Единственный финал «Знай своего клиента» 115-ФЗ: муки банков, тревоги бизнесменов, убытки государства от автоматизации 2022

Интересно, почему отечественные законодатели так долго не могут понять свою ошибку при копировании западных технологий? В момент запуска важно реализовать фундамент по стандартам разработчика. Технологию невозможно обмануть, запугать, уговорить. Разбираемся, почему платформа «Знай своего клиента», несмотря на вложенные миллионы на автоматизацию, теряет шансы на успех.
5,2 тыс. 2,1 тыс.
Единственный финал «Знай своего клиента» 115-ФЗ:  муки банков, тревоги бизнесменов, убытки государства от автоматизации 2022

Интересно, почему отечественные законодатели так долго не могут понять свою ошибку при копировании западных технологий? В момент запуска важно реализовать фундамент по стандартам разработчика. Технологию невозможно обмануть, запугать, уговорить. Разбираемся, почему платформа «Знай своего клиента», несмотря на вложенные миллионы на автоматизацию, теряет шансы на успех.

Главная претензия бизнеса к банкам при блокировке счета — непонятны причины решения. Рекомендации ЦБ на основании № 115-ФЗ не дают ответы на все вопросы. Поэтому у каждого банка еще прописана внутренняя политика. Но и банки жаловались на существующую процедуру.

Законодатели сделали крупные ставки на новую платформу «Знай своего клиента» (KYC — англ. know your customer) для поиска нарушителей в рамках 115-ФЗ. В Центробанке ожидают, что к середине 2022 года банки уже смогут работать по-новому, пишут banki.ru.

Пользователей разделят на 3 зоны риска по «антиотмывочному» закону. В какую сумму участникам рынка обойдется подключение к новой платформе, пока информации нет.

Но мы люди и нам интересен экономический смысл очередного проекта от законодателей. Изучили новости о платформе ЦБ и обнаружили нарушения технологии автоматизации, которые обозначают высокие риски для успеха всего проекта в 2022.

Аргумент 1. ЦБ неправильно оценивает свои возможности

Первый вариант законопроекта ЦБ вызвал серьезную критику. Главная претензия — норма, по которому деньги бизнеса из высокой группы риска конфисковываются без суда.

Раз ЦБ предложил такую норму, значит существует уверенность в точности алгоритмов новой платформы. Не хочется думать, что деньги предполагалось конфисковать без суда, допуская ошибку программы.

А дело в том, что точность нового скоринга (оценка благонадежности клиента) невозможно оценить на данном этапе. Скоринговые карты состоят из сотен позиций, а факторы, влияющие на итоговый результат, оцениваются в совокупности. Например, по нескольким позициям у клиента высокий балл, но один негативный фактор перечеркивает все плюсы.

Скоринговые системы учитывают прошлый опыт, их надо постоянно дорабатывать. Новые алгоритмы ЦБ с делением клиентов на 3 категории только ожидают промышленного запуска. Точность нового скоринга еще предстоит повышать и ее невозможно предсказать. Поэтому идея с конфискацией денег демонстрирует завышенные ожидания от возможностей программного обеспечения.

Чёрная Бухгалтерия — честный сервис для предпринимателей. Мы дружим с ЦБ и налоговой. Заберем ваши хлопоты и учет под договор с финансовой ответственностью.

Вас обрадует наша оперативность, стабильность и забота о ваших расходах!

Аргумент 2. Нарушена технология постановки задачи

В банке постановка задачи на автоматизацию подразумевает описание бизнес-процессов. Главная характеристика бизнес-процесса во всех методологиях — целостность. Это значит полный охват всех операций. Взялись кредиты описывать? Не пропускайте ничего от заполнения заявки до полного погашения.

В концепции ЦБ возникли вопросы нарушения ответственности за блокировку операций и счетов, и за отказ в открытии счета, рассказал вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По текущей версии законопроекта ЦБ направляет банкам к исполнению информацию о надежности клиентов. Но при обращении клиента в суд вся ответственность оказывается на банке. Так наносится ущерб репутации банка из-за решения ЦБ.

Такие фундаментальные нарушения должны решаться на этапе постановке задачи. Решением, к примеру, могло бы стать создание отдельного подразделения внутри ЦБ, которое блокирует операции и специализируется на высоких рисках.

А в нашем случае платформа ЦБ «Знай своего клиента» уже начинает принимать участников на пилотирование и обкатку. Озвученные недоработки обозначают нарушение целостности бизнес-процессов при автоматизации и высокую вероятность других ошибок.

Риски. Путаница между ролями, необходимость ручного вмешательства, нарушение политики конфиденциальности, повышенные трудозатраты, замедление процессов, нарушение процедур контроля.

Чёрная Бухгалтерия — сервис предпринимателям от предпринимателей. Наш налоговый консультант в чате без ограничений. Защитим от блокировок! Выводим из черного списка!

Аргумент 3. А почему простые граждане связаны с поиском террористов

Первыми эту тему затронули RB. Заглянем в первоисточники 115-ФЗ. В материнской технологии существуют 2 процедуры KYC и AML.

KYC — это процесс проверки личности клиента. Его основная цель лучше понять клиентов и их финансовые операции, тем самым эффективно управляя рисками. Используется различными компаниями во многих секторах как для обнаружения мошенничества, так для проверки жизнеспособности клиентов или для целей сегментации рынка.

AML — снижение преступности при помощи комплекса мероприятий. Включает в себя и идентификацию, и хранение и обмен информацией (о пользователях, их доходах, перемещении активов) между организациями и ведомствами. Know Your Customer является составной частью этой структуры.

AML включает надлежащую проверку клиентов (CDD) и расширенную проверку (EDD). Мониторинг транзакций также является ключевым элементом EDD

Риски. В первоисточнике — AML и KYC две разные процедуры. В РФ новую платформу 115-ФЗ обозначили как KYC (Знай своего клиента), но алгоритмы проверки при этом взяты из AML. По факту, просто легким взмахом переименовали AML в KYC. Законодатели таким образом настаивают, что углубленная проверка обычных граждан является борьбой с терроризмом.

На западе мониторинг транзакций проводится при расширенной проверке по снижению преступности, в РФ же банки используют алгоритмы для мониторинга операций клиентов 24/7.

Алгоритмы разрабатываются подрядчиками — ИТ компаниями. Став партнером одного из разработчиков, Чёрная Бухгалтерия получила возможность видеть своих клиентов глазами банка и заранее предупреждать о возможных рисках блокировки счета.

Выводы

Платформа «Знай своего клиента» не скоро покинет наши экраны. Из-за поспешности законодатели в 2022 имеют все шансы запустить проект, так и не решив старых проблем и лишь усилят нагрузку на участников.

Комментарии

4
  • Nasty N

    Будет ли возможность реабилитироваться, т е сейчас нам отказали в операции, мы предоставили документы, и в чёрный список не попали, а у светофора

    • Вероятнее всего, процесс предоставления документов останется неизменным. Меняется только адресат ?

      Только вот если сейчас на неправомерные действия банка есть возможность пожаловаться в ЦБ, куда пойдём жаловаться после начала работы центральной KYC-системы?

  • banckirV

    Сегодня при открытии счета банковские работники выдали страницу рекомендаций: добавить оквэд, объяснить методы определения наценки, сообщить о наличии производства и оборудовании и т.д. сказали это для вашей безопасности

  • Fresh-rf.ru

    Если вы себя позиционируете как "близкую к разработчику" структуру, можете тестово пробить, каким цветом светится контрагент?

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
135

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1
260
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

105

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
117

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
214
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

57
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
64
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

Обзоры новостей

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.