ИП и компании ежедневно работают с приходными и расходными операциями — закупают товар, выплачивают зарплату сотрудникам, переводят авансы партнерам. Оплата и прием платежей происходит через расчетный счет бизнеса.

Несмотря на то что расчетно-кассовое обслуживание — это один из источников дохода банков, многие учреждения предлагают бизнесу бесплатное обслуживание по РКО.

Что входит в эти услуги:

Бесплатное онлайн-обслуживание счета. Банк зачисляет денежные средства, проводит списания, предоставляет выписки по счету. Обычно открытие счета — это бесплатная процедура для бизнеса. В некоторых случаях банки предлагают бесплатное открытие счета, только если клиент заключает договор РКО.
Переводы физлицам и юрлицам. Банки предлагают бесплатные переводы, но только пока сумма не достигнет определенного лимита. Например, за переводы на счета физлиц до 100 тыс. руб. в сутки банк не берет комиссию, а сверх этого — комиссия составит 1%. Или же банк бесплатно выполняет транзакции внутри своей структуры, но если перевод юрлицу в другой банк, то комиссия будет 2%. Таким образом, до установленного лимита переводы осуществляются физлицам и юрлицам бесплатно.
Снятие и внесение наличных. Клиент может снимать денежные средства и пополнять расчетный счет в пределах установленного лимита. Например, в месяц бесплатно можно снимать не более 1 млн руб.
Переводы на личный счет. ИП может привязать личную банковскую карту к расчетному счету бизнеса и совершать на нее бесплатные переводы для собственных нужд.
Интернет-банкинг. Клиенты могут в режиме онлайн бесплатно следить за операциями по счету, направлять заявки на получение кредита, решать вопросы со специалистом банка.
Бесплатная онлайн-бухгалтерия. Услуга подойдет небольшим предпринимателям, которые сами совершают операции — рассчитываются с самозанятыми, ведут учет продаж, принимают платежи за услуги, переводят деньги на счета физлиц. Для крупных предприятий функционал бесплатной онлайн-бухгалтерии будет недостаточным.
Эквайринг. При подключении к РКО бизнес может использовать интернет-эквайринг — автоматический прием платежей через специальные формы на сайте и удобным для покупателей способом. Интернет-эквайринг подойдет любому бизнесу независимо от статуса — ИП, ООО, АО, самозанятые. При эквайринге покупатель выбирает удобный способ оплаты — QR-кодом, по СБП, кредитной картой, электронным кошельком.
Бесплатная онлайн-поддержка. Специалисты быстро решают проблемы клиентов клиентском чате или мессенджере.

Условия в разных банках могут отличаться. Одни учреждения нацелены на малый бизнес и предлагают больше бесплатных услуг по РКО именно для ИП, включая переводы физлицам. Целевые клиенты других банков — юрлица с большими ежедневными оборотами, и выгодные условия предлагаются для крупных транзакций.

Банки предлагают разные тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию. Обычно базовый тариф включает в себя бесплатное обслуживание. На остальных тарифах услуги более специфичные, поэтому по ним предусматривают комиссию.

Как открыть расчетный счет бесплатно?

Для начала нужно выбрать банк, который не берет комиссию с ИП и юрлиц за открытие счета. Сейчас все больше банков предоставляют эту услугу бизнесу бесплатно. Но некоторые банки открывают расчетный счет бесплатно, только если клиент заключит договор РКО.

Итак, определились с банком. Что дальше:

Заполните заявку. Если не хотите посещать банк лично, то подать заявку можно на сайте учреждения или в мобильном приложении. Для этого нужно указать ФИО ИП, наименование юрлица, ИНН, электронную почту, номер телефона. Иногда нужно указать место регистрации бизнеса.
Предоставьте комплект документов. Перечень документов можно уточнить на сайте банка, в разных учреждениях он может отличаться.
Заключите договор. Сделать это можно тремя способами — подписать бумажный договор в офисе, оставить заявку на выезд специалиста на дом, подписать договор электронной подписью на сайте банка. В последнем случае потребуется усиленная квалифицированная КЭП.

Обычно расчетный счет открывают в этот же день, но иногда может уйти до 2–3 дней.

Какие документы понадобятся для РКО без абонентской платы?

Абонентская плата по РКО — это когда клиент платит ежемесячно за обслуживание расчетно-кассовых операций и в том числе может совершать переводы и принимать оплату от физлиц и юрлиц бесплатно (без комиссии). При этом бизнес вправе сам решать — заключать абонентский договор или нет. Но в обоих случаях пакет документов примерно одинаковый:

для ИП — паспорт ИП, лист записи ЕГРИП, ИНН;
для юридических лиц— выписка из ЕГРЮЛ, учредительные документы, приказ о назначении гендиректора и главбуха;
заявление на открытие счета;
доверенность на право распоряжения денежными средствами на счете (подтверждение полномочий третьего лица);
лицензии (при наличии).

Дополнительно клиента попросят заполнить анкету и предоставить образцы печатей и подписей.

Какие категории клиентов могут получить РКО без ежемесячной платы?

Банки оказывают услуги по РКО как ИП, так и юрлицам. Фактически условия отличаются для малого бизнеса и крупных предприятий. Выбирать банк следует с учетом его ориентации на размер бизнеса. Одни банки предлагают выгодные условия для небольших компаний, другие — для крупных фирм. При подключении к РКО бизнес может воспользоваться выгодными условиями — по обслуживанию корпоративных и кредитных карт, процентам на остаток по счету и т.д.

Индивидуальные предприниматели. РКО без ежемесячной платы подойдет начинающим ИП, стартапам и бизнесу, который не планирует большие операции по счету. Для них банки предлагают простые тарифы с бесплатным обслуживанием на определенные услуги. Например, комиссия не взимается, пока бизнес не достигнет лимитов по переводам физлицам, по снятию и внесению денежных средств. Если лимит превысить, то начнет действовать комиссия. Например, ИП переводит в месяц не более 100 тыс. руб., значит, нужно найти банк, у которого лимит разрешает переводить такую сумму в месяц бесплатно.
Юридические лица. Компании могут воспользоваться РКО без ежемесячной платы в нескольких случаях — у них небольшой штат сотрудников, расчеты с партнерами нерегулярные, суммы транзакций небольшие. Но если операции происходят каждый день и на большие суммы, то выгоднее заключить с банком абонентский договор и совершать переводы и принимать оплату от физлиц и юрлиц бесплатно.

Ориентируйтесь на регулярность операций, суммы переводов на счета физлиц, а также сколько планируете снимать наличных средств или вносить на расчетный счет ежемесячно. Например, в месяц бесплатно можно подключить до 100 тыс. рублей на переводы или до 10 транзакций.

Выбрать тариф РКО

Открыть РС для ООО

Открыть РС для ИП

РКО для бизнеса онлайн

Открыть расчетный счет для ВЭД

Все предложения на открытие расчетного счета для бизнеса

Т-Бизнес

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

Поступления от контрагентов

Переводы на личный счёт

Т-Бизнес

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

Поступления от контрагентов

Переводы на личный счёт

Т-Бизнес

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

Поступления от контрагентов

Переводы на личный счёт

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

Поступления от контрагентов

УРАЛСИБ