Безналичные платежи в 2026 году: виды расчетов, особенности, порядок возврата

Безналичные платежи — это перечисление денег контрагенту или продавцу в электронной форме. Этот вид расчетов популярен в бизнесе и у физлиц: 

• Компании и ИП оплачивают товары и услуги через расчетный счет, аккредитив, чеки и по инкассо. В офлайн-точках используют торговый эквайринг. В интернет-магазинах и на сайтах — интернет-эквайринг. Бизнесу также доступен мобильный эквайринг — для приема оплаты на выезде.   

• Физлица совершают покупки с помощью банковской карты, по QR-коду через СБП, через мобильное приложение, электронные кошельки и некарточные сервисы. Активно развивается способ оплаты через биометрию. 

Банк России подвел итог 2025 года: в розничном обороте доля безналичных платежей составила 88%. А за I квартал 2026 года показатель вырос до 88,9%.

В ст. 862 ГК перечислены виды платежей, которые стороны могут указывать в договоре. Бизнесу доступны несколько вариантов расчетов:

Кроме этих способов, для безналичных расчетов компании и ИП могут пользоваться банковскими картами. Например, бизнес-карты, привязанные к расчетному счету, подходят для повседневных расходов бизнеса.  

Для физлиц банковские карты — один из популярных способов безналичной оплаты. Банки предлагают своим клиентам-физлицам выгодные условия: проценты на остаток, кэшбэк и баллы. Оплатить покупку картой можно в магазине, на сайте или в приложении.  

С 2026 года оплата цифровым рублем работает в экспериментальном режиме. В течение двух лет будет расширяться количество операций и компаний, который смогут использовать эту новую национальную валюту в расчетах. 

Банк России проинформировал о постепенном внедрении цифрового рубля. Использовать его в расчетах при желании могут:

• С 1 сентября 2026 года — торговые организации с годовой выручкой за 2025 год более 120 млн руб., у которых на 1 января 2026 года действует договор эквайринга с системно значимым банком. 

• С 1 сентября 2027 года — банки с универсальной лицензией и их торговые клиенты с выручкой за 2026 год более 30 млн руб.

• С 1 сентября 2028 года — банки с базовой лицензией и их торговые клиенты с годовой выручкой от 20 до 30 млн руб. 

Принимать оплату цифровыми рублями не обязаны торговые точки, годовая выручка которых в предшествующем году менее 5 млн руб. Обязанность также не относится к бизнесу, который осуществляет продажи в регионах без доступа к интернет- и мобильной связи.  

Безналичные расчеты выгодны для бизнеса. Они проходят проверку по комплаенсу банка и максимально безопасны. А покупатели получают удобный способ оплаты, когда с собой нет наличных. Но нужно помнить и о другой стороне — рисках и ограничениях. 

Плюсы:

• Несколько вариантов оплаты для покупателя. Посетители торговой точки могут оплатить покупку банковской картой, смартфоном или по СБП. Бизнес не потеряет клиента из-за того, что тот не взял с собой наличные.

• Быстрое зачисление денег на счет. Платежи по карте или по СБП проходят быстро. Оплата между расчетными счетами обычно поступает день в день, иногда на обработку операции уходит от одного до трех дней. 

• Легко следить за платежами. Историю расчетов можно просматривать по банковским выпискам, в приложениии или личном кабинете на сайте банка. Бизнесу удобно находить нужные транзакции и вести учет операций. 

• Деньги бизнеса защищены. Компаниям и ИП не нужно хранить большие суммы на кассе или перевозить наличные. Доступ к счету есть только у его владельца или доверенных лиц. Потерянную карту можно быстро заблокировать. 

• Отсутствие ограничений по крупным сделкам. Юрлица и ИП могут рассчитываться наличными только до 100 тыс. руб. по одному договору. При безналичных расчетах таких ограничений нет. 

Минусы:

• Комиссии за банковские услуги. Банки могут брать плату за обслуживание счета, за эквайринг, за превышение лимитов по переводам и снятию наличных. Размер комиссии зависит от тарифного пакета и условий банка. 

• Зависимость от оборудования и интернета. Из-за поломки техники или отключения интернета не получится провести безналичные платежи. 

• Риск мошенничества. Злоумышленники могут использовать поддельные сайты, звонки и сообщения, чтобы получить доступ к деньгам.

• Проверки по 115-ФЗ. Банк может заблокировать подозрительные операции по 115-ФЗ. Бизнесу придется по запросу банка предоставить подтверждение сделки — договоры, акты, счеты и другие документы.  

• Безналичные деньги используют не все клиенты. Некоторые покупатели привыкли расплачиваться наличными, не носят с собой карты и не устанавливают на смартфоны банковские приложения.

Безналичные платежи доступны бизнесу только при наличии расчетного счета. Принимать оплату можно разными способами. Выбор варианта зависит от того, кто плательщик — физлицо или другой бизнес. 

Для расчетов с физлицами подходит эквайринг. Бизнес сам выбирает, какой эквайринг подключить, с учетом особенностей своей деятельности:

1. Торговый эквайринг. Специальный терминал устанавливают в торговой точке — магазине, кофейне, или киоске. Покупатель оплачивает покупку банковской картой или по QR-коду.

2. Интернет-эквайринг. Его выбирают интернет-магазины, онлайн-школы, сервисы и владельцы сайтов. Чтобы оплатить товар или услугу, клиенты заполняют платежную форму. 

3. Мобильный эквайринг. Подходит для выездной торговли — например, бизнесу с курьерской доставкой. Терминал мобильного эквайринга — легкий и компактный, курьер может взять его с собой, чтобы на месте принять оплату у покупателя. 

Принимать оплату через терминалы эквайринга или интернет-эквайринг — удобно для бизнеса и его клиентов. Покупатели могут оплачивать товары как дебетовыми, так и кредитными картами. 

Бизнес не потеряет клиентов, если предоставит разные способы оплаты — наличными, картами и по СБП. Например, прием платежей по QR-коду через СБП обходится бизнесу обычно дешевле, чем по картам. Размер комиссий следует заранее уточнять в банке. 

Независимо от того, наличными или безналичными принимаются платежи, почти любой бизнес обязан использовать кассы и выдавать чеки покупателям (ст. 1.2 закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ).    

Обычно компании и ИП выполняют расчеты по реквизитам — через расчетный счет. Реквизиты указывают в договоре. С расчетного счета также оплачивают:

• налоги и взносы;

• аренду, связь и коммунальные платежи;

• зарплаты сотрудникам.

Например, компания занимается производством пластиковых окон. С расчетного счета она перечисляет деньги поставщику за материалы, переводит зарплаты работникам, оплачивает налоги и взносы. Также на расчетный счет компания принимает оплату от покупателей и заказчиков. Эти операции относятся к безналичным платежам. 

Расходы бизнеса должны быть документально подтвержденными и экономически обоснованными (ст. 252 НК).  

Доказательством оплаты служат первичные документы, которые используют в учете: выписки по банковским операциям, платежные поручения и требования, расчетные чеки, инкассовые поручения и аккредитивы. Контролирующие органы видят движение денег по счету и оценивают законность сделки. 

У компании или ИП может возникнуть необходимость вернуть безналичный платеж. Например, если деньги отправлены по неверным реквизитам или сделка не состоялась. Алгоритм действий зависит от ситуации: оплата еще в обработке, платеж ушел не туда или деньги нужно вернуть покупателю. 

Сохраните подтверждение возврата безналичного платежа — требование потребителя, платежное поручение, чек возврата, выписку по счету. В случае проверки документы будут доказательством, почему и на каких основаниях был выполнен возврат.

Как работать с расчетным счетом ИП без ошибок и рисков блокировок

От открытия до пополнения счета

Имя^*

E-mail^*

Телефон^*

Отправить

Нажимая кнопку, я соглашаюсь с пользовательским соглашением, обработкой персональных данных и получением информационных и рекламных рассылок

Безналичные платежи в бизнесе — это расчеты между покупателем-физлицом и продавцом, между организацией и ИП, между двумя ИП. Для совершения безналичных платежей у бизнеса должен быть открыт расчетный счет. Для приема оплаты от физлиц бизнес обычно подключает эквайринг: расчеты происходят по терминалу или через платежную форму на сайте. Для приема оплаты в B2B реквизиты расчетного счета передают контрагентам. Например, указывают в договоре.   

Это зависит от размера годовой выручки и наличия интернета и мобильной связи в регионе. Компании и ИП обязаны принимать безналичную оплату, если их выручка более 20 млн руб. за предыдущий год. Если выручка бизнеса не превышает 5 млн руб. в год или в местности отсутствует интернет или мобильная связь, то действует освобождение по безналичным расчетам (ст. 16.1 «Закона о защите прав потребителей»).

Сэкономить можно на банковских комиссиях. Обычно банки берут плату меньше за переводы по QR-коду через СБП. Прием платежей по картам обходится бизнесу дороже. Но чтобы у покупателей был выбор, лучше использовать разные способы оплаты — наличными, банковскими картами и по СБП. 

Для офлайн-точки — торговый эквайринг. Для сайта, сервиса или интернет-магазина — интернет-эквайринг. Для выездной торговли — мобильный эквайринг. При выборе ориентируйтесь на особенности бизнеса. 

Откройте расчетный счет для безналичных платежей в «Ак Барс Банке» на выгодных условиях. В рамках оформления расчетно-кассового обслуживания или подключения торгового эквайринга — бесплатное открытие расчетного счета. Стоимость обслуживания начинается от 0 руб. при соблюдении условий тарифного плана.      

Читайте также:

• Расчетный счет для ИП в 2026 году: выбор банка, документы, условия.

• Какой факторинговый продукт выбрать под задачи бизнеса: решения и примеры.

• Как пополнить расчетный счет ИП: обзор доступных способов.

Реклама: ПАО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АК БАРС», ИНН 1653001805, erid: 2W5zFHddxQq