Если компания решила принять участие в госзакупках, за ней сразу начинает наблюдать Росфинмониторинг.

Об этом пишут на канале «Тот самый 115-ФЗ».

«Одной из обязанностей РосФинМониторинга является контроль за исполнением гос контрактов в части целевого использования выделенных средств. На данные момент мониторятся большие контракты. Маленькие сделки на несколько миллионов пока рассматриваются только по заявлениям или иным сигналам.

Итак, как работает РосФин:

  • Если компания подала заявку на участие в конкурсе, на нее сразу же собирается досье. Запрашиваются у гос органов и банков сведения о фирме. Банки дают информацию о бенефициарных владельцах, сведения о лицах, действующих по доверенности, выписки по счетам.
  • Когда компания получила контракт, проверка продолжается. Опять запрос в банки на свежие выписки и предоставление сведений о всех лицах, имеющих право распоряжаться счетом. Бывают случаи, что в банки поступают запросы о движениях по личным счетам директора или бенефициара.
  • В процессе исполнения и по завершению контракта все данные периодически актуализируются. Компания работает по контракту, платит поставщикам, зарплаты, премии, а у РосФинМониторинга рисуется схема всех денежных потоков.
  • Контрагенты также под наблюдением. Если вы и не участвуете в гос закупках, а ваш покупатель — да, то вы теоретически также можете попасть под проверку РосФинМоиторинга. Бывали случаи, что проверяли и 2, и 3 колено в цепочке контрагентов.
Таким образом, любая компания, которая участвует в гос закупках, должна заранее готовиться к проверке РосФинМониторинга. Например, заботиться о гигиене счета, вовремя актуализировать идентификационную информацию о компании в банке, не проводить сомнительных операций, оперативно отвечать на запросы банкиров, чтобы тот не послал в РосФин сведения о подозрительных транзакциях».

Осторожно, мошенники! Появились случаи получения писем якобы от лица Росфинмониторинга, в действительности таковыми не являющимися.

Сообщает канал «Тот самый 115-ФЗ»:

«Зафиксированы случаи направления писем от лица Росфинмониторинга с адресов электронной почты

  • noreply3@fedsfm.ru
  • noreply4@fedsfm.ru
  • noreply5@fedsfm.ru
  • noreply6@fedsfm.ru
с требованием предоставления конфиденциальной информации. Данные адреса не принадлежат Росфинмониторингу. Не открывайте письма, направленные с этих адресов, и не направляйте в ответ никакие сведения».

Как говорится, «предупрежден — значит вооружен».

Объем обналичивания денег через счета абонентов сотовой связи в 2019 году сократился в два раза, сообщается в годовом отчете Росфинмониторинга.

«В 2 раза был сокращен объем операций по обналичиванию денежных средств через лицевые счета физических лиц — абонентов операторов сотовой связи», — приводит цитату из документа ТАСС.

В отчете отмечается, что снижение обусловлено совместной работой Росфинмониторинга с четверкой крупнейших сотовых операторов и последующим информированием Роскомнадзора.

В результате существенно снизились риски обналичивания денег через посредников операторов сотовой связи по сбору платежей за услуги связи путем неполного зачисления наличной выручки, полученной от граждан, на специальный банковский счет, и продажи оставшейся части третьим лицам, которыми, как правило, выступали компании с признаками фиктивной деятельности.

1797 115-ФЗ

Со следующего года банки будут сообщать в РосФинМониторинг о подозрительном поведении клиента.

После вступления в силу поправок в тот самый 115-ФЗ, у банков появится обязанность сообщать в финансовую разведку сведения о подозрительной совокупности операций или подозрительной деятельности клиента.

Предположительная дата вступления в силу поправок январь-февраль 2021 года.

Сейчас банки технически могут сообщить в РосФинМониторинг только о подозрительной операции или сделке клиента. Если клиент провел несколько сомнительных платежей, то сообщается о каждой из них по отдельности, при этом отсутствует техническая возможность объединить эти операции в одну схему. Зачастую такая система приводит к тому, что банки просто не сообщают о подозрительных операциях, если их много.

Это очень трудоемкий процесс, благодаря Указанию ЦБ № 4936-У. И затратный, благодаря штрафам от ЦБ за каждую неверную запятую.

Новелла должна решить эту проблему, что значительно сократит трудозатраты как банкиров, так и сотрудников фин разведки.

Источник канал «Тот самый 115-ФЗ»

29275 115-ФЗ

Росфинмониторинг подготовил проект постановления правительства с требованиями к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым адвокатами, нотариусами и руководителями фирм (или ИП), занимающихся оказанием юридических или бухгалтерских услуг.

