ЦБ разработал инструкцию по проверкам коммерческих банков
Россия намерена в перспективе отказаться от заимствований у Всемирного банка. Об этом сообщил министр финансов России Алексей Кудрин.
Банк России завершил подготовку инструкции о внутренних процедурах Банка России по проверкам коммерческих банков. Об этом сообщил заместитель председателя Банка России, руководитель Главной инспекции кредитных организаций Банка России Геннадий Меликьян. По его словам, инструкция уже прошла комитет банковского надзора и в ближайшее время должна быть передана в совет директоров Банка России на рассмотрение. Документ касается выстраивания системы планирования проверок банков и механизма принятия решений внутри Банка России по проведению проверок, в том числе и внеплановых. Он также уточнил, что речь идет о том, кто инициирует проверки и как формируется команда, каков механизм взаимоотношений по всем вопросам, связанным с проверкой между теручреждением и центральным аппаратом, а также технологические схемы, в том числе описывающих взаимодействие генеральных инспекторов и главных управлений на местах.
Интересный материал, особенно с точки зрения практики реабилитации бизнеса. Но, на мой взгляд, здесь возникает более фундаментальный правовой вопрос.
Если присвоение «желтого» уровня риска фактически способно существенно осложнить хозяйственную деятельность компании, при этом сама компания не знает ни конкретных причин изменения рейтинга, ни веса отдельных критериев, ни логики их совокупной оценки
Особенно интересно это применительно к судебному контролю. Что именно в случае спора должен доказать Банк России: только то, что использованные им критерии в принципе предусмотрены нормативным регулированием, или также то, какие конкретно сведения о
И второй вопрос: насколько полноценной может быть судебная проверка решения, основанного на алгоритмической модели, если ее существенная часть — веса признаков и механизм формирования итоговой оценки — остается закрытой?
На мой взгляд, именно здесь проходит интересная граница между допустимым использованием риск-ориентированного алгоритма и необходимостью обеспечить проверяемость индивидуального решения, которое влечет реальные последствия для бизнеса.
Было бы особенно интересно увидеть судебную практику, где заявитель ставил вопрос не о законности самих критериев ЗСК, а именно о проверке причин, по которым конкретная компания получила «желтый» рейтинг.