Электронные деньги

Электронные деньги: что это и как работают

Электронные деньги — это как безнал, но для интернет-покупок. В статье рассказываем, как они работают и можно ли бизнесу принимать оплату электронными деньгами.
2,2 тыс. 320
Электронные деньги: что это и как работают
Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру

Чем электронные деньги отличаются от безнала

Безнал — это ваши деньги, которые переведены в цифры на банковском счёте. Их нельзя потрогать, но можно использовать для оплаты. На безнал наличность попадает через банкомат, отделение банка или от других пользователей.

Электронные деньги (ЭД) — такие же цифры в системе, которая открыта нефинансовой организацией. Баланс пополняется от других людей, с банковской карты или через терминал.

И там, и там — система, которая показывает баланс. Кажется, что это одинаковые способы хранения денег, но у них есть отличия. Электронные деньги хранятся в системах, которые открывают не банки. Поэтому нет привязки к конкретному счету.

Можно пользоваться и безналом, и электронными деньгами — в зависимости от ситуации и целей.

Виды электронных денег

1. Классические ЭД на электронных кошельках — QIWI, ЮМани (бывшие Яндекс.Деньги) и др. Аналог безнала, только без привязки к банковской системе.

2. Цифровые валюты центральных банков. Например, в России к 2025-2027 годам планируют запустить цифровой рубль, который отличается от привычных ЭД и безнала.

3. Криптовалюты — независимый децентрализованный способ платежа и хранения накоплений, который не регулируется государственными системами.

4. Игровые валюты — эквивалент привычных денег, который используют в онлайн-играх для покупки вещей, бонусов и прочих предметов. Их нельзя использовать за пределами игры, для которой купили валюту.

Где используют электронные деньги

Электронными деньгами пользуются в интернете. Например, фрилансеры получают оплату от заказчиков в ЭД. Затем ими расплачиваются за рабочие программы и покупки в интернет-магазинах. Или выводят на банковскую карту, чтобы сходить за продуктами или обналичить в банкомате.

ЭД безопаснее для интернет-покупок по сравнению с безналом. Когда платите банковской картой, вводите номер, срок действия, имя, фамилию владельца и CVC-код. Если данные попадут к мошенникам, есть риск потерять все деньги. А на ЭД редко хранят все сбережения, поэтому даже если ошибётесь, то потеряете только небольшую сумму.

Раньше область использования электронных денег ограничивалась интернетом. Продукты в Пятёрочке или Магните нельзя было оплатить с ЮМани. Но теперь в электронных кошельках доступен выпуск виртуальной и даже физической карты — аналогов банковских, которые принимают терминалы. А ещё стала популярной оплата по СПБ через QR-коды — большинство электронных кошельков подключены к системе.

Электронный кошелек (ЭК) — это система для хранения электронных денег, созданная нефинансовой организацией.

Если у вас свой магазин или оказываете услуги, не ограничивайтесь приёмом наличных или безналом. Подключите к сайту оплату электронными деньгами, чтобы не упустить клиентов, которые предпочитают этот способ. К тому же по ЭД комиссии ниже, чем по эквайрингу.

Но не храните в электронных кошельках крупные суммы. Их создают нефинансовые организации, которые не входят в систему страхования. Если банк обанкротится или потеряет лицензию, клиентам возмещают накопления в пределах 1,4 млн руб. Если закроется ЭК, государство не компенсирует потери.

Как пользоваться электронными деньгами

Чтобы пользоваться ЭД, нужен электронный кошелёк. Он создаётся за 5–10 минут с компьютера или телефона — ехать никуда не нужно.

  1. Выберите сервис для создания ЭК. В России пользуются QIWI и ЮМани. Если живёте в другой стране, рассмотрите PayPal. Для криптовалют нужны отдельные «холодные» кошельки — например, Exodus.

  2. Зарегистрируйтесь по инструкции системы. Обычно достаточно указать ФИО, почту, номер телефона и дату рождения. На почту или СМС придёт код для подтверждения создания ЭК.

  3. Подтвердить личность. Это необязательно, но без верификации действуют ограничения — например, ежемесячно можно тратить с кошелька до 15 000 руб.

  4. Пополните баланс — с банковской карты, через терминал или офис компании-создателя ЭК, если есть в городе.

  5. Начните пользоваться. Оплачивайте покупки, переводите деньги родным и друзьям.

Оплата покупок электронными деньгами не отличается от использования безнала. На сайте предлагаются способы. Выбираете свой ЭК, и система перенаправляет на сайте для подтверждения операции.

Выбор способа оплаты на Ozon

ЭД можно переводить в безнал. Откройте кошелёк и выберите перевод. Укажите данные своей карты и дождитесь зачисления — обычно это происходит моментально. Если ЭК подключён к СБП, то комиссии не будет. Дальше деньги можно использовать для оплаты покупок или обналичить в банкомате. 

Начать дискуссию

Следственный комитет закрыл дело против блогера Валерии Чекалиной

Блогер Лерчек теперь имеет право возместить имущественный вред в суде.

155

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Прощаемся с зимой. Напоследок любуемся снежинками

Зима закончилась, но во многих городах все еще лежит снег. Мы все от него уже устали, но при этом нельзя отрицать, снег — это очень красиво. Сделали для вас подборку фотографий снежинок.

Прощаемся с зимой. Напоследок любуемся снежинками
229

ФТС назвала среднюю стоимость розы к 8 Марта + опрос

В преддверии 8 марта ФТС отчиталась о ввозе в Россию импортных свежих цветов - их видах, странах происхождения и таможенном оформлении.

Лучшие спикеры, новый каждый день

С 1 марта МЧД для сдачи отчетов надо делать по новому формату

С 1 марта стала обязательной машиночитаемая доверенность для тех организаций и ИП, которые в силу закона должны сдавать налоговую отчетность в электронной форме и делают это через уполномоченного представителя.

Реклама

ЦБ: банки продолжают рекламировать кредиты с ложной информацией о ставках

Несмотря на предписание Центробанка указывать в рекламе полную стоимость кредита рядом с процентной ставкой, организации продолжают игнорировать это требование.

149

💼Управленческий учет в компании можно выстроить за 6 простых шагов! Научитесь этому на тренинге от «Клерка»

Эффективность бухгалтера повышается, когда он помогает руководителям принимать верные управленческие решения. Узнайте, как легко вести управленческий учет для любого бизнеса.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Главбух — гонец с плохими новостями. История бухгалтера, решившего уйти из профессии

Мы нашли нашего пользователя-главбуха, которая продавала подписку Клерк.Премиум+Консультации. Выяснилось, что она решила оставить профессию бухгалтера и перешла в другую сферу. Мы выяснили, почему специалисты уходят из бухгалтерии. Читайте, ставьте лайки и делитесь своим мнением.

Главбух — гонец с плохими новостями. История бухгалтера, решившего уйти из профессии
51
13,8 тыс.

Какие документы нужны для СФР по больничному?

Добрый день. Пришёл запрос от СФР по больничному. С этим человеком у нас заключён договор ГПХ и ещё ни копейки ему не платили и не начисляли. Нужно ли мне с него какое-то заявление взять, что он желает это пособие по основному месту (надеюсь, что оно у него есть), а не у нас?

Предприятия ТЭК и ЖКХ из новых регионов получат отсрочку по уплате налога на прибыль

Компании могут отсрочить уплату налога на прибыль за 2023 год на 12 месяцев. Потом платежи разобьют на равные части, которые предприятия будут платить в течение следующего года.

Топ-10 дивидендных акций 2024 от аналитиков Финам

Пассивный доход — как много в этих словах для сердца инвесторского слилось. Вот и аналитики Финам не просто так сидят за мониторами, но и изучают отчёты компаний, дают прогнозы по дивидендам, на которых опять богатеть. Смотрим прогнозы на ближайшие 12 месяцев.

Топ-10 дивидендных акций 2024 от аналитиков Финам

Какие отчеты в ПФР нужно отправить при смене фамилии сотрудника?

Коллеги добрый день! Сотрудник поменял фамилию.  Понятно что в СФР не отправляем отчетность, это не кадровые документы. Подскажите пожалуйста, в ПФР какой то отчет надо отправить?ЕФС-1 подраздел? какие сроки. Спасибо

42

Как оплачивать налог: как УСН 6% или ПСН?

Добрый вечер, помогите решить вопрос. В феврале ИП работал УСН 6%, в марте перешли на ПСН по тому же виду деятельности, в феврале мы выставили счет и акт, но снами рассчитались в марте, вопрос в том как считать эти деньги УСН 6% или ПСН?

2
38
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Банки

Банк впервые по биометрии открыл счет юрлицу

Предприниматель за один день зарегистрировал ООО и открыл расчетный счет в банке ПСБ. Все услуги можно получить онлайн, но нужен подтвержденный профиль в Единой биометрической системе.

Банки

ФСБ приступила к проверке деятельности банка QIWI

Силовики проверят, не выводила ли группа QIWI за границу денежные средства, которые были получены преступным путем.

Бесплатно с Обзоры для бухгалтера

Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в феврале 2024 года

Подготовили для вас обзор разъяснений февраля по налоговой теме. Все кратко, четко, по делу.

Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в феврале 2024 года

Четвертого марта не забудьте сдать уведомление по ЕНП: что еще важно учесть бухгалтеру. Дайджест разборов

В 2024 году уведомления по ЕНП на НДФЛ надо сдавать два раза в месяц. Ближайший срок сдачи – 4 марта (так как 3 марта – выходной). Если в компании не было выплат физлицам за этот период, то сдавать нулевое уведомление не надо.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
Маркетплейсы

Логистические термины, которые нужно знать всем продавцам

Если вы продаете на Ozon по схеме realFBS или заказываете товары из-за границы, то наверняка общаетесь с сотрудниками логистических компаний. Иногда, кажется, что у них какой-то свой язык — фулфилмент, кросс-докинг, сборные и генеральные грузы… Столько странных терминов... В этой статье собрали самые часто употребляемые слова и рассказываем, что они значат.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Маркетплейсы

У Wildberries появилась экспресс-доставка цветов

Жители крупных городов смогут заказывать букеты в мобильном приложении и на сайте маркетплейса Wildberries.

Премии

Премия к 8 марта: как оформить, можно ли принять в расходы

ТК дает право работодателям поощрять работников, добросовестно выполняющих трудовые обязанности, в том числе выплачивать премии и дарить подарки (ст. 191 ТК). Выплата премии к 8 марта работникам бухгалтерии, где, в основном работают женщины, допустимый способ отблагодарить за качественный и добросовестный труд.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру

Интересные материалы

Банки

Центробанк сделает универсальный платежный QR-код

Пилотный проект с единым QR-колом для бесконтактной оплаты платежей запустят уже в 2024 году.

243