Банки

Шесть причин для отказа в открытии счета компании или ИП

Фантазировать о том, почему компании или ИП отказали в открытии счета, можно долго. Однако есть шесть самых распространенных причин, по которым банки отказывают потенциальному клиенту в открытии счета.

1. Проблемы с адресом.

Фиктивный адрес — явление массовое. Компании либо не нужен офис вовсе, либо у нее возникли сложности с получением «добро» на указание адреса офиса в ЕГРЮЛ у своего арендодателя.

Минимум, что надо делать — это проверять адрес, который вам продают, на предмет массовости. Ну и в ЕГРЮЛ вносить сведения о точном месте нахождения офиса в здании.

2. Не все документы представлены.

Каждый банк сам определяет список документов, которые запрашивает при открытии счета. Есть банки, которые мотивированы на открытие счетов. Есть те, которым все равно сколько у них за сегодня откроется счетов. Тыкать пальцем не буду, вы и так поняли, о ком речь. Однако в большинстве случаев все же банк попросит довести(прислать) недостающие документы. Бывают банки с наивысшей степенью клиентоориентированностью. Например, когда счет открывают, но дают пользоваться сверх какого-то лимита только после того, как недостающий документ будет предоставлен.

Совет: читайте внимательно список документов, необходимых при открытии счета.

Иногда для получения согласия банка для открытия счета нужны не только правоустанавливающие документы, но еще и справка об отсутствии задолженности перед бюджетом или письмо о деловой репутации от клиента банка или другого банка, где у вас уже есть счет. Также могут запросить выписку по расчетному счету за последние 6 месяцев, сданные декларации, штатное расписание, баланс.

3. Проблема с процедурой.

Если в банк явился не руководитель или не доверенное лицо, то последует отказ в открытии счета.

Совет: не доверяйте открытие счета никому. На такое это важное мероприятие езжайте сами. В пиджаке, в галстуке. И будьте готовы к допросу: зачем фирму регистрировали? какой вид деятельности будете осуществлять? сколько сотрудников? какие обороты? где будет офис? кто будет поставщиками? кому будете продавать свою продукцию/товар?

4. Подмоченная репутация.

Если у компании или ИП ранее был открыт счет в другом банке, но в силу выполнения банком требований 115 - ФЗ счет был закрыт, то шансов открыть счет в другом банке уже почти нет.

Или если у будущего клиента есть недоимка в бюджет (даже если она составит 10 копеек), то счет открыть нельзя. Не только в другом банке, но и там, где уже есть , например, расчетный счет, открыть депозитный, валютный или кредитный счет уже не получится.

5. Фирма похожа на однодневку.

Увы, если уставный капитал компании равен 10 тыс. рублей, то банк может отказать. Или если фирма зарегистрирована по недействительному паспорту. Также причиной отказа может стать не сданная отчетность или если учредитель, руководитель и главбух — одно лицо. Бывает, что отказывают по причине высокорискового вида деятельности. Помните, какие они? Логистика, розница, туризм, общепит, стройка.

6. Жертва статистики.

Даже если по всем параметрам вы чисты как слеза младенца, вы можете стать жертвой статистики. Банки отчитываются перед мегарегулятором о количестве "отказников". И ваша компания или ИП может стать частью этой статистики. Ничего личного.

Бывает также, что компании, которая по всем параметрам чиста, отказывают по причине сбоя работы одной из процедур проверки.

Совет: найдите способ выяснить причину отказа в открытии счета.

И вообще: перед тем, как открывать расчетный счет и определяться с банком, ответьте на несколько вопросов:

  1. для каких целей вам нужен счет?

  2. какие будут на счету среднемесячные остатки?

  3. как часто и срочно вам надо решать какие-либо вопросы по РКО в банке?

  4. надо ли будет сдавать наличную выручку? А снимать?

  5. оцените ваши шансы стать безупречно «зеленым» клиентом банка по критериям, которые описаны в открытом доступе,

  6. важно ли для вас, чтобы банк входил в ТОП-13 системно значимых банков?

Начать дискуссию

💥 Шесть вебинаров по налоговой реформе-2025: готовимся к новым НДФЛ, НДС, налогу на прибыль и УСН уже сейчас

С 2025 года все изменится, и половина НК будет переписана. Поэтому важно уже сейчас понять, какими будут новые правила игры и как организовать свою работу. «Клерк» проводит серию вебинаров с ведущими экспертами: налоговыми консультантами, юристами, адвокатами, аутсорсерами. Не пропустите!

💥 Шесть вебинаров по налоговой реформе-2025: готовимся к новым НДФЛ, НДС, налогу на прибыль и УСН уже сейчас

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

🔥УСН-2025. Что хотят изменить?

Законопроекты за которыми нужно следить бухгалтеру, который хочет выжить в 2025 году.

ЕФС-1 подают на членов совета директоров, даже если нет выплат

Закон о персонифицированном учете обязывает подавать сведения не о факте заключения ГПД, а о дате его заключения и прекращения.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Как будут проводиться проверки деклараций по НДФЛ с 2025 года

В Бухгалтерии Ада появился третий автор - Валюшка. Это нейросеть, потому и Валя, хз девочка оно или мальчик.Сегодня Валюшке дали первое задание - просмотреть последние новости в области налогообложения и написать текст в блог.