Как известно, по закону 115-ФЗ все упомянутые лица обязаны следить за своими клиентами в рамках противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ/ФРОМУ). Для этого и вводятся правила внутреннего контроля.

В документе много прекрасного. Например, сам список обязательных программ:

  1. Программа, определяющая организационные основы внутреннего контроля;
  2. Программа идентификации клиентов, представителей клиентов и (или) выгодоприобретателей, а также бенефициарных владельцев;
  3. Программа изучения клиента;
  4. Программа оценки рисков и управления рисками легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;
  5. Программа выявления сделок и финансовых операций, имеющих признаки связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма и представления сведений о них в Федеральную службу по финансовому мониторингу;
  6. Программа, регламентирующая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества;
  7. Программа подготовки и обучения кадров в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;
  8. Программа проверки внутреннего контроля;
  9. Программа хранения информации и документов, полученных в результате реализации обязанностей по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Масштабно, правда?

В проекте указывается, что должно быть в каждой программе. Там тоже есть чему «порадоваться». Так, в программе идентификации клиентов должен быть порядок выявления находящихся на обслуживании супругов, близких родственников публичных должностных лиц. Как российских, так и иностранных.

Собрав кучу данных о клиенте, надо присвоить ему группу риска, а потом её мониторить и, если что, пересматривать. Об этом написано в программе оценки рисков.

Особенно прекрасно предложение писать ИП, адвокату или нотариусу самому себе внутренние сообщения о подозрительных операциях. Именно в них фиксируется факт подозрительной сделки и принятые по этому поводу меры. В проекте приведены и обязательные сведения, которые должны быть в таком сообщении.

Более того, авторы проекта предлагают самих же себя и проверять! Цитируем:

«В программе проверки системы внутреннего контроля предусматриваются: а) проведение на регулярной основе, но не реже одного раза в полугодие, внутренних проверок выполнения адвокатом, нотариусом, лицом, оказывающим юридические или бухгалтерские услуги, ПВК, требований Федерального закона и иных нормативных правовых актов;...

«Внутренние проверки проводятся: — адвокатами, нотариусами, индивидуальными предпринимателями, оказывающими юридические или бухгалтерские услуги, в случае отсутствия у таких индивидуальных предпринимателей работников, самостоятельно;»

Юристов и бухгалтеров обязали «стучать» на клиентов в 2018 году. Как заметили в «Красном уголке бухгалтера»:

«Как отлично придумано — бизнес следит за бизнесом, а государство всего лишь бенефициар и выгодоприобретатель»

1311 115-ФЗ

Появились новые поводы для блокировки счетов по «антиотмывочному» законодательству. Росфинмониторинг выделил проблемные сферы, в которых во время пандемии коронавируса может активизироваться недобросовестная деятельность.

Как рассказали «Известиям» в федеральной службе и крупнейших банках, к зонам риска отнесены мошеннические схемы, связанные с производством и оборотом продукции медицинского назначения, реализацией товаров и услуг в сфере противоэпидемических мероприятий, а также хищения бюджетных средств, выделяемых на поддержку бизнеса и населения. Кроме того, в условиях пандемии возрастают риски использования схем незаконного обналичивания, подчеркнули в Росфинмониторинге.

Аналогичные риски, присущие всем странам, опубликовала международная Группа разработки мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), отметили в Росфинмониторинге. «Известия» ознакомились с докладом. В нем упоминается в том числе и то, что преступники неправомерно используют программы помощи и экономического стимулирования, а также выдают себя за благотворительные организации. Кроме того, возрастают риски коррупции — хищения и неправомерного использования средств из фондов чрезвычайных и непредвиденных расходов путем обхода стандартных процедур закупок, отмечают в FATF.

Как рассказали «Известиям» в МКБ и Абсолют Банке, согласно рекомендациям Росфинмониторинга, в период пандемии повышенное внимание требуется к следующим зонам риска:

  • производство и оборот продукции медицинского назначения, а также товаров и услуг в противоэпидемических целях;
  • создание и расширение инфраструктуры для охраны жизни и здоровья граждан;
  • господдержка бизнеса и населения;
  • онлайн-платформы и услуги, связанные с пандемией;
  • благотворительная деятельность в условиях эпидемии;
  • уклонение от уплаты налогов и вывода активов юридических лиц в целях последующего объявления банкротства;
  • снижение наличного оборота в отраслях повышенного спроса: медицинских товаров, продуктов питания, товаров первой необходимости;
  • сферы деятельности, связанные с оборотом драгметаллов и драгоценных камней, по причине роста их ликвидности.
К зонам риска также можно отнести туристическую и гостиничную отрасль, добавили в Промсвязьбанке. Там добавили, что в этом случае рекомендовано более пристально оценивать операции по возврату средств на счета потребителей за непредоставленные услуги — под этим видом злоумышленники активизируют деятельность по обналичиванию.

