Каждый бизнес попадет в новый рейтинг ЦБ. Что происходит с системой «Знай своего клиента»

Госдума в первом чтении приняла законопроект, который предлагает банкам разделить бизнес на три категории риска. Предпринимателям попавшим в красный сектор будет частично или полностью отказано в обслуживании денежных счетов. Ведутся споры о том, насколько сильные меры будут возможны для применения относительно сомнительных компаний.
Каждый бизнес попадет в новый рейтинг ЦБ. Что происходит с системой «Знай своего клиента»

Госдума в первом чтении приняла законопроект, который предлагает банкам разделить бизнес на три категории риска. Предпринимателям попавшим в красный сектор будет частично или полностью отказано в обслуживании денежных счетов. Ведутся споры о том, насколько сильные меры будут возможны для применения относительно сомнительных компаний.

Но давайте по порядку.

Платформа «Знай своего клиента» или ужесточение «антиотмывочного» закона 115-ФЗ

Что предлагают? Законопроект позволяет ЦБ регулировать большую часть сомнительных операций в стране. К ним относятся операции по переводу физлицам, снятие наличных и т.д. Банки должны проверять каждую такую такую операцию и запрашивать подтверждения от своих клиентов. Если сумма непроверенных транзакций превысит 500 млн. — у кредитной организации могут забрать лицензию. Сейчас ЦБ выступает, как надзорный орган, который контролирует соблюдение антиотмывочных норм банками.

Согласно новому законопроекту будет создана платформа «Знай Своего Клиента», которая разделит компании на три категории. Подавляющее большинство компаний будут в зеленом секторе и лишь 0,7% попадают в красный сектор. Эту оценку будет формировать Банк России, а другие банки будут следовать его рекомендациям и получат более широкий пул полномочий по блокировке счета. Банки будут обязаны сообщать клиенту об отнесении его к той или иной группе риска.

Зачем? Существует Общенациональный план по восстановлению занятости и росту экономики. Один из пунктов — снижение издержек хозяйствующего корпуса. За счет общей системы ЦБ хочет снять нагрузку с добросовестных предпринимателей и увеличить контроль за отмывочной деятельностью. Срок реализации проекта — декабрь 2021.

Доработайте и возвращайтесь

Первый вариант законопроекта был отправлен на доработку и сочтен подозрительным. Основное нарекание было в том, что банк может списывать средства со счета компании, отнесенной к «красной зоне» без решения суда.

Счетная палата высказалась, что никто не может быть лишен имущества без решения суда (ст. 35 Конституции).

Минюст: 115-ФЗ не допускает принудительного изъятия имущества только по результатам оценки рисков.

Также, большой резонанс и критику среди банков вызвали две вещи:

  • Ответственность за неправильную оценку ЦБ будут нести кредитные банки. То есть регулятор относит компанию к красной зоне, банк блокирует счета или даже переводит деньги предпринимателя в бюджет, а если ЦБ окажется не прав и решению обжалуется в суде — расходы компенсирует банк.
  • Кредитным организациям придется оценивать риски не только клиентов, но и их контрагентов. Это повлечет за собой колоссальные траты для банков, а значит и повышение стоимости на обслуживание. Вместо снятия нагрузки с хозяйственного сектора — получаем новые расходы.

Законопроект означает конфликт интересов внутри самого Банка России. Теперь ЦБ станет не только надзорным, но и оценивающим органом. Механизм реабилитации компании попавшей в красный сектор осуществляется в межведомственной комиссии при ЦБ. Получается, что регулятор будет рассматривать жалобы на свои же решения.

Вернулись и защитились на первом чтении в ГосДуме. Правда, на оценку «три»

15 июня прошло первое чтение законопроекта в ГосДуме, ему дали ход, но сформировали пул вопросов, которые нужно доработать на следующем созыве.

Что изменилось:

  • После доработки убрали деление по цветам, поменяв на уровень риска (низкий, средний, высокий).
  • Была исключена возможность банков изымать деньги со счета в бюджет, однако легче предпринимателям не станет — их средства будут заморожены, а получить их можно будет только в процессе ликвидации или обжаловать решение.
  • Банки могут использовать оценку ЦБ в качестве дополнительного фактора. В первой редакции, отнесение клиента к красной зоне означало обязательный отказ в проведении операции.
  • Понятие «отмывание денег» расширено до «подозрительных действий». Представители комплаенс-сектора считают, что при отсутствии должных «правоохранных» знаний у добросовестных предпринимателей могут возникнуть сложности с платформой.

