Система быстрых платежей

Почему во всех странах мира предпочитают оплачивать покупки по QR-коду, и как эта технология развивается в России

После ухода из России зарубежных систем мобильных платежей практически единственным способом оплачивать покупки бесконтактно стал QR-код. Как функционирует такой способ бесконтактной оплаты, рассказываем в статье.
4,3 тыс. 713
Почему во всех странах мира предпочитают оплачивать покупки по QR-коду, и как эта технология развивается в России
Иллюстрация: wir_sind_klein/pixabay

QR-платежи функционируют в Системе быстрых платежей (СБП), через которую россияне в прошлом году провели более 3 млрд операций на сумму почти 14,5 трлн рублей. Это в 2,5 раза больше, чем в 2021 году.

В 2022 году россияне стали активно пользоваться QR-кодами для оплаты покупок в интернет- и офлайн-магазинах.

Жители страны совершили таким способом около 360 млн покупок, что в 27 раз превышает показатель 2021 года, отмечается в отчете Банка России. В три раза выросло количество торговых точек, принимающих оплату в СБП.

Тенденция оплачивать покупки по QR-коду будет набирать обороты.

Эта технология удобна: покупателю не требуется для оплаты пластиковая карта или система NFC на мобильном устройстве. Клиент просто открывает на смартфоне мобильное приложение своего банка, сканирует QR-код на кассе и оплачивает покупку.

Это максимально безопасно: кассир создает каждый код единожды. Именно благодаря уникальности QR-кода его нельзя подделать. Кроме того, в момент покупки можно проверить все данные: банковские реквизиты, сумму и назначение платежа.

Для магазинов принимать оплату в СБП по QR-коду выгодно: они могут обходиться без платежных терминалов. Сотрудник формирует одноразовый QR-код на смартфоне, покупатель его считывает своим мобильным устройством.

Соответственно, продавец не платит за установку и техническое обслуживание терминала, а также экономит на эквайринговой комиссии. Благодаря этому даже небольшие торгово-сервисные предприятия могут принимать платежи по безналу.

Отсутствие необходимости устанавливать платежные терминалы дает торговым точкам, кроме прочего, независимость от зарубежных компаний, которые занимаются техобслуживанием данного оборудования.

Например, недавно французский поставщик POS-терминалов Ingenico объявил об уходе с российского рынка.

Поэтому для торговых сетей сервисы СБП и прием платежей по QR-коду – лучший выход.

Мировая практика

Внедряя в торговый оборот оплаты по QR-кодам, наша страна следует за международной практикой.

В мире эта технология применяется с начала 90 годов. Правда, первые QR-коды использовались не для оплаты, а для сканирования информации об автомобильных запчастях при транспортировке из автоконцерна Toyota. Именно Япония стала родоначальником QR-системы.

Как платежный инструмент QR-коды впервые стали использоваться в Китае в минувшее десятилетие. Жители страны оплачивают таким способом все товары и услуги.

Чтобы понять масштаб, достаточно посмотреть на цифры: по QR-кодам китайцы проводят около 80% всех платежей. Количество таких трансакций достигает почти 2 млрд раз в день.

Изначально инструментом для QR-платежей стала социальная сеть и мессенджер WeChat. Позже к этой системе присоединилось платежное приложение Alipay.

В Таиланде QR-платежи очень популярны не только среди коренных жителей страны, но и среди мигрантов и туристов. Это самый удобный и дешевыйспособ безналичной оплаты покупок и онлайн-переводов.

Ведь при оплате картой с покупателя взималась эквайринговая комиссия (там она не заложена изначально в стоимость товара, как в России) и процент за конвертацию валют.

При оплате по QR-коду все эти неудобства исключены: в 2020 году в Таиландепоявилось приложение SCB Easy, разработанное Сиамским коммерческим банком (SCB) и компанией Ripple.

В приложении пользователи проводят онлайн-переводы без комиссии и рассчитываются в магазинах по QR-коду без процента за эквайринг и конвертацию валют.

В Саудовской Аравии в 2019 году запустили сервис для оплаты по NFC-технологии и QR-коду. Это дало импульс развития безналичных платежей.

Развитие QR-системы помогло торгово-сервисным предприятиям, которые до недавнего времени могли принимать только наличные, сразу перейти на бесконтактный способ оплаты. Им даже не пришлось устанавливать POS-терминалы для приема пластиковых карт.

