В законодательстве нет требования о том, что все ИП обязаны иметь расчетный счет. Но расчетный счет все же нужен предпринимателям для ведения коммерческой деятельности и безналичных расчетов.

Кроме этого, вопрос в удобстве для покупателей и партнеров. Например, с расчетным счетом можно настроить интернет-эквайринг, чтобы покупатели могли выбрать удобный способ оплаты. А партнеры больше доверяют предпринимателям, которые работают с платежами через счет, а не с наличкой.

Расчетный счет нужен ИП еще и для участия в госзакупках и тендерах. Государственные заказчики оплачивают контракты по реквизитам расчетного счета.

Расчетный счет нужен, если ИП заключает сделки от 100 тыс. рублей по одному договору. Но это не относится к парикмахерам, стилистам, коучам, клинерам, которые работают в пределах этого порога или получают оплату наличными.

Таким образом, расчетный счет нужен ИП в ряде случаев — безналичные расчеты, подключение эквайринга, контроль платежей по счету, дистанционная уплата налогов и взносов, участие в госзакупках.

Как выбрать тариф РКО для ИП?

При выборе тарифа расчетно-кассового обслуживания (РКО) для ИП необходимо учитывать некоторые особенности:

Какие условия банк предлагает ИП. Целевые клиенты некоторых банков — это ИП, малый и средний бизнес. Для этой категории бизнеса банки разрабатывают наиболее выгодные условия.
Сколько планируется переводов в месяц и на какие суммы. Например, один банк будет сразу брать комиссию за переводы на счета физлиц, а в другом — переводы для ИП без комиссий до определенной суммы.
Нужны ли дополнительные услуги. Если бизнесу нужен интернет-эквайринг, онлайн-бухгалтерия и т.д., то выбирать следует банк, который предлагает выгодные условия по этим услугам.
Предусмотрена ли абонентская плата. Некоторые ИП подключают абонентскую плату, чтобы сэкономить на РКО и платежах через счет, если они активно пользуются банковскими продуктами и регулярно проводят операции по счету.
Какой процент на остаток по счету. Иногда проценты перекрывают стоимость абонентской платы, поэтому этот критерий тоже не стоит игнорировать.

Стоимость тарифов РКО зависит от набора услуг, которые оказывает банк. Чем их больше, тем дороже тариф. Начинающие ИП могут присмотреться к базовым тарифам, а по мере развития перейти на расширенные пакеты.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП?

В отличие от юридических лиц, ИП предоставляют в банк небольшой пакет документов. На предварительном этапе (подача онлайн-заявки) нужно указать ФИО предпринимателя, ИНН, email, номер телефона и адрес регистрации бизнеса.

Основной документ для открытия расчетного счета — паспорт ИП. Кроме него, потребуется собрать следующие документы:

лист записи о регистрации ИП;
выписка из ЕГРИП;
лицензии, если деятельность относится к особой категории;
сведения о деловой репутации, если есть возможность предоставить их в виде документов;
доверенность на лицо, наделенное правом открывать расчетный счет и выполнять связанные с ним действия (снятие наличных, формирование платежных поручений и т.д.);
образцы печати и подписей ИП и доверенных лиц.

Это номинальный комплект документов и форм. Точнее подскажет сотрудник банка, в котором ИП открывает расчетный счет. Могут понадобиться дополнительные сведения, например, налоговая отчетность.

Как открыть расчетный счет для ИП?

Порядок действий следующий:

Выберите банк и ознакомьтесь с тарифами. Учитывайте отзывы клиентов, место учреждения в рейтингах, репутацию.
Подайте заявку. Сделать это можно онлайн — на сайте банка или через мобильное приложение, или заполнить заявку на бумаге в отделении банка.
Предоставьте документы. Их можно подготовить заранее, например, заказать выписку из ЕГРИП, или дождаться рассмотрения онлайн-заявки.
Подпишите договор.

При наличии квалифицированной ЭП можно подписать и направить документы дистанционно. В остальных случаях нужно прийти в банк или заказать выезд представителя банка в удобное место и время.

Какие есть виды РКО для предпринимателей?

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП включает в себя следующие услуги:

Обслуживание расчетного счета. В него входит проведение безналичных операций, формирование отчетов и выписок, переводы на счета юрлиц, предоставление сводок по операциям, снятие наличных без комиссии.
Эквайринг. В рамках РКО предприниматель может подключить интернет-эквайринг или торговый эквайринг, чтобы покупатели могли переводить ИП оплату за товары и услуги разными способами на сайте магазина или непосредственно в точке продаж.
Интернет-банкинг. Контроль платежей по счету и выполнение действий онлайн без посещения офиса банка — управление счетом, платежи на счета в другие банки, переводы ИП на личную карту, переводы на депозитный счет, переводы на счета физлиц и юрлиц.
Онлайн-бухгалтерия. Сервис предоставляет минимальный функционал для малого бизнеса для ведения бухгалтерского учета. ИП будет видеть все свои поступления, списания, переводы на счета, а также статистику операций. Для бизнеса с большими оборотами этих функций будет недостаточно.
Валютный контроль. Перед зачислением на расчетный счет ИП банк проверит транзакцию на законность. Услуга относится к ИП, которые получают деньги в валюте от партнеров из-за границы.

Перед подключением РКО проконсультируйтесь в банке, какие предусмотрены виды РКО для ИП — размер комиссий за снятие наличных, лимиты на суммы переводов на счета физлиц, количество переводов на счета юрлиц и т.д.

Что будет, если не пользоваться расчетным счетом ИП?

Обычно при регистрации бизнеса предприниматели сразу открывают расчетный счет. Бывает, что счет «простаивает», ИП им не пользуется. Если счетом не пользоваться, то его лучше закрыть. В этом случае нужно написать заявление на закрытие счета — на сайте учреждения, в мобильном приложении или в отделении банка. А затем погасить суммы, которые накопились за обслуживание счета.

Вместо расчетного счета нельзя использовать личный счет физлица. Если ИП принимает оплату на личную банковскую карту, хотя должен использовать расчетный счет, то контролирующие органы расценят это как намеренное уклонение от налогов и снижение налоговой базы, за это предусмотрена ответственность (ст. 198 УК РФ).

ИП могут не пользоваться расчетным счетом, если принимают оплату наличными, не заключают сделки на сумму более 100 тыс. руб. по одному договору, не исполняют госконтракты. В этом случае ИП может вообще не открывать расчетный счет и работать без него. Но, если бизнес с большими оборотами, то без р/счета не обойтись.

Сколько счетов может иметь предприниматель?

ИП могут работать вообще без расчетного счета или открыть несколько счетов в других банках. По количеству счетов ограничений нет.

Зачем может понадобиться несколько счетов:

Развести направления бизнеса. Например, у ИП есть пилорама и магазин стройматериалов. Чтобы разграничить денежные переводы, ИП открывает два счета.
Получение оплаты в валюте. Если у ИП есть партнеры за границей, то дополнительно к обычному расчетному счету нужно открыть валютный счет. Если у ИП есть рублевый счет в одном банке, то он может открыть валютный счет в другом банке, если там более выгодные условия.
Страхование рисков. Предприниматели открывают счета в других банках, чтобы в случае технических сбоев в одном банке можно было рассчитаться с контрагентами с помощью счета в другом банке.
Получение выгодных условий. Условия РКО в банках для ИП отличаются. Одни учреждения предлагают повышенные лимиты на снятие наличных, другие — выгодные условия для начинающих предпринимателей, третьи — нацелены на бизнес с большими оборотами. В этом случае можно рассмотреть открытие счетов в других банках, чтобы сэкономить на бизнес-продуктах.

Открытие счетов в других банках должно быть мотивированным. Обычно предпринимателям достаточно одного расчетного счета для бизнеса.

На что можно потратить средства с расчетного счета ИП?

Со своего расчетного счета предприниматель может потратить деньги на бизнес и личное. Но есть подводные камни.

Например, если ИП на УСН «Доходы минус расходы» купит домой холодильник, то такие расходы нельзя отражать в бухгалтерском учете, так как они снизят налоговую базу, а это незаконно. При этом ИП на патенте или УСН «Доходы» спокойно может оплатить личные покупки с бизнес-карты, привязанной к расчетному счету, например, заправить личный автомобиль или купить билеты в кино.

На нужды бизнеса деньги со счета можно тратить без рисков:

закупить сырье, материалы, оборудование, технику;
рассчитаться с поставщиками;
заплатить зарплату сотрудникам и вознаграждение привлеченным фрилансерам;
приобрести в офис компьютеры, мебель, канцелярию;
снять наличные для покупки в магазине;
потратить на развитие бизнеса;
перевести на счет физлица за услуги;
перевести на накопительный счет;
на иные цели для бизнеса.

Закон не запрещает ИП тратить средства с расчетного счета на личные нужды, но делать это нужно осторожно, учитывая специфику бизнеса и систему налогообложения. В некоторых случаях предпринимателю лучше предварительно перевести средства на свой счет физлица, а потом тратить их на личные нужды.

Выбрать тариф РКО

Тарифы РКО для ООО

Открыть счет без визита в банк

РКО без ежемесячной платы

Счет для внешнеэкономической деятельности

Все предложения РКО

Т-Бизнес

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

Поступления от контрагентов

Переводы на личный счёт

Т-Бизнес

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

Поступления от контрагентов

Переводы на личный счёт

Т-Бизнес

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

Поступления от контрагентов

Переводы на личный счёт

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

УРАЛСИБ

О тарифе

Переводы юр. лицам

Переводы физ. лицам в другие банки

Внесение наличных

Снятие наличных

Поступления от контрагентов

УРАЛСИБ