Российские банки начали подготовку к кризису

О банковском кризисе последнее время говорят столько, что он просто обязан случиться. Сначала предполагали, что клиенты не вернут банкам крупные кредиты (потому что ставки по ним выше, чем компании в состоянии "отбить"). Затем обратили внимание, что цены на недвижимость (главное обеспечение по кредитам) завышены и могут обрушиться, превратя все залоги в пыль. А на прошлой неделе крупные банки начали закрывать лимиты на коллег "в связи с нестабильной ситуацией на рынке ценных бумаг".

По информации "Финансовых Известий", на прошлой неделе несколько крупных банков закрыли лимиты по межбанковским операциям на своих коллег. Иначе говоря, на всякий случай перевели их на предоплату. Причина, которая значится в документах одного из банков, - "нестабильная ситуация на рынке ценных бумаг".

О банковском кризисе последнее время говорят столько, что он просто обязан случиться. Сначала предполагали, что клиенты не вернут банкам крупные кредиты (потому что ставки по ним выше, чем компании в состоянии "отбить"). Затем обратили внимание, что цены на недвижимость (главное обеспечение по кредитам) завышены и могут обрушиться, превратя все залоги в пыль. А на прошлой неделе крупные банки начали закрывать лимиты на коллег "в связи с нестабильной ситуацией на рынке ценных бумаг".

Весь 2003 год (до роковых событий конца октября) акции российских компаний росли фантастическими темпами. Поэтому банки и скупили огромные портфели этих бумаг. "Сегодня 17% капитала банковской системы инвестировано в акции, 11.3% - в корпоративные облигации, - отмечают эксперты рейтингового агентства Интерфакс. - У некоторых крупнейших банков портфель акций увеличился в 6-7 раз, в результате в бумаги предприятий вложено более 75% капитала".

Сейчас, когда рынок упал, убытки банкиров тоже выглядят фантастическими. По данным РА Интерфакс, только с середины октября по середину ноября банковская система потеряла около $400 млн. на акциях и примерно столько же - на облигациях. Эти потери идут на неблагоприятном фоне - сейчас у 9 из 20 крупнейших российских банков коэффициент достаточности капитала не превышает 12%, а у некоторых вплотную приблизился к 10%.

Аналитики рейтингового агентства Standard&Poors забили тревогу по этому поводу еще в конце лета (см. "Финансовые Известия" от 3 сентября) - до того, как на фондовом рынке начались проблемы. "Мы наблюдаем качественное повторение 1998 годаM, - считает анлитик S&P Екатерина Трофимова. - Прибыль российских банков связана не с тем, что они что-то заработали на банковском бизнесе, просто их портфель ценных бумаг растет в цене".

Сейчас самые большие портфели бумаг - у Сбербанка и Газпромбанка. За ними следуют Автобанк-Никойл, "Роскредит", "Траст", Банк Москвы, МДМ-банк и Промстройбанк. Однако многое зависит и от качества портфеля - от того, какие бумаги куплены и когда. "Ни для кого из крупных банков возможные убытки не являются критичными", - считает руководитель банковского направления РА Интерфакс Михаил Матовников. Но список банков, на которые закрыты лимиты, - внушительный, хотя и конфиденциальный.

Среди тех, кто закрыл лимиты, - несколько из первой "десятки" и одна из "дочек" крупного мирового финансового института. В одном из них "Финансовым Известиям" так объяснили свою позицию: "Даже если ожидаемые убытки и не приведут банки к банкротствам, лучше перестраховаться". Но, по словам нашего собеседника, некоторые банки этого все-таки не переживут. "Это могло касаться одного-двух банков, - считает аналитик компании "Велес-Капитал" Иван Манаенко. - Остальные попали в список "за компанию".

В принципе ситуация может разрешиться "без крови" - например, фондовый рынок вырастет до уровня, при котором эти убытки для банков не будут критичными. Или банки переведут несчастливые бумаги в инвестиционный портфель (по нему не нужно показывать переоценку. - "Финансовые Известия"). Но в этом случае "скрытые убытки" не исчезнут, поэтому банкиры и приняли превентивные меры.

Следующий из этого практический вывод - до февраля никакого банковского кризиса не будет. Зато будет серьезное ухудшение финансовых результатов банков во втором полугодии по сравнению с первым. А уже потом у отдельных банков может случиться кризис - если их клиенты от объявленных результатов так расстроятся, что начнут уходить.


Наталия ОРЛОВА

Начать дискуссию

Как бухгалтеру автоматизировать работу с клиентами

Надоело тратить часы, чтобы собрать всю информацию по клиенту, удобно ее структурировать и оформить каждый документ? Мы расскажем как автоматизировать эту работу и выполнять все эти действия в 2 клика.

Как бухгалтеру автоматизировать работу с клиентами

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Глава комитета ГД по налогам объяснил, что значит «справедливая налоговая система»

Совершенствование налоговой системы — это важная часть работы над национальными проектами, отметил председатель комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров.

НДФЛ

По приказу ФНС 2023 года справку о доходах и удержанном НДФЛ за 2023 год не выдают

ФНС разъяснила, по какой форме работодатель должен выдать Справку о доходах и суммах налога физического лица (форма по КНД 1175018) за 2023 год в случае обращения за ней работника после 9 апреля 2024 года.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Воронка продаж: зачем нужна и как построить

Практически любая сделка происходит примерно так. Клиент видит информацию о товаре или услуге — допустим, в рекламе Яндекса. Переходит по объявлению, если предложение на сайте интересно, звонит или оставляет заявку. Дальше за дело берется менеджер или сам собственник в зависимости от размера компании. 

Воронка продаж: зачем нужна и как построить

Оформление и учет представительских расходов: как избежать претензий ФНС

Представительские расходы — неотъемлемая часть бизнеса, особенно в контексте ведения деловых переговоров и привлечения новых клиентов. Однако, их оформление и учет могут стать камнем преткновения, который приведет к серьезным проблемам с налоговой службой. Рассмотрим основные моменты, которые нужно учитывать, чтобы избежать неприятностей.

Оформление и учет представительских расходов: как избежать претензий ФНС

Кратко за день: В России откроют аналог советских магазинов «Березка» для дипломатов

Утром на рынке нейтральный внешний фон. Нефть снизилась до 83,3$. Доллар снизился до 90,7₽. Биткоин взлетел до 71100$.

Кратко за день: В России откроют аналог советских магазинов «Березка» для дипломатов
1
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
НДФЛ

НДФЛ с серой зарплаты платит сам работник

Если налоговый агент не удержал НДФЛ, надо сдать декларацию 3-НДФЛ и уплатить налог самостоятельно.

👶👶👶👶 Многодетным матерям могут дать право на досрочную пенсию. А мужчины и когда 1 ребенок, чем не заслужили? — возмущаются у нас в ВК

Депутаты Госдумы собираются дать право женщинам с тремя детьми выходить на пенсию с 54 лет, а кто родил четыре ребенка — с 52.

Работа судов с коллективными исками может стать более эффективной

С помощью новой информационной системы коллективных исков потенциальные участники процесса смогут присоединиться к делу, а также следить за его ходом и действиями своих представителей.

Пассивный доход для бухгалтера: реально ли заработать на партнёрской программе? Опрос

Все хотят зарабатывать больше, но не увеличивать при этом свой рабочий день. Что такое партнёрка, на какой доход можно рассчитывать и при чём здесь бухгалтер.

Пассивный доход для бухгалтера: реально ли заработать на партнёрской программе? Опрос

Силуанов предлагает поддерживать только тот бизнес, который инвестирует в Россию

Поддержка должна оказываться прежде всего такому бизнесу, который не выводит полученную прибыль в офшоры, а вкладывает ее на расширение производства, инновации и инфраструктуру регионов, где он работает.

Экспорт

Снова разрешили экспорт бензина

Правительство утвердило решение о временном снятии ограничений на экспорт бензина.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Трудоемкость как ключевой фактор, определяющий стоимость бухгалтерских услуг

В прошлой статье мы разобрали основные задачи и требования к системе ценообразования в бухгалтерской компании, а также поговорили о базовой формуле расчета стоимости бухгалтерских услуг. Теперь нам предстоит более подробно остановиться на вопросе трудоемкости бухгалтерских услуг и методах ее расчета.

Трудоемкость как ключевой фактор, определяющий стоимость бухгалтерских услуг
1

Как сохранить репутацию и деньги. Защита предпринимателя

В материале о том, как предпринимателю защититься от недобросовестных действий потребителя.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Бесплатно с Трудовые отношения

Дополнительное соглашение к трудовому договору: как его правильно оформить — примеры

При приеме на работу все существенные условия, на которых человек будет трудиться, указывают в трудовом договоре. В процессе работы может возникнуть необходимость их изменить. Разберем, какие условия можно скорректировать, как корректно оформить дополнительное соглашение к трудовому договору.

Дополнительное соглашение к трудовому договору: как его правильно оформить — примеры

ЦБ начал обсуждать с бизнесом параметры кредитных каникул

Механизм кредитных каникул сделают постоянным, особые условия получат представители малого и среднего бизнеса.

Бесплатно с Налоговый учет при УСН

Какие расходы на УСН нельзя принять. Мини-курс

В мини-курсе приводим перечень расходов, которые нельзя учесть в составе налоговой базы по УСН и рассказываем, какие расходы принять на учет можно и при каких условиях.

Какие расходы на УСН нельзя принять. Мини-курс

Пять знаков и ритуалов, в которые верят предприниматели

Приметам и ритуалам следуют многие успешные люди. Например, супермодель Хайди Клум хранит свой молочный зуб на удачу, а у актера Колина Фаррелла есть счастливый ремень. Мы решили поискать, в какие знаки верят предприниматели — для этого спросили их и заглянули в популярные запросы из поисковиков.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

⭐️Система управленческого учета. Как внедрять?

Выстроить систему управленческого учета на предприятии очень просто. Потребуется лунный камень, сердцевина рога единорога, коготь гиппогрифа, туман, зелье Счастья. Без этого не обойтись. Но есть еще один ингредиент. Секретный. Хотите узнать какой именно? Тогда читайте статью.

⭐️Система управленческого учета. Как внедрять?

Интересные материалы

НДФЛ

Основательница Wildberries высказалась за введение прогрессивной шкалы НДФЛ

Татьяна Бакальчук, самая богатая женщина России, уверена, что прогрессивный НДФЛ поможет развитию малого и среднего бизнеса.