Финансовые организации неминуемо повысят контроль за указанными в перечне сферами, что приведет к росту блокировок операций и счетов, запросам документов и отключению доступа к системам онлайн-банка, говорят эксперты.

Росфинмониторинг выпустил неоднозначные рекомендации для банков. А именно, банки должны расценивать операции граждан как подозрительные, если их данные частично совпадают с данными террористов.

Информацией поделился телеграм-канал «Тот самый 115-ФЗ»:

«Наша уважаемая финансовая разведка в лице РосФинмониторинга выпустила очень неоднозначную рекомендацию. Товарищи предлагают банкам стучать на операции граждан как подозрительные, если их данные частично совпали данными террориста. 

Какие именно данные должны частично совпасть не уточняется, значит, формально, если вы являетесь однофамильцем террориста, все ваши платежи признаются подозрительными и должны быть досконально изучены РосФинМониторингом.

От себя сделаем уточнение, что в совокупности в Перечнях террористов примерно 10 тыс. записей, там кого только нет, есть и Ивановы и Петровы…. Это значит, что частично может совпасть каждый второй житель страны.

Ну и что банкам делать? А если дата рождения совпадает? Стучим на всех, кто родился 20 мая. Как в песне… Кто родился в январе…. Ждем комментариев от чиновников или разъяснений ЦБ».

А вот и сами рекомендации:

росфин

1470 115-ФЗ

Рассказываем о самых популярных отмывочных схемах, по мнению РосФинМониторинга. Для общего развития.

Источник: телеграм-канал «Тот самый 115-ФЗ».

«ТОП-3 отмывочных схем по версии РосФинМониторинга:

1. Получение выручки от незаконного оборота наркотиков на электронные кошельки.

Характерные признаки таких транзакций:

  • непонятные комментарии к операциям, например, «за баком», «астрал 0,5», «твердый 1»;
  • числовые комментарии, похожие на номер заказа;
  • словосочетания похожие на адрес (например, Ленина 35 – за баком);
  • одинаковые и частые зачисления на кошелек с последующим быстрым выводом денег.
2. Искусственное завышение налоговой нагрузки. Известно, что низкий показатель налоговой нагрузки является самым главным фактором сомнительного клиента. Транзитчики и обнальщики не любят налоги платить. Для увеличения налоговых отчислений делаются платежи на счет бюджетных расчетов «40101», но с указанием заведомо неверных реквизитов. Денежные средства возвращаются обратно на счет компании, а формальная сумма отправленных платежей увеличилась.

3. Использование уязвимостей в антиотмывочных автоматизированных системах. Например, самая популярная схема обналички – это перевод денег со счета юридического лица или ИП на счет физического лица. Почти все системы настроены на выявления таких операций по балансовым счетам получателя-физического лица («40817» или «423»). Однако, хитрые товарищи в качестве счета получателя указывают заведомо неверные счета (например, «401», «301»), а правильные реквизиты в назначении платежа (автомат туда не смотрит).

Банк-получатель видит у себя поступления на неверные счета, но по реквизитам из назначения платежа делает корректировку и зачисляет на правильный счет. Так обходят банковский фильтр против обналички через физ лиц».

 

В РосФинмониторинге раскрыли схему проведение транзитных операций с последующим обналичиванием через электронные аукционы (торги).

На банковские счета организатора электронных аукционов (на заключение государственных и муниципальных контрактов) поступают денежные средства от большого количества юридических лиц, зарегистрированных в различных субъектах страны, с назначением платежей «пополнение гарантийного фонда для участия в торгах».

В последующем со счетов организатора электронных аукционов денежные средства в эквивалентном размере перечисляются в качестве возврата средств из гарантийного фонда. При этом плательщики и получатели средств не совпадают, что свидетельствует о транзитном характере операций и их фиктивном основании.

Юридические лица, со счетов которых поступают средства на счета организаторов электронных торгов, обладают признаками организаций, не осуществляющих реальную финансово-хозяйственную деятельность:

отсутствие зарегистрированных транспортных средств, имущества, земельных участков;

  • минимальная штатная численность;
  • отсутствие иных операций по расчетным счетам;
  • незначительный период с даты регистрации и др.

