Автор: Евгения Романенко, серийный предприниматель, бизнес-консультант, управляющий собственник, стратег.
При этом у обеих компаний схожая бизнес-модель, одинаковый средний чек и даже один и тот же рынок.
Разница между ними не в конкуренции и не во внешней среде. Главная причина в том, как в этих компаниях управляют деньгами. У одной — четкий финансовый контроль, у другой — бизнес ведется по принципу «сколько осталось на счетах». И именно это определяет, кто будет расти, а кто остановится на месте.
Финансовый хаос — одна из самых недооцененных причин стагнации бизнеса. Компании хотят масштабироваться, но вместо инвестиций сталкиваются с нехваткой ликвидности. Планируют выход на новый рынок, но оказываются в ситуации, где деньги нужны срочно, а доступного капитала нет. Хотят расти, но не могут просчитать, насколько этот рост будет устойчивым.
Если компания хочет стабильно развиваться и привлекать финансирование, хаос в деньгах — недопустимая роскошь. Ниже разберем ключевые ошибки, которые мешают бизнесу выстраивать системное управление финансами и становятся препятствием для масштабирования.
Ошибка первая. Баланс на счету — это не ваш свободный капитал
Средний бизнес часто попадает в ловушку, когда оценивает свою финансовую ситуацию только по остаткам на банковских счетах. Если там значительная сумма, создается иллюзия, что деньги есть и можно спокойно планировать вложения. Но в этих деньгах уже заложены платежи поставщикам, налоги, зарплаты, арендные платежи и другие обязательства.
Пока компания небольшая, такой подход может работать, но при росте бизнеса появляется все больше отложенных платежей, работа с кредиторской и дебиторской задолженностью, сложные схемы расчетов.
Если не учитывать будущие расходы и не планировать движение денежных потоков, компания легко оказывается в ситуации, когда обязательства превышают доступные средства.
Чтобы избежать этой ошибки, необходимо разделять деньги на три категории: реальные свободные средства, которые можно инвестировать в развитие, операционные средства, обеспечивающие текущую работу бизнеса, и резервный фонд, который защитит от кассовых разрывов.
Уметь настраивать и вести управленку — значит быть полезным для руководителей. Пройдите курс Управленческий учет для бухгалтера: от азов до настройки в 1С, Excel, финансового менеджмента и бюджетирования:
Научитесь понимать, откуда приходят и куда уходят деньги компании.
Поможете улучшить бизнес и дадите руководителям правильные управленческие решения.
Получите объем навыков уровня курса повышения квалификации с выдачей сертификата Центра обучения «Клерка».
Сейчас курс можно купить со скидкой 66% за 4 200 рублей.
Ошибка вторая. Рост требует расчетов, а не эмоций
Когда бизнес начинает приносить больше денег, у собственников возникает соблазн сразу вкладывать их в масштабирование. Но далеко не все инвестиции приносят ожидаемую отдачу. Закупка нового оборудования, расширение складов, агрессивный маркетинг — все это может показаться оправданным шагом, но если инвестиции делаются без четкого финансового расчета, компания рискует потерять ликвидность.
Бывали случаи, когда компании вкладывали миллионы в развитие, а через несколько месяцев не могли заплатить поставщикам и брали кредиты на операционную деятельность. Это прямой путь к кризису, когда долги начинают расти быстрее, чем бизнес.
Прежде чем инвестировать, необходимо понимать три ключевые вещи: как быстро вложения начнут приносить прибыль, из каких источников они финансируются и каким будет влияние инвестиций на текущую ликвидность. Долгосрочные вложения не должны оплачиваться из операционных средств, а краткосрочные проекты не должны финансироваться за счет долгосрочных кредитов.
Ошибка третья. Выручка растет, а прибыль падает
Когда бизнес масштабируется, расходы растут вместе с доходами. Собственники бизнеса часто радуются увеличению выручки, но не обращают внимания на то, что растет не только оборот, но и постоянные издержки. В результате прибыль остается на прежнем уровне или даже снижается.
Компания может расти в обороте, но терять в эффективности. Увеличение команды, дополнительные затраты на логистику, повышение затрат на рекламу — все эти расходы незаметны, когда бизнес небольшой, но при масштабировании превращаются в серьезную нагрузку.
Чтобы не попасть в эту ловушку, важно следить за чистой прибылью, а не просто за ростом выручки. Отчет о прибылях и убытках (P&L), анализ маржинальности и контроль рентабельности позволяют оценивать, насколько эффективно компания использует свои ресурсы.
Ошибка четвертая. Бесконтрольные инвестиции приводят к финансовым ямам
Одна из частых проблем среднего бизнеса — агрессивное реинвестирование прибыли без понимания того, как это повлияет на общую финансовую устойчивость. Владельцы бизнеса оправдывают это стратегией роста: все деньги идут в развитие, а значит, отсутствие свободных средств — это временное явление.
Но если компания живет от оборота до оборота, без резервов и продуманного финансового баланса, любой сбой в операционной деятельности становится критичным.
Увеличение кредитной нагрузки, нестабильные денежные потоки и неспособность просчитать возврат инвестиций ведут к тому, что бизнес начинает зависеть от внешнего финансирования, а его устойчивость снижается.
Перед вложением средств нужно не просто видеть перспективу роста, но и понимать, насколько компания может выдержать временную просадку ликвидности. Устойчивый бизнес — это баланс между развитием и финансовой стабильностью.
Ошибка пятая. Финансовый хаос как главный тормоз для инвесторов
Для компаний, которые хотят привлекать финансирование, хаотичный подход к управлению деньгами — серьезное препятствие. Инвесторы, банки и фонды не работают с бизнесами, в которых нет четкого финансового контроля.
Если у компании не выстроена система учета, нет регулярных финансовых отчетов, не ведется планирование движения денежных потоков — ее стоимость для инвесторов будет крайне низкой. Бизнес без прозрачности и предсказуемости не вызывает доверия.
Если собственник не может ответить на вопросы, какая у бизнеса рентабельность, каково соотношение долга к прибыли и каким будет финансовый результат через год — о привлечении внешнего капитала можно забыть.
Вывод
Когда компания маленькая, ошибки в управлении финансами не так заметны. Но чем больше становится бизнес, тем серьезнее последствия. Неправильное прогнозирование, отсутствие финансового контроля, хаотичные инвестиции и неправильное распределение ресурсов могут привести к серьезному кризису в бизнесе даже при стабильной выручке.
Финансовая грамотность — это не просто «вести учет», а уметь управлять деньгами так, чтобы они работали на вас. Только так можно построить по-настоящему устойчивый бизнес, который сможет не просто зарабатывать, а расти и масштабироваться.
Эксклюзивные материалы, актуальные комментарии и ответы экспертов в Telegram-канале Клерк.Премиум.
Начать дискуссию