«Через МФЦ проще: подал заявление, подождал полгода — долги исчезли».
Так иногда описывают внесудебное банкротство.
Но в этой короткой формуле пропущена одна очень важная деталь.
Какие именно долги будут списываться, во многом зависит от заявления самого гражданина.
Кто вообще может обратиться в МФЦ
Сегодня внесудебное банкротство применяется при общей сумме задолженности от 25 тысяч до 1 млн рублей и наличии предусмотренных законом оснований.
Например, воспользоваться процедурой могут определенные граждане, у которых исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества для взыскания.
Есть специальные условия для пенсионеров и получателей пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка.
Также предусмотрен вариант при длительном — более семи лет — неисполненном исполнительном документе.
То есть одного условия:
«У меня долг меньше миллиона»
недостаточно.
Где возникает самая неприятная ошибка
При обращении гражданин предоставляет список известных ему кредиторов.
И вот человек указывает:
банк — 400 тысяч;
МФО — 70 тысяч;
налоговая — 50 тысяч.
Проходит процедура.
А затем выясняется, что существовал еще старый долг перед другим кредитором, которого в заявлении вообще не указали.
Возникает неприятный вопрос:
списался ли этот долг вместе с остальными?
По общему правилу требования кредиторов, не указанных в заявлении о внесудебном банкротстве, не получают тех же последствий, что перечисленные должником требования.
После завершения процедуры гражданин освобождается от требований именно тех кредиторов, которые были указаны в заявлении, с учетом установленных законом исключений.
Поэтому «примерно помню свои долги» — плохая стратегия
Перед обращением в МФЦ недостаточно открыть одно банковское приложение.
Нужно восстановить реальную картину обязательств.
Например:
банковские кредиты;
микрозаймы;
налоги;
исполнительные производства;
судебные решения;
поручительства;
другие денежные обязательства.
Причем в общую сумму для целей внесудебного банкротства могут входить не только кредиты, но и, например, обязательства по договорам поручительства.
А алименты можно включить?
Указать задолженность и списать задолженность — не одно и то же.
Есть обязательства, от которых банкротство не освобождает.
Классический пример — алименты.
Поэтому обещание:
«Через МФЦ спишут абсолютно все долги до миллиона»
юридически неверно.
Сначала нужно определить природу каждого обязательства.
Что если финансовое положение улучшилось
Есть еще одна обязанность, о которой легко забыть.
Если во время внесудебной процедуры имущественное положение гражданина существенно улучшилось так, что он способен полностью или в значительной части исполнить обязательства, закон предусматривает обязанность уведомить МФЦ в установленный срок.
Скрывать появившееся имущество или доход в надежде просто дождаться окончания шести месяцев — рискованная стратегия.
Кредиторы тоже не лишены возможности реагировать на такую ситуацию.
Почему МФЦ не заменяет анализ долгов
Сотрудник МФЦ принимает документы и действует в рамках установленной процедуры.
Но смысл каждого долга, его списываемость и возможные последствия нужно понимать самому заявителю.
Особенно если есть:
поручительства;
предпринимательские долги;
налоги;
алименты;
исполнительные производства разных лет;
спорные требования кредиторов.
Ошибка обнаруживается обычно не в день подачи заявления.
Она обнаруживается через полгода, когда человек уверен, что финансовая история закончена, а один из кредиторов снова предъявляет требование.
Главное
Внесудебное банкротство действительно может быть удобным механизмом для граждан, соответствующих его условиям.
Процедура длится шесть месяцев и проводится через МФЦ.
Но слово «упрощенное» не означает «можно не разбираться в долгах».
Особенно внимательно нужно относиться к списку кредиторов.
Потому что кредитор, о котором человек забыл при заполнении заявления, способен напомнить о себе уже после завершения процедуры.
✔ Сохраните статью, если рассматриваете банкротство через МФЦ. Перед подачей заявления полезнее потратить время на восстановление полного списка обязательств, чем через шесть месяцев обнаружить долг, который вы считали списанным.
В нашем Telegram-канале мы разбираем судебное и внесудебное банкротство, долги перед банками и ФНС, поручительства и ситуации, в которых одна формальная ошибка в документах меняет результат всей процедуры.