Банки выразили мнение, что изменения скорее символические. Нерешенными остались такие проблемы, как: высокие издержки контроля для частных банков, нарушение конституционных прав клиентов, а также конфликт интересов в ЦБ.

Из мелочей: организации имеющие счета в нескольких кредитных организациях могут получить разную оценку от разных банков. Как будет урегулирован такой момент?

Что сказали доработать:

  • Законодательно закрепить, что платформа ЗСК носит информационно-рекомендательный характер.
  • Установить срок, на который ограничивается деятельность «высокорискованного» клиента банка.
  • Скорректировать понятие «подозрительных действий». Расширить перечень исключений, которые позволяют совершать операции со счетом клиента из группы высокого риска.

Кульминация. Законопроект уже подготовили ко второму чтению

Основной вопрос с ответственностью был решен — теперь ответственность за свою оценку будет нести регулятор.

Банки, использующие платформу ЗСК не будут нести ответственность, если их оценка не совпала с регулятором. Более того, ЗСК можно использовать как единственный источник данных.

Банки отмечали, что у них возрастут расходы на контроль за клиентами, потому что придется проверять и контрагентов. Новое решение позволитим проверять компании из низкой группы риска не чаще одного раза в течение трех лет. Но при условии, что оснований для подозрений нет. Это значительно упростит взаимодействие, потому что сейчас проверка происходит раз в год.

Основные выводы

Нововведение интересно тем, что ЦБ видит движение денег по всей стране и их оценка достаточно комплексная. С другой стороны, банки видят частности операции и могут «обелить» своего клиента.

ЗСК облегчит нагрузку банкам, но может негативно сказаться на доверии к ним клиентов — одно дело, когда банк проводит проверку на основе имеющихся у него сведений об операциях, и совсем другое, когда ЦБ выносит оценку без возможности изучить реальный характер деятельности.

Для предпринимателей это означает ужесточение контроля. Конфликт в том, что раньше банки проверяли и «отбеливали» операции компании — они заинтересованы в том, чтобы клиент продолжил с ними сотрудничество и приносил деньги. Теперь же попадание в желтый или красный сектор будет рассматриваться в ЦБ.

Проверка Банка России — работа достаточно грубая, потому что в рамках целой страны никто не будет погружаться в частности. Просто переведут в красный сектор, а предпринимателю потом доказывать свою невиновность, когда счета заблокированы, а неоплаченный товар уже отгрузили и угрожают неустойкой.

Все это увеличивает актуальность сектора комплаенс услуг, который позволяет бизнесу заниматься бизнесом, а не тонуть в спорах с банками о сомнительности операций. В этом может помочь профессиональная комплаенс-поддержка, которая позволяет предпринимателям безотказно распоряжаться средствами и оперативно снимать блокировку со счёта, если она случилась.

Ожидаем новостей о втором чтении и новых изменениях, а чтобы не пропустить информацию — подписывайтесь подписывайтесь на нас в соцсетях😏:

Facebook

Instagram

ВКонтакте

Чёрная Бухгалтерия

Решаем вопросы с налоговой и банками за вас

Чтобы экономить на налогах и безопасно выводить прибыль

Оставьте заявку:

Принимаю оферту и даю согласие по перс.данным

Начать дискуссию

В Роскомнадзоре назвали риски развития искусственного интеллекта без достаточного регулирования законом

Советник гендиректора Главного радиочастотного центра (ГРЧЦ) по научно-техническому развитию Евгения Рыжова рассказала, что одна из сегодняшних тенденций в области ИИ – развитие технологий управления эмоциями.

Отпуска

СФР: работник может оформить отпуск на один период только по одному основанию

Родителю, находящемуся в отпуске по уходу за ребенком, ежегодный оплачиваемый отпуск в это время не предоставляется.

При назначении единого пособия в расчете доходов учитывают пенсии по потере кормильца

В доход семьи при комплексной оценке нуждаемости также входят трудовой заработок, пособия, алименты, проценты по вкладам, суммы от продажи имущества и т. п.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Минпромторг аккредитовал 19 объектов промышленной инфраструктуры и 7 промкластеров

Министерство промышленности и торговли во втором квартале 2024 года включило в федеральный реестр 26 промышленных кластеров, индустриальных парков и технопарков.

Центробанк будет по-новому определять курс доллара и евро

Банк России отсечет крайние значения курса, которые выбиваются из среднего диапазона. Данные будут получены на основании сведений о внебиржевых торгах между банками.

