Трансграничные переводы в 2025 году: полное руководство по выгодным и безопасным способам

В этом материале мы разберем самые выгодные и безопасные способы проводить трансграничные переводы в 2025 году, а также расскажем о том, на что стоит обращать внимание и какие риски стоит учитывать.

Помимо этого мы подробно расскажем о популярных в последнее время платежных агентах, которые помогают быстро и просто организовывать трансграничные платежи.

После наступления геополитического кризиса в 2022 году ситуация в сфере трансграничных переводов серьезным образом изменилась. Совершать любые международные операции стало значительно сложнее из-за беспрецедентного санкционного давления на российскую экономику.

Российским банкам, которые работали с трансграничными переводами ранее, пришлось адаптироваться к сложившимся непростым условиям:

• Отключение российской экономики от международных платежных систем. Речь идет о международных платежных системах, которые активно использовались в нашей стране до 2022 года — SWIFT, VISA, Mastercard. Их «отключение» в России поломало хорошо работающие платежные шлюзы.

• Ужесточение валютного контроля со стороны регулирующих органов. Нестабильная экономическая ситуация вынудила наших регуляторов ужесточить требования валютного контроля, поэтому отныне каждая трансграничная транзакция из России — на особом контроле.

• Строгий комплаенс всех транзакций из РФ со стороны зарубежных банков. Зарубежные банки не желая попасть под вторичные санкции проводят строгий комплаенс-контроль всех транзакций из России, малейшие подозрения = отказ в переводе без объяснения причин.

Банки были вынуждены адаптироваться под такие непростые условия. И если ранее они могли работать с банком зарубежного получателя напрямую, то в текущей ситуации для перевода во многие крупные зарубежные банки приходится задействовать посредников.

Использование посредников негативно повлияло на условия осуществления трансграничных переводов через банковские переводы для участников ВЭД — бизнеса и частных лиц, об этом более подробно поговорим далее.

Как мы отметили ранее, условия для бизнеса и частных лиц при совершении трансграничных переводов через банковские каналы — изменились, и далеко не в лучшую сторону. Осуществлять переводы стало дольше и дороже, а сами переводы стали сопровождаться большим количеством рисков.

Проблемы трансграничных переводов через банки в 2025 году:

• Высокие и непрозрачные тарифы. Из-за использования посредников комиссии стали выше, более того — они непредсказуемые, из-за чего мы практически не имеем прозрачной тарифной сетки на трансграничные переводы у российских банков.

• Длительный срок обработки транзакции. Если ранее транзакции обрабатывались за пару дней, то сейчас на обработку может уйти неделя и более, это напрямую связано с необходимостью использовать посредников.

• Излишнее количество бюрократии. Требования к сопровождающей документации кратно увеличились, несоответствие документации бюрократическим нормам и требованиям валютного контроля = отсутствие положительного результата.

• Риск получения отказа в проведении платежа. Из-за строгого комплаенс-контроля со стороны зарубежных банков до трети трансграничных платежей из России получают статус «Отказано» или «Заморожено», причины зачастую не объясняются.

• Доступных стран и валют для перевода стало меньше. Ассортимент доступных стран и валют для перевода в другую страну заметно поугас, даже системы из посредников не позволяют проводить трансграничные переводы в некоторые направления.

Все вышеописанные проблемы вынуждают участников ВЭД-рынка невольно изучать возможность проводить трансграничные переводы альтернативными способами, о них мы и расскажем далее.

Перечислим актуальные на сегодняшний день способы проводить трансграничные переводы и платежи, которыми активно пользуются представители российского бизнеса и частные лица.

Прямая альтернатива классическим банковским каналам и SWIFT’у. Платежные агенты представляют из себя сервисы, основной вид деятельности которых — организация международных переводов для внешнеэкономической деятельности.

Далее в статье мы расскажем о платежных агентах более подробно.

Базовый способ осуществлять трансграничные переводы о котором мы не могли не упомянуть. О проблемах и рисках связанных с использованием этого способа мы уже рассказали ранее.

Несмотря на проблемы и риски сопровождающие этот способ количество участников рынка, которые продолжают использовать классические SWIFT-переводы для международных расчетов — довольно велико. Особенно это касается тех участников рынка, кто переводит средства в относительно дружественные юрисдикции.

В последнее время многие продвинутые предприниматели и частные лица используют для трансграничных расчетов технологию блокчейн и криптовалюты. Чаще всего для международных переводов используются стейблкойны — они отличаются низкой волатильностью и легкой конвертируемостью, что чрезвычайно важно для «трансграничного перевода» в крипте.

В недостатки криптовалют можно записать сложность процесса перевода, а также сложность в дальнейшей легализации такого перевода, ведь сама транзакция проходит в «серой зоне», вне мировой финансовой системы.

Рейтинг агентов для международных платежей для юр и физических лиц

Exnode — это надежная платформа-мониторинг, которая помогает пользователям из России и СНГ находить проверенных партнеров для международных платежей

Подробнее

Давайте подробнее разберем платежных агентов, и попробуем разобраться, почему платежные агенты являются оптимальным способом проводить трансграничные платежи в 2025 году.

Преимущества платежных агентов в трансграничных переводах:

• Скорость проведения транзакций. В большинстве случаев перевод через платежного агента занимает от нескольких часов до 2–3 дней (в зависимости от направления и валюты), что в нынешней ситуации крайне важно для бизнеса.