Индиястала страной расцвета бесконтактных платежей во время эпидемии COVID-19. И если в 2020 году такие расчеты были вынужденной мерой, то сейчас это уже привычный и по праву оцененный индийцами способ платежей.

Оплаты по QR-коду стали развиваться в Индии благодаря внедренному семь лет назад платежному сервису платежному интерфейсу UPI. За это время сервис обработал 99 млрд транзакций и вошел в пятерку самых крупных платежных сетей мира.

Дальнейшему распространению платежей по QR-кодам будет способствовать внедрение цифровой рупии на платежном рынке Индии.

ВЮжной Кореедействуетмобильное приложение Kakao Pay. Пять лет назад в нем появилась опция платежей по QR-коду, которую быстро оценили пользователи.

Только за один год сервис Kakao QR Pay обработал3 триллиона вон в транзакциях.

Позже правительство Южной Кореи разработало другое платежное решение Zero Pay. Это помогло избавить небольшие торговые точки эквайринговой комиссии.

В США платежи на основе QR-кода очень популярны.

Их предлагает не только самая крупная платежная система PayPal, но и ритейлеры. Последнее, кстати, выделяет Америку на фоне других стран.

Ритейлеры встраивают QR-оплаты в свои мобильные приложения. Пионером в этом направлении стала сеть кофеен Starbucks. В 2011 году она запустила в своем приложении электронные платежи.

Вслед за Starbucks торговые сети запустили свои мобильные кошельки и стали лидерами платежного рынка страны. В приложениях крупных ритейлеров американцы оплачивают до 40% покупок.

Кроме этого, несколько игроков розничной торговли США разработали CurrentC – единый сервис оплаты по QR-кодам.

В странах Европы QR-сервисы активно используются не только в крупнейших международных системах, но и в локальных платежных приложениях, которые действуют в отдельных странах Евросоюза.

Например, жители Швейцарии пользуются приложением TWINT, которое встроено в систему быстрых платежей – оплачивают товары по QR-коду, осуществляют онлайн-переводы по номеру телефона.

Для населения Германии действует платежный сервис Giropay, который охватывает более 1,5 тысяч банков. Семнадцать миллионов пользователей оплачивают товары мгновенным онлайн-переводом со своего банковского счета продавцу.

В Бельгии люди пользуются сервисом для онлайн-платежей – Bancontact, где действует несколько методов приема оплаты, включая QR-код.

Поддержка для бухгалтера из любой сферы и в любой организации.

  • Задавайте вопросы экспертам - безлимитно.

  • Читайте закрытые статьи с инструкциями, чек-листами, бланками и образцами документов - от 40 выпусков в месяц.

  • Смотрите вебинары и онлайн курсы - их уже более 600 в подписке и новые появляются регулярно.

Подписка «Клерк.Премиум» - универсальный помощник для бухгалтера.

Следите за нашими акциями и скидками!

В мире стоимость транзакций с применением QR-кода ежегодно увеличивается. В ближайшие три года эксперты ожидают 25% роста, до $3 трлн.

Комментарии

16
  • LIrina-1973
    продавец не платит за установку и техническое обслуживание терминала, а также экономит на эквайринговой комиссии

    Хорошо бы посмотреть на всё это не только со стороны продавца, но и со стороны покупателя, которому при оплате по qr-коду кэшбэк не начисляется.

    • Дмитрий Евгеньевич2

      А когда кешбеком оплачиваешь и ещё получать кешбек хотите узнать

  • Жанна
    Для магазинов принимать оплату в СБП по QR-коду выгодно: они могут обходиться без платежных терминалов. Сотрудник формирует одноразовый QR-код на смартфоне, покупатель его считывает своим мобильным устройством.

    простите, на чьём смартфоне? Или вместо терминалов банка (которые многие банки выдают бесплатно) надо каждого кассира обеспечить смартфоном? И на чей банковский счет приходят в этом случае деньги?

    И вот еще минус оплаты по QR-кодом, о котором банки помалкивают: при отмене операции оплаты по любой причине комиссия с продавца все равно списывается как за успешную операцию.

      • Жанна

        ну так и писали бы сразу, что этот способ подходит только тем ************, кто сам себе продавец в единственном числе. Только непонятно, почему в статье речь о каком-то сотруднике. У сотрудника в руках чей телефон, который формирует QR-код?

        • Старый ворчун

          Вот мне тоже непонятно.

          Продавец (наемный труженик) показывает курвокод покупателю, тот что-то там в своём телефоне нажимает и сообщает "оплатил". Откуда продавцу известно, что деньги поступили на _счет_организации_?

          • Жанна

            в моём сообщении выше "запикали" звёздочками слово "микро микро ИП" (написано было без пробелов. Ээээ... а что в этом слове запрещенного?

          • Наза

            если это делается при подключенном терминале, то, например, 1С как и при эквайринге пишет кассиру на экране компьютера Успешно!! и вылазят чеки по эквайрингу.

            Другой вопрос, что мне как клиенту это неудобно. Просто по эквайрингу я подошла, телефон приложила и все. А при эквайринге мне надо на заправке открыть приложение банка, хорошо если связь хорошая, отсканировать код, оплатить. А у меня за спиной стоят мужики, которые смотрят в мой онлайнбанк. Да и долго это все.

            • Старый ворчун
              мне как клиенту это неудобно

              Тоже не понимаю.

              Рабочая карта лежит у меня в наружном кармане куртки, большинство покупок <1000р. Стандартная процедура: достал из кармана карту, приложил, вернул в карман, всё одной рукой. Предлагается вытаскивать телефон из внутреннего кармана (ибо зима) и тыкать в несколько кнопок - для моего удобства?

              • Надежда К

                Это для молодняка, который телефон из рук не выпускает даже во сне ))

            • Старый ворчун
              если это делается при подключенном терминале, то, например, 1С

              В статье рекламируется:

              Для магазинов принимать оплату в СБП по QR-коду выгодно: они могут обходиться без платежных терминалов.
        • Старый ворчун
          этот способ

          Возможно, что автор описывает систему, при которой где-то там у них на смартфон продавца владелец р\счета устанавливает некое приложение, и продавец работает с учетной системой и банком без терминалов. Вот только в реалии нашего 54-фз это не вписывается.

  • при отмене операции оплаты по любой причине комиссия с продавца все равно списывается как за успешную операцию.

    Как правило(спустя 12 часов) при оплате по карте(при возврате) комиссия продавцу так же не возвращается.

    Меня интересует больше вопрос, а где оплата по СБП для ИП и ЮЛ, а то по корпоративной карте можно, а по СБП нельзя.

    • Жанна
      Как правило(спустя 12 часов) при оплате по карте(при возврате) комиссия продавцу так же не возвращается.

      я говорила про отмену операции в течение нескольких минут.

Банки

Банк впервые по биометрии открыл счет юрлицу

Предприниматель за один день зарегистрировал ООО и открыл расчетный счет в банке ПСБ. Все услуги можно получить онлайн, но нужен подтвержденный профиль в Единой биометрической системе.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Банки

ФСБ приступила к проверке деятельности банка QIWI

Силовики проверят, не выводила ли группа QIWI за границу денежные средства, которые были получены преступным путем.

Бесплатно с Обзоры для бухгалтера

Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в феврале 2024 года

Подготовили для вас обзор разъяснений февраля по налоговой теме. Все кратко, четко, по делу.

Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в феврале 2024 года
Лучшие спикеры, новый каждый день

Четвертого марта не забудьте сдать уведомление по ЕНП: что еще важно учесть бухгалтеру. Дайджест разборов

В 2024 году уведомления по ЕНП на НДФЛ надо сдавать два раза в месяц. Ближайший срок сдачи – 4 марта (так как 3 марта – выходной). Если в компании не было выплат физлицам за этот период, то сдавать нулевое уведомление не надо.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
Маркетплейсы

Логистические термины, которые нужно знать всем продавцам

Если вы продаете на Ozon по схеме realFBS или заказываете товары из-за границы, то наверняка общаетесь с сотрудниками логистических компаний. Иногда, кажется, что у них какой-то свой язык — фулфилмент, кросс-докинг, сборные и генеральные грузы… Столько странных терминов... В этой статье собрали самые часто употребляемые слова и рассказываем, что они значат.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Маркетплейсы

У Wildberries появилась экспресс-доставка цветов

Жители крупных городов смогут заказывать букеты в мобильном приложении и на сайте маркетплейса Wildberries.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Премии

Премия к 8 марта: как оформить, можно ли принять в расходы

ТК дает право работодателям поощрять работников, добросовестно выполняющих трудовые обязанности, в том числе выплачивать премии и дарить подарки (ст. 191 ТК). Выплата премии к 8 марта работникам бухгалтерии, где, в основном работают женщины, допустимый способ отблагодарить за качественный и добросовестный труд.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Банки

Центробанк сделает универсальный платежный QR-код

Пилотный проект с единым QR-колом для бесконтактной оплаты платежей запустят уже в 2024 году.

