1 июля 2022 года

В июле 2022 значительно выросли лимиты переводов за рубеж, что связано с устойчивым положением на внутреннем валютном рынке в России.

В течение одного месяца российские резиденты теперь могут перевести на свой счет в зарубежном банке или другому физлицу за рубежом сумму до 1 млн долларов США (эквивалент в другой иностранной валюте). Ранее лимит составлял 150 тыс. долларов США.

Если перевод осуществляется через другую компанию без открытия счета, то предельная сумма перевода за месяц — 10 тыс. долларов США (эквивалент в другой валюте). Прежний лимит — 5 тыс. долларов США.

Для всех нерезидентов сохраняется возможность переводов за рубеж средств, которые они получают в виде зарплаты. Также остается в силе запрет на переводы за границу со стороны юридических лиц из стран, поддерживающих санкции.

Ограничения действуют до 30 сентября 2022 года включительно. Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода.

Начать дискуссию

Условия предоставления рассрочек сделают понятными и прозрачными

Правовое регулирование предоставления рассрочек недостаточно прозрачное, поэтому ЦБ хочет его уточнить и приблизить к нормам о кредитах и займах.

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

ФНС раскрыла отрасли с наибольшим ростом доначислений налогов

Какие компании и типы операций оказались в фокусе внимания налоговой. Обзор для руководителя и бухгалтера.

Рубль, биткоин и ОФЗ падают. Недвижка снова дорожает. IPO, новые дивиденды, новые облигации и другие новости. Воскресный инвестдайджест

Рубль вышел из тени и сразу же упал. Падают и крипта с ОФЗ, только недвижка всегда растёт, ну и золото тоже. Всё больше дивидендов объявляется, выходят новые выпуски облигаций, а я пополнил портфель новыми активами и рассказал о самом интересном, что произошло за неделю.

Рубль, биткоин и ОФЗ падают. Недвижка снова дорожает. IPO, новые дивиденды, новые облигации и другие новости. Воскресный инвестдайджест
Лучшие спикеры, новый каждый день

5 вредных советов: как создать пароль пользователя 

Одна из основных составляющих защиты информации — пароли. Свод правил о том, как установить и использовать пароли, называется парольной политикой. Разбираем, какие советы в ней могут навредить, а не способствовать безопасности данных компании.

5 вредных советов: как создать пароль пользователя 
29
799

Что такое дробление бизнеса и является ли оно законным способом налоговой оптимизации. Формы, критерии и признаки незаконного дробления

Признаки и критерии незаконного дробления, выработанные ФНС и судебной практикой. Главные вопросы, на которые должен ответить налогоплательщик, чтобы доказать  отсутствие схемы.

Интернет-банкинг

Через СБП можно будет оплатить новые виды услуг и выбирать банк

В 2024 году будут расширены возможности оплаты услуг в бюджетную систему через систему быстрых платежей.

1
391
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Маркетплейсы

В работе с маркетплейсами появились важные новшества

Собрали для вас подборку важных событий по маркетплейсам в одной новости.

Аутсорсинг

Кадровый аутсорсинг: в чем выгода

Штрафы за неправильное ведение кадрового делопроизводства достигают в некоторых случаях 200–500 тыс. руб., а проверки ГИТ в последнее время происходят все чаще. 

Кадровый аутсорсинг: в чем выгода
Кредитование

По потребительским кредитам введут важный запрет

Госдума готовит ко второму чтению депутатский законопроект об ограничении плавающих процентных ставок в кредитовании. ЦБ уже поддержал его как приоритетный.

НДС

Новый онлайн-курс «НДС: расчет, декларация, 1С» — станьте экспертом по НДС за месяц

На носу сдача декларации по НДС за 1 квартал 2024 года. Заполнить и отправить отчет нужно по новым правилам. Кроме того, изменился состав необлагаемых операций, принципы формирование налоговой базы и т. д. Разберитесь во всех нюансах НДС на новом курсе «Клерка».

🚀 Космическая распродажа на «Клерке»! Самые свежие онлайн-курсы за 3690 рублей

Ловите супер-цены, пока они не улетели! Новые курсы по учету на маркетплейсах, финансовому анализу, зарплате, ВЭД и УСН за 3690 рублей. Стартуйте в профессии бухгалтера с курсом «Профессия бухгалтер с нуля: учет, налоги, 1С» также за 3690 рублей!

Банки

Станет невыгодно нарушать права потребителей финансовых услуг

Центробанк борется с недобросовестными схемами продаж финансовых продуктов и мисселингом, видит определенный результат, в том числе по снижению числа жалоб, но этого мало.

3
407
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Инвестиции

Где дивиденды, Газпром нефть? История, доходность, дивидендная политика и перспективы Газпром нефти

Первое правило дивидендного клуба: если нефть не приносит дивидендов, то это не нефть. Снова смотрим дивидендные акции РФ, которые похожи на билет в счастливую жизнь на личном острове. Продолжаю рубрику дивидендных разборов акций РФ обзором Газпром нефти — очередного дивидендного тяжеловеса нашего рынка.

Где дивиденды, Газпром нефть? История, доходность, дивидендная политика и перспективы Газпром нефти
Акцизы

Доходы от акцизов на табак и алкоголь пойдут на развитие спорта

Такую законодательную инициативу обсудили сегодня на заседании комитета Госдумы по физической культуре и спорту. Она разрабатывается в рамках поручений президента и готовится к внесению.

КоАП РФ

Введут штрафы за самовольное использование централизованных систем водоснабжения

Госдума рассмотрела в первом чтении законопроект о введении ответственности за самовольное пользование централизованными системами водоснабжения и водоотведения.

10 тем, волнующих малый бизнес в России. От наименее до наиболее значимых

Вторая часть результатов нашего исследования о темах, которые волнуют представителей малого бизнеса в 2024 году. В этой статье мы рассмотрим оставшиеся пять наиболее актуальных и значимых тем.

Не забудьте до 15 апреля сдать в СФР подтверждение вида деятельности

Подтвердить основной вид экономической деятельности за 2023 год надо в срок не позднее 15 апреля 2024 года включительно.

Миграционный учет

Власти придумали, как закрыть лазейки нелегальным мигрантам

Госдума приняла в первом чтении законопроект о борьбе с лазейками для нелегальной миграции.

Бесплатно с Жилищное законодательство

Поправки в ЖК-2024: как теперь сдавать квартиры в аренду

С 3 апреля 2024 года вступили в силу поправки в ЖК, которые всколыхнули общественность. Арендодатели решили, что теперь сдавать жилье в аренду, в том числе посуточно, вообще нельзя, или только с согласия соседей. На самом деле революции не произошло.

Поправки в ЖК-2024: как теперь сдавать квартиры в аренду

Интересные материалы

Приняли поправки в ТК: сверхурочную работу нужно оплачивать по-новому. «Ночной бухгалтер» № 1663

Работодатели пользовались несовершенством кодекса и фактически занижали выплаты сотрудникам. Теперь эту несправедливость исправили.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру