Банки

Как банки будут идентифицировать клиентов удаленно с помощью биометрических данных

На минувшей неделе Госдума приняла законопроект, который вводит механизм удаленной (биометрической) идентификации физлиц. Рассказываем.
Как банки будут идентифицировать клиентов удаленно с помощью биометрических данных

На минувшей неделе Госдума приняла в третьем чтении законопроект № 157752-7, который вводит механизм удаленной (биометрической) идентификации физлиц - банковских клиентов.

Закон позволит банкам открывать счета физлицам без их личного присутствия, только с использованием данных биометрических паспортов и данных, загруженных на портал «Госуслуги».

Разъяснения по поводу новой нормы подготовили специалисты Ассоциации российских банков.

Как будет проходить идентификация

С момента вступления закона в силу идентификацию станет возможно проводить не только путем подтверждения достоверности сведений, полученных от клиента, с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий, но и с помощью государственных и иных информационных систем.

Идентификация гражданина РФ с применением информационных технологий будет осуществляться без его личного присутствия путем предоставления кредитным организациям сведений о гражданине РФ, размещенных в ЕСИА (единой системы идентификации и аутентификации) и сведений о степени соответствия предоставленных биометрических персональных данных гражданина РФ его биометрическим персональным данным, содержащимся в единой биометрической системе.

Также у банков появится право обновлять информацию о клиенте-физлице с его согласия посредством ЕСИА.

Что будут делать банки

Закон предполагает две формы участия банков в механизме удаленной (биометрической) идентификации посредством ЕСИА:

  • обязанность банка после проведения идентификации при личном присутствии клиента - физлица, являющегося гражданином РФ, с его согласия и на безвозмездной для него основе размещать или обновлять в электронной форме в ЕСИА сведения, необходимые для регистрации в ней клиента - физлица и иные сведения, а биометрические персональные данные указанного лица – в единой биометрической системе;

  • право открывать и вести счета (вклады) клиентов - физлиц, предоставлять кредиты, а также осуществлять переводы денежных средств по таким счетам по их поручению без их личного присутствия после проведения идентификации клиентов - физлиц путем установления и подтверждения достоверности сведений о них с использованием ЕСИА, а также единой биометрической системы.

Когда открыть счет удаленно будет нельзя

Проведение удаленной идентификации и дистанционное открытие счета невозможно, если физлицо включено в перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в отношении него Межведомственной комиссией по противодействию финансированию терроризма принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имуществ или если у банка в отношении клиента или операции этого клиента отсутствуют подозрения в том, что она связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

Также Банк России по согласованию с ФСФМ вправе установить дополнительные ограничения по общему количеству банковских счетов (вкладов), открытых в банках клиенту - физлицу, общей сумме кредитов, предоставленных одним банком клиенту - физлицу, а также общей сумме переводов денежных средств в течение месяца, осуществленных одним банком по банковскому счету (вкладу) клиента - физлица, при его идентификации посредством ЕСИА.

Идентификация клиента - физлица в целях открытия ему банковского счета (вклада) посредством ЕСИА не может быть осуществлена, если общее количество открытых ему банковских счетов (вкладов) таким способом достигло предельного значения, установленного Банком России.

Также косвенным ограничением использования механизма удаленной (биометрической) идентификации может стать внесенное в Федеральный закон от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» требование о том, что при предоставлении биометрических персональных данных физлица по каналам передачи информации в целях проведения его идентификации без личного присутствия посредством сети «Интернет» должны применяться шифровальные (криптографические) средства, позволяющие обеспечить безопасность передаваемых данных от угроз безопасности, актуальных при обработке биометрических персональных данных.

В соответствии с положениями закона банк обязан предложить использовать указанные средства физлицам, обратившимся к ним в целях проведения идентификации без личного присутствия, и указать страницу сайта в сети «Интернет», с которой предоставляются эти средства.

В случае если физлицо для предоставления своих биометрических персональных данных в целях проведения идентификации без личного присутствия посредством сети «Интернет» использует мобильный телефон, смартфон или планшетный компьютер и отказывается от использования указанных шифровальных (криптографических) средств, банк обязан отказать такому лицу в проведении указанной идентификации.

Если же физлицо использует иные устройства, в том числе персональный компьютер, и отказывается от применения необходимых шифровальных (криптографических) средств, банк уведомляет его о рисках, связанных с таким отказом, и в случае получения от физлица подтверждения своего решения может провести соответствующую идентификацию без использования им указанных шифровальных (криптографических) средств.

Требования к банкам

Чтобы стать частью системы удаленной (биометрической) идентификации банк должен отвечать одновременно следующим критериям:

  • банк участвует в системе страхования вкладов;

  • к банку не применяются меры по предупреждению банкротства в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если иное не установлено Банком России;

  • в отношении банка Банком России не принято решение о запрете банку размещать и обновлять данные физического лица в ЕСИА и единой биометрической системе, а также проводить удаленную (биометрическую) идентификацию клиентов - физлиц в случае неоднократного в течение одного года нарушения им требований «антиотмывочного» закона 115-ФЗ или требований нормативных актов Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) денежных средств и финансированию терроризма

Банк России ежемесячно размещает на своем официальном сайте в сети Интернет перечень банков, соответствующих указанным критериям.

Что еще нужно сделать

Размер и порядок взимания оператором единой биометрической системы платы за предоставление банкам информации о степени соответствия предоставленных биометрических персональных данных биометрическим персональным данным клиента - физлица, содержащимся в единой биометрической системе, будут определены Министерством связи по согласованию с ЦБ и оператором единой биометрической системы.

Есть основания полагать, что оператором единой биометрической системы будет назначен Ростелеком, отметили в АРБ.

Однако полной картины того, как будет функционировать механизм удаленной (биометрической) идентификации, пока нет. Для этого необходимо принятие ряда подзаконных актов.

Так, Правительству Российской Федерации еще предстоит:

  • утвердить форму согласия на обработку персональных данных и биометрической информации, передаваемых в ЕСИА;
  • установить порядок регистрации в гражданина РФ в ЕСИА;
  • определить состав сведений, размещаемых в ЕСИА, включая вид биометрических персональных данных, а также порядок и сроки проверки и обновления указанных сведений;
  • определить федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий регулирование в сфере идентификации на основе биометрических персональных данных;
  • установить порядок передачи Министерству внутренних дел и Федеральной службе безопасности сведений, размещенных в ЕСИА.

Дополнительно Правительством по согласованию с Банком России устанавливаются требования к фиксации действий по размещению сведений в ЕСИА и биометрических персональных данных в единой биометрической системе, а также требования по осуществлению удаленной (биометрической) идентификации госорганами и иными организациями, кроме кредитных.

Принять свои нормативные акты, регулирующие отдельные стороны масштабного механизма удаленной (биометрической) идентификации, предстоит также Банку России, в том числе по согласованию с ФСФМ, Минкомсвязи, ФСБ, Федеральной службе по техническому и экспортному контролю, а также определенному Правительством федеральному органу исполнительной власти, осуществляющему регулирование в сфере идентификации на основе биометрических персональных данных.

Положения закона, регламентирующие механизм удаленной (биометрической) идентификации, вступят в силу по истечении 180 дней после дня официального опубликования.

Комментарии

1
  • klerk

    "право открывать и вести счета (вклады) клиентов - физлиц, предоставлять кредиты, а также осуществлять переводы денежных средств по таким счетам по их поручению без их личного присутствия после проведения идентификации клиентов"

    Кругом одни враги...

Индексация пенсий

⚡В Госдуму внесен законопроект об индексации пенсий работающим пенсионерам

Ранее мы писали, что с 1 февраля 2025 работающим пенсионерам снова начнут индексировать пенсии. Соответствующий законопроект сегодня был внесен в Госдуму.

Курсы повышения
квалификации

19
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

ФНС хочет отменить декларации 3-НДФЛ, а налог считать автоматически. 📢«Ночной бухгалтер» № 1707

Налоговики урезают количество онлайн-сервисов, но в то же время масштабируют их, а заодно решают наладить автоматизацию и для расчета налогов для физиков. Отказ от декларации 3-НДФЛ и появление сервиса для упрощенного получения социальных вычетов должны в этом помочь.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
6-НДФЛ

ФНС: излишне удержанный НДФЛ не всегда отражают в строке 180 формы 6-НДФЛ

Сотрудник может подать заявление на стандартный вычет в середине года, но предоставляют его с начала года за все месяцы. Поэтому может быть ситуация, когда налог излишне удержан.

1
Лучшие спикеры, новый каждый день

Госдума одобрила в первом чтении законопроект о повышении НДФЛ

Проект поправок, за который проголосовали депутаты, предусматривает введение прогрессивной шкалы налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Вклады

Стоит ли открывать вклад, привязанный к ключевой ставке

За последние месяцы некоторые российские банки предложили клиентам вклады с доходностью, привязанной к ключевой ставке. Последнюю устанавливает Банк России. С конца прошлого года она сохраняется на уровне 16% годовых.