Юридические лица, в пользу которых организатор электронных аукционов возвращает денежные средства, переводят их в адрес одних и тех же физических лиц, которые в последующем снимают их в наличной форме. Среди основных типологических признаков данной схемы можно отметить следующие: 

  • организатор электронных торгов получает денежные средства на участие в торгах от одних компаний, а осуществляет возврат другим;
  • участие большого количества компаний, имеющих признаки фиктивности;
  • контрагенты организатора электронных торгов, в адрес которых осуществляется возврат средств из гарантийного фонда, осуществляют операции с одними и теми же физическими лицами, которые в последующем снимают их в наличной форме;
  • компании-участники схемы зачастую осуществляют деятельность в сфере оптовой продажи пищевых продуктов и табачных изделий.

На прошлой неделе состоялось заседание Коллегии Росфинмониторинга на тему «Об итогах работы Федеральной службы по финансовому мониторингу в 2019 году и основных задачах на 2020 год». На встречу пришли помощник президента Серышев, зампредседателя правительства Оверчук, первый замминистра юстиции Песенко, руководитель ФНС Егоров и другие. 

Итоги работы Росфинмониторинга в 2019 году такие: 

– Россия вошла в пятерку, а финансовая разведка – в тройку стран, чьи антиотмывочные системы соответствуют требованиям международного сообщества.

– Удалось пресечь деятельность 25 «теневых площадок», оборот которых составлял 38 млрд рублей.

– Применение заградительных мер банками позволило пресечь вывод в нелегальный оборот более 200 млрд руб.

– В целях минимизации рисков использования судебной системы для обналичивания и вывода денег за рубеж по притворным основаниям, Росфинмониторинг привлекался в процессы в качестве третьего лица почти 4 тысячи раз. Общая сумма исковых требований, рассмотренных Службой, составила более 150 млрд рублей. С учетом заключений РосФина приняты решения об отказе в исковых требованиях на общую сумму около 38 млрд рублей.

– Антиотмывочная система демонстрирует очевидное снижение объема сомнительных операций – в среднем на 20-30% ежегодно.

– По рискам высокого уровня совместно с ФНС России, ЦБ и другими участниками «антиотмывочной» системы, количество фирм-однодневок было доведено до исторического минимума и составило 120 тыс., объем перечислений на их счета сократился в 1,3 раза.

–Зафиксировано снижение рисков использования фиктивной внешнеэкономической деятельности в схемах легализации.

– Совместная работа с четверкой крупнейших сотовых операторов и Роскомнадзором привела к сокращению в 2 раза объема подозрительных операций обналичивания денежных средств через абонентов операторов сотовой связи, на которые поступают денежные средства от фирм-однодневок.

– Совместно с Генеральной прокуратурой, Федеральным казначейством, МВД, ФНС и ФАС России завершается разработка механизма выявления номинальных юридических лиц и пресечения их деятельности в целях принятия превентивных мер для обеспечения сохранности бюджетных средств.

– В рамках минимизации коррупционных рисков, Росфинмониторингом проведено свыше 4 тыс. проверочных мероприятий, материалы почти 190 финансовых расследований с выявленными признаками легализации преступных доходов направлены в правоохранительные органы.

– С использованием материалов Росфинмониторинга возбуждено около 390 уголовных дел о преступлениях коррупционной направленности, а также более 45 уголовных дел по фактам легализации доходов, связанных с коррупцией, арестованы активы фигурантов более чем на 30 млрд рублей.

– Совместными усилиями с ФСБ России удалось пресечь деятельность пяти масштабных каналов ресурсного обеспечения международных террористических организаций, через которые на нужды террористических организаций перечислено около 120 млн руб.

– Совместно с МВД России ликвидирован канал финансирования МТО «ИГИЛ», который действовал на территории России с 2014 года и через него было выведено свыше 500 млн рублей.

Новый глава ФНС России Даниил Егоров принял участие в расширенном заседании коллегии Федеральной службы по финансовому мониторингу.

Он рассказал, что Росфинмониторинг и ФНС разработали механизм выявления «технических» организаций и пресечения их деятельности. Сведения направляются в Генеральную прокуратуру для проведения проверок с привлечением МВД, ФАС, Казначейства и ФНС

По результатам налоговых проверок с использованием информации Росфинмониторинга в 2019 году дополнительно начислено 13,2 млрд рублей, отказано в возмещении НДС из бюджета 1,4 млрд рублей, возбуждено 11 уголовных дел.

Также плодотворно ФНС совместно работала с Росфинмониторингом по обеспечению достоверности ЕГРЮЛ и снижению количества фиктивных компаний. Число однодневок по сравнению с началом 2016 года снизилось с 1,6 млн до 116 тысяч. Группа по разработке финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) положительно оценила эту работу ФНС.

Даниил Егоров отметил, что работа по обеспечению достоверности ЕГРЮЛ продолжится, но уже более точечно, с использованием инструментов предиктивной аналитики, на базе централизованной платформы налогового администрирования третьего поколения.