• Гибкость в выборе схемы перевода. В отличие от банков, которые сильно бюрократически ограничены, платежные агенты могут использовать комбинацию каналов и схем расчета, подбирая оптимальный вариант для каждого конкретного случая.

• Фиксированные и прозрачные комиссии. Комиссионная политика агента известна заранее и прозрачна, еще до оплаты вы можете узнать размер комиссии на ваш перевод.

• Минимизация бюрократии. Для большинства международных платежей достаточно инвойса или иного простого документального подтверждения, собирать «кипу» бумаг нет никакой необходимости.

• Широкая география переводов. Платежные агенты позволяют отправить средства даже в экзотические страны и особо «проблемные» юрисдикции, подобрав подходящую схему.

• Минимизация форс-мажорных ситуаций. При использовании платежных агентов для трансграничных переводов вы минимизируете риски форс-мажорных ситуаций по типу отказов, заморозок и блокировок.

Разобравшись с преимуществами платежных агентов, давайте поговорим о том, как выглядит процесс работы платежного агента. Приведем в пример типичную транзакцию от лица клиента.

• Клиент находит платежного агента, например, с помощью специальных ВЭД-мониторингов по типу Exnode.

• Клиент сообщает платежному агенту о своих намерениях, сумме и валюте перевода, а также стране назначения, возможно указывает какие-либо дополнительные пожелания.

• После этого платежный агент индивидуально подбирает схему под ситуацию клиента, в подавляющем большинстве случаев — использует собственное юрлицо в третьей стране.

• Далее, платежный агент просит клиента передать получателю, чтобы тот выставил инвойс на его юрлицо (если речь о платежах), либо просто просит предоставить реквизиты получателя (если речь об элементарном переводе по реквизитам).

• После получения счета или реквизитов платежный агент вычисляет точную сумму с учетом комиссии, и выставляет клиенту счет в рублях.

• После того, как клиент оплатит счет платежный агент начнет процесс трансграничного перевода.

• После того как перевод был успешно произведен, платежный агент отправляет клиенту отчет и сопроводительные документы, которые клиент может использовать для налоговой отчетности.

Как можете заметить, процесс довольно прост и не требует особых усилий со стороны клиента.

Платежных агентов в интернете довольно много, но не все из них могут быть добросовестными. Приведем список из трех проверенных нами платежных агентов с хорошей репутацией и прозрачными условиями.

Сервис, часто упоминаемый в контексте международных переводов из РФ . Он подходит для индивидуальных предпринимателей, юридических и физических лиц — как при переводе на счет за рубеж, так и при отправке средств на карту. Особенно востребован сервис при оплате инвойсов от иностранных поставщиков.

Плюсы:

• Платежи по всему миру. Операции проводятся в любую страну без географических ограничений. 

• Работа с любыми валютами. Поддерживаются расчеты в долларах, евро, юанях, дирхамах и других валютах. 

• Комиссия от 0,36% без дополнительных сборов, конвертация по курсу ЦБ. 

Надежный платежный агент, работающий в сфере международных переводов относительно недавно, но уже заслуживший высокую репутацию среди участников рынка ВЭД. Оказывает услуги как по направлению импорта (оплата инвойсов), так и по направлению экспорта (репатриация валютной выручки)

Плюсы:

• Более 30 доступных направлений.

• Работа со всеми категориями клиентов.

• Низкие и прозрачные комиссии.

• Круглосуточная поддержка.

Минусы:

• В редких направлениях и экзотических валютах комиссии могут быть выше среднего.

Хорошо известный платежный агент, который имеет высочайшую репутацию в сферах недвижимости и криптовалют. Недавно вышел на рынок ВЭД-услуг и быстро занял высокие позиции во всех независимых рейтингах. Работает с клиентами всех категорий и по всем популярным направлениям.

Плюсы:

• Высокий уровень репутации.

• Обслуживание всех типов клиентов.

• Самая быстрая обработка переводов.

Минусы:

• Ограниченный список стран и валют.

Платежный агент, который делает упор на простоту и удобство трансграничных переводов, что сделало его особенно популярным среди физлиц и самозанятых. Поддерживает переводы во всех востребованных направлениях и более чем в 30 валютах.

Плюсы:

• Простота и практичность.

• Большой выбор валют.

• Наличие персонального менеджера.

Минусы:

• Небольшой список стран — например, отсутствуют Корея и Япония.

В 2025 году трансграничные переводы очевидно требуют более особого подхода, чем несколько лет назад. Универсального решения — не существует, а окончательный выбор зависит, по большей части, от ваших потребностей и целей.

Платежные агенты являются наиболее оптимальным вариантом для большинства участников ВЭД, сочетая в себе гибкость, надежность и высокую скорость трансграничных переводов.

*криптовалюта сопряжена с высокими рисками и ее покупка может привести к потере денежных средств

Рейтинг агентов для международных платежей для юр и физических лиц

Exnode — это надежная платформа-мониторинг, которая помогает пользователям из России и СНГ находить проверенных партнеров для международных платежей

Подробнее

Реклама: Исаков Дмитрий Александрович, ИНН 292204489756, erid: 2W5zFJVq7QL