Как будут проводиться проверки деклараций по НДФЛ с 2025 года

НК РФ не устанавливает какой-нибудь перечень документов, которые подтверждают фактическое нахождение лиц на территории РФ

В качестве доказательства нахождения человека на территории РФ могут приниматься любые документы, удостоверяющие фактическое количество дней его пребывания в РФ

Бухгалтеры выбирают лучший сервис для сдачи отчетов, Роструд объяснил, как внести в трудовую книжку запись об увольнении по собственному. 👩‍💻«Ночной бухгалтер» № 1706

Бухгалтеры обсуждают, какой из сервисов сдачи отчетов лучший. И мы решили провести опрос на эту тему. Роструд объяснил, какая формулировка в трудовой книжке при увольнении по собственному желанию будет корректной. Больше половины россиян продолжают работать и в свое личное время. Стоит ли паниковать из-за падения акций.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Можно будет узнать реальные цены товаров на внутреннем рынке

Дмитрий Григоренко провел рабочую встречу с руководителем ФАС Максимом Шаскольским, который анонсировал создание в России системы ценовых рыночных индикаторов.

Экономика России

Россия и Белоруссия будут согласовывать налоговую политику и создавать общий финансовый рынок

Утверждены планы мероприятий по исполнению Основных направлений реализации положений Договора о создании Союзного государства между Россией и Белоруссией на 2024–2026 годы.

Налоговики уточнили дату несения расходов в виде компенсации за авто сотрудника

Расходы на компенсацию за использование для служебных поездок личных легковых автомобилей в пределах норм относят к прочим расходам для целей налога на прибыль.

Отпуска

Отпуск работников детсадов могут увеличить

Первый зампред комитета Госдумы по просвещению Яна Лантратова предложила увеличить продолжительность отпуска для работников детсадов с 42 до 56 дней.

Глава комитета Госдумы по бюджету и налогам объяснил причины увеличения дефицита федерального бюджета-2024

Андрей Макаров заявил, что финансирование нужно на ряд вопросов, которые были озвучены президентом Владимиром Путиным.

7 шагов к эффективному контент-плану для блога или сайта

Хороший контент-план — это не просто перечень тем для публикаций, это карта, которая поможет ориентироваться в материалах сайта или блога и двигаться в правильном направлении. Без такого плана легко заблудиться среди множества тем и форматов.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Бесплатно с Отчетность в СФР

ЕФС-1 при увольнении сотрудника: образец заполнения

Увольнение сотрудника — это процесс, который требует внимания к деталям. В этой статье мы даем пошаговую инструкцию и образец заполнения ЕФС-1 при увольнении работника. Вы узнаете, какие разделы нужно заполнить, какие данные указать и какие нюансы учесть.

ЕФС-1 при увольнении сотрудника: образец заполнения

Можно ли вернуть деньги за товар, если недостаки в нем выявлены спустя несколько лет

В основном недостатки в купленном товаре обнаруживаются в первые дни после покупки. И вопрос по поводу некачественного товара решается с продавцом достаточно быстро. А как быть, если недостатки были выявлены спустя несколько лет? Вот реальный пример из судебной практики.

Можно ли вернуть деньги за товар, если недостаки в нем выявлены спустя несколько лет
Санкции 2022-2024

Санкции США против НРД. Позиция EUROCLEAR

12 июня 2024 года США расширили санкционные списки в отношении российских субъектов. В числе прочих ограничения введены против Национального расчетного депозитария (НРД).

Санкции США против НРД. Позиция EUROCLEAR
Законопроекты

За продажу детям энергетиков санкции будут, скорее всего, как за крепкий алкоголь

Вячеслав Володин поручил проработать меры ответственности для нарушителей запрета продавать энергетики несовершеннолетним.

Из-за новых ставок по НДФЛ с 2025 года Госдума приняла поправки в федеральный бюджет

Изменения связаны в том числе с реформой в налоговой системе с 2025 года. Завтра депутаты рассмотрят еще три законопроекта из этого пакета.

Родителей уравняли в правах при получении документов в госорганах

Госдума приняла в третьем окончательном чтении закон об обеспечении равенства прав родителей, действующих в интересах своих несовершеннолетних детей, при получении госуслуг и документов в органах исполнительной власти.

Вакансии

Новые вакансии для бухгалтеров и финансистов Добавить вакансию
Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: на Wildberries можно колеровать краску, «Вкусно — и точка» выплатила компенсацию пострадавшему в «Макдоналдсе», а Nvidia стала крупнейшей компанией в США

Подготовили обзор главных событий дня — 19 июня 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Интересные материалы

Как систематизировать обучение в компании

В современном корпоративном обучении царит хаос: расписание — непредсказуемо, отчеты — заполняются вручную, аналитика — отсутствует. Это реальность, с которой сталкиваются многие компании. Однако, есть способы изменить ситуацию к лучшему.

Как систематизировать обучение в компании