Центробанк вводит особый контроль

Центробанк хочет отслеживать полулегальные сделки банков еще до того, как ими заинтересуются в МВД. Вчера в письме, адресованном своим территориальным управлениям, ЦБ РФ впервые ввел понятие «сомнительных операций» и разъяснил, как их отслеживать.

Если чиновники обнаружат признаки таких операций, руководителям банков грозят частые объяснения.

С 7 по 16 декабря правоохранительные органы провели выемки документов в МДМбанке, банке «Нефтяной», Межпромбанке, ЕврофинансМоснарбанке. «Нефтяной» и Межпромбанк, по заявлению МВД и прокуратуры, были причастны к отмыванию денег и незаконным банковским операциям. В банках заявили, что уголовные дела расследуются в отношении их клиентов, а к ним претензий нет.

ЦБ до сих пор не комментировал ситуацию, но вчера выпустил письмо №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций». В нем говорится, что сомнительные операции, в чьих бы интересах они ни проводились, привлекают внимание налоговиков и силовых ведомств, а результатом этого «может стать бегство клиентов, отток денежных средств» и неплатежеспособность. Поэтому ЦБ рекомендует территориальным учреждениям заранее выявлять «сомнительные операции» как банков, так и их клиентов.

К сомнительным операциям самих банков письмо относит налоговую оптимизацию.

В апреле председатель ЦБ Сергей Игнатьев заявил, что в некоторых московских банках официальная зарплата не превышает 100 евро, и предупредил о возможных претензиях со стороны налоговых органов. В письме ЦБ призвал сопоставлять расходы банков на зарплату с численностью сотрудников и обращать «пристальное внимание» на нерыночные сделки.

Сомнительные операции также включают систематическое снятие юрлицами и частными предпринимателями крупных сумм наличными со своих счетов, регулярные зачисления крупных сумм от третьих лиц на счета физлиц с последующим снятием наличности или переводом на другие счета. Сомнение должны вызвать безналичные переводы за границу, например по договорам об импорте, и неправомерное возмещение НДС. Для выявления схем ЦБ рекомендует обращать внимание, например, на клиентов, по счетам которых основные обороты (более 80%) проходят за счет снятия наличных.

«ЦБ дает своим сотрудникам инструмент выявления подозрительных операций»,— говорит вице-президент компании ФБК¹ Алексей Терехов.

«Понятие „сомнительная операция” впервые так подробно описывается в публичном документе ЦБ»,— соглашается председатель правления Оргрэсбанка Игорь Коган.

Если теруправление выявляет, что сомнительные операции проводятся систематически, банку рекомендуется «проводить встречи с руководителями и владельцами». В ходе таких встреч чиновники должны уточнить экономическое содержание таких операций и по возможности разработать план по их прекращению.

А информацию об этих операциях необходимо направлять председателю ЦБ.

Банкиры считают, что своим письмом Центробанк продолжает ужесточать контроль за «серыми» операциями. «Это серьезная кампания, которая ведется системно, у банков нет другого выбора, иначе как подстроиться под регуляторов»,— говорит зампред правления Росбанка Михаил Алексеев.

А банкир, пожелавший сохранить анонимность, говорит, что практика вызова руководителей мелких банков «на разговор» уже существует в Москве. «Некоторых коллег уже не раз приглашали в МГТУ»,— говорит он, выражая опасение, что теперь визиты будут происходить гораздо чаще и «по мелким вопросам вроде уровня зарплат». Терехов говорит, что «если применение письма сведется к регулированию зарплат, это будет вмешательством в оперативную деятельность». «Конечно, без перекосов не обойдется,— уверен Коган,— будут дергать по операциям, которые на самом деле не являются сомнительными, но со временем ЦБ научится выявлять такие операции эффективно».