Банки

Растут предложения по кредитам на лечение

Кредитование медицинских услуг, столь развитое в европейских странах, в России пока только отвоевывает рынок. Частично становлению этой услуги мешает то, что большинство россиян пользуется услугами бесплатной медицины. А пациенты, выбирающие платные медицинские учреждения, как правило, в кредитах не нуждаются. То есть спрос на услугу еще только формируется.
989 372

Кредитование медицинских услуг, столь развитое в европейских странах, в России пока только отвоевывает рынок. Частично становлению этой услуги мешает то, что большинство россиян пользуется услугами бесплатной медицины. А пациенты, выбирающие платные медицинские учреждения, как правило, в кредитах не нуждаются. То есть спрос на услугу еще только формируется.

Однако медицинские услуги – "товар" особый. Их кредитуют как банк, так и сами медицинские учреждения. Сегодня есть центры, предлагающие пациентам рассрочку при оплате услуг. Но спрос даже на эти услуги не велик и поэтому, как считают специалисты, нет и предложения со стороны банков и медучреждений.

Для увеличения объема кредитов на медицинские услуги, банкам также необходима дополнительная уверенность в их возвратности. По словам участников рынка, препятствующим фактором для банков является даже не возможная нетрудоспособность заемщика после оказания ему медицинских услуг, а отсутствие залоговой гарантии.
Сдерживающими являются и факторы экономического характера. Так, специалисты отдела потребительского кредитования "Кредит Европа Банк" рассказали, что пока банки с неохотой предоставляют кредиты на медицинские услуги из-за возникающих рисков.

Кредит на медицинские услуги – один из редких видов беззалогового кредита. Любой вид кредита, целью которого выступает не материальный предмет, а услуга, сопряжен для банка с большими рисками. Тем более, когда целью кредита является лечение, для банка возникает проблема его возвратности. Наиболее оптимальное соотношение риска – дохода достигается банком при предоставлении залоговых видов кредитования. Это, как правило, "тяжелые" долгосрочные кредиты. В частности ипотека и автокредитование, отметил Алексей Розоренов, начальник Департамента розничного бизнеса банка "Зенит". – Беззалоговые кредиты вводятся многими банками, но в этом случае риски кредитной организации возрастают. Не случайно самый больший процент невозвратов по кредитам именно среди беззалоговых. Те из банков, которые предоставляют кредиты на медицинские услуги, приоритет отдают клиентам, которые уже имеют положительную кредитную историю, либо являются сотрудниками предприятий, обслуживающихся в этом банке.

Суммы кредитов на медицинские услуги, за которыми на сегодняшний день обращаются заемщики, для банков слишком незначительны. Сотрудники банков говорят, что гораздо выгоднее кредитовать клиентов на приобретение материальных ценностей. Предоставляя физическому лицу кредит в 1 млн. рублей и 5 тыс. рублей, банк совершает одинаковый объем работы. А вот доходность от этих двух сумм несопоставима по своим размерам.

Кроме того, если деньги необходимы не лечение, то шансов, что банк войдет в ваше положение и выложит солидную сумму, практически нет. Дорогие операции, на которые, как правило, и требуется кредит, связаны с риском потери трудоспособности заемщика. "Для России такие кредиты - полная экзотика, - сказал г-н Розоренов. - Банки на лечение кредиты почти не дают, за исключением 1-2 участников рынка. Настораживают возможные проблемы с работоспособностью во время и после лечения".


"При обращении за кредитом на дорогостоящее лечение своего тяжелобольного родственника, как правило, человек находится в сложном психологическом состоянии и не совсем адекватно оценивает действительность. В создавшейся ситуации клиент готов подписаться под любыми договорами, не особо задумываясь о последствиях своих действий. Таким образом, банк получает проблемного клиента", - рассказал Олег Вялухин, начальник управления по работе с торговыми сетями департамента розничного бизнеса Банка Москвы.

