Ведение бизнеса

Без инвесторов и кредитов: можно ли построить прибыльный бизнес за счет своих знаний, амбиций и личных финансов

Поиск оптимального соотношения доходности бизнеса и финансовых рисков — одна из важнейших задач предпринимателя. Заёмные средства при грамотном использовании — мощный катализатор роста. Но они так же быстро утянут на дно, если случится форс-мажор, допущены просчёты при составлении бизнес-плана или стартапер пренебрёг элементарными правилами риск-менеджмента
Без инвесторов и кредитов: можно ли построить прибыльный бизнес за счет своих знаний, амбиций и личных финансов
Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру

Органическое развитие (за счет собственных средств) — наиболее безопасная и надежная модель, но ее реализация требует наличия этих самых средств и кратно больше времени, если, конечно, речь не идет про монополию. А время, как вы знаете, — единственный невосполнимый ресурс.

Что лучше, быстрый, но рискованный рост или медленное, но уверенное развитие? Разбираемся вместе с Владимиром Шипковым — бизнес-ментором в сфере медицины. 

Зачем вообще бизнесу деньги

Вопрос может показаться наивным, но и сейчас встречаются индивиды, которые пускаются в свободное коммерческое плавание, имея за душой остатки заработной платы с прошлого месяца. Другие полагают, что избыток капитала на старте — залог успеха.

Как всегда, истина где-то посередине: лишний миллион не решит проблему нехватки знаний, навыков или опыта, но и крутой специалист вряд ли сможет трансформировать свое ремесло в полноценный бизнес, не имея на это достаточно средств.

Наиболее значимые затраты чаще всего нужны именно в начале пути:

  • организационные расходы — оформление ИП или ООО, получение различного рода разрешений, патентов, лицензий;

  • рентные платежи — мало кто может позволить себе покупку коммерческой недвижимости на старте, да и вряд ли это целесообразно, но и арендовать хорошие площади не дешево;

  • ремонт и обстановка помещения — даже благоустроенные квадратные метры требуют косметического участия, к тому же, потребуется мебель, техника, возможно, брендирование;

  • приобретение оборудования, инструментария — одна из наиболее затратных статей расходов, если речь идет не про торговую точку;

  • закупка товара, сырья или расходных материалов — во времена нестабильности, независимо от объемов и масштабов предприятия, будет дальновидно подстраховаться и подумать о запасе;

  • найм персонала — важно понимать, что в первые месяцы, а иногда и годы предприятие может не достичь точки самоокупаемости, поэтому следует иметь вместительный ФОТ;

  • реклама — двигатель всего, из чего предприниматели хотят извлекать деньги. С ней как в той поговорке про коррупционеров: как помажешь, так и поедет.

Перечень далеко не полный, неминуемы сопутствующие траты. На этом фоне калькулятор и листок с карандашом — лучшие друзья начинающего коммерсанта: бизнес-план должен разрабатываться очень скрупулезно. В необходимости средств мы убедились, теперь поговорим о том, откуда их брать.

Источники финансирования

В современном мире их предостаточно. Рассмотрим наиболее реалистичные.

Заемные средства

В первую очередь в качестве заемщиков рассматривают родственников, друзей и хороших знакомых, с которыми сложились доверительные отношения. 

Преимущества

Потенциальные сложности

  • оперативность получения;

  • отсутствие бюрократической волокиты;

  • гибкие (в пределах разумного) сроки возврата;

  • как правило сумма, которую надо вернуть, остается неизменной.

  • не у всех в окружении есть люди, располагающие нужными суммами;

  • не каждый готов дать в долг, особенно в наше непростое время;

  • в случае негативного сценария высока вероятность потерять отношения.

Частный заем оптимален при запуске малого бизнеса: торговой точки, интернет-площадки, небольшого производства или проекта в сфере услуг.

Какой бы крепкой и проверенной ни была дружба, имеет смысл заверить долговые обязательства распиской или договором. Такая практика позволяет обезопасить кредитора и дисциплинирует заемщика.  

Привлечение инвестора

Говоря простыми словами, инвестор покупает долю в бизнесе. Вместе с тем он получает право корректировать стратегическое планирование, вмешиваться в управленческие, технические, кадровые и другие внутренние процессы.

Преимущества

Потенциальные сложности

  • возможность быстрого старта и стремительного роста;

  • отсутствие необходимости заниматься финансовыми вопросами:

  • не нужно ежемесячно выплачивать тело кредита и проценты по нему;

  • компетентное содействие на фоне заинтересованности инвестора в результате.   

  • требуется проработанный бизнес-план;

  • нужна понятная и действенная бизнес-модель;

  • найти человека, готового инвестировать в бизнес до того, как он начнет показывать результаты, непросто;

  • стартапер перестает быть единоличным владельцем бизнеса;

  • прибыль от долевого участия может быть кратно больше вложенной инвестором суммы.

Инвесторов привлекают в средние и крупные проекты, требующие значительных ресурсов. Поиск осуществляется на специализированных площадках, в бизнес-акселераторах или инкубаторах, на профильных выставках и форумах, через знакомых.

Подписание договора с инвестором — обязательное условие сотрудничества. Целесообразно предварительно проработать его форму со своими юристами. 

Банковский кредит

С одной стороны финансово-кредитные организации в лице банков прямо жаждут ссудить деньги бизнесу, с другой — максимально усложняют процедуру получения, особенно для новых клиентов. 

Преимущества

Потенциальные сложности

  • возможность быстрого старта и стремительного роста;

  • прогнозируемые расходы на обслуживание кредита;

  • условия часто выгодней тех, что предлагают инвесторы;

  • банк не вмешивается в дела предпринимателя.

  • сложность получения без кредитной истории и оборотов;

  • с большой долей вероятности придется предоставить залог в обеспечение;

  • возможно, понадобится привлечь поручителя;

  • кредиты нынче дорогие, для начинающего дельца ставка может оказаться неподъемной;

  • в случае неудачи можно остаться ни с чем.

Кредит в банке берут и на закупку инструментов для ИП по установке кондиционеров, и на покупку завода, выпускающего металлопластиковые конструкции. Строительство и развитие бизнеса на кредитные деньги — общепринятая мировая практика, которая доказала свою состоятельность.

Модель однозначно имеет право на существование, но при условии скрупулезного расчета. Оптимальный платеж по кредиту не должен превышать 20–30% от чистой выручки.

Партнерство

Тандемы, в которых один партнер занимался исключительно профильными вопросами (производство, подбор/обучение кадров, договоренности с поставщикам и подрядчиками и т. п.), а второй закрывал финансово-юридические и бухгалтерские вопросы часто показывают выдающиеся результаты. Состоятелен и вариант с солидарным участием — когда партнеры поровну делят права и обязанности.

Преимущества

Потенциальные сложности

  • возможность начать бизнес с коллегой или другом;

  • финансовое участие уменьшается пропорционально количеству партнеров;

  • справедливое распределение рисков и ответственности;

  • возможность в будущем выйти из дела или выкупить долю и стать единым владельцем.

  • определенные трудности в поисках хорошего партнера;

  • отсутствие автономности в ключевых вопросах;

  • необходимость перманентного поиска компромиссных решений.

Поиск партнера целесообразен при запуске проектов крупной и средней величины, малые предприятия имеет смысл строить самому. При условии правильного выбора партнера и четкого распределения обязанностей можно легко получить синергетический эффект и существенное конкурентное преимущество на рынке.

Краудфандинг

Представляет собой коллективное финансирование. Реализуется преимущественно в Сети, на специализированных ресурсах. 

Преимущества

Потенциальные сложности

  • простота реализации;

  • охват большой аудитории;

  • нетворкинг в процессе поиска инвесторов;

  • некоторые платформы предусматривают возможность получить безвозмездные инвестиции.

