Каждый бизнес попадет в новый рейтинг ЦБ. Что происходит с системой «Знай своего клиента»

Госдума в первом чтении приняла законопроект, который предлагает банкам разделить бизнес на три категории риска. Предпринимателям попавшим в красный сектор будет частично или полностью отказано в обслуживании денежных счетов. Ведутся споры о том, насколько сильные меры будут возможны для применения относительно сомнительных компаний.
2,2 тыс.
Каждый бизнес попадет в новый рейтинг ЦБ. Что происходит с системой «Знай своего клиента»

Госдума в первом чтении приняла законопроект, который предлагает банкам разделить бизнес на три категории риска. Предпринимателям попавшим в красный сектор будет частично или полностью отказано в обслуживании денежных счетов. Ведутся споры о том, насколько сильные меры будут возможны для применения относительно сомнительных компаний.

Но давайте по порядку.

Платформа «Знай своего клиента» или ужесточение «антиотмывочного» закона 115-ФЗ

Что предлагают? Законопроект позволяет ЦБ регулировать большую часть сомнительных операций в стране. К ним относятся операции по переводу физлицам, снятие наличных и т.д. Банки должны проверять каждую такую такую операцию и запрашивать подтверждения от своих клиентов. Если сумма непроверенных транзакций превысит 500 млн. — у кредитной организации могут забрать лицензию. Сейчас ЦБ выступает, как надзорный орган, который контролирует соблюдение антиотмывочных норм банками.

Согласно новому законопроекту будет создана платформа «Знай Своего Клиента», которая разделит компании на три категории. Подавляющее большинство компаний будут в зеленом секторе и лишь 0,7% попадают в красный сектор. Эту оценку будет формировать Банк России, а другие банки будут следовать его рекомендациям и получат более широкий пул полномочий по блокировке счета. Банки будут обязаны сообщать клиенту об отнесении его к той или иной группе риска.

Зачем? Существует Общенациональный план по восстановлению занятости и росту экономики. Один из пунктов — снижение издержек хозяйствующего корпуса. За счет общей системы ЦБ хочет снять нагрузку с добросовестных предпринимателей и увеличить контроль за отмывочной деятельностью. Срок реализации проекта — декабрь 2021.

Доработайте и возвращайтесь

Первый вариант законопроекта был отправлен на доработку и сочтен подозрительным. Основное нарекание было в том, что банк может списывать средства со счета компании, отнесенной к «красной зоне» без решения суда.

Счетная палата высказалась, что никто не может быть лишен имущества без решения суда (ст. 35 Конституции).

Минюст: 115-ФЗ не допускает принудительного изъятия имущества только по результатам оценки рисков.

Также, большой резонанс и критику среди банков вызвали две вещи:

  • Ответственность за неправильную оценку ЦБ будут нести кредитные банки. То есть регулятор относит компанию к красной зоне, банк блокирует счета или даже переводит деньги предпринимателя в бюджет, а если ЦБ окажется не прав и решению обжалуется в суде — расходы компенсирует банк.
  • Кредитным организациям придется оценивать риски не только клиентов, но и их контрагентов. Это повлечет за собой колоссальные траты для банков, а значит и повышение стоимости на обслуживание. Вместо снятия нагрузки с хозяйственного сектора — получаем новые расходы.

Законопроект означает конфликт интересов внутри самого Банка России. Теперь ЦБ станет не только надзорным, но и оценивающим органом. Механизм реабилитации компании попавшей в красный сектор осуществляется в межведомственной комиссии при ЦБ. Получается, что регулятор будет рассматривать жалобы на свои же решения.

Вернулись и защитились на первом чтении в ГосДуме. Правда, на оценку «три»

15 июня прошло первое чтение законопроекта в ГосДуме, ему дали ход, но сформировали пул вопросов, которые нужно доработать на следующем созыве.

Что изменилось:

  • После доработки убрали деление по цветам, поменяв на уровень риска (низкий, средний, высокий).
  • Была исключена возможность банков изымать деньги со счета в бюджет, однако легче предпринимателям не станет — их средства будут заморожены, а получить их можно будет только в процессе ликвидации или обжаловать решение.
  • Банки могут использовать оценку ЦБ в качестве дополнительного фактора. В первой редакции, отнесение клиента к красной зоне означало обязательный отказ в проведении операции.
  • Понятие «отмывание денег» расширено до «подозрительных действий». Представители комплаенс-сектора считают, что при отсутствии должных «правоохранных» знаний у добросовестных предпринимателей могут возникнуть сложности с платформой.

Банки выразили мнение, что изменения скорее символические. Нерешенными остались такие проблемы, как: высокие издержки контроля для частных банков, нарушение конституционных прав клиентов, а также конфликт интересов в ЦБ.

Из мелочей: организации имеющие счета в нескольких кредитных организациях могут получить разную оценку от разных банков. Как будет урегулирован такой момент?

Что сказали доработать:

  • Законодательно закрепить, что платформа ЗСК носит информационно-рекомендательный характер.
  • Установить срок, на который ограничивается деятельность «высокорискованного» клиента банка.
  • Скорректировать понятие «подозрительных действий». Расширить перечень исключений, которые позволяют совершать операции со счетом клиента из группы высокого риска.

Кульминация. Законопроект уже подготовили ко второму чтению

Основной вопрос с ответственностью был решен — теперь ответственность за свою оценку будет нести регулятор.

Банки, использующие платформу ЗСК не будут нести ответственность, если их оценка не совпала с регулятором. Более того, ЗСК можно использовать как единственный источник данных.

Банки отмечали, что у них возрастут расходы на контроль за клиентами, потому что придется проверять и контрагентов. Новое решение позволитим проверять компании из низкой группы риска не чаще одного раза в течение трех лет. Но при условии, что оснований для подозрений нет. Это значительно упростит взаимодействие, потому что сейчас проверка происходит раз в год.

Основные выводы

Нововведение интересно тем, что ЦБ видит движение денег по всей стране и их оценка достаточно комплексная. С другой стороны, банки видят частности операции и могут «обелить» своего клиента.

ЗСК облегчит нагрузку банкам, но может негативно сказаться на доверии к ним клиентов — одно дело, когда банк проводит проверку на основе имеющихся у него сведений об операциях, и совсем другое, когда ЦБ выносит оценку без возможности изучить реальный характер деятельности.

Для предпринимателей это означает ужесточение контроля. Конфликт в том, что раньше банки проверяли и «отбеливали» операции компании — они заинтересованы в том, чтобы клиент продолжил с ними сотрудничество и приносил деньги. Теперь же попадание в желтый или красный сектор будет рассматриваться в ЦБ.

Проверка Банка России — работа достаточно грубая, потому что в рамках целой страны никто не будет погружаться в частности. Просто переведут в красный сектор, а предпринимателю потом доказывать свою невиновность, когда счета заблокированы, а неоплаченный товар уже отгрузили и угрожают неустойкой.

Все это увеличивает актуальность сектора комплаенс услуг, который позволяет бизнесу заниматься бизнесом, а не тонуть в спорах с банками о сомнительности операций. В этом может помочь профессиональная комплаенс-поддержка, которая позволяет предпринимателям безотказно распоряжаться средствами и оперативно снимать блокировку со счёта, если она случилась.

Ожидаем новостей о втором чтении и новых изменениях, а чтобы не пропустить информацию — подписывайтесь подписывайтесь на нас в соцсетях😏:

Facebook

Instagram

ВКонтакте

Чёрная Бухгалтерия

Решаем вопросы с налоговой и банками за вас

Чтобы экономить на налогах и безопасно выводить прибыль

Оставьте заявку:

Чёрная Бухгалтерия

Чёрная Бухгалтерия

Чёрная снаружи - белая внутри

5860 подписчиков

Комментарии

ヽ( ゚ ∀ ゚ )ノ
Вот это удача! Да это же отличный шанс стать первым, кто !
    Упс, комментировать могут только зарегистрированные пользователи, пожалуйста, .

    Итоги за 3 квартал: запустили конференции, рост к прошлому году в два раза. Робот захватывает пространство

    Каждый месяц тратить по 2-3 часа рабочего времени - дорого! Поэтому ежемесячные встречи превратились в ежеквартальные.

    Итоги за 3 квартал: запустили конференции, рост к прошлому году в два раза. Робот захватывает пространство
    1
    64

    НДФЛ от 0% до 25%: депутаты хотят новую прогрессивную шкалу по налогу. Что нужно сдать и заплатить в октябре, сколько платят главбухам. 💸«Ночной бухгалтер» № 1534

    От НДФЛ никак не отстанут. На этот раз депутаты от ЛДПР предлагают новый подход к прогрессивной шкале, например, доходы до 360 000 в год вообще налогом не облагать, а вот с больших доходов взымать почти вдвое больше обычной ставки — 25%. Напоминаем, что сдавать и платить бухгатеру в октябре и какие изменения не пропустить. И другие новости дня.

    Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

    Обучение

    Курсы повышения квалификации для бухгалтера с дипломом

    Обязанность по уплате страховых взносов ИП и банкротство. Позиция ВС

    Что делать, если налоговая орган подала в суд для взыскания неуплаченных страховых взносов и штрафов, а индивидуальный предприниматель объявлен банкротом?

    Бухгалтерский учет

    Главные ошибки в бухучёте, за которые налоговая точно доначислит вам налоги

    Сегодня очень актуальная тема для всех предпринимателей, у которых есть группа компаний. И когда вы слышите «группа компаний», вы, наверное, думаете, что сейчас я буду рассказывать про какие-то крупные компании, где ворочают миллиарды рублей, а вы здесь вообще не при делах. На самом деле, группа компаний — это если у вас есть ООО и ИП.

    Бесплатно с Клерк.Премиум Спецоценка (СОУТ)

    Инструкция по проведению специальной оценки условий труда. Мини-курс

    Все мероприятия по спецоценке можно уложить в 3 этапа. В мини-курсе рассмотрим их порядок и принципы.

    Инструкция по проведению специальной оценки условий труда. Мини-курс

    Мероприятия

    Последние мероприятия для бухгалтеров
    Добавить

    Воинский учет и ЕНП: что изменилось в октябре

    Октябрь заставил бухгалтеров очень активно шевелиться. Один за одним вступают в силу изменения в законодательстве.Уже начали действовать изменения в воинском учете и в ЕНП. Подготовили для вас подробный материал, чтобы вы сверились, все ли изменения учли в работе.

    Иллюстрация: freepik/freepik
    Бесплатно с Клерк.Премиум Обзоры для бухгалтера

    Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в сентябре 2023 года

    Подготовили для вас обзор разъяснений сентября по налоговой теме. Все кратко, четко, по делу.

    Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в сентябре 2023 года

    Консультации

    Последние вопросы бухгалтеров из сервиса «Консультации»
    Подключить
    • Здравствуйте! Уточните пожалуйста каким документом отразить возврат поставщику в 1с “возврат поставщику” или Корретировка приобретения"

      Возврат товара поставщику
    • Добрый день! Помогите, пожалуйста, до конца разобраться в информации. Если штатный сотрудник работает по трудовому договору, работа дистанционная. Уезжает из России и продолжает работать у нас дистанц

      Сотруднику уехал из России, какой порядок налогообложения?

    Ликвидность: виды, коэффициенты, анализ

    Объясняем, что такое ликвидность, какие бывают коэффициенты, виды, а также приводим примеры.

    Ликвидность: виды, коэффициенты, анализ
    Бухгалтеры

    В сообществе профессиональных бухгалтеров уже 718 профессионалов. Вступайте в сообщество и подтвердите свою компетентность

    Продолжаю рассказывать, что интересного есть у нас на «Клерка». Сегодня речь пойдет о бомбическом проекте — Сообщество профессиональных бухгалтеров (СПБ). В нем собираются самые крутые профессионалы. Вступайте, это бесплатно. Очень скоро сообщество ждет большие изменения!

    Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
    Налоговый учет при УСН

    Как организациям и ИП вести книгу учета доходов и расходов на УСН. Изменения с 1 января 2024 года

    Все упрощенцы, кроме тех, кто применяет АУСН, обязаны вести книгу учета доходов и расходов. Порядок заполнения книги и состав входящих в нее листов, зависит от того, какой объект налогообложения применяет организация или ИП. Разберем, как вести КУДиР на УСН и какие изменения действуют с 1 января 2024 года. 

    Как организациям и ИП вести книгу учета доходов и расходов на УСН. Изменения с 1 января 2024 года
    Кадровый учет

    Электронные медкнижки введут до 1 сентября 2024 года

    Минздрав планировал ввести электронные трудовые книжки с 1 сентября 2023 года согласно приказу № 90н. Но, затем, переход на электронку отложили на год — до 1 сентября 2024 года. В течение года будут действовать два формата: бумажный и электронный.

    Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
    2
    101
    Вакансии
    Новые вакансии для бухгалтеров из сервиса «Вакансий»
    Добавить вакансию
    Банкротство

    Какие долги не списываются при банкротстве

    В России сложилась практика, когда физлица сами начинают процедуру банкротства. Это происходит в 96,7% случаев. Однако неподготовленная процедура может только ухудшить положение должника: по некоторым обязательствам сумма задолженности может даже вырасти.

    Иллюстрация: freepik/freepik

    Как начать вести воинский учет. Штрафы за валютные операции. Как исправить должность в трудовой книжке. На вопросы подписчиков отвечают эксперты

    Каждый день эксперты «Клерк» помогают бухгалтерам в их нелегкой работе. Смотрите подборку интересных вопросов пользователей и ответов наших экспертов.

    Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

    Разборы

    Эксклюзивные статьи про изменения в учете и налогах
    Заказать разбор
    Бухгалтерский учет

    Бухгалтерский учет в зоомагазинах России: ключевые аспекты и рекомендации

    Для зоомагазинов, предоставляющих продукты и услуги для наших домашних любимцев, ведение точного бухгалтерского учета необходимо для успешного ведения бизнеса. В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты бухгалтерского учета в зоомагазинах России и предложим рекомендации для его эффективного внедрения.

    Бухгалтерский учет в зоомагазинах России: ключевые аспекты и рекомендации
    НДС

    Сальдо на 19 счете: что с ним делать в 1С: Бухгалтерии предприятия ред. 3.0

    Скоро наступит жаркая пора сдачи отчетности, и мы готовим ряд статей, которые окажутся под рукой, и могут стать полезными на данном этапе. Сегодня напомним вам важные нюансы, о которых нужно помнить, подготавливаясь к сдаче декларации по НДС. Поговорим о праве налогоплательщика на вычет по входному НДС, основных условиях его применения и сроках переноса.

    Иллюстрация: freepik/freepik

    5 приемов, которые помогут удобнее работать с документами в «МойОфис Таблица»

    Задачи с табличными файлами — отчетами, планами, договорами — могут оказаться запутанными и сложными, если не пользоваться специальными инструментами редактора. Например, в массиве данных легко потерять важное без применения к тексту форматирования. А поиск нужной формулы может затянуться без справки под рукой. 

    Иллюстрация: ООО «НОВЫЕ ОБЛАЧНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ»
    Самозанятые

    Чем может заниматься самозанятый. Что говорит закон

    Сейчас многие начинающие предприниматели решают стать самозанятыми. И они задаются вопросами о том, могут ли самозанятые заниматься теми или иными видами деятельности. Давайте разбираться.

    Чем может заниматься самозанятый. Что говорит закон
    Бухгалтерия

    ✨Скоро увидимся лично! «Клерк» приглашает бухгалтеров, собственников бизнеса, кадровиков и финансистов

    Узнаете, какие изменения ждут бизнес в 2024 году, как применять в работе новые правила и успешно сдать отчетность за 2023 год.

    ✨Скоро увидимся лично! «Клерк» приглашает бухгалтеров, собственников бизнеса, кадровиков и финансистов
    1
    215
    МСФО

    МСФО № 36 Обесценение активов — особенности применения

    МСФО 36 детализирует процедуры списания и восстановления убытка от обесценения активов. Наш материал расскажет об особенностях отражения в учете и отчетности связанной с обесценением информации.

    Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
    Самозанятые

    Налоговая подозревает в прикрытии трудовых отношений гражданскими: как защитить компанию

    Представьте, ваша компания нашла эффективный и удобный способ взаимодействия с исполнителями: в формате гражданско-правовых отношений. Как защитить себя и что делать после получения уведомления налоговой.

    Налоговая подозревает в прикрытии трудовых отношений гражданскими: как защитить компанию
    Мнения