Динамика и структурные особенности банкротства физических лиц в Российской Федерации в 2023–2025 годах: анализ статистических данных и правовые комментарии

В данной статье исследуются данные за 2023 год, за 2024 год и за первый квартал 2025 года, позволяющие выявить ключевые тенденции и проблемы в данной сфере.

Рост числа заявлений о банкротстве, что требует анализа эффективности действующих правовых механизмов.

На сегодняшний день процедура банкротства граждан стала весьма актуальной, ведь с каждым годом количество должников растет. Причины такого явления различны: экономические факторы, социально-правовые, рост долговых обязательств и упрощение процедуры банкротства, а именно введением внесудебного банкротства граждан 1 сентября 2020 году на основе внесения соответствующих изменений в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации. Введение упрощенной процедуры вызвало много споров среди правоведов, но данная процедура упростила процесс банкротстве, так как она проводится без участия суда и финансового управляющего, но осуществляется только при выполнении определенных условий.

В России создали систему банкротства физических лиц в 2015 году в связи с негативными макроэкономическими факторами и кризисом.

Наибольшая активность приходится на четвертый квартал 2023 года (177 849 заявлений), что коррелирует с сезонным увеличением долговой нагрузки в конце финансового года. В 2024 году выделяется второй квартал (173 309 заявлений), что связано с ужесточением требований кредиторов после новогодних отсрочек.

Согласно данным Федерального ресурса в 2023 году за весь год было подано 378 499 заявлений о банкротстве, из них 350 788 являлись физическими лицами, а индивидуальные предприниматели заявляли о банкротстве - 27 711.

 На период 2024 года, количество заявлений значительно возросло. Так, по Статистической бюллетени, предоставленной Федеральным ресурсом, за период 2024 было 431 942 заявления.

Тенденция роста продолжается и на сегодняшний день, за первый квартал 2025 года наблюдается значительный рост и количество заявлений составляет 102 500, когда еще в 2023 году за первый квартал суммарное количество заявлений было 76 тысяч.

Заинтересованность граждан в реализации процедуры банкротства и решения проблемы по выплатам своих долгов подтверждает статистические данные по количеству обращений с заявлениями, за 2023 год сами должники обратились в 96,6% случаев по сравнению с кредиторами - 3,1% от общего количества. Данный статистический фактор остается неизменным и на сегодняшнее время.

Необходимо обратить свое внимание и на категории задолженностей. Типовыми задолженностями, с которыми сталкиваются граждане являются кредитные карты, ипотека, налоги и коммунальные платежи, общегражданские задолженности, вытекающие из ненадлежащего исполнения договоров и другие, но наиболее распространёнными являются потребительские кредиты (15-20%) и ипотека (30-35%), которые не меняют своего процентного соотношения за все рассматриваемые года. На первый квартал 2025 год заметно увеличение доли ипотек и автокредитов до 40–45%, что указывает на кризис долгосрочного кредитования.

По возрастному критерию значительную часть составляют лица в возрасте 30-40 лет что может быть связано с высокими финансовыми обязательствами, например, по ипотеке.

В то время как, за анализируемые периоды 15-20% составляют лица до 30 лет, это подтверждает выводы о том, что молодые заемщики чаще сталкиваются с проблемами из-за низкой финансовой грамотности.

Эти критерии подчеркивают важность повышения экономической эрудиции граждан при управлении своими долгами.

Заметен высоки рост заявлений о банкротстве от индивидуальных предпринимателей, так за 2023 год было 27 711 заявлений, а за 2024 год -                 216 055, по первому кварталу 2025 года - 23 236. Но их доля сократилась с 7,3% (2023) до 5,4% (I квартал 2025), что объясняется усилением контроля за финансовой дисциплиной индивидуальных предпринимателей.

Следует отметить, что на сегодняшний день упрощенная (внесудебная) процедура набирает популярность, так за 2023 год — 15 910 дел; 2024 год — 55 652 дела; первый квартал 2025 года — 16 169 дел. Данная статистика подтверждает тот факт, что внесудебные механизмы снижают нагрузку на арбитражные суды делая процедуру доступнее для граждан.

Между тем, доля мировых соглашений остается неизменной и за все анализируемые года сохраняет свое процентное соотношение в 5-10%, что значительно ниже средних европейских показателей, которые достигают 15-20%.

Проанализировав динамику и структурные особенности банкротства физических лиц в Российской Федерации в 2023–2025 годах мы увидели значительный рост банкротств физических лиц, особенно в сегменте долгосрочных кредитов, снижение доли индивидуальных предпринимателей при сохранении доминирования физических лиц, недостаточность в эффективности мировых соглашений и необходимости повышения финансовой грамотности среди молодежи.