  • отсутствие прогнозируемой конкретики по срокам и суммам;

  • преимущественно пользователи выбирают по-настоящему полезные, интересные или необычные проекты;

  • риски потери авторства, если речь идет про уникальную идею;

  • предпочтения отдаются действующим бизнесам с понятной моделью и прогнозируемыми показателями.

В России это относительно новая модель, но на Западе она весьма распространена, правда, пока преимущественно среди молодого поколения. Оптимальна для сбора средств на большие и нетривиальные проекты

Личные накопления

Идеально, если они были получены не в наследство или дар, а заработаны в результате профессиональной деятельности, которую стартапер хочет трансформировать из ремесла в бизнес. В таком случае у начинающего коммерсанта будут не только деньги, но и знания, навыки и бесценный практический опыт. 

Преимущества

Потенциальные сложности

  • высокая мотивация на результат;

  • отсутствие последствий, связанных с невозвратом заемных средств;

  • полная свобода выбора и решений;

  • единоличная ответственность;

  • прибыль может использоваться для дальнейшего развития;

  • возможность относительно безболезненно начать с начала в случае провала.

  • обычно объем накопленных средств является весьма скромным;

  • для большинства внушительные сроки накопления нужной суммы;

  • гонка с инфляцией;

  • необходимость дисциплины и мотивации: придется исключить второстепенные расходы.

Практика показывает: без инвесторов и кредиторов можно не только построить прибыльный бизнес, но и вывести его в топ. Евгений Касперский с офисами в 200 странах, Александр Галицкий с 7000 Магнитов, Аркадий Волож со 100+ млн. пользователей Яндекса — яркое тому подтверждение.

В мировой истории предпринимательства таких примеров тысячи, но еще больше примеров коммерческого успеха с привлеченными средствами. Инвестиции и кредиты — всего лишь финансовые инструменты, которых не стоит бояться.

Начинать самому, в тандеме с партнером или при помощи кредитного/инвесторского капитала — выбор каждого. Ведь положительный результат в большей мере зависит от профессионализма, предпринимательского чутья, веры в успех, высокой работоспособности и точного расчета.

Начать дискуссию

Пенсии

В пенсионный стаж войдет период военной службы в новых регионах

Тем, кто проходил военную службу в новых регионах до их объединения с Россией, засчитают этот период в стаж для формирования пенсии.

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Ответственность бухгалтера: материальная, административная, уголовная, субсидиарная. Кто отвечает за нарушения после увольнения главбуха? + Памятка для скачивания

Ответственность главного бухгалтера за неправильное ведение бухгалтерского учета может распространяться не только на период работы, но и выходить за его пределы. Новому главбуху тоже не стоит расслабляться, если не заметить вовремя ошибку предшественника, отвечать за нее придется самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Законопроекты

🥂 На летних верандах разрешили продавать алкогольные напитки

Госдума приняла законопроект, который разрешает продавать алкоголь на открытых сезонных верандах.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Борьба с киберпреступлениями выйдет на новый уровень

Замглавы Минцифры Александр Шойтов рассказал о планах в сфере информационной безопасности.

У ИП не может быть только патент, всегда за углом прячется еще одна система налогообложения. «Ночной бухгалтер» № 1686

Некоторые начинающие предприниматели, когда регистрируют ИП (особенно через посредников) и выбирают себе патентную систему, считают, что применят только ее, однако это не так. Из-за такой ошибки ИП может попасть на крупные доначисления, причем за весь год сразу.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Инвестиции

Брокеры начнут обмениваться информацией о расходах инвесторов

Чтобы налоги с инвестиций рассчитывались корректно, брокеры будут обмениваться информацией с другими участниками рынка по заявлению инвестора.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Ведение бизнеса

Власти будут компенсировать до половины затрат за переход на российское «тяжелое» ПО

Правительство запустит новый инструмент поддержки для организаций, которые станут применять так называемое тяжелое российское программное обеспечение.

Бесплатно с Уведомление по ЕНП

Какие налоги войдут в уведомление по ЕНП в мае 2024 года

Одно уведомление в мае бухгалтеры уже сдали по сроку 03.05.2024. Не позднее 27 мая нужно сдать еще одно.

Какие налоги войдут в уведомление по ЕНП в мае 2024 года
Кадры

Всех педагогов хотят освободить от лишней бумажной работы

В России уже работает закон, который сократил бюрократическую нагрузку на учителей, но только школ.

Товарно-транспортная накладная (ТТН): форма, заполнение, образец

В составе документов на отгрузку товара присутствует несколько видов бумаг. Состав зависит от способа реализации, прописанного в договоре поставки. Товарно-транспортную накладную в 2023-2024  году заполняют компании, которые доставляют груз покупателю. Это могут быть специализированные организации, занимающиеся перевозками, продавцы и производители товара, покупатели, использующие свой или арендованный транспорт.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Наиболее распространенные ситуации налогового дробления. Как нельзя делить бизнес, с примерами из судебной практики

Приведу в данной статье наиболее типичные (а в чем-то даже одиозные) примеры подобной схемы дробления.

Личные финансы

Почему мы теряем деньги вместо того, чтобы их приумножать

По данным НАФИ, 27% россиян младше 24 лет не ведут учет трат и не планируют свой бюджет. При этом москвичи показывают средний уровень финансовой грамотности, набирая 6,9 баллов из 10. Разбираемся, какие финансовые ошибки чаще всего совершают потребители и как этого избежать.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: шенгенская виза подорожает, Lada можно купить на Wildberries, получение кешбэка стало схемой

Подготовили обзор главных событий дня — 21 мая 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Маркетплейсы

Как на УСН учитывать удержания маркетплейса из дохода за проданный товар

Сейчас многие предприниматели продают свои товары на маркетплейсах. Это электронные площадки для продажи товаров в интернете. Например, Озон, Вайлдберриз и др. ФНС разъяснила, как продавцу на УСН считать доход при удержании маркетплейсом суммы своего вознаграждения из выручки продавца.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Комплексная проверка юридического лица

Проверка юридического лица — это важный этап при сотрудничестве с другой компанией, подписании каких-либо документов, а так же Покупка Предприятия. Подтверждение его легальности и финансового статуса поможет избежать потенциальных неприятных ситуаций в будущем, а так же снижает риски.

Ведение бизнеса

Трафик торгового центра и торговой точки: как подсчитать, и зачем это делать

Выбирая ТЦ для открытия розничного магазина, важно оценить его трафик — сколько людей приходят за покупками, и есть ли среди них потенциальные клиенты. Стоит ли верить тем данным, которые предоставляют арендаторам ТЦ, как самостоятельно оценить трафик центра и торговой точки, проанализировать полученную информацию и использовать ее для повышения продаж.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Кадры

Цифра дня. Про трудоголиков

Почти треть россиян называют себя трудоголиками.

Цифра дня. Про трудоголиков
Реклама

Роскомнадзор сделает сдачу отчетности и получение токенов для интернет-рекламы более удобными

Изменения позволят сделать более удобным и доступным процесс сдачи отчетности и присвоения токенов и идентификатора рекламы. Роскомнадзор подготовил проект приказа для рекламодателей.

5 главных ошибок в кадровых документах работодателя

Проблемы с кадровым делопроизводством может привести к серьезным последствиям.

Интересные материалы

Банки

Формула успеха: как понимание региональной специфики и гибкие бизнес-процессы помогают бизнесу расти и процветать 

В 2024 году Агророс Банку исполняется 30 лет. За это время он превратился из скромного провинциального банка в крупную региональную организацию, отвечающую всем требованиям финансового рынка.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру