Клерк.Ру

Что банки делают неправильно и как это исправить: разъяснения ЦБ

Банки путают заемщиков, не сообщая им полную стоимость кредита, меняют условия вкладов, не торопятся исправлять кредитные истории и слишком часто беспокоят должников.

ЦБ объяснил, как делать нельзя и что нужно делать, чтобы исправить свои ошибки. Для этой цели Центробанк запустил новый электронный сервис по консультированию банкиров и их клиентов.

Первые разъяснения регулятора уже размещены.

Кредитные истории

Иногда банки не торопятся представлять в бюро кредитных историй исправленную информацию. То есть банк в течение 14 дней не дает ответ бюро, которое направило в банк заявление гражданина об оспаривании его кредитной истории.

В этой связи ЦБ рекомендует банкам проводить еженедельный мониторинг запросов, поступающих из БКИ.

Банку следует назначить ответственных за эту процедуру лиц и установить многоуровневый контроль.

Отключить рекламу

Кроме того, не помешает для этих целей использовать специальное программное обеспечение, которое будет отслеживать сроки ответов на запросы БКИ.

Кредиты

Иногда кредитные организации вводят в заблуждение клиентов по поводу полной стоимости кредита. Банкиры попросту не включают туда некоторые платежи.

Кредитный договор составляется таким образом, что основная переплата по нему приходится на платежи, которые в соответствии с законом, не включаются в расчет полной стоимости кредита. Таким образом потребителей вводят в заблуждение относительно реальной стоимости кредита.

В таких случаях ЦБ рекомендует банкам обеспечить прозрачные условия кредитных договоров, позволяющие оценить реальную стоимость кредита для заемщика с учетом возможных затрат на его обслуживание.

Вклады

Иногда кредитная организация вводит комиссию за пополнение вклада или ограничение на пополнение, хотя первоначальными условиями договора этого не предусматривалось.

Отключить рекламу

Такие заградительные комиссии  - это мера, которую банк принимает, чтоб ограничить поступление средств во вклады, например, при избытке ликвидности.

В этом случае ЦБ рекомендует банкам при разработке долгосрочных продуктов учитывать вероятность изменения рыночной конъюнктуры, которые могут привести к избытку ликвидности.

Обслуживание инвалидов

Некоторые банки игнорируют рекомендации регулятора по созданию безбарьерной среды для инвалидов.

В ЦБ напомнили, что необходимо руководствоваться письмом Банка России от 12.05.2017 № ИН-03-59/20, а также Федеральным законом о соцзащите инвалидов № 181-ФЗ.

Банкирам рекомендуется назначить ответственных лиц за обеспечение доступности для инвалидов и маломобильных граждан. Следует разработать регламенты и должностные инструкции.

Кроме того, необходимо разработать «дорожную карту»  поэтапного обеспечения условий доступности для инвалидов объектов и услуг, предоставляемых кредитной организацией.

Отключить рекламу

Офис необходимо оборудовать в соответствии с требованиями 181-ФЗ.

Взыскание задолженности

Кредитные организации иногда взаимодействуют с должниками по кредитам гораздо чаще, чем это предусмотрено Федеральным законом № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Иногда звонки поступают заемщику с номеров телефонов, не принадлежащих банку. Кроме того, порой банк не сообщает заемщику о привлечении других лиц для действий по возврату задолженности.

ЦБ рекомендует банкам учитывать всех сотрудников, которые имеют доступ к персональным данным должника. А все случаи общения с заемщиками следует фиксировать.

Отключить рекламу

Банку нужно как следует разработать документы, регламентирующие порядок взаимодействия с должниками.

Все документы (как бумажные, так и электронные), полученные и составленные в ходе взыскания задолженности, следует хранить.

Кроме того, банк должен определить форму выражения несогласия третьим лицом на осуществление с ним взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности должника.

Внутренний контроль за соблюдением ограничений, установленных 230-ФЗ, следует усилить.

Центр обучения «Клерка»
Приобретай опыт для серьезных дел

С 22 октября новые правила трудовых проверок. Готовьтесь в нашем онлайн-курсе по кадровому учету. Научим составлять документы так, что ни один инспектор не придерется.

Обучение полностью дистанционно. Выдаем сертификат. Записывайтесь.

Отключить рекламу