Бесплатно с Расчеты с работниками

Как оплачивать работу в выходные и праздничные дни

Разбираем, по каким правилам платят зарплату за работу в выходные и праздничные дни.

Как оплачивать работу в выходные и праздничные дни
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

С 1 марта 2025 материнский капитал можно тратить на строительство жилых домов

Деньги на строительство жилого дома будут лежать на счете-эскроу. Подрядчик сможет их забрать после сдачи объекта.

Налог на имущество организаций: как рассчитывается и уплачивается

В Налоговом законодательстве действует термин «региональные налоги» (РН). Это обязательный сбор, который ФЛ и предприятия уплачивают в бюджет субъекта РФ: республики, края, области. Налог на имущество организаций – один из трех РН. По факту это налоговый сбор на недвижимое имущество, движимая собственность налогом не облагается.

Налог на имущество организаций: как рассчитывается и уплачивается

Как оформить бренд за рубежом и выйти на иностранный рынок

Вывести свой продукт на новый рынок — ответственное решение. Неважно, хотите вы оказывать услуги за рубежом, продавать товары или продвигать собственное приложение / игру / сервис, нужно позаботиться о защите интеллектуальной собственности. 

Как оформить бренд за рубежом и выйти на иностранный рынок

Разработчик корпоративного софта VK Tech начал вести блог на «Клерке»

Теперь узнавать больше о том, как ведется налоговый мониторинг, вы сможете от разработчика! Уже сейчас можно написать отзыв о продуктах компании и о работе с ней и задать свой вопрос.

Разработчик корпоративного софта VK Tech начал вести блог на «Клерке»
НДС

Какие разделы декларации по НДС заполняют экспортеры

Экспортеры заполняют «экспортные» разделы декларации по НДС, исходя из правил, установленных для подтверждения нулевой ставки НДС.

Какие разделы декларации по НДС заполняют экспортеры

У «ВкусВилла» появился свой платежный сервис EshPay

Покупатели смогут в пять раз быстрее оплачивать покупки через QR-код в мобильном приложении «ВкусВилл».

Чем руководитель отличается от лидера, и есть ли у них что-то общее?

В современном мире бизнеса все чаще звучат термины «руководитель» и «лидер». И многие предполагают, что у этих понятий одинаковый смысл. Однако на практике данные роли отличаются друг от друга и требуют особенных навыков и подходов.

Чем руководитель отличается от лидера, и есть ли у них что-то общее?

⚡️ Итоги дня: сотрудника посадили в темную комнату и заставили уволиться, школьники поехали на отдых в Северную Корею, а детей будут снимать на свидетельство о рождении

Подготовили обзор главных событий дня — 22 июля 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Как перевести ТМЦ из необлагаемой деятельности в облагаемую при ведении раздельного учета НДС в 1С:Бухгалтерии предприятия ред. 3.0

Если говорить обобщенно и не вдаваясь в нюансы – раздельный учет применяется тогда, когда организация совмещает облагаемую и необлагаемую НДС деятельность. Применение раздельного учета позволяет выделить «входной» НДС, который относится к облагаемым операциям, и в дальнейшим предъявить эту сумму к вычету. Оставшуюся часть налога следует включить в стоимость приобретаемых товаров (услуг, работ).

Как перевести ТМЦ из необлагаемой деятельности в облагаемую при ведении раздельного учета НДС в 1С:Бухгалтерии предприятия ред. 3.0

Остатки материнского капитала начислят как единовременную выплату

Сейчас у 750 тысяч семей накопились остатки материнского капитала на сумму 1,5 млрд рублей.

Экспорт

Более 530 экспортных лицензий Минпромторга выдано через платформу «Мой экспорт»

Государственная цифровая платформа «Мой экспорт» с сентября 2023 года значительно облегчила процедуру получения экспортных лицензий Минпромторга для российских компаний.

Верховный Суд инициировал изменения в Гражданский процессуальный кодекс

Пленум ВС РФ одобрил проект постановления о внесении в Госдуму проекта федерального закона с изменениями в ГПК.

Кадры

Цифра дня. Про «отличников»

Россияне рассказали, в каком возрасте чувствуют себя эффективнее всего на работе.

Цифра дня. Про «отличников»

Интересные материалы

Может ли работодатель вызвать сотрудника из отпуска

С согласия сотрудника работодатель может прервать отпуск. Если работник не согласен вернуться раньше положенного, к нему нельзя применять санкции.