113

⚡️Итоги дня: Microsoft представила ИИ для финансистов, смартфоны превратились в «кирпич», маркировка добралась до пчел

Подготовили дайджест главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в мире, в одной подборке.

198
Дробление бизнеса

На кого именно распространят амнистию по «дробленке»

Для получения амнистии бизнесу нужно самостоятельно сдаться налоговикам и заявить о готовности работать в рамках закона. Предприниматели опасаются, что такие действия все равно приведут к штрафам и доначислениям.

Депутаты предложили уточнить налогообложение онлайн-продаж россиянам товаров из ЕАЭС. Рассмотрим законопроект

В Госдуму внесли законопроект № 564179-8 О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации. Он опубликован в электронной базе данных парламента.

Пришла весна: бухгалтерам хотят вручать Оскар, очередное уведомление по НДФЛ, пятничные игры для ума. 🌷«Ночной бухгалтер» №1634

Первый день весны...еще и пятница. Вот это чудесное совпадение. Немного поговорим о работе и потом расслабимся, ведь сегодня день кошек и еще можно немного поиграть. Главное не забыть вовремя сдать уведомление по НДФЛ.

Иллюстрация : Вера Ревина / Клерк.ру
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Как совершать платежи в Китай в 2024 году. Обзор банков

Итак, в продолжении темы про отзыв лицензии у QIWI банка, мы хотим вам рассказать про альтернативы этому платёжному механизму. Эта статья будет интересна тем, кто работает с маркетплейсами, имеет активный товарооборот с Китаем.

Как совершать платежи в Китай в 2024 году. Обзор банков
Страховые взносы

Выплаты старшим по дому облагают взносами. За счет жильцов

Если собственники квартир скидываются, чтобы оплатить труд активиста, который радеет за их дом, то из этих денег должно идти не только само вознаграждение, с которого еще удерживают НДФЛ, но и страховые взносы.

2
148
Детские пособия

Социальный фонд досрочно выплатит детские пособия

Родители получат выплаты на детей за февраль уже 1 марта. Обычно средства перечисляют каждое третье число.

Валютный контроль

С 1 марта отчётность в ЦБ по валюте обязаны сдавать «дочки» резидентов

Теперь отчитываться перед Центробанком о сделках с иностранными контрагентами должны не только резиденты РФ, которые включены в список Банка России, но и их российские и иностранные дочерние компании.

Бесплатно с Внесение изменений в ЕГРЮЛ

Как убрать отметку о недостоверности из ЕГРЮЛ. Мини-курс

Вы наверное уже слышали, что за прошлый год ФНС исключила из ЕГРЮЛ 170 тысяч фирм. Чтобы не попасть в их число, внимательно слушаем эту инструкцию.

Как убрать отметку о недостоверности из ЕГРЮЛ. Мини-курс

📄📄 Бухгалтеры обсуждают двухстраничную ТОРГ-12

Когда в накладной 1-2 наименования товара, весь документ прекрасно вмещается на одну бумажную страницу формата А4. А если наименований не очень много, но и не очень мало, то одной страницы уже маловато – часть текста уходит на второй лист.

137

С 1 марта нельзя продавать ювелирку без двухмерного штрихкода

На ювелирные изделия теперь обязательно наносят двухмерные штриховые коды.

Интересные материалы

Анализ финансовой отчетности предприятия

Для успешного ведения бизнеса компания должна быть в курсе своего финансового состояния. Для этого необходим финансовый анализ (ФА). Он позволяет определить эффективность деятельности и понять, что предпринять для улучшения текущей ситуации. В статье мы расскажем о порядке применения ФА. Также пройдемся по каждому методу его проведения.

Иллюстрация: pressahotkey/freepik