Клерк.Ру

Портрет ИП-заемщика: почему банки не жалуют предпринимателей

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) составили портрет заемщиков-индивидуальных предпринимателей.

В целом охват индивидуальных предпринимателей розничным кредитованием находится на очень низком уровне. Не более 10% зарегистрированных в России ИП имеют открытые кредиты. Среди остального экономически-активного занятого населения страны кредиты имеют более 60% граждан.

Кредитная нагрузка

При этом кредитная нагрузка ИП очень высока. На каждого заемщика-ИП приходится в среднем 2,7 открытых кредитов с общей суммой долга более 2,2 млн руб. Для сравнения среднестатистический российский заемщик имеет 1,7 открытых кредитов и должен банку в 10 раз меньше – около 210 тыс. руб.

Самым популярным кредитным продуктом среди индивидуальных предпринимателей являются кредиты наличными – такой кредит имеют почти 63% заемщиков-ИП. 15% имеют кредит с обеспечением, 9,2% имеют открытые кредитные карты, 8,9% - ипотечный кредит, 4,3% - автокредит.

092834092438

Кто кредитуется

Чаще всего берут кредиты предприниматели в возрасте 40-49 лет. Их доля составляет 36,3% от общего количества заемщиков-ИП, реже всего ИП в возрасте до 25 лет, их доля не превышает 0,2%.

0909898908

Высокая кредитная нагрузка индивидуальных предпринимателей отражается и на их платежной дисциплине. По данным ОКБ 26,5% заемщиков ИП не платят по своим кредитам вовремя.  21% из них находятся в дефолте, то есть не вносили платежи по своим кредитам более трех месяцев.

Для сравнения среди всех заемщиков-физлиц с открытыми счетами доля заемщиков в дефолте составляет около 15%.

17171717171717

Индивидуальные предприниматели традиционно относятся к категории не самых "любимых" заемщиков для банков. Это связано с тем, что в существующих экономических реалиях доходы ИП не всегда стабильные и зачастую трудно прогнозируемые для кредитора. Предприниматели часто берут кредит с целью развития своего бизнеса, и в случае неудачи, скорее всего, не смогут исполнить свои обязательства, а взыскать долг с такого заемщика кредитору будет затруднительно.

Кроме того, накопленный банками и БКИ массив данных свидетельствует о высоком уровне закредитованности заемщиков-ИП, а также о довольно плохой платежной дисциплине по сравнению со среднестатистическими заемщиками-физлицами.

Мнения
В целом охват индивидуальных предпринимателей розничным кредитованием находится на очень низком уровне. Не более 10% зарегистрированных в России ИП имеют открытые кредиты. Среди остального экономически-активного занятого населения страны кредиты имеют более 60% граждан.

 

Кроме того, накопленный банками и БКИ массив данных свидетельствует о высоком уровне закредитованности заемщиков-ИП, а также о довольно плохой платежной дисциплине по сравнению со среднестатистическими заемщиками-физлицами.

 Что-то у них дебет с кредитом не сходиться. Получается 10%>>60%

msneg, Вы писали:

hub, не, среди ИП - только 10 процентов имеют кредиты. А среди граждан - 60 процентов. Две категории рассмотрения.

 В том то и дело как можно утверждать о высокой закредитованности ИП, если 90% ИП не используют в своей деятельности заёмные средства.... Здесь в пору поднимать вопрос о недоступности заёмных средств для ИП. Или просто ИП очень хорошо считать деньги умеют и неготовы отдавать всю прибыль банкам. Мне в мае необходимы были средства для того чтобы заказ по монтажу ЛВС выполнить, собственных оборотных не хватало, так как только оборудование и материалы под 150 тыс.руб. выскакивало + обеспечение контракта, а мой личный доход порядка 30тыс.руб. Ни один банк не выдал кредит на приемлемых условиях. Самые лучшие условия 64% годовых.В итоге к знакомым и родственникам пришлось обратиться за помощью - выручили))))) Расставаться со всей прибылью по контракту меня не устроило)))) В итоге банк потерял нормального клиента и пусть небольшой, но доход, а мне больше досталось)))))

msneg, Вы писали:

hub, 64 ПРОЦЕНТА ГОДОВЫХ????? Название банка в студию!)))))))))

 УБРР. Кредит "Минутное дело". Единственный вариант, который мне смогли одобрить. Во всех остальных случаях или сумма от 500 000 руб., что мне не нужно или отказ, так как ИП меньше года и декларацию по УСН предоставить нет возможности или кредитная карта, что мне так же не интересно, так как есть уже карта банка, где открыт РС. Требовалась сумма порядка 70-75 тыс.руб. К тому же мне кредит нужен на 1-2 месяца, что так же не добавляет привлекательности перед банками.

Аватар
Не более 10% зарегистрированных в России ИП имеют открытые кредиты

Соответственно, разум имеют остальные 90% ИП, избегающие кредитов. Ибо:...
...кредитная нагрузка ИП очень высока. На каждого заемщика-ИП приходится в среднем 2,7 открытых кредитов с общей суммой долга более 2,2 млн руб. 

Между тем...
Самым популярным кредитным продуктом среди индивидуальных предпринимателей являются кредиты наличными – такой кредит имеют почти 63% заемщиков-ИП

говорит о том, что это "не совсем" предпринимательские кредиты. Скорее, вовсе не предпринимательские. Кредит наличными - это "дай трешку до зарплаты", а не предпринимательский кредит.

Отсюда очевидно, что возвращены эти "кредиты" навряд ли будут. 

Люди которым это нравится