Стоит ли открывать вклад, привязанный к ключевой ставке
Декларация по НДС

10 типичных ошибок в декларации по НДС: рейтинг от УФНС

УФНС по Республике Бурятия составила список часто встречающихся ошибок в декларации по НДС. Таких оказалось 10.

10 типичных ошибок в декларации по НДС: рейтинг от УФНС
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Бесплатно с Отчетность

Формы и сроки сдачи отчетности за полугодие 2024 года

Чтобы ничего не потерять и вовремя отчитаться за полугодие, собрали всю полезную информацию в одной таблице.

Формы и сроки сдачи отчетности за полугодие 2024 года

Родителей уравняли в правах при получении документов на детей

Госдума приняла в третьем окончательном чтении закон об обеспечении равенства прав родителей, действующих в интересах своих несовершеннолетних детей, при получении госуслуг и документов в органах исполнительной власти.

Ипотека

Минфин ждет нормализации ипотеки в 2024-2025 годах

Власти планируют сокращать льготные программы по ипотеке, поскольку это привело к дисбалансу рынка.

💘 Налоговая реформа-2025: обзор всех изменений для бухгалтера

При УСН будет НДС, но можно от него освободиться или выбрать пониженную ставку. По НДФЛ будет новая пятиступенчатая прогрессивная шкала. Ставку налога на прибыль увеличат. Налоговый кешбэк и амнистия по дроблению. Читайте дайджест всех актуальных изменений.

1
Законопроекты

У подозреваемых и обвиняемых будет право на видео-конференц-связь и священника

Комитет Госдумы по безопасности и противодействию коррупции рекомендовал принять в первом чтении законопроект, направленный на гуманизацию условий содержания под стражей подозреваемых и обвиняемых в совершении преступлений.

Новости ФНС

С декабря заработает система регистрации и учета арбитражных управляющих

Создание ФНС системы регистрации, учета и анализа сведений об арбитражных управляющих запланировано на декабрь 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Строить станут быстрее — до одной тысячи дней

Зампредседателя правительства Марат Хуснуллин подчеркнул важность продолжения работы над сокращением инвестиционно-строительного цикла.

Экономика России

Центробанк дал сигнал о повышении ключевой ставки

Совет директоров подал сигнал о возможном повышении ключевой ставки на ближайшем заседании.

Ведение бизнеса

Сервис покопийной печати: что такое, перспективы и особенности

Сервис покопийной печати или managed print service постепенно набирает популярность в России. Как ни удивительно, но санкции и уход западных производителей печатных устройств и программного обеспечения с российского рынка дали импульс развитию отечественного ПО.

Сервис покопийной печати: что такое, перспективы и особенности
Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: москвичей предупредили об угрозе смерчей, Zeekr запретила продавать электромобили в РФ, а в вузах появится бакалавриат по искусственному интеллекту

Подготовили обзор главных событий дня — 20 июня 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Ведение бизнеса

Как законно торговать на улице или в транспорте: отвечаем на вопросы о выездных продажах

Расскажем, как заниматься разносной и развозной торговлей без штрафов. Важно знать, нужна ли вам касса, в каких местах разрешено торговать, какие товары продавать запрещено. И, конечно, нужно платить налоги.

Как законно торговать на улице или в транспорте: отвечаем на вопросы о выездных продажах
Ведение бизнеса

Стало проще выбрать место для ведения бизнеса: официальная инвесткарта России

Инвестиционная карта даст бизнесу представление о деловом окружении, рынках сбытах и насколько развита инфраструктура в регионах.

Вакансии

Новые вакансии для бухгалтеров и финансистов Добавить вакансию
Налоги, взносы, пошлины

Налоговые риски: сущность, управление и оптимизация

В современной экономике налоговые риски становятся все более актуальной темой для обсуждения среди предпринимателей, финансовых директоров, бухгалтеров и аудиторов. Показательно, что количество обращений в поисковой системе Google, касающихся вопросов о налоговых рисках, стабильно превышает отметку в 10 тысяч запросов ежемесячно.

Налоговые риски: сущность, управление и оптимизация

Интересные материалы

Глава Минфина: ставка налога от продажи имущества не изменится

Владельцы имущества и ценных бумаг, которые получают годовой доход свыше 50 млн рублей, будут платить НДФЛ с продажи таких активов по повышенной ставке.