Банки конкурируют за клиентов различными технологичными сервисами и онлайн-услугами. Портал Банки.ру решил подготовить небольшой набор новинок весенне-летнего сезона, которые кредитные организации предлагают частным и корпоративным клиентам.
Скоростной перевод
Из новинок последнего времени — мгновенные переводы с карты на карту, причем держатели обеих карт могут не быть клиентами конкретного банка. Подобный сервис недавно запущен в Московском Кредитном Банке и Промсвязьбанке. И уже некоторое время он работает в Альфа-Банке и «Русском Стандарте».
Мгновенные денежные переводы с карты на карту одного банка предлагают многие кредитные организации — в интернет-банке такая функция представлена, например, в Сбербанке, Абсолют Банке, банке «Траст», ТКС Банке. В банкоматах и платежных терминалах это могут сделать держатели карт Ситибанка, Москомприватбанка (Бинбанк) и других.
Переводы с карты на карту любого банка представлены на рынке не так давно. Срок таких переводов, правда, может достигать несколько дней. На сайте Альфа-Банка указано, что мгновенно деньги поступят на счет только для держателей карт самого банка. 30 минут будут идти деньги между картами Visa, выпущенными другими кредитными организациями, и от одного до пяти дней — по картам MasterCard и других платежных систем.
Комиссии за переводы между картами своего банка в Альфа-Банке, МКБ, «Русском Стандарте» и Промсвязьбанке отсутствуют. Что касается переводов с задействованными другими банками, комиссия за перевод в Альфа-Банке составляет 0,5% (минимум 30 рублей) с карты другого банка на карту Альфа-Банка и 1,95% (минимум 30 рублей) — с карты Альфа-Банка на карту другого банка или между картами разных банков. В Промсвязьбанке комиссия за любые переводы размером до 10 тыс. рублей не взимается, для переводов свыше этой суммы примерно сопоставима с «альфовской». В «Русском Стандарте», если речь идет о держателях карт сторонних банков, при переводе средств с кредитки придется заплатить 4,9% от суммы перевода, с дебетовой карты — 1,9%. В МКБ, в рамках специальной акции, до 8 июня комиссии за переводы отсутствуют.
Максимальная сумма ежедневного перевода в Альфа-Банке и МКБ составляет 75 тыс. рублей, в Промсвязьбанке — 70 тыс., «Русском Стандарте» — 50 тыс. За месяц в Альфа-Банке и «Русском Стандарте» можно перевести 500 тыс. рублей, в Промсвязьбанке — 600 тыс., в МКБ — 200 тыс.
Платежи по Facebook
Банк «Открытие» предложил своим клиентам привязать к онлайн-банку свой профиль в Facebook или «ВКонтакте». Речь идет о технологии единого входа Single Sign-On. По словам начальника департамента платежного бизнеса банка «Открытие» Олега Куришева, это только первый шаг. В планах — внедрить ряд функциональных новинок для интеграции социальных сетей и интернет-банка. Например, наладить сервис определенных операций или платежей с помощью социальных сетей. Сейчас все финансовые операции, совершенные в интернет-банке «Открытие Online» через аккаунт соцсети, по-прежнему будут подтверждаться одноразовым паролем, который отправляется на мобильный телефон клиента. Это обеспечивает безопасность проведения операций. По оценкам банка, интеграция с социальными сетями позволит увеличить число розничных клиентов и частоту использования ими интернет-банка. И, как следствие, довести долю трансакций в интернет-банке до 25% от общего числа операций, совершаемых клиентами банка.
Работают над интеграцией банковских операций и социальных сетей и в Альфа-Банке. По словам начальника управления перспективных проектов кредитной организации Михаила Батуева, следующим шагом в этом направлении будет информирование клиентов об операции через аккаунты в социальных сетях, а также различные платежи.
Из полезных онлайн-возможностей можно отметить сервис на сайте ГИБДД по проверке и оплате штрафов банковской картой, разработанный при участии Альфа-Банка. Чтобы оплатить штраф, в разделе «Сервисы» на сайте gibdd.ru надо выбрать опцию «Проверка штрафов», ввести государственный номер автомобиля и номер свидетельства о регистрации, выбрать штраф и опцию «Оплатить онлайн». Далее перейти в меню «Оплата картами Visa / MasterCard» и заполнить необходимые поля. Регистрация в личном кабинете не требуется. Информация о платежах поступит в систему в течение 12 часов после оплаты. Штраф будет удален из системы, а на электронную почту пользователя придет квитанция об оплате. Комиссия за операции не взимается. Альфа-Банк также предлагает пополнить счет Skype и много других приятных мелочей — в частности, магазин запчастей для авто Exist и магазин бытовой техники Techport.
Корпоративные «прибамбасы»
В корпоративном направлении новшеств не меньше, если не больше.
В НОМОС-Банке можно подать онлайн-заявку на расчетно-кассовое обслуживание. Бинбанк недавно анонсировал услугу «Вклад онлайн» — возможность дистанционного документообмена при размещении депозитов. Компании и индивидуальному предпринимателю можно заключить с банком генеральное соглашение о порядке проведения депозитных операций. Далее при наличии свободных денежных средств клиент может в любой момент направить подтверждение с указанием основных параметров депозита через интернет-банк.
Интернет-банк Промсвязьбанка позволяет компаниям-клиентам совершать налоговые платежи и даже вести отчетность. По словам вице-президента, управляющего директора по развитию малого бизнеса Промсвязьбанка Кирилла Тихонова, клиенты банка — индивидуальные предприниматели и юридические лица — например, в рамках тарифного плана «Мое дело» — могут самостоятельно вести бухгалтерский учет в режиме онлайн, проводить финансовые операции, формировать отчетность, рассчитывать налоги и заполнять декларации. «Отправляя документы через интернет-банк PSB On-line, предприниматели — клиенты Промсвязьбанка получают гарантию подтверждения сдачи отчетности, — уточняет Тихонов. — Сервис «Мое дело» имеет юридическую силу, которая обеспечивается электронно-цифровой подписью». Банк предлагает и другие онлайн-возможности субъектам среднего и малого бизнеса, вплоть до помощи в регистрации в государственных органах. В мобильных приложениях Альфа-Банка для юридических лиц доступны не только типовые платежи, но и денежные переводы.
Чего ждать
В перспективе у банков по обоим направлениям — розничному и корпоративному — развитие мобильных сервисов и услуг. Сегодня технологичные банки стараются вывести на дистанционный канал максимум возможных по законодательству услуг. В основном эти услуги (платежи, переводы, покупки в интернет-магазинах по специальным совместным акциям) доступны в стационарных версиях интернет-банка, но все больше интересных «фишек» появляется и в мобильном банке. Например, в мобильных приложениях Сбербанка и Альфа-Банка можно найти ближайшие банкоматы, сделать переводы, платежи по счетам и др. Чем ближе к клиенту и чем проще в пользовании, тем лучше. Банки, похоже, начали это понимать.
Начать дискуссию