Перспективными в данном направлении могут оказаться кредиты на стоматологическое обслуживание или услуги пластической хирургии. Уже сегодня банки, выбирая медицинские учреждения для партнерства, в большинстве случаев предпочтение отдают стоматологическим клиникам. Условия со стороны банка при этом остаются те же, что и при любом другом потребительском беззалоговом кредитовании. Представители медицинских учреждений говорят, что для них не имеет значения, кому и на каких условиях кредитования оказывать свои услуги. Все финансовые и юридические тонкости улаживают банки. Клиника никак не может влиять на решение банка предоставить кредит пациенту или нет.

Несмотря на то, что кредиты на оплату медицинских услуг российские банки начали предоставлять в 2005 году, специальные программы "Медицина в кредит" предлагают клиентам немногие банки. В основном банками кредитуется оплата медицинских услуг по типовым программам потребительских кредитов. Так, в пресс-службе Альфа-Банка отметили, что целевого кредита на медицинские услуги у банка нет, но есть продукт, его заменяющий – "Персональный кредит". Здесь срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней. По этому продукту можно получить кредит на сумму от 45 до 450 тысяч рублей в зависимости от вашего дохода и срока кредитования, который может составлять 12, 24 или 36 месяцев. Процентная ставка от 19-26% в зависимости от срока. И в этом случае вся сумма перечисляется на ваш текущий счет и может быть потрачена как вам удобно.

Кредит на медицинское обслуживание, как правило, можно получить на срок от одного до двух лет, минимальная сумма кредита – 9 тыс. рублей, максимальная – 300 тыс. рублей при процентной ставке 16-22% годовых. При получении кредита на сумму свыше 90 тысяч рублей от заемщика потребуют застраховать свою жизнь и возможную потерю трудоспособности.


Чтобы получить кредит на медицинское обслуживание необходимо предоставить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, справку о доходах и счет на медицинское обслуживание. Решение о выдаче кредита принимается максимум в течение недели. Банки очень тщательно подходят к оценке заемщика, но в случае обращения за кредитом на медицинское обслуживание не требуют ни обеспечения кредита, ни поручительств. Кредит на медицинские услуги относится к программам целевого потребительского кредитования. Это значит, что клиент берет кредит на строго определенные цели и банк отслеживает целевое использование средств. Зачастую, выданные банком средства сразу же перечисляются на счет клиники.

Целевые медуслуги также предоставляет региональный Банк "Экспресс-Волга". Но он запрашивает минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости медицинских услуг.

Среди банков, предоставляющих кредит непосредственно на медицинские услуги также "Русь-Банк". Кредиты по его целевой программе идут на медицинские услуги, услуги фитнес-центров, SPA-центров, косметологические услуги. Основные отличия целевой программы Русь-Банка от классической нецелевой можно найти во всех параметрах кредита. Так срок кредитования по нецелевой программе составляет от 1 до 3 лет, в то время как по кредиту на медуслуги – 6 месяцев -1 год. Сумма кредита по последнему составит от 15 до 300 тысяч рублей, по нецелевой программе – 30-600 тысяч. Процентная ставка – 17-19% и 16-17% соответственно. Отличается и единоразовая комиссия: по нецелевому кредиту она составит 2%, по кредиту на медуслуги – 1,5%.

Специалисты "Русь-Банка" также пояснили разницу в использовании кредитов по пластиковым картам и целевым кредитам. "Удобство использования пластиковой карты прежде всего заключается в том, что клиенту нет необходимости проходить повторно процедуру получения кредита в случае необходимости приобретения второй и последующих услуг, - пояснил Валерий Кардашов, заместитель председателя правления по развитию розничного бизнеса "Русь-Банка". - На карте устанавливается возобновляемый лимит, которым он может пользоваться в любой момент и для оплаты любой услуги, необязательно в компании-партнере банка». При погашении кредита сумма доступного лимита, как правило, восстанавливается. Однако процентная ставка при использовании кредита по карте выше, чем по целевой программе "Кредит на медицинские услуги", отмечает банкир.


Начать дискуссию

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
3
38

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

30
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
24
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Селлеры нарастили продажи на Ozon в 2,5 раза

Заметнее всего нарастили обороты предприниматели Дальневосточного федерального округа, которые торгуют на маркетплейсе Ozon. Они стали продавать почти в 5 раз больше товаров.

Интересные материалы

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам